Che cos'è il rilevamento delle frodi?
Il rilevamento delle frodi si riferisce all'insieme di attività o tecniche che le aziende implementano per proteggere beni, identità, informazioni sui clienti e sull'azienda, conti e transazioni dai truffatori. Questo viene fatto principalmente analizzando l'attività degli utenti e i modelli di comportamento e confrontandoli con una linea di base o un profilo che rappresenta il comportamento normale degli utenti.
Per rilevare e mitigare le frodi, le aziende utilizzano software di rilevamento delle frodi. A seconda del prodotto software scelto, il rilevamento delle frodi verrà eseguito in tempo reale, quasi in tempo reale o in batch. Se un'attività dell'utente si discosta dalla linea di base accettata, le autorità competenti vengono allertate.
Il rilevamento delle frodi viene applicato in numerosi settori, tra cui bancario, assicurativo e e-commerce. Pertanto, il rilevamento delle frodi può anche essere definito come un metodo per prevenire l'acquisizione di denaro attraverso l'inganno.
Nel settore bancario, il rilevamento delle frodi viene applicato per identificare assegni falsificati o l'uso di carte di credito rubate. È anche strumentale nel rilevare il riciclaggio di denaro e prevenire il takeover dei conti dei clienti. Per le compagnie assicurative, il rilevamento delle frodi supportato da software di visione artificiale può aiutare a rilevare richieste fraudolente o perdite esagerate.
Il rilevamento delle frodi sul web può essere definito come i metodi utilizzati per rilevare attività online ad alto rischio e illegittime, furti di identità e attacchi informatici. Gli strumenti di rilevamento delle frodi sul web si concentrano tipicamente sull'identificazione del takeover dei conti, della creazione di conti, dell'abuso dei programmi di fidelizzazione e delle frodi nei pagamenti. Nel caso di creazione e takeover di conti fraudolenti, questi strumenti aiutano le organizzazioni a identificare gli utenti fraudolenti. Allo stesso modo, il rilevamento delle frodi nei pagamenti mira a identificare i pagamenti fraudolenti che potrebbero essere stati effettuati utilizzando carte di credito rubate.
Gli strumenti di rilevamento delle frodi analizzano le sessioni degli utenti, la posizione, i dispositivi utilizzati, la cronologia delle transazioni e altro per rilevare le frodi online. È importante notare che il rilevamento delle frodi non è un'attività intrusiva a meno che l'attività di un particolare utente non sia sospetta.
Il rilevamento delle frodi è anche ampiamente utilizzato sui siti di social networking per rilevare l'attività dei bot. I bot sono anche impiegati per gonfiare i numeri di clic sugli annunci e compromettere l'efficacia della pubblicità pay-per-click (PPC). Per combattere tale attività fraudolenta dei bot, le aziende possono utilizzare software di rilevamento delle frodi sui clic.
Tipi di sistemi di rilevamento delle frodi
In termini di sistemi di rilevamento delle frodi, possono essere ampiamente classificati in due categorie: sistemi di rilevamento delle frodi basati su regole e sistemi di rilevamento delle frodi basati sull'apprendimento automatico.
- Sistemi di rilevamento delle frodi basati su regole: Come suggerisce il nome, i sistemi basati su regole rilevano le frodi osservando segnali evidenti e superficiali. Sono semplici e rilevano le frodi in base alle regole di rilevamento stabilite dagli analisti delle frodi. Ciò significa anche che mantenere i sistemi di rilevamento delle frodi basati su regole richiede molto lavoro manuale.
- Sistemi di rilevamento delle frodi basati sull'apprendimento automatico: D'altra parte, i sistemi basati sull'apprendimento automatico sono in grado di rilevare eventi improbabili o nascosti che non verranno rilevati dai sistemi basati su regole. Possono trovare modelli e correlazioni nascoste nei dati e spesso offrono elaborazione in tempo reale. Queste soluzioni richiedono meno lavoro manuale e sono ideali per elaborare grandi volumi di dati.
Tecniche di rilevamento delle frodi
Le statistiche svolgono un ruolo fondamentale nel rilevamento delle frodi. È interessante notare che l'apprendimento automatico, che è cruciale per il rilevamento delle frodi, è fondamentalmente una forma di statistica applicata. Le seguenti sono le tecniche di analisi dei dati statistici utilizzate per rilevare le frodi:
- Analisi di regressione: L'analisi di regressione viene utilizzata per esaminare la relazione tra due o più variabili di frode e stimare la relazione tra variabili dipendenti e indipendenti. È utile per prevedere potenziali frodi analizzando il comportamento degli utenti.
