Migliori Piattaforme di Banking Digitale

Cosa sono le piattaforme di banking digitale?

Quali tipi di piattaforme di banking digitale esistono?

Quali sono le caratteristiche comuni delle piattaforme di banking digitale?

Quali sono i vantaggi delle piattaforme di banking digitale?

Dall'automazione dei compiti al monitoraggio delle attività finanziarie, le piattaforme di banking digitale fanno tutto. Inoltre, risparmiano tempo, sono accessibili ed efficienti, ottimizzano le risorse e migliorano le relazioni con i clienti. I principali vantaggi del miglior software di banking digitale includono:

• Accessibilità e convenienza: Le piattaforme di banking digitale consentono l'accessibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7, a differenza delle banche fisiche con orari di servizio fissi. Queste piattaforme offrono la comodità della mobilità, della praticità e della facilità di accesso per effettuare qualsiasi transazione finanziaria in movimento, fornendo strutture e funzionalità come l'addebito automatico, soluzioni di pagamento UPI e pagamenti rapidi ai commercianti come gateway di pagamento.
• Misure di sicurezza robuste: Il software e le piattaforme di banking digitale danno priorità alla sicurezza e alla protezione dei dati attraverso crittografia avanzata, autenticazione a più fattori e rilevamento delle frodi in tempo reale. Queste funzionalità infondono fiducia nei clienti proteggendo e salvaguardando le loro informazioni finanziarie e dati personali, riducendo il rischio di minacce informatiche.
• Maggiore coinvolgimento dei clienti: La personalizzazione basata sui dati, chiamata iper-personalizzazione, migliora l'esperienza del cliente. Interfacce user-friendly, dashboard personalizzabili, opzioni self-service e coinvolgimento finanziario conveniente migliorano le interazioni con i clienti e l'engagement digitale, favorendo la fiducia e semplificando le opportunità di cross-selling aziendale.
• Accessibilità globale e integrazione: Miglioramenti nelle transazioni transfrontaliere e nell'accessibilità finanziaria globale avvantaggiano i servizi bancari internazionali. La globalizzazione e l'integrazione senza soluzione di continuità con strumenti e servizi finanziari di terze parti aiutano i clienti a gestire l'intero ecosistema economico con una soluzione omnicanale e one-stop.

Chi utilizza le piattaforme di banking digitale?

Man mano che le filiali fisiche diventano obsolete, più entità si stanno spostando verso il banking digitale. Alcuni dei profili che utilizzano questi strumenti sono:

• Consumatori individuali: I consumatori individuali (bancarizzati e non bancarizzati) utilizzano il banking digitale per gestire i loro conti, effettuare pagamenti P2P, pagare bollette, trasferire fondi e accedere a conti di investimento. Gestire le finanze personali con un tocco di dito ha reso il banking digitale popolare e i servizi finanziari più accessibili.
• Aziende e commercianti: I depositi di assegni mobili, le commissioni di scoperto minime, i tassi di interesse ridotti e le transazioni efficienti hanno attratto aziende e commercianti verso le piattaforme di banking digitale. Piccole imprese, grandi aziende e commercianti proprietari utilizzano queste piattaforme per l'elaborazione delle buste paga, il monitoraggio e la gestione del flusso di cassa, effettuare pagamenti ai fornitori (tramite automazione dei conti da pagare) e gestire altre finanze aziendali.
• Investitori e trader: Le integrazioni di terze parti di strumenti finanziari hanno reso le piattaforme di banking digitale un ecosistema completo. Diversi strumenti di banking digitale forniscono strutture per gestire portafogli di investimento, accedere ai mercati azionari, consentire la gestione patrimoniale e effettuare operazioni o investimenti. Man mano che la tendenza continua, gli anziani, le persone esperte di tecnologia, i viaggiatori internazionali, gli imprenditori, gli studenti, le startup e i liberi professionisti con telefoni cellulari possono accedere alle piattaforme di banking digitale.

Modelli di prezzo delle piattaforme di banking digitale

Comprendere i modelli di prezzo delle piattaforme di banking digitale è cruciale per allineare i costi con le strategie operative e finanziarie. Ecco alcuni modelli di prezzo comuni:

Modello basato su abbonamento

Questo modello di prezzo addebita una tariffa ricorrente, mensile o annuale, basata sul numero di utenti. Offre costi prevedibili e spesso include supporto clienti e aggiornamenti software regolari. Le istituzioni possono scalare verso l'alto o verso il basso man mano che la loro base di utenti cambia, allineando i costi con i modelli di utilizzo.

