Melhor Plataformas de Banco Digital

O que são Plataformas de Banco Digital?

Quais Tipos de Plataformas de Banco Digital Existem?

Quais são as Características Comuns das Plataformas de Banco Digital?

Quais são os Benefícios das Plataformas de Banco Digital?

De automatizar tarefas a rastrear atividades financeiras, as plataformas de banco digital fazem tudo. Além disso, elas economizam tempo, são acessíveis e eficientes, otimizam recursos e melhoram os relacionamentos com os clientes. Os principais benefícios do melhor software de banco digital incluem:

• Acessibilidade e conveniência: As plataformas de banco digital permitem acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, ao contrário dos bancos físicos com horários de serviço fixos. Essas plataformas oferecem a conveniência da mobilidade, praticidade e facilidade de acesso para realizar qualquer transação financeira em movimento, enquanto fornecem instalações e recursos como débito automático, soluções de pagamento UPI e pagamentos rápidos a comerciantes como gateways de pagamento.
• Medidas de segurança robustas: O software e as plataformas de banco digital priorizam a segurança e proteção de dados por meio de criptografia avançada, autenticação multifatorial e detecção de fraudes em tempo real. Esses recursos instilam confiança nos clientes ao proteger e salvaguardar suas informações financeiras e dados pessoais, reduzindo o risco de ameaças cibernéticas.
• Engajamento aprimorado do cliente: A personalização orientada por dados, chamada hiperpersonalização, melhora a experiência do cliente. Interfaces amigáveis, painéis personalizáveis, opções de autoatendimento e engajamento financeiro conveniente melhoram as interações com os clientes e o engajamento digital, enquanto fomentam a confiança e simplificam as oportunidades de cross-selling de negócios.
• Acessibilidade e integração globais: Transações transfronteiriças aprimoradas e acessibilidade financeira global beneficiam os serviços bancários internacionais. A globalização e a integração perfeita com ferramentas e serviços financeiros de terceiros ajudam os clientes a gerenciar todo o seu ecossistema econômico com uma solução omnicanal e de parada única.

Quem Usa Plataformas de Banco Digital?

À medida que as agências físicas se tornam obsoletas, mais entidades estão se movendo em direção ao banco digital. Algumas das personas que usam essas ferramentas são:

• Consumidores individuais: Consumidores individuais (bancarizados e não bancarizados) usam o banco digital para gerenciar suas contas, fazer pagamentos P2P, pagar contas, transferir fundos e acessar contas de investimento. Gerenciar finanças pessoais com um toque de dedo tornou o banco digital popular e os serviços financeiros mais acessíveis.
• Empresas e comerciantes: Depósitos de cheques móveis, taxas mínimas de cheque especial, taxas de juros reduzidas e transações eficientes atraíram empresas e comerciantes para as plataformas de banco digital. Pequenas empresas, grandes empresas e comerciantes proprietários utilizam essas plataformas para processamento de folha de pagamento, monitoramento e gestão de fluxo de caixa, fazer pagamentos a fornecedores (via automação de contas a pagar) e lidar com outras finanças empresariais.
• Investidores e comerciantes: Integrações de terceiros de ferramentas financeiras tornaram as plataformas de banco digital um ecossistema completo. Várias ferramentas de banco digital fornecem instalações para gerenciar portfólios de investimento, acessar mercados de ações, permitir gestão de patrimônio e fazer negociações ou investimentos. À medida que a tendência continua, idosos, pessoas com conhecimento em tecnologia, viajantes internacionais, empreendedores, estudantes, startups e freelancers com telefones móveis podem acessar plataformas de banco digital.

Modelos de precificação das Plataformas de Banco Digital

Compreender os modelos de precificação das plataformas de banco digital é crucial para alinhar os custos com as estratégias operacionais e financeiras. Aqui estão alguns modelos de precificação comuns:

Modelo baseado em assinatura

Este modelo de precificação cobra uma taxa recorrente, mensal ou anual, com base no número de usuários. Oferece custos previsíveis e frequentemente vem com suporte ao cliente e atualizações regulares de software. As instituições podem aumentar ou diminuir conforme sua base de usuários muda, alinhando os custos com os padrões de uso.

