Melhores Sistemas de Gestão de Sinistros de Seguros

O que é Software de Gestão de Sinistros de Seguros?

Quais são as Características Comuns do Software de Gestão de Sinistros de Seguros?

Quais são os Benefícios do Software de Gestão de Sinistros de Seguros?

Quem Usa Software de Gestão de Sinistros de Seguros?

Profissionais e partes interessadas em todo o ecossistema de seguros usam este software.

Agências de seguros: Elas são os principais usuários do software no negócio B2B. Podem ser agências de seguros independentes ou empresariais. Esses negócios aproveitam as capacidades desses sistemas para lidar com todo o processo de sinistros, otimizando fluxos de trabalho e melhorando a experiência geral tanto para o usuário final quanto para o departamento de sinistros.

Administradores de terceiros (TPAs): Entidades que gerenciam o processamento de sinistros de seguros em nome de agências de seguros são chamadas de TPAs. Elas usam este software para processar, rastrear e desembolsar sinistros para várias companhias de seguros.

Partes seguradas: Também chamadas de segurados ou reclamantes, ou seja, aqueles com apólices de seguro usam extensivamente o software de gestão de sinistros de seguros. Os clientes usam este software para enviar sinistros e acompanhar o progresso do sinistro, eventualmente coletando seu pagamento se considerado apropriado.

Equipes jurídicas e de conformidade: Se a apólice e seu sinistro estão em conformidade com regulamentos e leis é avaliado pelas equipes jurídicas e de conformidade. Elas e o departamento financeiro verificam os padrões e requisitos dos sinistros durante o processo de avaliação e desembolso.

Agentes e corretores de seguros: A maioria dos agentes e corretores que vendem apólices de seguro também assume a responsabilidade de enviar sinistros em nome das partes seguradas. Eles facilitam a gestão de apólices de seguro e o processamento de sinistros.

O software de gestão de sinistros de seguros também é usado por partes interessadas no ecossistema, como subscritores, reguladores de sinistros, gerentes de risco, equipes de atendimento ao cliente, analistas de dados e CXOs de uma empresa, para obter insights, métricas e desempenho das apólices para tomar decisões estratégicas em seus papéis e negócios.

Software Relacionado ao Software de Gestão de Sinistros de Seguros

O software de gestão de sinistros de seguros é majoritariamente usado por companhias e agências de seguros. Eles podem ser usados como software autônomo ou parte de software de suítes de seguros, ou seja, um conjunto de softwares que se complementam no fluxo de trabalho do negócio de seguros.

Sistemas de administração de apólices de seguros: Este software é o sistema de gestão de registros para todas as informações relacionadas a apólices de seguro. Inclui cotações, ações de classificação, emissões e renovações.

Os sistemas de administração de apólices de seguros gerenciam todo o ciclo de vida da apólice, incluindo o armazenamento e atualização de detalhes da apólice, atualização de novas informações de faturamento, rastreamento de mudanças de beneficiários, encerramento de apólices e design de fluxos de trabalho de transações.

Software de faturamento de seguros: Ajuda os seguradores a configurar planos de faturamento e faturar clientes. Os produtos de faturamento de seguros permitem que os usuários mantenham arranjos de pagamento não padronizados e facilitem a cobrança de contas e a reconciliação de contas a receber.

Software de subscrição e classificação: Gerencia e automatiza o processo de subscrição para agências de seguros. As soluções de subscrição e classificação permitem que os usuários escrevam regras e políticas executadas automaticamente durante o processo de subscrição.

Esses aplicativos podem então conduzir análises de preços e taxas, calcular prêmios, padronizar cotações em todos os canais e variar taxas de acordo com o risco e as informações da apólice.

Software de gestão de agências de seguros: Esses sistemas fornecem software de CRM e capacidades de automação de marketing para ajudar os agentes a melhorar as relações com clientes, clientes e prospects.

Além disso, esses sistemas incluem recursos de back-office, como fluxos de trabalho automatizados e processamento de comissões para facilitar os esforços dos agentes.

Software de conformidade de seguros: Permite que as companhias de seguros atendam às regulamentações de conformidade de forma eficiente e eficaz. As companhias de seguros usam essas soluções para reduzir eventos de não conformidade, estabelecer processos de conformidade eficazes e manter registros rigorosos e auditáveis para os oficiais de conformidade.

É importante notar que a escolha de ferramentas complementares depende das necessidades, processos e objetivos específicos do sistema de gestão de sinistros de seguros.

Além do software mencionado acima, alguns dos softwares e ferramentas complementares populares são software de gestão de documentos, ferramentas de análise de dados e inteligência de negócios, integração de gateway de pagamento ou plataformas de pagamento digital, ferramentas de reconhecimento de imagem, sistemas de inteligência artificial (para análises, chatbots, assistentes virtuais, etc.), software de assinatura eletrônica e software de inspeção ou investigação remota.

É essencial avaliar os requisitos e, em seguida, integrar ferramentas para capacidades de processamento de sinistros sem interrupções.

Desafios com Software de Gestão de Sinistros de Seguros

O processo de sinistros de seguros é volumoso, orientado por dados e repetitivo. Devido à sobrecarga de dados, documentação não estruturada, falta de adoção de tecnologia e regulamentações em constante mudança, é difícil para os participantes do mercado de seguros serem eficientes e gerenciar as expectativas dos clientes.

Portanto, o software de gestão de sinistros de seguros precisa abordar os seguintes desafios para ser competitivo no mercado:

Modelagem de negócios deficiente: Múltiplos pontos de contato no ecossistema do processo de sinistros e repetidos vai-e-vem resultam em falhas de comunicação, perda de informações e erro humano.

