Meilleur Plateformes bancaires numériques

Qu'est-ce que les plateformes bancaires numériques ?

Quels types de plateformes bancaires numériques existent ?

Quelles sont les caractéristiques communes des plateformes bancaires numériques ?

Quels sont les avantages des plateformes bancaires numériques ?

De l'automatisation des tâches au suivi des activités financières, les plateformes bancaires numériques font tout. De plus, elles font gagner du temps, sont accessibles et efficaces, optimisent les ressources et améliorent les relations avec les clients. Les principaux avantages des meilleurs logiciels bancaires numériques incluent :

• Accessibilité et commodité : Les plateformes bancaires numériques permettent une accessibilité 24h/24 et 7j/7, contrairement aux banques physiques avec des heures de service fixes. Ces plateformes offrent la commodité de la mobilité, de la praticité et de la facilité d'accès pour effectuer toute transaction financière en déplacement tout en fournissant des installations et des fonctionnalités telles que le prélèvement automatique, les solutions de paiement UPI et les paiements marchands rapides en tant que passerelles de paiement.
• Mesures de sécurité robustes : Les logiciels et plateformes bancaires numériques priorisent la sécurité et la protection des données grâce à un cryptage avancé, l'authentification multi-facteurs et la détection des fraudes en temps réel. Ces fonctionnalités inspirent confiance aux clients en protégeant et en sécurisant leurs informations financières et leurs données personnelles, réduisant ainsi le risque de menaces cybernétiques.
• Engagement client amélioré : La personnalisation basée sur les données, appelée hyper-personnalisation, améliore l'expérience client. Les interfaces conviviales, les tableaux de bord personnalisables, les options en libre-service et l'engagement financier pratique améliorent les interactions avec les clients et l'engagement numérique tout en favorisant la confiance et en rationalisant les opportunités de vente croisée.
• Accessibilité et intégration mondiales : Les transactions transfrontalières améliorées et l'accessibilité financière mondiale bénéficient aux services bancaires internationaux. La mondialisation et l'intégration transparente avec des outils et services financiers tiers aident les clients à gérer leur écosystème économique entier avec une solution omnicanal et tout-en-un.

Qui utilise les plateformes bancaires numériques ?

Alors que les agences physiques deviennent obsolètes, de plus en plus d'entités se tournent vers la banque numérique. Certains des profils qui utilisent ces outils sont :

• Consommateurs individuels : Les consommateurs individuels (bancarisés et non bancarisés) utilisent la banque numérique pour gérer leurs comptes, effectuer des paiements P2P, payer des factures, transférer des fonds et accéder à des comptes d'investissement. La gestion des finances personnelles d'un simple toucher a rendu la banque numérique populaire et les services financiers plus accessibles.
• Entreprises et commerçants : Les dépôts de chèques mobiles, les frais de découvert minimums, les taux d'intérêt réduits et les transactions efficaces ont attiré les entreprises et les commerçants vers les plateformes bancaires numériques. Les petites entreprises, les grandes entreprises et les commerçants propriétaires utilisent ces plateformes pour le traitement des salaires, la surveillance et la gestion des flux de trésorerie, effectuer des paiements aux fournisseurs (via l'automatisation des comptes fournisseurs) et gérer d'autres finances d'entreprise.
• Investisseurs et traders : Les intégrations tierces d'outils financiers ont fait des plateformes bancaires numériques un écosystème complet. Plusieurs outils bancaires numériques offrent des installations pour gérer des portefeuilles d'investissement, accéder aux marchés boursiers, permettre la gestion de patrimoine et effectuer des transactions ou des investissements. Alors que la tendance se poursuit, les personnes âgées, les personnes férues de technologie, les voyageurs internationaux, les entrepreneurs, les étudiants, les startups et les freelances avec des téléphones mobiles peuvent accéder aux plateformes bancaires numériques.

