Beste Digitale Bankplattformen

Was sind digitale Banking-Plattformen?

Welche Arten von digitalen Banking-Plattformen gibt es?

Was sind die gemeinsamen Merkmale von digitalen Banking-Plattformen?

Was sind die Vorteile von digitalen Banking-Plattformen?

Von der Automatisierung von Aufgaben bis zur Verfolgung finanzieller Aktivitäten erledigen digitale Banking-Plattformen alles. Darüber hinaus sparen sie Zeit, sind zugänglich und effizient, optimieren Ressourcen und verbessern Kundenbeziehungen. Zu den wichtigsten Vorteilen der besten digitalen Banking-Software gehören:

• Zugänglichkeit und Bequemlichkeit: Digitale Banking-Plattformen ermöglichen rund um die Uhr Zugang, im Gegensatz zu physischen Banken mit festen Servicezeiten. Diese Plattformen bieten die Bequemlichkeit von Mobilität, Handlichkeit und einfachem Zugang, um jederzeit finanzielle Transaktionen durchzuführen, während sie Einrichtungen und Funktionen wie automatische Abbuchungen, UPI-Zahlungslösungen und schnelle Händlerzahlungen als Zahlungsgateways bereitstellen.
• Robuste Sicherheitsmaßnahmen: Digitale Banking-Software und -Plattformen priorisieren Datensicherheit und Schutz durch fortschrittliche Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und Echtzeit-Betrugserkennung. Diese Funktionen stärken das Vertrauen der Kunden, indem sie ihre Finanzinformationen und persönlichen Daten schützen und sichern und das Risiko von Cyber-Bedrohungen verringern.
• Verbessertes Kundenengagement: Datengetriebene Personalisierung, genannt Hyper-Personalisierung, verbessert die Kundenerfahrung. Benutzerfreundliche Schnittstellen, anpassbare Dashboards, Self-Service-Optionen und bequemes finanzielles Engagement verbessern die Kundeninteraktionen und das digitale Engagement, während sie Vertrauen fördern und Geschäftsmöglichkeiten für Cross-Selling optimieren.
• Globale Zugänglichkeit und Integration: Verbesserte grenzüberschreitende Transaktionen und globale finanzielle Zugänglichkeit kommen internationalen Bankdienstleistungen zugute. Globalisierung und nahtlose Integration mit Drittanbieter-Finanztools und -diensten helfen Kunden, ihr gesamtes wirtschaftliches Ökosystem mit einer Omnichannel- und One-Stop-Lösung zu verwalten.

Wer nutzt digitale Banking-Plattformen?

Da physische Filialen obsolet werden, bewegen sich immer mehr Entitäten in Richtung digitales Banking. Einige der Personen, die diese Tools nutzen, sind:

• Einzelne Verbraucher: Einzelne Verbraucher (banked und unbanked) nutzen digitales Banking, um ihre Konten zu verwalten, P2P-Zahlungen zu tätigen, Rechnungen zu bezahlen, Geld zu überweisen und auf Investitionskonten zuzugreifen. Die Verwaltung persönlicher Finanzen auf Knopfdruck hat digitales Banking populär gemacht und Finanzdienstleistungen zugänglicher gemacht.
• Unternehmen und Händler: Mobile Scheckeinzahlungen, minimale Überziehungsgebühren, reduzierte Zinssätze und effiziente Transaktionen haben Unternehmen und Händler zu digitalen Banking-Plattformen hingezogen. Kleine Unternehmen, große Unternehmen und eigenständige Händler nutzen diese Plattformen für die Gehaltsabrechnung, die Überwachung und das Cashflow-Management, die Bezahlung von Lieferanten (über Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung) und die Verwaltung anderer Unternehmensfinanzen.
• Investoren und Händler: Die Integration von Finanztools von Drittanbietern hat digitale Banking-Plattformen zu einem vollständigen Ökosystem gemacht. Mehrere digitale Banking-Tools bieten Einrichtungen zur Verwaltung von Investitionsportfolios, den Zugang zu Aktienmärkten, das Vermögensmanagement und das Tätigen von Trades oder Investitionen. Da der Trend anhält, können ältere Menschen, technikaffine Menschen, internationale Reisende, Unternehmer, Studenten, Startups und Freiberufler mit Mobiltelefonen auf digitale Banking-Plattformen zugreifen.

