Meilleur Paiement par versements et logiciel Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL)
Le logiciel de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) facilite la capacité d'une entreprise à offrir aux clients l'option d'acheter des produits et services au fil du temps grâce à un nombre défini de paiements réguliers. Les entreprises intègrent ces solutions dans leur boutique en ligne ou les intègrent à leur logiciel de facturation pour offrir des options de paiement flexibles. En raison de la flexibilité associée aux paiements par versements, ces solutions permettent à une entreprise d'attirer potentiellement de nouveaux clients et de vendre plus d'articles à prix élevé dans leur boutique en ligne. Ce type de logiciel peut également bénéficier aux fournisseurs de places de marché tels qu'Etsy ou eBay, qui utilisent BNPL pour permettre à leurs vendeurs de recevoir des paiements par versements.
Ces outils doivent s'intégrer aux plateformes de commerce électronique pour fournir des options de paiement par versements lors du paiement et aux passerelles de paiement pour traiter les paiements. De plus, toutes les données de paiement doivent être transférées vers les systèmes financiers, ce qui nécessite une intégration avec un logiciel de comptabilité.
Pour être inclus dans la catégorie des paiements par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL), un produit doit :
Fournir l'option de payer les achats en choisissant parmi plusieurs plans de versements Gérer le montant, la durée et le nombre de versements disponibles Définir plusieurs plans de versements qui peuvent être attribués à différents produits et services Appliquer les intérêts et frais appropriés si les versements sont en retard ou impayés Envoyer des notifications de paiement personnalisées aux clients et aux entreprises S'intégrer aux plateformes de commerce électronique, aux passerelles de paiement ou aux logiciels de facturation Analyser l'impact des options d'achat immédiat avec paiement différé sur la satisfaction des clients Se conformer aux réglementations de conformité en matière de sécurité et de confidentialité telles que PCI DSSMeilleur Paiement par versements et logiciel Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) en un coup d'œil
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En savoir plus sur Paiement par versements et logiciel Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL)
Qu'est-ce que le logiciel de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) ?
Le logiciel de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) permet aux entreprises d'offrir à leurs clients la possibilité de payer des biens et services en plusieurs parties (généralement appelées versements). La plupart de ces transactions sont sans intérêt, et les entreprises utilisant ce type de logiciel paient des frais par transaction.
Il y a généralement un montant minimum de commande par transaction, qui varie selon le fournisseur, et le premier versement est dû au moment du paiement. Les fournisseurs de services BNPL peuvent facturer des frais ou appliquer des intérêts allant jusqu'à 30 % par an pour les paiements en retard.
Bien que les acheteurs puissent payer en versements mensuels, les entreprises reçoivent généralement le montant total immédiatement du fournisseur BNPL. Ces fournisseurs ne sont pas toujours responsables de leurs services financiers, c'est pourquoi les banques et les institutions financières les soutiennent généralement.
Que signifie BNPL ?
BNPL signifie "buy now pay later", également connu sous le nom de paiements par versements.
Quels types de logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) existent ?
Selon le type d'acheteur, il existe deux principaux types de logiciels BNPL.
Business to consumer (B2C)
La plupart des solutions BNPL se concentrent sur le commerce électronique et les consommateurs (ou acheteurs individuels) dans des secteurs tels que les biens de consommation courante et le commerce de détail. Les entreprises fournissant des services aux particuliers, comme les salles de sport et les spas, peuvent également utiliser le BNPL. Enfin, les entreprises vendant des produits par abonnement, comme les kits de repas, permettent aux consommateurs de payer en plusieurs versements.
Business to business (B2B)
Les services B2B et les logiciels en tant que service (SaaS) sont les cas d'utilisation B2B les plus courants pour le BNPL. Cependant, ce type de paiement est moins courant pour les biens industriels et les matières premières en raison des risques associés à ces transactions. Ces risques sont liés à la valeur élevée des paiements et aux obligations contractuelles.
Quelles sont les caractéristiques communes des logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) ?
Voici quelques caractéristiques essentielles des outils de paiement par versements et BNPL qui peuvent aider les utilisateurs à définir et à mettre en œuvre des plans de versements pour les acheteurs :
Versements : Ces fonctionnalités définissent des plans de paiement en versements mensuels, mis à la disposition des acheteurs en ligne au moment du paiement, soit en ligne, soit en magasin. Un plan de paiement typique comprend quatre versements ou moins, qui doivent être payés relativement rapidement (entre 4 et 6 semaines). De plus, certains fournisseurs offrent des options de financement à long terme.
