Mehr über Anti-Geldwäsche-Software erfahren
Was ist Anti-Geldwäsche-Software?
Anti-Geldwäsche-Software (AML) hilft Unternehmen, Finanzkriminalität zu bekämpfen, indem sie Transaktionen überwacht, um verdächtige Aktivitäten wie Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche zu identifizieren. Darüber hinaus stellt diese Art von Software sicher, dass Unternehmen die Anti-Geldwäsche-Vorschriften und gesetzlichen Anforderungen einhalten, wenn sie mit Kunden und Partnern arbeiten, um zu vermeiden, Geschäfte mit Geldwäscheeinheiten zu tätigen.
Anti-Geldwäsche-Software identifiziert verdächtige Personen wie politisch exponierte Personen (PEP) oder Unternehmen, die illegal versuchen könnten, betrügerisch erlangte oder gestohlene Gelder zu waschen. Darüber hinaus bietet AML erweiterte Sorgfaltspflichten durch Transaktionsüberwachung für Finanzdienstleistungsunternehmen und Konzerne.
Wofür steht AML?
AML steht für Anti-Geldwäsche, ein Teilbereich der Regulierungs-Technologie (Regtech), der sich auf Geldwäsche konzentriert.
Welche Arten von Anti-Geldwäsche-Software gibt es?
Je nachdem, wie sie verkauft und genutzt werden, gibt es zwei Haupttypen von AML-Software:
Standalone
AML ist in der Regel ein eigenständiges Produkt, das unabhängig von anderen Softwarelösungen wie Enterprise Risk Management (auch bekannt als GRC-Plattformen) eingesetzt und genutzt werden kann. Anti-Geldwäsche-Plattformen neigen dazu, detailliertere und fortschrittlichere Anti-Geldwäsche-Funktionen zu haben, da sie sich ausschließlich auf dieses Geschäftsbedürfnis konzentrieren. Standalone-AML kann günstiger sein als GRC-Plattformen, erfordert jedoch eine Integration mit letzteren, was die Eigentumskosten erhöhen kann.
Teil einer Plattform
AML kann auch als Modul größerer Systeme wie GRC-Plattformen verkauft und genutzt werden. Darüber hinaus bieten einige Anbieter von Anti-Geldwäsche-Software GRC-Suiten an, die mehrere Produkte wie Audit-Management, Regulierungsänderungsmanagement und AML kombinieren. Während ein Unternehmen jedes Modul und jede Suite-Komponente separat kaufen kann, sind verschiedene Optionen desselben Anbieters vorzuziehen, da sie eng integriert und in der Regel auf derselben Plattform aufgebaut sind.
Was sind die häufigsten Funktionen von Anti-Geldwäsche-Software?
Die folgenden sind einige Kernfunktionen innerhalb der Anti-Geldwäsche-Software, die Unternehmen helfen können, AML-Betrug zu vermeiden:
Kenne deinen Kunden (KYC): AML wird während der Kundenaufnahme für die Sorgfaltspflicht verwendet, um sicherzustellen, dass Kunden nicht im Verdacht stehen, illegale Aktivitäten zu betreiben. Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden ist entscheidend für Unternehmen, die mit Unternehmen und Einzelpersonen aus korrupten Ländern zu tun haben, die eher an Geldwäscheaktivitäten beteiligt sind.
AML-Compliance-Management: Um zu bestimmen, wer als verdächtig oder kompromittiert angesehen werden sollte, müssen Unternehmen über die neuesten nationalen und globalen Vorschriften auf dem Laufenden bleiben, die zur Bekämpfung von Korruption, Terrorismus und Betrug erstellt wurden. AML-Software sollte eine detaillierte und aktuelle Datenbank von Gesetzen und Vorschriften bereitstellen, die Unternehmen einhalten müssen, um den Umgang mit verdächtigen Personen und Unternehmen zu vermeiden.