Modèles de tarification des plateformes bancaires numériques

Comprendre les modèles de tarification des plateformes bancaires numériques est crucial pour aligner les coûts avec les stratégies opérationnelles et financières. Voici quelques modèles de tarification courants :

Modèle basé sur l'abonnement

Ce modèle de tarification facture des frais récurrents, soit mensuels, soit annuels, en fonction du nombre d'utilisateurs. Il offre des coûts prévisibles et est souvent accompagné d'un support client et de mises à jour logicielles régulières. Les institutions peuvent augmenter ou réduire leur échelle à mesure que leur base d'utilisateurs change, alignant les coûts sur les modèles d'utilisation.

Tarification par transaction

Les coûts sont déterminés par le volume de transactions traitées via la plateforme. Ce modèle convient aux organisations avec des volumes de transactions variables, alignant les coûts directement sur l'activité commerciale. Les économies pendant les périodes de faible transaction sont normales, mais les coûts peuvent augmenter pendant les périodes de pointe, ce qui devrait être prévu en utilisant les bons outils de budgétisation et de prévision.

Tarification par paliers

Offre différents niveaux de service à des prix croissants. Chaque palier propose généralement un ensemble de fonctionnalités, allant des fonctionnalités de base à des packages complets avec des outils avancés. Ce modèle offre une flexibilité pour que les institutions puissent passer à un niveau supérieur à mesure que leurs besoins évoluent ou qu'elles se développent.

Frais de licence unique

Certaines plateformes offrent des frais uniques pour une licence logicielle permanente. Bien que cela puisse sembler un coût initial élevé, cela élimine les frais d'abonnement continus, ce qui en fait une option rentable à long terme. Cependant, cela peut exclure les mises à jour régulières ou nécessiter des mises à niveau supplémentaires et des frais de support technique.

Partage des revenus

Dans ce modèle, le fournisseur reçoit un pourcentage des revenus de la banque provenant des services bancaires numériques. Cela aligne les incitations du fournisseur sur le succès de l'institution, favorisant une relation collaborative. Cependant, les institutions doivent évaluer soigneusement les implications potentielles des coûts si les revenus bancaires numériques augmentent considérablement.

Modèle freemium

Les plateformes offrent un ensemble de fonctionnalités de base gratuitement, avec des fonctionnalités premium disponibles à un coût. Ce modèle permet aux organisations de tester les fonctionnalités de base de la plateforme avant de s'engager financièrement. Les institutions peuvent opter pour des fonctionnalités premium qui répondent à des demandes plus complexes à mesure que les besoins augmentent.

Défis des plateformes bancaires numériques

Chaque plateforme logicielle présente son propre ensemble de défis. Quelques-uns des principaux défis incluent les suivants :

• Éducation des clients : Éduquer les clients sur l'utilisation de la plateforme est essentiel dans un monde numérique. Plusieurs clients bancaires ont tendance à perdre leur argent à cause de fraudes et de transactions erronées en raison d'un manque de sensibilisation. Certains clients restent hésitants à adopter pleinement les plateformes numériques en raison de préoccupations concernant la confidentialité des données, les problèmes technologiques ou un manque de familiarité avec les outils bancaires numériques. Par conséquent, il est vital de maintenir la confiance et d'éduquer les clients sur chaque fonctionnalité, produit et service de la plateforme tout en délimitant ses avantages et inconvénients.
• Vulnérabilités en matière de cybersécurité : Avec des transactions numériques massives, les services traditionnels de surveillance des fraudes ou des escroqueries doivent rattraper les défis modernes de la cybersécurité auxquels les institutions bancaires sont confrontées. Comme ces plateformes traitent des informations financières sensibles, des mesures de sécurité robustes sont impératives. La mise en œuvre d'un cryptage de pointe, de l'authentification multi-facteurs et de mises à jour de sécurité continues est essentielle pour atténuer les risques et maintenir la confiance des clients.
• Conformité réglementaire : La banque numérique est nouvelle et évolue rapidement, ce qui rend difficile de suivre les réglementations et mesures de conformité en constante évolution. Se conformer à des exigences de conformité strictes à travers les géographies et les juridictions demande des ressources et une expertise significatives. Le non-respect de ces normes peut entraîner des sanctions légales, des dommages à la réputation et des perturbations opérationnelles.