Paiements : Les options de paiement différé ne sont pas disponibles pour tout le monde, et les acheteurs peuvent avoir besoin de fournir un score de crédit ou de consentir à une vérification de crédit. Les faibles scores de crédit peuvent disqualifier les acheteurs ou nécessiter un acompte. Une fois approuvés, les acheteurs peuvent choisir entre plusieurs méthodes de paiement telles que les cartes de crédit et de débit, Paypal, etc. Le logiciel BNPL gère également les paiements pour les remboursements. Lorsque les commandes sont annulées, les acheteurs doivent être remboursés du montant qu'ils ont payé en un ou plusieurs versements.
Gestion des litiges : Les litiges surviennent lorsque les acheteurs se voient facturer des pénalités ou des intérêts sur les paiements en retard ou les soldes impayés. D'autres types de litiges gérés à l'aide de solutions BNPL sont les paiements échoués ou incorrects. Tout autre problème, tel que des produits endommagés ou des livraisons incorrectes, nécessite un logiciel supplémentaire, tel que des plateformes de commerce électronique ou de gestion des stocks.
Analytique : Étant donné que les entreprises ne facturent pas les acheteurs pour l'utilisation du BNPL, elles doivent s'assurer que cette option les aide à vendre plus. Par conséquent, le suivi de métriques telles que la valeur moyenne des commandes, idéalement segmentée par acheteur, région ou catégorie de consommateur, est essentiel.
Intégration : Le logiciel BNPL s'intègre aux plateformes de commerce électronique ou aux logiciels de comptabilité via des interfaces de programmation d'applications (API) ou des plugins, permettant une synchronisation des données en temps réel sur plusieurs systèmes.
Quels sont les avantages des logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) ?
Les principaux avantages d'une plateforme de paiement par versements et BNPL sont :
Augmenter les ventes : La possibilité de payer en plusieurs versements permet aux acheteurs d'acheter des biens ou des services même lorsqu'ils ne peuvent pas se le permettre. Cela offre également la flexibilité de dépenser un montant gérable à la fois, ce qui peut être un avantage concurrentiel pour les entreprises offrant le BNPL.
Améliorer l'expérience de l'acheteur : Le logiciel BNPL peut aider les entreprises à améliorer l'expérience client en offrant des options de financement et de paiement flexibles. Par exemple, les acheteurs B2B et B2C préfèrent acheter auprès de fournisseurs qui leur permettent de payer en plusieurs versements, afin de ne pas avoir à couvrir le prix total à l'avance.
Qui utilise les logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) ?
Deux types de personnes utilisent principalement ce type de logiciel :
Ventes : Les équipes de vente mettent en œuvre le BNPL pour attirer de nouveaux acheteurs ou inciter les clients ou consommateurs existants à acheter davantage.
Marketing : Étant donné que le BNPL peut être un avantage concurrentiel, les équipes marketing l'intègrent dans leurs campagnes pour se différencier des concurrents.
Quelles sont les alternatives aux logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) ?
Les alternatives aux outils de paiement par versements et BNPL qui peuvent remplacer ce type de logiciel, soit totalement, soit partiellement :
Passerelles de paiement : Les passerelles de paiement peuvent inclure des fonctionnalités pour le BNPL, ce qui profite aux entreprises qui doivent gérer l'ensemble du processus de paiement.
Logiciels liés aux logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL)
Les solutions connexes qui peuvent être utilisées avec le paiement par versements et le BNPL incluent :
Plateformes de commerce électronique : Les solutions BNPL n'incluent pas de fonctionnalités pour créer et maintenir des paniers d'achat, elles doivent donc s'intégrer aux plateformes de commerce électronique.
Logiciel de panier d'achat : Les petites entreprises peuvent ne pas avoir besoin de plateformes de commerce électronique et utiliser des outils de panier d'achat à la place. Ces outils doivent également s'intégrer au logiciel BNPL pour suivre les ventes et paiements en ligne.
Facturation et facturation : Étant donné que les paiements sont des transactions financières, les entreprises doivent les suivre et les déclarer pour se conformer. De plus, les données de facturation permettent aux entreprises de surveiller leur rentabilité et leur flux de trésorerie.
Défis avec les logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL)
Les solutions logicielles de paiement par versements et BNPL peuvent présenter les défis suivants.
Manque de réglementation : Les paiements par versements ne sont pas nouveaux, mais le BNPL limite leur nombre à quatre. En revanche, les plans de paiement avec cinq versements ou plus sont généralement réglementés localement ou nationalement. Il existe très peu de réglementations pour les plans de quatre versements ou moins.
Dépenses excessives : Bien que la plupart des options BNPL soient sans intérêt, il y a souvent des frais cachés, tels que des frais de retard. De plus, bien qu'il n'y ait pas d'intérêt sur les paiements, les fournisseurs peuvent appliquer des taux d'intérêt élevés sur les paiements incomplets. Ces facteurs peuvent contribuer à des dépenses excessives, car les consommateurs paient plus qu'ils ne l'avaient prévu lors de l'achat initial.
