Meilleur Logiciel de traitement des paiements
Le logiciel de traitement des paiements aide les entreprises à gérer et suivre en toute sécurité les paiements interentreprises (B2B) des clients et aux fournisseurs. Il soutient toute organisation qui accepte les paiements non monétaires en garantissant que les transactions sont ponctuelles, précises et intégrées aux systèmes financiers en aval.
Capacités principales du logiciel de traitement des paiements
Pour être inclus dans la catégorie Traitement des paiements, un produit doit :
- Collecter les informations de paiement des clients et les transmettre à une banque pour approbation ou refus
- Transmettre l'approbation ou le refus d'une transaction au client ou au commerçant
- Soutenir plusieurs méthodes de paiement telles que la carte de crédit, l'ACH ou le virement bancaire
- Définir et suivre des règles de paiement, des conditions et des délais personnalisables
- Identifier les erreurs telles que les paiements en retard, les paiements en trop ou les transactions échouées
- S'intégrer aux systèmes ERP, de comptabilité, ou de comptes clients et fournisseurs
Comment le logiciel de traitement des paiements se distingue des autres outils
Le logiciel de traitement des paiements se concentre sur la gestion sécurisée des transactions et la vérification de leur statut, travaillant en étroite collaboration avec des outils connexes tels que les passerelles de paiement, les logiciels de comptabilité, les logiciels d'automatisation des comptes fournisseurs, les plateformes de commerce électronique, et les systèmes de point de vente de détail. Sa valeur distinctive réside dans la gestion de l'exécution des paiements et l'identification des erreurs à travers diverses méthodes de paiement.
Informations tirées des avis G2 sur le logiciel de traitement des paiements
Selon les données des avis G2, les utilisateurs soulignent l'importance de l'approbation fiable des transactions, des intégrations transparentes et de la détection précise des problèmes de paiement pour maintenir des opérations financières fluides.
Logiciel de traitement des paiements en vedette en un coup d'œil
G2 est fier de présenter des avis impartiaux sur la satisfaction des user dans nos évaluations et rapports. Nous n'autorisons pas les placements payés dans nos évaluations, classements ou rapports. Découvrez nos de notation.
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En savoir plus sur Logiciel de traitement des paiements
Qu'est-ce que le logiciel de traitement des paiements ?
Le logiciel de traitement des paiements alimente les achats par carte de crédit et de débit. Lorsque les clients effectuent un achat en ligne, ils saisissent leurs informations de paiement et de livraison dans une passerelle de paiement. La passerelle de paiement transmet ces informations de paiement au processeur de paiement, qui communique ensuite avec les banques du client et du commerçant pour finaliser la transaction. Le succès ou l'échec de la transaction est ensuite rapporté à la passerelle de paiement et au client. Dans un magasin physique, la carte de crédit ou de débit d'un client est glissée dans un système de point de vente (POS), qui communique avec un processeur de paiement pour approuver ou refuser l'achat. De nombreux processeurs de paiement facturent des frais pour chaque transaction en fonction du montant de l'achat.
Certains processeurs de paiement ont une passerelle de paiement ou un système POS intégré pour créer une expérience fluide. Chaque fois qu'une transaction par carte de crédit ou de débit est tentée, un processeur de paiement est nécessaire. Avec l'essor des portefeuilles numériques, les processeurs de paiement ont élargi leurs fonctionnalités pour inclure la monnaie numérique et le transfert d'argent à partir de sources telles que Venmo ou PayPal vers un magasin en ligne ou physique. Certains peuvent traiter un chèque électronique ou configurer des paiements récurrents.
Principaux avantages du logiciel de traitement des paiements
- Traitement des paiements effectués par cartes de crédit, de débit et cadeaux ainsi que par portefeuilles numériques
- Création d'une expérience fluide pour les clients
- Détermination de la validité du paiement avant de remplir une commande ou de finaliser une transaction
- Communication avec une variété de banques pour accepter les paiements de n'importe où dans le monde
Pourquoi utiliser un logiciel de traitement des paiements ?
Sécurité — Les informations de paiement sont extrêmement sensibles, elles doivent donc être protégées. Le logiciel de traitement des paiements est soumis à des normes de sécurité élevées pour protéger ces informations sensibles.