- Confronto dei dati: Il confronto dei dati è il processo di confronto di due diversi set di dati e di confrontarli tra loro. È utile per identificare transazioni e utenti sospetti.
- Calcolo dei parametri statistici: Il calcolo dei parametri statistici si riferisce al calcolo di numerosi parametri statistici come media, quantile, distribuzione di probabilità e metriche di prestazione sui dati raccolti per rilevare le frodi.
Migliori pratiche per il rilevamento delle frodi
I progressi nel campo del rilevamento delle frodi hanno reso possibile rilevare rapidamente le attività fraudolente e agire prima che diventino eventi catastrofici. Le organizzazioni possono adottare diverse tecnologie, tecniche e pratiche per stare al passo con gli attori malintenzionati. Allo stesso tempo, è fondamentale trovare vulnerabilità, sia nelle persone che nei sistemi, e correggerle prima che vengano sfruttate dagli attaccanti. Di seguito sono riportate alcune delle migliori pratiche per rilevare e prevenire le frodi:
- Monitorare continuamente: Il monitoraggio e l'audit continui sono cruciali per combattere le frodi. Nel caso del settore bancario, ciò significherebbe monitorare costantemente le transazioni e cercare anomalie. Rendere il monitoraggio delle frodi un processo continuo può migliorare significativamente il numero di attività fraudolente rilevate e prevenute.
- Investire nella formazione sulla consapevolezza della sicurezza: Un numero di attacchi informatici e casi di frode può essere prevenuto con un solido processo di formazione sulla consapevolezza della sicurezza. Ad esempio, i truffatori possono tentare di rubare informazioni dai dipendenti, cosa che può essere facilmente evitata con una formazione adeguata. Allo stesso tempo, i dipendenti e gli utenti finali devono essere consapevoli di cosa sia esattamente una minaccia o un tentativo di frode. Per questo, le aziende dovrebbero investire in software di formazione sulla consapevolezza della sicurezza e rendere la formazione un processo continuo.
- Sviluppare profili di rischio di frode: Le organizzazioni dovrebbero elencare le aree aziendali in cui è più probabile che si verifichino frodi. Dopo aver identificato tali aree e rischi associati, dovrebbero riordinare l'elenco in base a quanto è probabile che una particolare area dell'organizzazione venga colpita da un rischio. Ha senso anche riordinare l'elenco in base a quanto è dannoso un rischio di frode. Questo processo è chiamato profilazione del rischio di frode, ed è una buona idea includere tutti gli stakeholder e i decisori nel processo.
- Utilizzare l'apprendimento automatico: È più facile rilevare le frodi con l'automazione piuttosto che solo con il lavoro manuale. Il software di apprendimento automatico può aiutare ad automatizzare diversi compiti associati al rilevamento delle frodi, inclusa la prioritizzazione dei rischi, la gestione degli avvisi, la risposta e l'indagine. Ad esempio, il software di orchestrazione, automazione e risposta alla sicurezza (SOAR) consente ai professionisti della sicurezza di creare flussi di lavoro di risposta e automatizzare la gestione degli incidenti. Allo stesso modo, il software di gestione delle vulnerabilità basata sul rischio può aiutare a prioritizzare le vulnerabilità utilizzando l'apprendimento automatico.
- Investire nella verifica dell'identità: Il furto di identità è una forma crescente di frode, sia in termini di clienti che di dipendenti. Le organizzazioni dovrebbero investire di più in software di verifica dell'identità e software di autenticazione basata sul rischio (RBA) per identificare e tagliare fuori gli attori malintenzionati.
- Incoraggiare o incentivare la segnalazione delle frodi: Anche i dipendenti che non lavorano per prevenire le frodi possono imbattersi in attività fraudolente o sospette. Ad esempio, un dipendente potrebbe ricevere un'email di phishing, e segnalarla immediatamente potrebbe facilitare il lavoro del reparto IT. Per promuovere tali misure precauzionali, le organizzazioni dovrebbero incoraggiare i dipendenti o, se possibile, incentivare i dipendenti a segnalare attività sospette.
Amal Joby
Amal is a Research Analyst at G2 researching the cybersecurity, blockchain, and machine learning space. He's fascinated by the human mind and hopes to decipher it in its entirety one day. In his free time, you can find him reading books, obsessing over sci-fi movies, or fighting the urge to have a slice of pizza.