Prezzi per transazione

I costi sono determinati dal volume delle transazioni elaborate tramite la piattaforma. Questo modello si adatta alle organizzazioni con volumi di transazioni variabili, allineando i costi direttamente con l'attività aziendale. I risparmi durante i periodi di bassa transazione sono normali, ma i costi possono aumentare durante i periodi di picco, che dovrebbero essere previsti utilizzando gli strumenti di budgeting e previsione giusti.

Prezzi a livelli

Offre diversi livelli di servizio a prezzi crescenti. Ogni livello fornisce tipicamente un insieme di funzionalità, dalle funzionalità di base a pacchetti completi con strumenti avanzati. Questo modello offre flessibilità alle istituzioni per aggiornare man mano che le loro esigenze evolvono o crescono.

Tariffa di licenza una tantum

Alcune piattaforme offrono una tariffa una tantum per una licenza software permanente. Sebbene possa apparire come un grande costo iniziale, elimina le tariffe di abbonamento continuo, rendendolo un'opzione conveniente a lungo termine. Tuttavia, potrebbe escludere aggiornamenti regolari o richiedere ulteriori aggiornamenti e tariffe di supporto tecnico.

Condivisione dei ricavi

In questo modello, il fornitore riceve una percentuale delle entrate della banca dai servizi di banking digitale. Questo allinea gli incentivi del fornitore con il successo dell'istituzione, favorendo una relazione collaborativa. Tuttavia, le istituzioni devono valutare attentamente le potenziali implicazioni sui costi se le entrate del banking digitale aumentano significativamente.

Modello freemium

Le piattaforme offrono un insieme di funzionalità di base gratuitamente, con funzionalità premium disponibili a pagamento. Questo modello consente alle organizzazioni di testare le funzionalità principali della piattaforma prima di impegnarsi finanziariamente. Le istituzioni possono optare per funzionalità premium che supportano esigenze più complesse man mano che crescono.

Sfide con le piattaforme di banking digitale

Ogni piattaforma software presenta il proprio insieme di sfide. Alcune delle principali sfide includono le seguenti:

• Educazione del cliente: Educare i clienti sull'uso della piattaforma è essenziale in un mondo digitale. Diversi clienti bancari tendono a perdere denaro a causa di frodi e transazioni errate a causa della mancanza di consapevolezza. Alcuni clienti rimangono riluttanti ad abbracciare completamente le piattaforme digitali a causa di preoccupazioni sulla privacy dei dati, problemi tecnici o mancanza di familiarità con gli strumenti di banking digitale. Pertanto, è fondamentale mantenere la fiducia ed educare i clienti riguardo a ciascuna funzionalità, prodotto e servizio della piattaforma, evidenziandone i pro e i contro.
• Vulnerabilità della sicurezza informatica: Con enormi transazioni digitali, i servizi tradizionali di monitoraggio delle frodi o delle truffe devono tenere il passo con le moderne sfide della sicurezza informatica che le istituzioni bancarie affrontano. Poiché queste piattaforme gestiscono informazioni finanziarie sensibili, misure di sicurezza robuste sono imperative. Implementare crittografia all'avanguardia, autenticazione a più fattori e aggiornamenti di sicurezza continui è essenziale per la mitigazione del rischio e il mantenimento della fiducia dei clienti.
• Conformità normativa: Il banking digitale è nuovo e in rapida evoluzione, rendendo difficile tenere il passo con le normative e le misure di conformità in costante aggiornamento. Adempiere a requisiti di conformità rigorosi in diverse geografie e giurisdizioni richiede risorse significative ed esperienza. Il mancato rispetto di questi standard può portare a sanzioni legali, danni reputazionali e interruzioni operative.