Cada empresa e agência segue normas e procedimentos diferentes sem ter uma compreensão clara do cliente, resultando em falta de padronização e transparência no processo de sinistros de seguros.

Há uma necessidade de uma plataforma unificada, padronizada e competitiva no mercado.

Gestão de dados: Dados volumosos, múltiplos documentos e acesso a informações relevantes necessárias estão no cerne do processo de sinistros de seguros. Além disso, os dados são sensíveis e às vezes fraudulentos. Portanto, a análise e interpretação desses dados se tornam complicadas, demoradas e custosas.

Um processo de gestão de sinistros manual desatualizado que ainda segue o sistema legado com capacidades de integração deficientes não é uma solução prática.

Lidar com conformidades evolutivas e complexas: Leis e regulamentações são semelhantes a mudanças climáticas, constantemente evoluindo e difíceis de entender.

Acompanhar esses requisitos de conformidade complexos e abrangentes é necessário, mas trabalhoso. Além dessa dificuldade, essas leis e regulamentações mudam geograficamente, tornando extremamente difícil para empresas de grande escala segui-las.

Ferramentas que agregam informações em tempo real de todo o mundo sobre todas as regras e regulamentações de seguros são necessárias para gerenciar sinistros de forma eficaz.

Além desses desafios principais, sempre há desafios comuns entre indústrias, como otimização de fluxo de trabalho, compatibilidade tecnológica, satisfação intuitiva do cliente, segurança de dados, otimização de custos, migração de dados, personalização para requisitos do usuário e escalabilidade.

Como Comprar Software de Gestão de Sinistros de Seguros

Levantamento de Requisitos (RFI/RFP) para Software de Gestão de Sinistros de Seguros

É importante para o comprador avaliar as necessidades do negócio identificando os requisitos, políticas oferecidas (se são softwares específicos da indústria), ferramentas e funcionalidades desejadas, conformidade regulatória, CX e outros recursos de acordo com o mercado-alvo.

Também é importante reunir informações sobre as capacidades e desempenho do software por meio de seu desempenho histórico no mercado através de avaliações e classificações, juntamente com a escalabilidade do software.

Isso ajuda a entender a experiência do usuário (interface, design, facilidade de uso do software de gestão de sinistros de seguros), segurança e conformidade (GDPR, HIPAA, PIPEDA, HITECH, etc.), desempenho do software e estabilidade financeira do fornecedor.

Comparar Produtos de Software de Gestão de Sinistros de Seguros

Crie uma lista longa

Para alinhar o produto com os interesses e necessidades do cliente, o cliente deve começar aprendendo sobre as principais escolhas no mercado.

Isso envolve pesquisar várias fontes, coletar informações e verificar os dados encontrados. As ofertas de cada fornecedor devem ser estritamente categorizadas.

Crie uma lista curta

Uma vez que a lista longa tenha sido compilada, o comprador ganha insights sobre várias ofertas apresentadas por diversos fornecedores.

Torna-se crucial sincronizar as preferências dos compradores com os recursos, ofertas e necessidades especializadas da indústria, refinando o processo de seleção para gerar uma lista mais concisa de potenciais fornecedores.

É aconselhável criar uma lista curta composta por um mínimo de 8 a 10 fornecedores, selecionados com base em suas ofertas, avaliações de clientes e preços (exibidos no site antes de qualquer negociação).

Plataformas de revisão de tecnologia como g2.com fornecem avaliações imparciais e diferentes perspectivas comparativas sobre a plataforma de software.

Conduza demonstrações

Ao rotular um produto existente ou desenvolver uma plataforma adaptada aos requisitos de um comprador, é essencial para um comprador ter a primeira impressão e sensação do software.

Isso ajuda o comprador a verificar a experiência dos funcionários, CX (pode ser fornecido a um conjunto de amostra de clientes), facilidade de uso e confirmar se o produto aborda a declaração de problema do comprador.

Como isso atua como uma fase de teste, ajuda a identificar problemas potenciais. Dá uma ideia do plano de implementação do produto de software, marcos e cronograma durante as fases de desenvolvimento, teste e ao vivo.

Seleção de Software de Gestão de Sinistros de Seguros

Escolha uma equipe de seleção

Uma equipe de seleção para afunilar e finalizar o software de gestão de sinistros de seguros deve consistir no seguinte:

• Um chefe jurídico ou especialista é essencial, pois apólices de seguro e sinistros envolvem desafios de conformidade regulatória e específicos da indústria.
• Um chefe de desenvolvimento de produto é necessário, pois o indivíduo desempenhará um papel vital em fornecer requisitos de produto, design de produto e personalização de software para as necessidades da empresa e sistema interno.
• Como um diretor financeiro, um especialista em finanças pode fornecer detalhes vitais sobre custos de compra e implicações. Eles também são responsáveis por integrar desembolsos de sinistros e outras ferramentas financeiras (como APIs de dados financeiros, gateways de pagamento, etc.) com o software de gestão de sinistros de seguros.
• Um gerente de projeto, se este for um projeto de P&D para uma companhia de seguros, como um novo produto sendo lançado (por exemplo, uma agência de seguros de saúde está entrando no espaço de seguro de automóveis, em tais casos, um novo produto especificamente para seguro de automóveis precisa ser lançado).
• O chefe de compras desempenha um papel vital durante o processo de seleção, onde o pessoal dedicado se envolverá com fornecedores selecionados para solicitar demonstrações, reunir informações detalhadas e negociar termos de contrato.

Negociação

A negociação é uma parte integral da compra de um produto de software. Ao comprar um software de gestão de sinistros de seguros, a negociação deve consistir em três etapas: