Cosa sono i pagamenti online?
I pagamenti online si riferiscono allo scambio elettronico di valuta tramite internet. Questi pagamenti consistono solitamente nel trasferimento di fondi monetari dal conto bancario o dalla carta di debito o credito di un cliente al conto bancario del venditore, in cambio di prodotti o servizi. Questi fondi possono provenire direttamente dalla carta di credito o dal conto corrente del cliente, o da un sistema di pagamento online collegato ai conti bancari sia dell'acquirente che del venditore.
I pagamenti online sono utilizzati dagli acquirenti di beni e servizi e dai venditori di tali beni e servizi. Diversi passaggi avvengono con i fondi quando vengono trasferiti e ricevuti, specialmente tra le due parti, che spesso richiedono diversi tipi di software per facilitare con successo la transazione. I passaggi tipici sono i seguenti:
- Acquisto online effettuato: Un cliente (acquirente) fornisce le informazioni necessarie (carta di debito o credito, informazioni sul conto corrente, ecc.) per pagare beni o servizi. Questi dati vengono quindi inviati a un software di elaborazione dei pagamenti o a un gateway di pagamento.
- Informazioni criptate: Il gateway di pagamento cripta i dettagli del pagamento, come il nome del cliente, l'indirizzo e le informazioni sul conto bancario, fornendo un livello di sicurezza per rendere più difficile il furto di queste informazioni.
- Dettagli verificati: Dopo che i dati della transazione sono stati criptati, le informazioni vengono inviate a un processore di pagamento per garantire che la transazione sia valida. Una volta verificato il trasferimento, invia le informazioni alle banche dell'acquirente e del venditore.
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Fondi approvati: Supponendo che non ci siano segnali di allarme dal gateway di pagamento o dal processore, le banche autorizzano la transazione. Tuttavia, ci sono diversi motivi per cui una transazione potrebbe non essere approvata da una delle due banche:
- Fondi insufficienti
- Stato del conto congelato
- Numero di carta di credito o data di scadenza non validi
- Limiti di transazione
- La carta è stata segnalata come persa o rubata
- L'indirizzo non corrisponde alla carta
- Verifica del codice della carta (CCV) non valida
- Fondi richiesti: Dopo che i fondi e il trasferimento corrispondente sono stati approvati, il processore di pagamento richiede che i fondi vengano inviati dalla fonte di fondi dell'acquirente al conto bancario del venditore.
- Il venditore riceve i fondi: Il trasferimento dei fondi è completato e il prezzo di acquisto è stato inviato dall'acquirente al venditore.
Tipi di pagamenti online
- Carte di credito: Questo è un pagamento emesso da un'istituzione finanziaria che presta denaro al titolare della carta, permettendogli di acquistare prodotti e servizi online. L'uso delle carte di credito per gli acquisti è un tipo di pagamento online popolare perché l'acquirente di solito ha poca o nessuna responsabilità per addebiti fraudolenti, e la maggior parte dei venditori accetta questo tipo di pagamento.
- Carte di debito: L'uso delle carte di debito (a volte chiamate carte di assegno o carte bancarie) per gli acquisti online detrae il prezzo direttamente dal conto bancario dell'utente. Simile alle carte di credito, l'acquirente è spesso protetto da addebiti non autorizzati, e le carte di debito sono ampiamente accettate online.
- Servizi di pagamento di terze parti: Questi servizi online e mobili aiutano a facilitare l'invio e la ricezione di pagamenti online tra acquirente e venditore. Una volta che un conto bancario è collegato a un servizio di pagamento di terze parti, le transazioni possono spesso essere effettuate tramite telefoni cellulari, tablet, smartwatch e all'interno delle app.
- Assegni elettronici: Questa forma di pagamento online (a volte chiamata eChecks o ACH) detrae denaro da un conto corrente, eliminando la necessità per l'acquirente di scrivere un assegno cartaceo o per il venditore di depositarlo. Gli assegni elettronici richiedono il nome del pagatore, il routing del conto corrente e il numero di conto, nonché l'importo del pagamento.