Évolutivité — Une petite entreprise peut utiliser le même processeur de paiement qu'une grande entreprise, avec peu de différence de fonctionnalité. Les processeurs de paiement fonctionnent en arrière-plan, et les entreprises paient des frais pour les utiliser. Si une petite entreprise choisit le bon processeur de paiement dès le départ, elle n'aura peut-être jamais besoin de changer de processeur de paiement à mesure que ses besoins augmentent. Certains processeurs de paiement gèrent la facturation et la facturation, couvrant ainsi certains processus internes.
Flexibilité — La plupart des processeurs de paiement gèrent une grande variété de paiements. Tous les processeurs de paiement traitent les cartes de crédit et de débit, mais de plus en plus acceptent les paiements des portefeuilles numériques, des cryptomonnaies et des chèques électroniques. Certains facilitent les paiements automatiques pour offrir aux consommateurs et aux commerçants la commodité supplémentaire de paiements réguliers. Plus les options offertes au consommateur sont nombreuses, plus un commerçant a d'opportunités de réaliser une vente, il est donc dans l'intérêt d'une entreprise d'utiliser un processeur de paiement avec une variété de fonctionnalités.
Qui utilise le logiciel de traitement des paiements ?
Entreprises de commerce électronique — Les entreprises de commerce électronique dépendent du logiciel de traitement des paiements car c'est ainsi qu'elles reçoivent tous les paiements. Les processeurs de paiement s'intègrent à la passerelle de paiement qu'une entreprise en ligne utilise ou le processeur de paiement a sa propre passerelle de paiement. Certaines plateformes de commerce électronique ont des passerelles ou des processeurs intégrés, éliminant le besoin d'en choisir un spécifique. Étant donné que les processeurs de paiement facturent généralement des frais pour chaque transaction, une entreprise de commerce électronique doit être attentive au processeur qu'elle choisit car toutes ses transactions sont effectuées par le processeur de paiement.
Entreprises physiques — Les entreprises physiques utilisent des processeurs de paiement pour traiter les cartes de crédit et autres paiements non en espèces. En général, un processeur est intégré au système POS utilisé par le magasin, mais un système POS tout-en-un peut inclure un processeur de paiement. Étant donné que la plupart des acheteurs utilisent une sorte de carte pour effectuer des achats, un processeur de paiement est une nécessité.
Entreprises B2B — Toute entreprise collecte des paiements sous une forme ou une autre, mais les entreprises qui se consacrent à servir d'autres entreprises ont un défi unique. Certains processeurs de paiement sont équipés pour accepter les chèques électroniques et les lignes de crédit, et s'intègrent aux logiciels de facturation et de facturation pour garantir que les paiements sont effectués et que la documentation appropriée est créée. Les paiements récurrents et automatiques sont utiles si une entreprise fonctionne sur un modèle d'abonnement.
Fonctionnalités du logiciel de traitement des paiements
Cryptage — Les informations de carte de crédit et autres informations de paiement sont extrêmement sensibles et doivent être protégées des pirates et autres menaces. Un bon processeur de paiement dispose d'un cryptage fort et probablement de plus d'un type de cryptage pour protéger les données des clients et des commerçants. Si les données sont volées, les conséquences peuvent être désastreuses pour une entreprise.
Rapports et analyses — Certains processeurs de paiement fournissent des rapports réguliers basés sur l'activité. Cela aide la gestion financière à importer le paiement dans un logiciel d'analyse. Savoir comment les clients effectuent des paiements et s'assurer qu'ils correspondent aux revenus d'une entreprise est crucial.
Frais de traitement — De nombreux processeurs de paiement fonctionnent en ajoutant un petit frais à chaque transaction. Il s'agit souvent d'un frais fixe plus un pourcentage de l'achat réel. Certains processeurs ont des structures de frais différentes, mais les frais sont presque universels. Les montants des frais varient légèrement en fonction du processeur ou du type de paiement utilisé.
Intégration du commerce électronique — L'intégration du processeur de paiement dans les magasins de commerce électronique crée une expérience fluide pour les clients lors de leurs achats en ligne. Les acheteurs saisissent à la fois leurs informations de paiement et leurs informations de livraison en même temps, et l'entreprise reçoit le paiement et toutes les informations pertinentes pour remplir la commande rapidement.
Intégration POS — Pour les magasins, les processeurs de paiement intégrés à un système POS créent un processus de paiement fluide et rapide afin que les magasins reçoivent le paiement sur place et que les clients repartent avec leur achat.
Méthodes de paiement — Plus il y a de méthodes de paiement acceptées par un processeur de paiement, plus il y a de clients. Cela inclut les paiements mobiles et les cryptomonnaies comme le Bitcoin. De nombreux processeurs de paiement acceptent certaines cartes de crédit ou travaillent avec des devises spécifiques.
Fonctionnalités supplémentaires de traitement des paiements
Signatures électroniques — Certains processeurs de paiement permettent aux utilisateurs de signer numériquement (généralement en utilisant un doigt pour écrire) leur achat par carte de crédit. Cela offre des mesures de sécurité supplémentaires et prévient la fraude. Il s'agit généralement d'une fonctionnalité des systèmes POS basés sur mobile et tablette intégrés à un processeur de paiement. Les achats en ligne ne nécessitent généralement pas de signature car ils vérifient les adresses de facturation et le code de sécurité sur la carte de crédit.
Reçus — Certains systèmes POS génèrent des reçus numériques ou physiques. Cela permet à la fois au commerçant et au client de conserver des enregistrements. Les achats en ligne utilisent des reçus par e-mail qui peuvent être imprimés si nécessaire. Pour les achats en magasin, les reçus numériques peuvent être envoyés par e-mail ou par SMS.
Lecteurs de cartes — Pour les achats physiques utilisant une carte de crédit, un lecteur de carte est important pour rationaliser le processus. Il est beaucoup plus rapide de glisser une carte ou de lire la puce que de saisir manuellement les informations de la carte de crédit. De nombreux systèmes POS basés sur tablette ont un support qui inclut un lecteur de carte, mais pour ceux qui utilisent un téléphone mobile, un type de lecteur mobile est requis. Ceux-ci peuvent se brancher directement sur le téléphone ou se connecter via Bluetooth.
Tendances liées au logiciel de traitement des paiements
Paiements mobiles — Aujourd'hui, de nombreux clients utilisent leur téléphone comme principal moyen de paiement. Bien qu'il existe certains risques de sécurité et que tous les magasins n'acceptent pas les paiements mobiles, de nombreux clients profiteront de cette option.
Cryptomonnaies — Les entreprises et les clients s'intéressent à la possibilité d'utiliser des cryptomonnaies, malgré de nombreux problèmes. La sécurité accrue est attrayante pour tous, mais nécessite une technologie supplémentaire pour être conviviale.
Portefeuilles numériques — Similaires aux paiements mobiles, les portefeuilles numériques facilitent le paiement sans utiliser de carte de crédit ou de débit. Ces services envoient de l'argent entre amis, mais peuvent facilement envoyer de l'argent aux entreprises également.
Logiciels et services liés au logiciel de traitement des paiements
Passerelles de paiement — Les passerelles de paiement sont la première étape pour utiliser un processeur de paiement car elles collectent et vérifient toutes les informations de paiement. Certains processeurs de paiement incluent une passerelle de paiement, mais de nombreuses passerelles fonctionnent avec une variété de processeurs non affiliés.
Plateformes de commerce électronique — Les plateformes de commerce électronique nécessitent un processeur de paiement pour finaliser les achats en ligne car l'argent liquide n'est pas possible. Certaines plateformes de commerce électronique sont livrées avec des passerelles et des processeurs de paiement intégrés, mais certaines nécessitent d'en choisir un pour s'intégrer à la plateforme de commerce électronique. Une passerelle de paiement ou un processeur de paiement bien intégré crée une expérience d'achat fluide pour les clients.
Systèmes POS — Les systèmes POS nécessitent un processeur de paiement pour finaliser toute transaction effectuée à l'aide d'une carte de crédit ou de débit. Certains systèmes POS sont livrés avec un processeur de paiement intégré mais peuvent choisir le leur en fonction du système POS qu'ils utilisent.
Analytique des paiements — Le logiciel d'analyse des paiements s'intègre aux passerelles de paiement et aux processeurs de paiement pour analyser les données de paiement. Ces analyses fournissent un aperçu en temps réel des performances de l'entreprise pour prendre des décisions commerciales éclairées.