Workflows: Die Identifizierung verdächtiger Personen und Unternehmen ist nur der erste Schritt in AML. Die folgenden Schritte bestehen darin, zu entscheiden, wie mit ihnen umgegangen werden soll. Idealerweise sollte ein Unternehmen keine Geschäfte mit jemandem machen, der korrupt oder betrügerisch sein könnte, aber die Realität ist oft komplizierter. Aus diesem Grund benötigen Unternehmen Workflows, um AML-Risiken zu mindern. Beispielsweise kann die Identifizierung einer verdächtigen Aktivität mehrere Schritte erfordern, an denen mehrere Benutzer beteiligt sind und die Genehmigung von Managern erfordern.
Datenbank verdächtiger Personen und Unternehmen: Lokale und globale Institutionen, die sich auf die Bekämpfung von Kriminalität konzentrieren, erstellen und pflegen Listen von korrupten Personen und betrügerischen Unternehmen weltweit. Diese Listen sind nicht immer öffentlich und werden regelmäßig aktualisiert. AML-Software kann diese Informationen ihren Benutzern durch Integration mit externen Datenbanken oder als Teil des Systems bereitstellen. Ein Beispiel für Listen, die für das Screening verwendet werden, ist eine vom Office of Foreign Assets and Control (OFAC).
Risikobewertung: AML-Benutzer müssen verschiedenen Personen oder Unternehmen, die als verdächtig gelten, unterschiedliche Risikobewertungen zuweisen. Während die meisten AML-Lösungen automatisierte Risikobewertungsfunktionen bieten, müssen Benutzer möglicherweise manuell Bewertungen anpassen, basierend auf Informationen, die möglicherweise nicht in der Datenbank der Software verfügbar sind. Der jüngste Krieg in der Ukraine ist ein hervorragendes Beispiel, da Sanktionen gegen Russland von mehreren Ländern relativ schnell angenommen wurden und möglicherweise nicht automatisch in der Software aktualisiert werden.
Beobachtungslisten: Beobachtungslisten werden erstellt, wenn es keinen klaren Beweis dafür gibt, dass eine Person oder ein Unternehmen korrupt oder unehrlich ist, aber es gibt Hinweise darauf, dass sie verdächtig sein könnten. Beispielsweise veröffentlichen Regierungen Sanktionslisten, die PEPs enthalten, aber jedes Land hat unterschiedliche AML-Standards, und diese Listen ändern sich ständig.
Fallmanagement: Unternehmen mit einer großen Anzahl von Transaktionen benötigen Fallmanagement-Funktionen, um alle Vorfälle zentral zu verfolgen und zu bearbeiten. Jeder Fall kann verschiedenen Teams zugewiesen und basierend auf Regeln und Workflows eskaliert werden. Beispielsweise können sich einige AML-Benutzer auf Währungstransaktionen konzentrieren und andere auf Investitionen, was erfordert, dass jedes Team unterschiedliche Arten von Fällen verwaltet.
Analysen und Dashboards: Analysefunktionen überwachen Geldwäscheaktivitäten, während Dashboards Echtzeitdaten und Warnungen wie Fehlalarme und Hochrisikotransaktionen bereitstellen. AML umfasst Funktionen für Berichte über verdächtige Transaktionen (STRs) und Berichte über verdächtige Aktivitäten (SAR) und überwacht die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen eines Unternehmens, wie z. B. des Bank Secrecy Act (BSA).
Was sind die Vorteile von Anti-Geldwäsche-Software?
Die folgenden sind einige der Vorteile von Anti-Geldwäsche-Software.
Betrug verhindern: AML bietet Betrugserkennungsfunktionen, damit Unternehmen verdächtige Personen und Unternehmen identifizieren können, bevor sie mit ihnen Geschäfte machen. Diese Software hilft Unternehmen auch, Regeln und bewährte Praktiken wie die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT) zu übernehmen.