Precificação por transação

Os custos são determinados pelo volume de transações processadas pela plataforma. Este modelo é adequado para organizações com volumes de transações variáveis, alinhando os custos diretamente com a atividade empresarial. Economias durante períodos de baixa transação são normais, mas os custos podem aumentar durante os períodos de pico, o que deve ser previsto usando as ferramentas certas de orçamento e previsão.

Precificação em camadas

Oferece diferentes níveis de serviço a preços crescentes. Cada camada geralmente fornece um conjunto de recursos, desde funcionalidades básicas até pacotes abrangentes com ferramentas avançadas. Este modelo oferece flexibilidade para as instituições atualizarem conforme suas necessidades evoluem ou à medida que crescem.

Taxa de licença única

Algumas plataformas oferecem uma taxa única para uma licença de software permanente. Embora isso possa parecer um grande custo inicial, elimina taxas de assinatura contínuas, tornando-se uma opção econômica a longo prazo. No entanto, pode excluir atualizações regulares ou exigir atualizações adicionais e taxas de suporte técnico.

Compartilhamento de receita

Neste modelo, o provedor recebe uma porcentagem da receita do banco proveniente dos serviços de banco digital. Isso alinha os incentivos do provedor com o sucesso da instituição, promovendo um relacionamento colaborativo. No entanto, as instituições devem avaliar cuidadosamente as potenciais implicações de custo se a receita do banco digital aumentar significativamente.

Modelo freemium

As plataformas oferecem um conjunto básico de recursos gratuitamente, com recursos premium disponíveis a um custo. Este modelo permite que as organizações testem as funcionalidades principais da plataforma antes de se comprometerem financeiramente. As instituições podem optar por recursos premium que atendam a demandas mais complexas à medida que as necessidades crescem.

Desafios com Plataformas de Banco Digital

Cada plataforma de software vem com seu próprio conjunto de desafios. Alguns dos principais desafios incluem o seguinte:

• Educação do cliente: Educar os clientes sobre o uso da plataforma é essencial em um mundo digital. Vários clientes bancários tendem a perder seu dinheiro para fraudes e transações equivocadas devido à falta de conscientização. Alguns clientes permanecem hesitantes em adotar totalmente as plataformas digitais devido a preocupações com a privacidade dos dados, falhas tecnológicas ou falta de familiaridade com as ferramentas de banco digital. Portanto, é vital manter a confiança e educar os clientes sobre cada recurso, produto e serviço da plataforma, enquanto se demarca seus prós e contras.
• Vulnerabilidades de cibersegurança: Com transações digitais massivas, os serviços tradicionais de monitoramento de fraudes ou golpes precisam acompanhar os desafios modernos de cibersegurança que as instituições bancárias enfrentam. Como essas plataformas lidam com informações financeiras sensíveis, medidas de segurança robustas são imperativas. Implementar criptografia de ponta, autenticação multifatorial e atualizações contínuas de segurança é essencial para mitigar riscos e manter a confiança do cliente.
• Conformidade regulatória: O banco digital é novo e está evoluindo rapidamente, tornando desafiador acompanhar as regulamentações e medidas de conformidade que estão constantemente sendo atualizadas. Cumprir requisitos de conformidade rigorosos em diferentes geografias e jurisdições demanda recursos e expertise significativos. O não cumprimento desses padrões pode levar a penalidades legais, danos à reputação e interrupções operacionais.

Como Comprar Plataformas de Banco Digital

Coleta de Requisitos (RFI/RFP) para Plataformas de Banco Digital

Para que o produto esteja alinhado com as necessidades do cliente, os compradores devem considerar fornecedores que ofereçam a seguinte funcionalidade:

• Facilitar a entrega de serviços bancários digitais multicanal
• Oferecer recursos integrados de atendimento ao cliente e engajamento
• Lidar com a entrega de produtos relacionados a empréstimos e não relacionados a empréstimos
• Fornecer integrações pré-construídas com sistemas de terceiros existentes e soluções financeiras tangenciais

Comparar Produtos de Plataforma de Banco Digital

Crie uma lista longa

Ao criar a lista longa, o comprador deve levar em consideração fatores como o mercado-alvo pretendido, a variedade de recursos bancários disponíveis para transações financeiras, serviços desejados a serem fornecidos aos consumidores, conformidade regulatória regional da plataforma, experiência do cliente, acesso a ferramentas de integração de terceiros e outros atributos em alinhamento com sua base de clientes e funcionalidades da indústria.

Crie uma lista curta

Após uma consideração cuidadosa, as ofertas de cada fornecedor devem ser estritamente categorizadas, o que ajudará a criar uma lista curta.

Combinar o desejo do cliente com os recursos da plataforma é crucial para reduzir o funil para menos fornecedores. De acordo com a G2, é uma boa ideia ter um mínimo de 8 a 10 fornecedores que foram selecionados com base em suas ofertas, avaliações de clientes, experiência em banco digital e preço (que é exibido no site antes da negociação).

Plataformas de revisão de tecnologia, como G2.com, fornecem avaliações imparciais e diferentes perspectivas comparativas sobre a plataforma de software.

Conduza demonstrações

Uma plataforma de banco digital seria frequentemente adotada por um banco (para mudar do modelo bancário tradicional) ou uma empresa de fintech (para fornecer serviços financeiros).

Portanto, essas entidades atuam como compradores que devem ter a aparência inicial da plataforma antes de rotular um produto existente do fornecedor ou criar uma plataforma do zero especificamente projetada para atender às necessidades do banco ou de uma empresa de fintech. Isso permite que o comprador garanta que a solução atenda às suas necessidades e avalie funcionários e usuários quanto à facilidade de uso.

Como é uma fase de teste, isso pode ajudar a identificar ameaças potenciais, lacunas e falhas na plataforma de software. Também fornece um plano de negócios claro para a implementação do software, marcos do produto e cronograma durante as fases de desenvolvimento, teste e lançamento da plataforma.

Seleção de Plataformas de Banco Digital

Escolha uma equipe de seleção

Considerando uma plataforma de banco digital como uma mudança do modelo bancário tradicional ou de uma empresa de fintech, a equipe de seleção deve consistir em:

• O diretor-gerente e o conselho de diretores
• Diretor de operações para alocar recursos para organizar o novo modelo.
• Diretor de risco e conformidade para monitorar risco e conformidade regulatória, já que os bancos são sensíveis e devem aderir a muitas regras e regulamentos.
• Chefe de investimentos ou diretor de investimentos (às vezes o gerente financeiro) para monitorar riscos, retornos e finanças para investimentos tão significativos.
• Chefe de RH para trabalhar nas mudanças internas associadas à introdução de uma nova unidade de negócios em uma estrutura bancária.
• Unidades de negócios e chefes de contas, desde empréstimos até investimentos e poupança, devem ser consultados sobre a viabilidade da plataforma de banco digital em relação ao modelo de negócios atual.

Negociação

Negociar a compra de software envolve um processo estruturado de três etapas:

• Preparação: Comece delineando os requisitos para os três principais fornecedores de software e detalhando as especificações do software. Esta etapa inicial permite que os fornecedores ofereçam estimativas de custo para o produto inteiro, muitas vezes chamado de primeira oferta.
• Negociação: Toda implementação de software precisa de negociação com base em recursos adicionais e facilidades do fornecedor para o processo de configuração e pós-venda do produto de software.
• Fechamento: Após discussões com fornecedores sobre recursos, fluxos de trabalho e melhores práticas, o fornecedor apresenta a oferta final. A decisão do comprador é baseada em uma avaliação abrangente dos três principais fornecedores, considerando preço, reputação do fornecedor, tamanho e capacidades, especialmente se uma parceria de longo prazo for buscada.

Esta abordagem de negociação estruturada garante uma decisão bem informada e estratégica na aquisição de produtos de software, otimizando o potencial para uma parceria bem-sucedida e mutuamente benéfica.

Decisão final

O comprador utilizará a plataforma de banco digital como um instrumento crucial e pedra angular das operações diárias de negócios.

Portanto, o diretor-gerente com o conselho de diretores, juntamente com o restante da equipe de seleção mencionada acima, tomará a decisão final, considerando as avaliações, recomendações e sugestões dos testadores alfa e beta da plataforma, que muitas vezes são os clientes e funcionários do banco.

Como Implementar Plataformas de Banco Digital

A implementação bem-sucedida das melhores plataformas de banco digital requer uma transição suave e integração eficaz nos sistemas atuais. Envolve as seguintes etapas:

Avaliação de necessidades

Comece analisando de forma abrangente os processos bancários atuais para identificar necessidades específicas. Isso envolve avaliar as operações existentes e identificar ineficiências que um sistema digital poderia resolver. Defina claramente os objetivos e resultados esperados da implementação para alinhar a plataforma com os objetivos de negócios.

Seleção de plataforma

Selecione cuidadosamente uma plataforma de banco digital comparando fornecedores com base em fatores críticos, como interface do usuário, escalabilidade para crescimento e recursos de segurança. Certifique-se de que a plataforma esteja em conformidade com todas as regulamentações relevantes da indústria e envolva as principais partes interessadas para obter insights e aprovação em todos os departamentos.

Planejamento de implementação

Desenvolva uma estratégia de implementação detalhada com um cronograma realista e plano de alocação de recursos. Colabore de perto com o fornecedor escolhido para configurar a infraestrutura necessária e garantir a integração com os sistemas existentes. Pode ser necessária personalização para adaptar a plataforma às necessidades institucionais específicas e iterações.

Testes

Conduza testes aprofundados para verificar a funcionalidade, segurança e confiabilidade da plataforma antes da implantação completa. Isso inclui realizar testes de sistema para verificar as operações de todos os recursos, verificações de segurança para proteger contra vulnerabilidades e testes de aceitação do usuário (UAT) para obter feedback dos usuários finais.

Treinamento e educação

Implemente um programa de treinamento robusto para os funcionários se familiarizarem com as novas ferramentas e processos digitais. Isso pode incluir workshops, manuais e recursos online. Simultaneamente, comunique-se efetivamente com os clientes por meio de vários canais para informá-los sobre novos recursos e como essas mudanças melhoram sua experiência bancária.

Suporte e feedback

Estabeleça mecanismos de suporte abrangentes para ajudar os usuários quando surgirem problemas, garantindo resolução rápida e mínima interrupção. Implemente um ciclo de feedback para coletar a opinião dos usuários, refinando continuamente a experiência de banco digital.

Tendências de Banco Digital

• Inteligência artificial e aprendizado de máquina: Os bancos estão implementando IA e ML para melhorar as experiências dos clientes, fornecendo serviços personalizados, análises preditivas e chatbots de IA para suporte ao cliente. Essas tecnologias também permitem eficiência nos processos de tomada de decisão, ajudando os bancos a oferecer soluções personalizadas para atender a diversas necessidades.
• Open banking e integração de API: Open banking permite que desenvolvedores de terceiros criem aplicativos e serviços em torno dos dados de uma instituição financeira. Por meio da integração de API, os bancos podem se conectar perfeitamente com soluções fintech, ampliar seus serviços e fornecer experiências online aprimoradas.
• Soluções bancárias móveis em primeiro lugar: Os bancos priorizam estratégias móveis em primeiro lugar para fornecer aos clientes experiências bancárias convenientes e abrangentes. Isso inclui aplicativos de banco móvel com recursos como pagamentos móveis, gestão de contas e notificações instantâneas, oferecendo serviços bancários em movimento para os clientes.

Pesquisado e escrito por Samarth Bhat