Preismodelle von digitalen Banking-Plattformen

Das Verständnis der Preismodelle von digitalen Banking-Plattformen ist entscheidend, um die Kosten mit den betrieblichen und finanziellen Strategien in Einklang zu bringen. Hier sind einige gängige Preismodelle:

Abonnementbasiertes Modell

Dieses Preismodell erhebt eine wiederkehrende Gebühr, entweder monatlich oder jährlich, basierend auf der Anzahl der Benutzer. Es bietet vorhersehbare Kosten und kommt oft mit Kundensupport und regelmäßigen Software-Updates. Institutionen können je nach Änderung ihrer Benutzerbasis skalieren, um die Kosten an die Nutzungsmuster anzupassen.

Preisgestaltung pro Transaktion

Die Kosten werden durch das Volumen der über die Plattform abgewickelten Transaktionen bestimmt. Dieses Modell eignet sich für Organisationen mit variablen Transaktionsvolumina, da die Kosten direkt mit der Geschäftstätigkeit in Einklang gebracht werden. Einsparungen während Perioden mit niedrigen Transaktionen sind normal, aber die Kosten können während Spitzenzeiten steigen, was mit den richtigen Budgetierungs- und Prognosetools vorhergesehen werden sollte.

Gestaffelte Preisgestaltung

Bietet verschiedene Servicelevel zu steigenden Preispunkten. Jede Stufe bietet in der Regel eine Reihe von Funktionen, von grundlegenden Funktionalitäten bis hin zu umfassenden Paketen mit erweiterten Tools. Dieses Modell bietet Flexibilität für Institutionen, um aufzurüsten, wenn sich ihre Anforderungen entwickeln oder sie wachsen.

Einmalige Lizenzgebühr

Einige Plattformen bieten eine einmalige Gebühr für eine permanente Softwarelizenz an. Obwohl dies als hohe Anfangskosten erscheinen kann, beseitigt es laufende Abonnementgebühren und macht es zu einer kostengünstigen Option auf lange Sicht. Es kann jedoch regelmäßige Updates ausschließen oder zusätzliche Upgrades und technische Supportgebühren erfordern.

Umsatzbeteiligung

In diesem Modell erhält der Anbieter einen Prozentsatz des Umsatzes der Bank aus digitalen Bankdienstleistungen. Dies bringt die Anreize des Anbieters mit dem Erfolg der Institution in Einklang und fördert eine kollaborative Beziehung. Institutionen müssen jedoch die potenziellen Kostenimplikationen sorgfältig bewerten, wenn die Einnahmen aus dem digitalen Banking erheblich skalieren.

Freemium-Modell

Plattformen bieten eine grundlegende Reihe von Funktionen kostenlos an, mit Premium-Funktionen gegen Gebühr. Dieses Modell ermöglicht es Organisationen, die Kernfunktionen der Plattform zu testen, bevor sie sich finanziell verpflichten. Institutionen können sich für Premium-Funktionen entscheiden, die komplexere Anforderungen unterstützen, wenn die Bedürfnisse wachsen.

Herausforderungen mit digitalen Banking-Plattformen

Jede Softwareplattform bringt ihre eigenen Herausforderungen mit sich. Einige der wichtigsten Herausforderungen sind:

• Kundenschulung: Die Schulung der Kunden über die Nutzung der Plattform ist in einer digitalen Welt unerlässlich. Mehrere Bankkunden neigen dazu, ihr Geld an Betrug und fehlerhafte Transaktionen zu verlieren, weil sie nicht ausreichend informiert sind. Einige Kunden zögern, digitale Plattformen vollständig zu nutzen, da sie Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes, technischer Pannen oder mangelnder Vertrautheit mit digitalen Banking-Tools haben. Daher ist es wichtig, Vertrauen zu schaffen und die Kunden über jede Funktion, jedes Produkt und jeden Service der Plattform zu informieren, während die Vor- und Nachteile klar aufgezeigt werden.
• Cybersecurity-Schwachstellen: Mit massiven digitalen Transaktionen müssen traditionelle Betrugs- oder Überwachungsdienste mit den modernen Cybersecurity-Herausforderungen, denen sich Bankinstitute gegenübersehen, Schritt halten. Da diese Plattformen sensible Finanzinformationen verarbeiten, sind robuste Sicherheitsmaßnahmen unerlässlich. Die Implementierung modernster Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und kontinuierlicher Sicherheitsupdates ist entscheidend für die Risikominderung und die Aufrechterhaltung des Kundenvertrauens.
• Regulatorische Compliance: Digitales Banking ist neu und entwickelt sich schnell, was es schwierig macht, mit ständig aktualisierten Vorschriften und Compliance-Maßnahmen Schritt zu halten. Die Einhaltung strenger Compliance-Anforderungen über geografische und rechtliche Grenzen hinweg erfordert erhebliche Ressourcen und Fachkenntnisse. Das Versäumnis, diese Standards zu erfüllen, kann zu rechtlichen Strafen, Reputationsschäden und betrieblichen Störungen führen.

Wie kauft man digitale Banking-Plattformen

Anforderungserhebung (RFI/RFP) für digitale Banking-Plattformen

Damit das Produkt den Bedürfnissen des Kunden entspricht, müssen Käufer Anbieter in Betracht ziehen, die die folgende Funktionalität bieten:

• Ermöglichen die Bereitstellung von Multi-Channel-Digitalbanking-Diensten
• Bieten integrierte Kundenservice- und Engagement-Funktionen
• Bearbeiten die Bereitstellung von Kredit- und Nicht-Kredit-Produkten
• Bieten vorgefertigte Integrationen mit bestehenden Drittanbietersystemen und tangentialen Finanzdienstleistungslösungen

Vergleichen von digitalen Banking-Plattform-Produkten

Erstellen Sie eine Longlist

Bei der Erstellung der Longlist muss der Käufer Faktoren wie den beabsichtigten Zielmarkt, die Vielfalt der verfügbaren Banking-Funktionen für Finanztransaktionen, die gewünschten Dienstleistungen für Verbraucher, die regionale regulatorische Compliance der Plattform, die Kundenerfahrung, den Zugang zu Drittanbieter-Integrationstools und andere Attribute in Übereinstimmung mit ihrer Kundenbasis und den Branchenfunktionen berücksichtigen.

Erstellen Sie eine Shortlist

Nach sorgfältiger Überlegung sollten die Angebote jedes Anbieters streng kategorisiert werden, was bei der Erstellung einer Shortlist hilft.

Die Übereinstimmung der Kundenwünsche mit den Plattformfunktionen ist entscheidend, um den Trichter auf weniger Anbieter zu reduzieren. Laut G2 ist es eine gute Idee, mindestens 8 bis 10 Anbieter zu haben, die basierend auf ihren Angeboten, Kundenbewertungen, digitaler Banking-Erfahrung und Preis (der auf der Website vor der Verhandlung angezeigt wird) in die engere Wahl gezogen wurden.

Technologie-Bewertungsplattformen wie G2.com bieten unvoreingenommene Bewertungen und verschiedene vergleichende Perspektiven auf die Softwareplattform.

Führen Sie Demos durch

Eine digitale Banking-Plattform würde oft von einer Bank (um vom traditionellen Banking-Modell zu wechseln) oder einem Fintech-Unternehmen (um Finanzdienstleistungen anzubieten) übernommen werden.