Compliance sicherstellen: AML-Compliance ist mehr als nur eine gesetzliche Verpflichtung. Unternehmen müssen einen proaktiven Ansatz für AML durch Sorgfaltspflicht und Betrugserkennung verfolgen. Dies stellt sicher, dass sie konform sind und AML-Betrug verhindern, bevor er passiert, und so den Ruf und die finanzielle Stabilität des Unternehmens schützen.
Monetäre Verluste vermeiden: Ein weiteres Risiko im Zusammenhang mit korrupten oder kriminellen Personen besteht darin, dass sie möglicherweise nicht für die Produkte und Dienstleistungen bezahlen, die sie kaufen. Darüber hinaus sind diese Personen und Unternehmen in vielen Fällen in Ländern ansässig, in denen internationales Recht nicht durchgesetzt werden kann, was bedeutet, dass Unternehmen selten ihr Geld zurückerhalten. Es ist daher vorzuziehen, keine Geschäfte mit dieser Art von Personen oder Unternehmen zu machen.
Markenschutz sicherstellen: Der Umgang mit verdächtigen Personen und Unternehmen kann sich negativ auf den Ruf eines Unternehmens und seine Mitarbeiter auswirken. Selbst begrenzte Interaktionen und Transaktionen mit geringem Wert mit korrupten Personen können die öffentliche Wahrnehmung eines Unternehmens gefährden.
Was ist die effektivste AML-Compliance-Software?
Die Suche nach der effektivsten AML-konformen Software hängt davon ab, welche Ziele Sie oder Ihr Unternehmen haben. Berücksichtigen Sie einige dieser Themen bei der Auswahl Ihrer AML-Software: Altersverifizierung, Biometrische Authentifizierung, Betrugsprävention, Kenne deinen Kunden (KYC) und Transaktionsüberwachung.
Hier sind einige der besten Kandidaten basierend auf aktuellen Bewertungen:
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ComplyCube: Diese KI-gestützte Plattform optimiert die AML-Compliance und Identitätsverifizierung, um Geschäftsabläufe zu sichern und skalierbares Wachstum zu unterstützen.
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Sanction Scanner: Diese AML-Software bietet kosteneffiziente AML-Lösungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und hilft Unternehmen, Transaktionen zu überwachen und verdächtiges Verhalten zu erkennen.
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Dow Jones Risk & Compliance: Diese Lösung bietet Risikomanagement und regulatorische Compliance-Dienste für Dritte und hilft Unternehmen, Risiken von Dritten mit Vertrauen zu bewerten.
Wer nutzt Anti-Geldwäsche-Software?
AML-Software kann allen Abteilungen zugutekommen, die in Geschäftstransaktionen mit Kunden oder Lieferanten involviert sind.
Risiko- und Compliance-Beauftragte: Anti-Geldwäsche-Programme sind in der Regel Teil einer umfassenderen Governance-, Risiko- und Compliance-Strategie, die darauf abzielt, das gesamte Unternehmen vor Bedrohungen wie Datenschutzverletzungen, Datenlecks, Markenschäden und Mitarbeiterfehlverhalten zu schützen. Während Chief Risk and Compliance Officers (CROs) AML-Software verwenden, um unternehmensweite Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche zu definieren, sind Compliance-Beauftragte dafür verantwortlich, diese Richtlinien umzusetzen und sicherzustellen, dass sie eingehalten werden.
Finanzfachleute: Finanzteams verwenden AML, um Währungstransaktionen zu überwachen, die Geldwäsche beinhalten könnten. Während es vorzuziehen ist, verdächtige Personen zu identifizieren, bevor man mit ihnen arbeitet, ist dies möglicherweise nicht immer der Fall, aber es ist wichtig, verdächtige Transaktionen zu identifizieren und zu blockieren.
