Saiba Mais Sobre Software de Originação de Empréstimos
O que é Software de Originação de Empréstimos?
O software de originação de empréstimos gerencia o processo de aplicação, decisão e emissão para credores de vários tipos de empréstimos. Essas soluções automatizam grandes partes do processo de empréstimo para os credores e muitas vezes simplificam o processo de aplicação para os mutuários. As soluções de originação de empréstimos são tipicamente agrupadas com funcionalidades de serviço de empréstimos para fornecer aos usuários ferramentas de gestão de empréstimos completas. Essas soluções são projetadas para automatizar a pontuação de crédito e a tomada de decisões enquanto reduzem o risco, dão mais autonomia aos clientes ao fornecer um portal de autoatendimento, gerenciam documentos relacionados a empréstimos e permitem que os credores tenham total visão sobre quais empréstimos estão sendo concedidos a quem.
Principais Benefícios do Software de Originação de Empréstimos
- Automatizar o processo de classificação e subscrição
- Fornecer insights e controle sobre o processo de originação de empréstimos
- Oferecer opções de autoatendimento aos clientes através de um portal de clientes
- Melhorar o processo de gestão de empréstimos
Por que Usar Software de Originação de Empréstimos?
O software de originação de empréstimos é benéfico por algumas razões. Essas soluções facilitam a digitalização essencial da indústria de empréstimos, dando aos credores as ferramentas para melhorar os processos de back-end e a experiência do usuário no front-end.
Redução de custos — As soluções de originação de empréstimos reduzem o número de tarefas que precisam ser realizadas por agentes humanos, reduzindo custos desnecessários. Ao automatizar a tomada de decisões na etapa de aprovação de crédito e permitir que os clientes façam autoatendimento de contas através de portais de clientes, o software de originação de empréstimos dá aos credores tempo valioso para se concentrar em tarefas que agregam mais valor. Essas tarefas podem ser centradas em estratégia ou alcance a clientes potenciais. Os clientes podem fazer upload de documentos, atualizar informações no arquivo, verificar o status de suas solicitações e mais, sem precisar entrar em contato com um agente humano. Desde que o roteamento seja bem elaborado e a configuração de back-end seja tratada adequadamente, as ferramentas de originação de empréstimos devem fazer progressos significativos na redução da quantidade de trabalho que os agentes de crédito precisam dedicar ao atendimento de suas contas. As instituições financeiras estão sempre procurando reduzir custos fixos, e o potencial para uma redução no número de horas de agentes gastas no atendimento de contas realizando tarefas que poderiam ser automatizadas significa que elas podem se concentrar em expandir o negócio.
Aumento do controle — Os credores podem definir as regras em seus motores de decisão automática e ter mais insights sobre seus negócios com as ferramentas de análise que as soluções de originação de empréstimos fornecem. As instituições financeiras que usam soluções de originação de empréstimos têm um conjunto de dados consolidado, com todas as atividades de originação em um único lugar. Os credores podem impulsionar a eficiência e melhorar os processos usando software de originação de empréstimos. As soluções de originação de empréstimos fornecem um único painel de controle a partir do qual gerenciar todo um portfólio de empréstimos.
Automação — As soluções de originação de empréstimos automatizam grandes partes dos processos de back-end que os credores realizam. A automação acelera o processo de empréstimo, promovendo uma tomada de decisão mais rápida e permitindo que as instituições que usam soluções de originação de empréstimos façam ofertas rápidas a clientes potenciais. As instituições financeiras estão cada vez mais buscando a automação para reduzir custos e melhorar a eficiência, e as soluções de originação de empréstimos podem ajudar muito nesse aspecto.
Quem Usa Software de Originação de Empréstimos?
Dentro da designação mais ampla de credores, há várias subdivisões da indústria que usam software de originação de empréstimos. As instituições financeiras que oferecem empréstimos são os principais usuários de soluções de originação de empréstimos, aproveitando essas ferramentas para automatizar a subscrição, verificar documentos, aprovar crédito e mais.
Credores comerciais — Os credores comerciais são profissionais de crédito em cooperativas de crédito, bancos e outras instituições financeiras.
Credores hipotecários — Credores que se concentram inteiramente em empréstimos hipotecários. Esses são credores focados no cliente final, lidando com empréstimos relativamente grandes para a compra de uma casa.
Mutuários — Os mutuários interagem com o portal do cliente fornecido pela solução de originação de empréstimos.
Credores de construção — Esses credores se concentram principalmente em conceder empréstimos para projetos de construção.
Recursos do Software de Originação de Empréstimos
O software de originação de empréstimos geralmente contém, mas não se limita a, os seguintes recursos.
Gestão de documentos — As soluções de originação de empréstimos gerenciam documentos de mutuários, incluindo a capacidade de verificar documentos relevantes para ajudar a determinar a solvência de crédito de um candidato individual.
Processamento de empréstimos — Mantém um repositório de documentos relacionados a empréstimos, coletando novos de clientes que chegam e auxiliando na preparação dos documentos.