Daher agieren diese Entitäten als Käufer, die das erste Look-and-Feel der Plattform haben müssen, bevor sie ein bestehendes Produkt des Anbieters white-labeln oder eine Plattform von Grund auf neu erstellen, die speziell auf die Bedürfnisse der Bank oder eines Fintech-Unternehmens zugeschnitten ist. Dies ermöglicht es dem Käufer sicherzustellen, dass die Lösung die Bedürfnisse des Käufers erfüllt und die Benutzerfreundlichkeit für Mitarbeiter und Benutzer zu bewerten.

Da es sich um eine Testphase handelt, kann dies helfen, potenzielle Bedrohungen, Schwachstellen und Fehler in der Softwareplattform zu identifizieren. Es gibt auch einen klaren Geschäftsplan für die Softwareimplementierung, Produktmeilensteine und den Zeitplan während der Entwicklungs-, Test- und Go-Live-Phasen der Plattform.

Auswahl von digitalen Banking-Plattformen

Wählen Sie ein Auswahlteam

Da eine digitale Banking-Plattform ein Wechsel vom traditionellen Banking-Modell oder einem Fintech-Unternehmen ist, sollte das Auswahlteam bestehen aus:

• Dem Geschäftsführer und dem Vorstand
• Dem Chief Operating Officer zur Ressourcenallokation, um das neue Modell zu organisieren.
• Dem Chief Risk and Compliance Officer zur Überwachung von Risiken und regulatorischer Compliance, da Banken sensibel sind und viele Regeln und Vorschriften einhalten müssen.
• Dem Leiter der Investitionen oder dem Chief Investment Officer (manchmal der Finanzmanager) zur Überwachung von Risiken, Renditen und Finanzen für solche bedeutenden Investitionen.
• Dem HR-Leiter zur Bearbeitung interner Änderungen im Zusammenhang mit der Einführung einer neuen Geschäftseinheit in eine Bankstruktur.
• Geschäftseinheiten und Kontoleiter, von Krediten bis zu Investitionen bis zu Sparen, müssen zur Machbarkeit der digitalen Banking-Plattform im Vergleich zum aktuellen Geschäftsmodell konsultiert werden.

Verhandlung

Die Verhandlung über den Kauf von Software umfasst einen strukturierten dreistufigen Prozess:

• Vorbereitung: Beginnen Sie mit der Auflistung der Anforderungen für die drei besten Softwareanbieter und der detaillierten Software-Spezifikationen. Dieser erste Schritt ermöglicht es den Anbietern, Kostenschätzungen für das gesamte Produkt anzubieten, oft als erstes Angebot bezeichnet.
• Verhandlung: Jede Softwareimplementierung erfordert Verhandlungen basierend auf zusätzlichen Funktionen und Einrichtungen des Anbieters für den Einrichtungsprozess und den Verkauf des Softwareprodukts.
• Abschluss: Nach Diskussionen mit den Anbietern über Funktionen, Workflows und Best Practices präsentiert der Anbieter das endgültige Angebot. Die Entscheidung des Käufers basiert auf einer umfassenden Bewertung der drei besten Anbieter, wobei Preis, Ruf des Anbieters, Größe und Fähigkeiten berücksichtigt werden, insbesondere wenn eine langfristige Partnerschaft angestrebt wird.

Dieser strukturierte Verhandlungsansatz gewährleistet eine fundierte und strategische Entscheidung beim Erwerb von Softwareprodukten und optimiert das Potenzial für eine erfolgreiche und für beide Seiten vorteilhafte Partnerschaft.

Endgültige Entscheidung

Der Käufer wird die digitale Banking-Plattform als wichtiges Instrument und Eckpfeiler der täglichen Geschäftsabläufe nutzen.

Daher wird der Geschäftsführer mit dem Vorstand zusammen mit dem oben genannten Auswahlteam die endgültige Entscheidung treffen, während die Bewertungen, Empfehlungen und Vorschläge der Alpha- und Beta-Tester der Plattform berücksichtigt werden, die oft die Kunden und Mitarbeiter der Bank sind.