Vertriebsfachleute: Während Vertriebsteams sich darauf konzentrieren, neue Kunden zu finden und Geschäfte abzuschließen, müssen sie auch berücksichtigen, mit wem sie es zu tun haben. Wie oben erwähnt, kann der Umgang mit korrupten Personen oder Unternehmen, die der Geldwäsche beschuldigt werden, dem Unternehmen schaden. Das Vertriebsteam verlässt sich auf AML-Software, um eine solche Situation zu vermeiden.
Was sind die Alternativen zu Anti-Geldwäsche-Software?
Alternativen zu Anti-Geldwäsche-Software können diese Art von Software entweder ganz oder teilweise ersetzen:
GRC-Plattformen: AML-Software kann nur durch GRC-Plattformen ersetzt werden, die Anti-Geldwäsche-Funktionalität enthalten.
Software im Zusammenhang mit Anti-Geldwäsche-Software
Verwandte Lösungen, die zusammen mit Anti-Geldwäsche-Software verwendet werden können, umfassen:
GRC-Plattformen: GRC-Plattformen umfassen Funktionalitäten für die meisten Arten von Compliance, von Datenschutz und Sicherheit bis hin zu Mitarbeitersicherheit und Anti-Geldwäsche. Diese Art von Fintech-Software stellt die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden sicher und bietet Funktionen zur Betrugserkennung, die Unternehmen helfen, Geldwäsche zu verhindern.
Risikomanagement-Software für Dritte und Lieferanten: Diese Art von Software verwaltet die Risiken der Zusammenarbeit mit Lieferanten und Partnern, während sich AML auf Kunden konzentriert, was bedeutet, dass die beiden Lösungen komplementär sind. Ein Kunde eines Unternehmens kann auch ein Partner oder Lieferant sein. Beispielsweise kann ein Anbieter von Logistikdienstleistungen Ausrüstung von einem Fertigungsunternehmen erwerben und ihnen bei Versand und Lagerung helfen.
Vertriebssoftware: AML kann für Vertriebsteams, die mit Kunden aus Ländern mit einem hohen Maß an Korruption, Kriminalität und politischer Instabilität zu tun haben, besonders bei Transaktionen, die erhebliche Geldbeträge beinhalten, von entscheidender Bedeutung sein.
Herausforderungen mit Anti-Geldwäsche-Software
AML-Softwarelösungen können ihre eigenen Herausforderungen mit sich bringen.
Aktuelle Informationen: Diese Herausforderung ist zweifach: Erstens müssen Unternehmen eine aktualisierte Datenbank mit AML-Vorschriften pflegen, und zweitens müssen Beobachtungslisten, die korrupte Personen oder betrügerische Unternehmen enthalten, ebenfalls aktuell sein.
Dienstleistungen vs. Software: AML-Anbieter haben nicht immer Listen und Datenbanken von korrupten Personen oder Kriminellen, daher müssen sie mit Dienstleistungsunternehmen zusammenarbeiten, die diese Listen erstellen und pflegen. Diese Dienstleistungsunternehmen können nur Portale zur Verfügung stellen, um auf die Daten zuzugreifen, und manchmal Dashboards für Analysen. Infolgedessen benötigen AML-Käufer Software und diese Dienstleistungen, um effizient Geschäfte mit kompromittierten Unternehmen und Personen zu vermeiden.
Preisgestaltung: Die Kosten einer AML-Lösung können mehr als nur Softwarelizenzen umfassen. Wie oben erwähnt, kann die Software zusätzliche Ausgaben erfordern, um das Beste daraus zu machen. Die Integration mit anderer Software erfordert ebenfalls zusätzliche Ausgaben.
Kryptowährung: Da sie schwer zu verfolgen ist, kann Kryptowährung in Transaktionen von korrupten Institutionen oder zur Terrorismusfinanzierung verwendet werden. Außerdem ist Kryptowährung relativ neu, und die Gesetzgebung zu ihrer Regulierung befindet sich noch in den Anfängen, was eine Herausforderung für AML-Software darstellt.