- Bonifici bancari: Un bonifico bancario è simile al metodo della carta di debito perché trasferisce fondi direttamente da un conto bancario a un altro. La differenza con un bonifico bancario è che non è necessaria una carta di debito fisica, fornendo una forma di pagamento ancora più veloce e sicura.
Vantaggi dell'uso dei pagamenti online
I pagamenti online offrono sia all'acquirente che al venditore molti vantaggi, come sicurezza, efficienza, convenienza e opzioni senza contatto.
- Sicurezza: Le opzioni di pagamento online utilizzano la crittografia per proteggere le informazioni dei consumatori e garantire che i dati e i fondi vengano trasferiti in modo sicuro dagli acquirenti ai venditori. Questi protocolli di sicurezza riducono anche la possibilità che le informazioni personali vengano rubate.
- Efficienza: I pagamenti effettuati online sono efficienti perché sono veloci, a volte istantanei, e non hanno vincoli, come distanza, tempo o luogo.
- Convenienza: I venditori che accettano pagamenti online offrono una comodità che consente ai loro clienti di pagare facilmente beni o servizi, migliorando l'esperienza di acquisto. Se il venditore accetta pagamenti con carta di credito, il cliente può acquistare beni a credito e pagare in seguito. I pagamenti possono anche essere effettuati da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, eliminando la necessità di recarsi in una banca o in un'altra istituzione finanziaria.
- Opzione senza contatto: I pagamenti online senza contatto consentono agli acquirenti di pagare gli articoli semplicemente tenendo un dispositivo intelligente vicino a un terminale che elabora la transazione e trasferisce i fondi al venditore tramite internet. I clienti possono anche effettuare pagamenti utilizzando codici QR o password monouso (OTP), entrambi eliminano la necessità di contatto umano.
Software utilizzato per facilitare i pagamenti online
A seconda del tipo di metodo di pagamento online utilizzato, ci sono diverse categorie di software da cui sia gli acquirenti che i venditori possono trarre vantaggio per facilitare l'invio e la ricezione di fondi per acquisti online.
- Gateway di pagamento: I gateway di pagamento automatizzano la transazione di pagamento tra acquirente e commerciante, trasmettendo in modo sicuro le informazioni sulla transazione alle banche. Le aziende di e-commerce dipendono dai gateway di pagamento per proteggere le informazioni dei clienti tramite crittografia e garantire che le loro informazioni vengano trasmesse in modo sicuro, dal cliente al commerciante al processore di pagamento.
- Software di elaborazione dei pagamenti: Il software di elaborazione dei pagamenti fornisce alle aziende i mezzi per elaborare diversi tipi di pagamenti business-to-business (B2B). Le aziende utilizzano questo tipo di software per gestire i pagamenti ricevuti dai clienti aziendali e effettuati ai fornitori.
- Software di pagamento a rate: Il software di pagamento a rate facilita la capacità di un'azienda di offrire ai propri clienti l'opzione di acquistare un articolo nel tempo attraverso un numero prestabilito di pagamenti regolari.
- Software di analisi dei pagamenti: Il software di analisi dei pagamenti traccia i pagamenti online per le aziende di e-commerce o basate su abbonamento. Questo tipo di software consolida i dati di pagamento da più fonti per monitorare i pagamenti dei clienti.
- Software di emissione di carte di pagamento: Il software di emissione di carte di pagamento aiuta le aziende e le istituzioni finanziarie a generare carte di pagamento fisiche e virtuali. Mentre le banche emettono carte di pagamento per i loro clienti, le aziende utilizzano questo tipo di software per generare carte per i loro dipendenti.
Nathan Calabrese
Nathan is a Research Principal at G2 focusing on finance and accounting software and their respective markets. Coming from the world of finance, Nathan understands and is familiar with the importance of finance/accounting software, and the complexities, struggles, and nuances that come with them. He has over 15 years of analytical experience in industries ranging from health care and transportation logistics to food service and software. Nathan received his MBA in finance and international business administration from the University of Illinois, Chicago, and his B.S. in production and operations management from California State University, Chico.