Wie implementiert man digitale Banking-Plattformen

Die erfolgreiche Implementierung der besten digitalen Banking-Plattformen erfordert einen nahtlosen Übergang und eine effektive Integration in bestehende Systeme. Es umfasst die folgenden Schritte:

Bedarfsanalyse

Beginnen Sie mit einer umfassenden Analyse der aktuellen Bankprozesse, um spezifische Bedürfnisse zu identifizieren. Dies beinhaltet die Bewertung bestehender Abläufe und die Identifizierung von Ineffizienzen, die ein digitales System beheben könnte. Definieren Sie klar die Ziele und erwarteten Ergebnisse der Implementierung, um die Plattform mit den Geschäftszielen in Einklang zu bringen.

Plattformauswahl

Wählen Sie sorgfältig eine digitale Banking-Plattform aus, indem Sie Anbieter vergleichen basierend auf kritischen Faktoren wie Benutzeroberfläche, Skalierbarkeit für Wachstum und Sicherheitsfunktionen. Stellen Sie sicher, dass die Plattform alle relevanten Branchenvorschriften einhält und beziehen Sie wichtige Interessengruppen ein, um Einblicke und Zustimmung in den Abteilungen zu gewinnen.

Implementierungsplanung

Entwickeln Sie eine detaillierte Implementierungsstrategie mit einem realistischen Zeitplan und einem Ressourcenallokationsplan. Arbeiten Sie eng mit dem gewählten Anbieter zusammen, um die notwendige Infrastruktur einzurichten und die Integration in bestehende Systeme sicherzustellen. Anpassungen können erforderlich sein, um die Plattform an spezifische institutionelle Bedürfnisse und Iterationen anzupassen.

Testen

Führen Sie umfassende Tests durch, um die Funktionalität, Sicherheit und Zuverlässigkeit der Plattform vor der vollständigen Bereitstellung zu überprüfen. Dies umfasst Systemtests, um die Funktionsweise aller Funktionen zu überprüfen, Sicherheitsüberprüfungen, um Schwachstellen zu schützen, und Benutzerakzeptanztests (UAT), um Feedback von Endbenutzern zu erhalten.

Schulung und Bildung

Implementieren Sie ein robustes Schulungsprogramm für Mitarbeiter, um sie mit neuen digitalen Tools und Prozessen vertraut zu machen. Dies kann Workshops, Handbücher und Online-Ressourcen umfassen. Kommunizieren Sie gleichzeitig effektiv mit Kunden über mehrere Kanäle, um sie über neue Funktionen zu informieren und wie diese Änderungen ihr Bankerlebnis verbessern.

Unterstützung und Feedback

Richten Sie umfassende Unterstützungsmechanismen ein, um Benutzern bei auftretenden Problemen zu helfen, um eine schnelle Lösung und minimale Unterbrechungen sicherzustellen. Implementieren Sie eine Feedback-Schleife, um Benutzerfeedback zu sammeln und das digitale Bankerlebnis kontinuierlich zu verfeinern.

Trends im digitalen Banking

• Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen: Banken implementieren KI und ML, um das Kundenerlebnis zu verbessern, indem sie personalisierte Dienstleistungen, prädiktive Analysen und KI-Chatbots für den Kundensupport bereitstellen. Diese Technologien ermöglichen auch Effizienz in Entscheidungsprozessen und helfen Banken, maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, um unterschiedliche Bedürfnisse zu erfüllen.
• Open Banking und API-Integration: Open Banking ermöglicht es Drittentwicklern, Anwendungen und Dienstleistungen rund um die Daten einer Finanzinstitution zu entwickeln. Durch API-Integration können Banken nahtlos mit Fintech-Lösungen verbunden werden, ihre Dienstleistungen erweitern und verbesserte Online-Erlebnisse bieten.
• Mobile-First-Banking-Lösungen: Banken priorisieren Mobile-First-Strategien, um Kunden bequeme und umfassende Bankerlebnisse zu bieten. Dazu gehören mobile Banking-Apps mit Funktionen wie mobilen Zahlungen, Kontoverwaltung und sofortigen Benachrichtigungen, die den Kunden Bankdienstleistungen unterwegs bieten.

Recherchiert und geschrieben von Samarth Bhat