Gestão de conformidade — Fornece funcionalidade de gestão de conformidade para políticas específicas de originação de empréstimos e a capacidade de mudar para cumprir com regulamentos atualizados.
Subscrição e classificação — Automatiza funções de subscrição e classificação, fornecendo análise de risco embutida. Este recurso permite que os usuários construam regras de aprovação personalizadas.
Gestão de clientes — Contém informações de clientes e facilita a comunicação cliente-credores. Consolidar comunicações de clientes dentro da plataforma reduz o número de canais que os clientes têm para se comunicar com o credor.
Trilha de auditoria — Este recurso está ligado à conformidade e permite que os credores auditem atividades de originação de empréstimos. Trilhas de auditoria também fornecem melhor visibilidade sobre mudanças de empréstimos e simplificam o processo para quaisquer auditorias externas de terceiros.
Motor de precificação — Permite que clientes e potenciais clientes construam diferentes situações de empréstimo potenciais e testem diferentes entradas.
Portal do cliente — Portal de autoatendimento através do qual os mutuários podem fazer upload de documentos, atualizar informações, verificar o status da conta, fazer pagamentos de empréstimos e mais. O portal promove mais engajamento com menos recursos gastos pelo credor.
Serviço de empréstimos — Fornece funcionalidade de serviço de empréstimos agrupada ou integra-se de perto com uma solução de serviço de empréstimos. Isso fornece uma solução de gestão de empréstimos completa para credores.
Painéis de controle — Contém painéis de controle centralizados para gestão de portfólio de empréstimos.
Tendências Relacionadas ao Software de Originação de Empréstimos
A indústria de empréstimos é afetada por tendências macro de tecnologia, e a originação de empréstimos não é diferente.
Tomada de decisão impulsionada por IA — A inteligência artificial (IA) está promovendo uma automação crescente no espaço de originação de empréstimos. Motores de decisão impulsionados por IA, armados com toneladas de dados, emitem automaticamente uma decisão sobre conceder ou não um empréstimo a um indivíduo específico com base em sua aplicação. Isso elimina a necessidade de muita ou qualquer intervenção humana no processo, o que é bom para aqueles com histórico de pagamento impecável e pontuações de crédito brilhantes, mas introduz alguma dificuldade quando se trata daqueles sem muitos ativos e com histórico de crédito ruim. A automação impulsionada por IA promove a redução de custos e pode ajudar a aumentar a eficiência interna, eliminando a necessidade de intervenção humana em várias etapas nos processos de originação e serviço.
Autoatendimento — Junto com a automação do processo de decisão de crédito está a oferta de um portal de autoatendimento para os solicitantes de empréstimos. Os consumidores estão pressionando coletivamente por mais ferramentas para tomar suas próprias decisões. A inclusão de ferramentas de autoatendimento realiza duas coisas — uma é a redução do pessoal necessário para o credor, e a outra é dar mais autonomia aos clientes e resoluções mais rápidas para problemas simples. Isso tudo assumindo que o portal de autoatendimento é bem projetado, facilmente acessível e fornece uma boa experiência ao usuário.
Interoperabilidade — Soluções de melhor qualidade que não se integram bem com outros softwares são menos valiosas. Um forte ênfase foi colocada na inclusão de integrações de alta qualidade e sensatas. O software de originação de empréstimos não é diferente, pois o objetivo é fornecer aos credores uma ferramenta que cubra toda a funcionalidade do ciclo de empréstimos.
Software e Serviços Relacionados ao Software de Originação de Empréstimos
O software de originação de empréstimos faz parte de um guarda-chuva maior de soluções de gestão de empréstimos. Esta família de software gerencia o processo de empréstimo para os credores e dá aos mutuários acesso a documentos, dados e a capacidade de realizar ações de serviço sem a presença de um agente de crédito humano. Isso pode incluir a atualização de documentos e informações do mutuário.
Software de serviço de empréstimos — O software de originação de empréstimos quase sempre contém funcionalidade de software de serviço de empréstimos. Os dois tipos de software gerenciam diferentes partes do ciclo de empréstimos, mas estão sempre interligados à medida que se passam de um para o outro. As soluções de originação de empréstimos lidam com a primeira parte do ciclo — aplicação, decisão, alcance — até a liberação do empréstimo. Uma vez que os fundos são liberados, o software de serviço de empréstimos assume até o final do empréstimo. Se os dois conjuntos de recursos não estiverem disponíveis em uma única solução, o software de originação de empréstimos se integrará com soluções de serviço de empréstimos.
Software de CRM hipotecário — As soluções de CRM hipotecário lidam com o alcance a clientes potenciais, pontuando leads e fornecendo canais para comunicação direta com o cliente. As soluções de originação de empréstimos são às vezes usadas por oficiais de hipoteca para realizar ações semelhantes. Caso contrário, os dois conjuntos de ferramentas frequentemente se integram para fornecer uma transição perfeita do CRM hipotecário para a solução de originação de empréstimos, para que o cliente potencial possa ser processado e a oferta de empréstimo estendida.