Paiements incomplets : Les acheteurs peuvent ne pas être en mesure de payer tous les versements ou simplement oublier, ce qui peut entraîner des frais de retard ou des intérêts élevés appliqués au solde impayé. Cela peut nuire aux acheteurs et à leur cote de crédit, ainsi qu'aux vendeurs qui sont payés en retard ou ne récupèrent jamais le montant total.
Quelles entreprises devraient acheter des logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL) ?
Toute entreprise vendant des biens ou des services en ligne ou en magasin peut bénéficier de l'utilisation de logiciels BNPL. Cependant, ce type de logiciel est principalement bénéfique pour :
Entreprises de commerce électronique : Le BNPL est parfaitement adapté au commerce électronique, se concentrant principalement sur les ventes B2C avec une faible valeur et un volume élevé. Les magasins en ligne offrent la possibilité de payer en plusieurs versements au moment du paiement grâce à l'intégration avec le logiciel BNPL.
Détaillants : Bien que les entreprises de vente au détail utilisent souvent le BNPL pour les magasins en ligne, ce logiciel peut également être utilisé en magasin au point de vente (POS). Le processus est le même que pour le commerce électronique, sauf que le propriétaire de la carte de crédit ou de débit doit être présent et fournir une identification valide.
Fournisseurs de services par abonnement : Les produits et services par abonnement peuvent également être achetés en plusieurs versements, même si ce modèle commercial repose sur des paiements récurrents mensuels. Le BNPL peut aider les acheteurs à acheter des abonnements annuels ou pluriannuels, qui coûtent moins cher que les paiements mensuels.
Comment acheter des logiciels de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL)
Collecte des exigences (RFI/RFP) pour le paiement par versements et l'achat immédiat avec paiement différé (BNPL)
Les exigences logicielles BNPL peuvent être génériques ou spécifiques à l'acheteur. Un exemple d'exigences génériques est la certification de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), qui est utilisée dans le monde entier par les fournisseurs de paiement. D'autre part, les besoins spécifiques d'une entreprise pourraient être la multi-devise pour les acheteurs vendant dans plusieurs pays avec des devises distinctes.
Comparer les produits de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL)
Créer une liste longue
Les acheteurs peuvent créer une liste longue en éliminant tous les produits qui ne fournissent pas les exigences de base ou critiques, telles que la multi-devise ou le support pour plusieurs langues. Par exemple, si un fournisseur BNPL ne prend en charge que la langue anglaise et les dollars américains, il doit être automatiquement exclu de la liste longue d'un acheteur multinational.
Créer une liste courte
Les acheteurs peuvent éliminer des produits de la liste longue pour créer une liste courte en utilisant des critères avancés. Par exemple, bien que de nombreuses solutions BNPL incluent la fonctionnalité multi-devise, toutes ne proposent pas l'option de choisir automatiquement la devise en fonction du code postal de l'acheteur. Une autre fonctionnalité avancée est la possibilité d'offrir des taux de conversion pour plusieurs devises qui peuvent être mis à jour en temps réel ou presque en temps réel.
Réaliser des démonstrations
Idéalement, les démonstrations devraient simuler le processus BNPL, soit en ligne, soit en magasin. Les fournisseurs doivent montrer comment leur logiciel prend en charge les options de paiement et de remboursement (telles que les cartes de débit et de crédit ou PayPal) ou comment un acheteur peut s'inscrire pour des paiements par versements au moment du paiement.
L'expérience utilisateur est également importante à démontrer. Une démonstration devrait montrer à quel point il est facile pour les utilisateurs BNPL de fournir des options de financement aux acheteurs.
Sélection du logiciel de paiement par versements et d'achat immédiat avec paiement différé (BNPL)
Choisir une équipe de sélection
L'équipe de sélection pour le logiciel BNPL devrait inclure les départements en charge du commerce électronique, de la vente au détail en magasin, des ventes B2B et de la comptabilité.
Négociation
La négociation doit tenir compte du fait que les fournisseurs BNPL s'appuient sur des partenariats pour offrir des fonctionnalités et des intégrations. Cela signifie que les acheteurs doivent évaluer à la fois les fournisseurs BNPL et leurs partenaires. Ils doivent également comprendre le coût des logiciels et services fournis par les fournisseurs et partenaires.
Décision finale
La solution gagnante devrait fournir les fonctionnalités et les avantages mentionnés ci-dessus à un prix raisonnable. Il est également important que le fournisseur qui la vend et ses partenaires aient des avis positifs, des témoignages et une expertise dans l'industrie.