Welche Unternehmen sollten Anti-Geldwäsche-Software kaufen?
Finanzinstitute: Banken und Versicherungsunternehmen sind am stärksten von AML-Betrug betroffen, da verdächtige Personen und Unternehmen ihre Dienstleistungen benötigen, um schmutziges Geld in legale Gelder umzuwandeln.
Multinationale Unternehmen: Globale Unternehmen sind ebenfalls der Geldwäsche ausgesetzt, da sie mit vielen Kunden und Partnern weltweit arbeiten und deren Überprüfung sehr schwierig sein kann.
AML-Dienstleister: Anstatt AML-Software zu kaufen, können einige Unternehmen sich dafür entscheiden, mit AML-Dienstleistern zusammenzuarbeiten. Diese Anbieter verwenden AML-Software im Namen ihrer Kunden, um Transaktionen zu überwachen und sie zu warnen, wenn sie sich an verdächtigen Aktivitäten beteiligen.
Wie kauft man Anti-Geldwäsche-Software?
Anforderungserhebung (RFI/RFP) für Anti-Geldwäsche-Software
Eine Anforderungsliste sollte alle zuvor genannten Funktionen enthalten und an die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens angepasst werden. Beispielsweise benötigt ein globales Unternehmen erweiterte Funktionen für KYC und Zugang zu Datenbanken, die verdächtige Personen weltweit enthalten.
Vergleich von Anti-Geldwäsche-Softwareprodukten
Erstellen Sie eine Longlist
Der beste Weg, eine Longlist zu erstellen, besteht darin, alle Produkte zu eliminieren, die keine gute Wahl sind. Beispielsweise kann ein Käufer, der nur Cloud-Lösungen möchte, alle On-Premises-Optionen von der Liste streichen. Wenn der Käufer bereits GRC-Software hat und nur AML benötigt, kann er GRC-Plattformen, die AML-Funktionen enthalten, eliminieren.
Erstellen Sie eine Shortlist
Eine Shortlist kann erstellt werden, indem Produkte von der Longlist basierend auf fortgeschrittenen Kriterien eliminiert werden. Ein Beispiel wäre die Art der AML-Vorschriften, die von der Lösung abgedeckt werden. Einige konzentrieren sich auf US- oder europäische Vorschriften, während andere Lösungen eine globale Abdeckung bieten.
Führen Sie Demos durch
Demos sollten live durchgeführt werden, wobei ein personalisiertes Skript für jeden Kunden verwendet wird. Der Kunde muss sicherstellen, dass die Anbieter ihnen das zeigen, was sie benötigen, und nicht eine generische Präsentation.
Auswahl von Anti-Geldwäsche-Software
Wählen Sie ein Auswahlteam
Das Auswahlteam sollte Compliance-Beauftragte, Mitglieder des IT-Teams und einen oder mehrere Führungskräfte umfassen. Darüber hinaus muss das Rechtsteam des Käufers möglicherweise einbezogen werden, um sicherzustellen, dass beide Parteien die Bedingungen und Konditionen klar definieren und verstehen.
Verhandlung
Verhandlungen basieren auf der Preisgestaltung der Software, aber auch darauf, was im Paket enthalten ist. Dienstleistungen sind für den Käufer entscheidend, um eine ordnungsgemäße Konfiguration und Implementierung sicherzustellen.
Endgültige Entscheidung
Compliance-Beauftragte sollten die endgültige Entscheidung mit der Beteiligung der IT-Abteilung treffen.
Was kostet Anti-Geldwäsche-Software?
Neben den Kosten für Softwarelizenzen müssen Käufer möglicherweise für die Integration mit anderer Software wie Buchhaltungs- und ERP-Systemen oder Beratungsdienstleistungen aufkommen.