Come acquistare piattaforme di banking digitale

Raccolta dei requisiti (RFI/RFP) per le piattaforme di banking digitale

Affinché il prodotto si allinei con le esigenze del cliente, gli acquirenti devono considerare i fornitori che offrono le seguenti funzionalità:

• Facilitare la fornitura di servizi di banking digitale multicanale
• Offrire funzionalità integrate di servizio clienti e coinvolgimento
• Gestire la fornitura di prodotti correlati e non correlati ai prestiti
• Fornire integrazioni pre-costruite con sistemi di terze parti esistenti e soluzioni di servizi finanziari tangenziali

Confrontare i prodotti delle piattaforme di banking digitale

Creare una lista lunga

Quando si crea la lista lunga, l'acquirente deve tenere conto di fattori come il mercato target previsto, la varietà di funzionalità bancarie disponibili per le transazioni finanziarie, i servizi desiderati da fornire ai consumatori, la conformità normativa regionale della piattaforma, l'esperienza del cliente, l'accesso agli strumenti di integrazione di terze parti e altri attributi in allineamento con la loro base clienti e le funzionalità del settore.

Creare una lista ristretta

Dopo un'attenta considerazione, le offerte di ciascun fornitore dovrebbero essere rigorosamente categorizzate, il che aiuterà a creare una lista ristretta.

Abbinare il desiderio del cliente con le funzionalità della piattaforma è cruciale per ridurre l'imbuto a meno fornitori. Secondo G2, è una buona idea avere un minimo di 8-10 fornitori che sono stati selezionati in base alle loro offerte, recensioni dei clienti, esperienza nel banking digitale e prezzo (che è visualizzato sul sito web prima della negoziazione).

Le piattaforme di revisione tecnologica come G2.com forniscono recensioni imparziali e diverse prospettive comparative sulla piattaforma software.

Condurre dimostrazioni

Una piattaforma di banking digitale sarebbe spesso adottata da una banca (per passare dal modello bancario tradizionale) o da una società fintech (per fornire servizi finanziari).

Pertanto, queste entità agiscono come acquirenti che devono avere il primo sguardo e la sensazione della piattaforma prima di etichettare un prodotto esistente dal fornitore o creare una piattaforma da zero specificamente progettata per soddisfare le esigenze della banca o di una società fintech. Questo consente all'acquirente di garantire che la soluzione risponda alle esigenze dell'acquirente e di valutare i dipendenti e gli utenti per facilità d'uso.

Poiché è una fase di test, questo può aiutare a identificare potenziali minacce, falle e problemi nella piattaforma software. Fornisce anche un chiaro piano aziendale per l'implementazione del software, le pietre miliari del prodotto e il programma durante le fasi di sviluppo, test e go-live della piattaforma.

Selezione delle piattaforme di banking digitale

Scegliere un team di selezione

Considerando una piattaforma di banking digitale come un passaggio dal modello bancario tradizionale o una società fintech, il team di selezione sarà composto da:

• Il direttore generale e il consiglio di amministrazione
• Il direttore operativo per allocare le risorse per organizzare il nuovo modello.
• Il responsabile del rischio e della conformità per monitorare il rischio e la conformità normativa poiché le banche sono sensibili e devono aderire a molte regole e regolamenti.
• Il responsabile degli investimenti o il direttore degli investimenti (a volte il responsabile finanziario) per monitorare i rischi, i rendimenti e le finanze per tali investimenti significativi.
• Il responsabile delle risorse umane per lavorare sui cambiamenti interni associati all'introduzione di una nuova unità aziendale nella struttura bancaria.
• Le unità aziendali e i responsabili dei conti, dai prestiti agli investimenti ai risparmi, devono essere consultati sulla fattibilità della piattaforma di banking digitale rispetto al modello aziendale attuale.

Negoziazione

La negoziazione dell'acquisto di software comporta un processo strutturato in tre fasi:

• Preparazione: Inizia delineando i requisiti per i primi tre fornitori di software e dettagliando le specifiche del software. Questo passaggio iniziale consente ai fornitori di offrire stime dei costi per l'intero prodotto, spesso chiamato la prima offerta.
• Contrattazione: Ogni implementazione software richiede una contrattazione basata su funzionalità aggiuntive e strutture dal fornitore per il processo di configurazione e la vendita del prodotto software post-vendita.
• Chiusura: Dopo le discussioni con i fornitori riguardo a funzionalità, flussi di lavoro e migliori pratiche, il fornitore presenta l'offerta finale. La decisione dell'acquirente si basa su una valutazione completa dei primi tre fornitori, considerando il prezzo, la reputazione del fornitore, le dimensioni e le capacità, specialmente se si cerca una partnership a lungo termine.

Questo approccio di negoziazione strutturato garantisce una decisione ben informata e strategica nell'acquisizione di prodotti software, ottimizzando il potenziale per una partnership di successo e reciprocamente vantaggiosa.

Decisione finale

L'acquirente utilizzerà la piattaforma di banking digitale come strumento cruciale e pietra angolare delle operazioni aziendali quotidiane.

Pertanto, il direttore generale con il consiglio di amministrazione, insieme al resto del team di selezione menzionato sopra, prenderà la decisione finale considerando le recensioni, le raccomandazioni e i suggerimenti dei tester alfa e beta della piattaforma, che sono spesso i clienti e i dipendenti della banca.

Come implementare le piattaforme di banking digitale

L'implementazione di successo delle migliori piattaforme di banking digitale richiede una transizione senza soluzione di continuità e un'integrazione efficace nei sistemi attuali. Coinvolge i seguenti passaggi:

Valutazione delle esigenze

Inizia con un'analisi completa dei processi bancari attuali per identificare le esigenze specifiche. Ciò comporta la valutazione delle operazioni esistenti e l'individuazione delle inefficienze che un sistema digitale potrebbe affrontare. Definisci chiaramente gli obiettivi e i risultati attesi dell'implementazione per allineare la piattaforma con gli obiettivi aziendali.

Selezione della piattaforma

Seleziona attentamente una piattaforma di banking digitale confrontando i fornitori in base a fattori critici come l'interfaccia utente, la scalabilità per la crescita e le funzionalità di sicurezza. Assicurati che la piattaforma sia conforme a tutte le normative del settore pertinenti e coinvolgi le parti interessate chiave per ottenere approfondimenti e approvazione tra i dipartimenti.

Pianificazione dell'implementazione

Sviluppa una strategia di implementazione dettagliata con un piano di tempistica e allocazione delle risorse realistico. Collabora strettamente con il fornitore scelto per configurare l'infrastruttura necessaria e garantire l'integrazione con i sistemi esistenti. Potrebbe essere necessaria una personalizzazione per adattare la piattaforma alle esigenze istituzionali specifiche e alle iterazioni.

Test

Esegui test approfonditi per verificare la funzionalità, la sicurezza e l'affidabilità della piattaforma prima del dispiegamento completo. Ciò include l'esecuzione di test di sistema per verificare le operazioni di tutte le funzionalità, controlli di sicurezza per proteggere contro le vulnerabilità e test di accettazione degli utenti (UAT) per ottenere feedback dagli utenti finali.

Formazione ed educazione

Implementa un programma di formazione robusto per i dipendenti per familiarizzare con i nuovi strumenti e processi digitali. Questo può includere workshop, manuali e risorse online. Contemporaneamente, comunica efficacemente con i clienti attraverso più canali per informarli delle nuove funzionalità e di come questi cambiamenti migliorano la loro esperienza bancaria.

Supporto e feedback

Stabilisci meccanismi di supporto completi per assistere gli utenti quando sorgono problemi, garantendo una rapida risoluzione e una minima interruzione. Implementa un ciclo di feedback per raccogliere input dagli utenti, migliorando continuamente l'esperienza di banking digitale.

Tendenze del banking digitale

• Intelligenza artificiale e apprendimento automatico: Le banche stanno implementando IA e ML per migliorare le esperienze dei clienti fornendo servizi personalizzati, analisi predittive e chatbot IA per il supporto clienti. Queste tecnologie consentono anche efficienza nei processi decisionali, aiutando le banche a offrire soluzioni su misura per soddisfare esigenze diverse.
• Open banking e integrazione API: L'open banking consente agli sviluppatori di terze parti di creare applicazioni e servizi attorno ai dati di un'istituzione finanziaria. Attraverso l'integrazione API, le banche possono connettersi senza soluzione di continuità con soluzioni fintech, ampliare i loro servizi e fornire esperienze online migliorate.
• Soluzioni di banking mobile-first: Le banche danno priorità alle strategie mobile-first per fornire ai clienti esperienze bancarie convenienti e complete. Ciò include app di banking mobile con funzionalità come pagamenti mobili, gestione dei conti e notifiche istantanee, offrendo servizi bancari in movimento ai clienti.

Ricercato e scritto da Samarth Bhat