O software de gestão de dívidas ajuda as empresas a captar dívidas de investidores institucionais para impulsionar o capital de giro, operações comerciais e empreendimentos de reempréstimo e reinvestimento, enquanto gerencia a dívida para ambas as partes. Cada transação de dívida possui três fases: due diligence, estruturação e monitoramento pós-negócio. O software de gestão de dívidas desempenha um papel crucial na gestão da dívida levantada na curva de maturidade da dívida, ou seja, redigindo as regras dos acordos de crédito, acompanhando as regras, gerenciando os covenants, enviando a documentação no momento certo, garantindo que as condições dos acordos de crédito sejam cumpridas, e assim por diante. As soluções de gestão de dívidas são usadas principalmente por empresas fintech e equipes financeiras para simplificar tarefas tediosas e monótonas, como gerar relatórios, manter um livro-razão para a cascata de pagamentos, documentação de due diligence e outras tarefas concentradas no lado quantitativo. A maioria dos compradores de software de gestão de dívidas são mutuários, credores, bancos, investidores e empresas de financiamento e seguros.
Credores e investidores usam software de gestão de dívidas como parte de um conjunto de software de gestão de portfólio para monitorar e rastrear seus investimentos, calcular riscos de crédito e realizar análises de dívida. Enquanto isso, é usado por mutuários para gerenciar pagamentos, monitorar garantias e rastrear covenants. Também é usado por empresas especializadas em finanças, imobiliário, e-commerce e varejo.
Para se qualificar para inclusão na categoria de Gestão de Dívidas, um produto deve:
Monitorar e rastrear covenants negativos e afirmativos para examinar a qualidade de crédito e os riscos potenciais do portfólio
Realizar rastreamento de garantias para ativos subjacentes
Gerar cronogramas de pagamento, que incluem rastreamento e relatórios automatizados
Conduzir verificação e KYC dos mutuários, que inclui gestão de risco de crédito e fluxo de caixa, integrando-se com o data warehouse dos mutuários
Realizar análises de dívida e ter capacidades de relatórios automatizados em portfólios de crédito e dívida