Große Unternehmen benötigen möglicherweise 24/7 globalen Support, der normalerweise nicht im Standardpreis enthalten ist. Darüber hinaus müssen Käufer verstehen, wie sie für den Zugang zu AML-Verzeichnissen bezahlen.
Darüber hinaus kann Anti-Geldwäsche-Training erforderlich sein, um sicherzustellen, dass Benutzer mit der AML-Compliance vertraut sind, was sie effizienter macht.
Return on Investment (ROI)
Der ROI von AML kann schwer zu berechnen sein, da es nicht einfach ist, die Vorteile der Nutzung dieser Software zu quantifizieren. Beispielsweise bedeutet das Vermeiden eines Vertrags über 1 Million Dollar mit einem verdächtigen Unternehmen, dass das Unternehmen den Betrag gespart hat, aber gleichzeitig den Ruf des Unternehmens geschützt hat, was schwer in einen Geldwert umzuwandeln ist.
Implementierung von Anti-Geldwäsche-Software
Wie wird Anti-Geldwäsche-Software implementiert?
AML-Software wird vom Käufer, Anbieter oder einem ihrer Partner implementiert. Es wird empfohlen, dass sowohl der Verkäufer als auch der Käufer einen Projektmanager zuweisen, um den Implementierungsprozess zu überwachen.
Wer ist für die Implementierung von Anti-Geldwäsche-Software verantwortlich?
Compliance-Beauftragte und IT-Teams teilen sich die Hauptverantwortung, aber jeder, der die AML-Software verwendet, ist für die Implementierung verantwortlich. Compliance-Beauftragte müssen Workflows und Prozesse, Benutzerrollen und Zugriffsrechte definieren, die von der IT implementiert werden. Benutzer geben Feedback, damit ihre Manager und die IT das System anpassen können, um es benutzerfreundlicher zu machen und gleichzeitig ein hohes Maß an Sicherheit zu gewährleisten.
Wie sieht der Implementierungsprozess für Anti-Geldwäsche-Software aus?
Die AML-Implementierung sollte mit der Migration der Daten von Altsystemen und anderen Datenquellen zur neuen Software beginnen. Der nächste wichtige Schritt ist die Konfiguration der Lösung basierend auf den Bedürfnissen des Kunden. Schließlich sind Schulung und Testen erforderlich, bevor sie live gehen.
Wann sollte man Anti-Geldwäsche-Software implementieren?
Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt für AML-Implementierungen, aber es ist vorzuziehen, dies nicht während der Spitzenaktivitätszeiten zu tun, in denen es das Unternehmen stören kann. Beispielsweise sind Versandunternehmen in der Regel während der Feiertage beschäftigt, und Finanzdienstleistungen können hohe Aktivitätsvolumina erleben, wenn Kunden ihre Bücher zum Jahresende abschließen müssen.
Wenn die Käufer auch andere Compliance-Lösungen oder Regtech-Software kaufen, ist es vorzuziehen, sie gleichzeitig zu implementieren. Dies ermöglicht es dem Käufer, alle Lösungen so zu konfigurieren, dass sie nahtlos Informationen austauschen und Benutzer schulen, die möglicherweise mehrere Lösungen verwenden müssen.
Trends in der Anti-Geldwäsche-Software
Künstliche Intelligenz (KI)
KI und maschinelles Lernen werden zunehmend in AML eingesetzt, um verdächtige Personen oder Transaktionen mit komplexen Algorithmen zu identifizieren, die die menschliche Analyse verbessern.
Anwendungsprogrammierschnittstelle (API)
APIs sind entscheidend für die Verbindung von AML-Software mit anderen Tools und den Datenaustausch mit Beobachtungslisten. In einigen Fällen ist es jedoch vorzuziehen, APIs zu verwenden, um sich mit Bankensystemen zu verbinden, als deren Funktionalität zu entwickeln. Aus diesem Grund werden AML-Softwareentwickler wahrscheinlich immer mehr APIs verwenden.