Comment acheter des plateformes bancaires numériques

Collecte des exigences (RFI/RFP) pour les plateformes bancaires numériques

Pour que le produit soit aligné sur les besoins du client, les acheteurs doivent considérer les fournisseurs qui offrent les fonctionnalités suivantes :

• Faciliter la livraison de services bancaires numériques multicanaux
• Offrir des fonctionnalités intégrées de service client et d'engagement
• Gérer la livraison de produits liés et non liés aux prêts
• Fournir des intégrations préconstruites avec des systèmes tiers existants et des solutions de services financiers tangentielles

Comparer les produits de plateformes bancaires numériques

Créer une liste longue

Lors de la création de la liste longue, l'acheteur doit prendre en compte des facteurs tels que le marché cible prévu, la variété des fonctionnalités bancaires disponibles pour les transactions financières, les services souhaités à fournir aux consommateurs, la conformité réglementaire régionale de la plateforme, l'expérience client, l'accès aux outils d'intégration tiers et d'autres attributs en alignement avec leur base de clients et les fonctionnalités de l'industrie.

Créer une liste restreinte

Après un examen attentif, les offres de chaque fournisseur doivent être strictement catégorisées, ce qui aidera à créer une liste restreinte.

Faire correspondre le désir du client avec les fonctionnalités de la plateforme est crucial pour réduire l'entonnoir à moins de fournisseurs. Selon G2, il est conseillé d'avoir un minimum de 8 à 10 fournisseurs qui ont été présélectionnés en fonction de leurs offres, des avis des clients, de l'expérience bancaire numérique et du prix (qui est affiché sur le site Web avant la négociation).

Les plateformes d'évaluation technologique telles que G2.com fournissent des avis impartiaux et différentes perspectives comparatives sur la plateforme logicielle.

Réaliser des démonstrations

Une plateforme bancaire numérique serait souvent adoptée par une banque (pour passer du modèle bancaire traditionnel) ou une entreprise fintech (pour fournir des services financiers).

Par conséquent, ces entités agissent en tant qu'acheteurs qui doivent avoir le premier aperçu et la sensation de la plateforme avant de marquer en blanc un produit existant du fournisseur ou de créer une plateforme à partir de zéro spécifiquement conçue pour répondre aux besoins de la banque ou d'une entreprise fintech. Cela permet à l'acheteur de s'assurer que la solution répond aux besoins de l'acheteur et d'évaluer les employés et les utilisateurs pour la facilité d'utilisation.

Comme il s'agit d'une phase de test, cela peut aider à identifier les menaces potentielles, les failles et les problèmes dans la plateforme logicielle. Cela donne également un plan d'affaires clair pour la mise en œuvre du logiciel, les jalons du produit et le calendrier pendant les phases de développement, de test et de mise en service de la plateforme.

Sélection des plateformes bancaires numériques

Choisir une équipe de sélection

Considérant une plateforme bancaire numérique comme un passage du modèle bancaire traditionnel ou d'une entreprise fintech, l'équipe de sélection doit être composée de :

• Le directeur général et le conseil d'administration
• Le directeur des opérations pour allouer des ressources à l'organisation du nouveau modèle.
• Le directeur des risques et de la conformité pour surveiller les risques et la conformité réglementaire, car les banques sont sensibles et doivent respecter de nombreuses règles et réglementations.
• Le responsable des investissements ou le directeur des investissements (parfois le gestionnaire financier) pour surveiller les risques, les rendements et les finances pour de tels investissements importants.
• Le responsable des ressources humaines pour travailler sur les changements internes associés à l'introduction d'une nouvelle unité commerciale dans une structure bancaire.
• Les unités commerciales et les responsables de compte, des prêts aux investissements en passant par les économies, doivent être consultés sur la viabilité de la plateforme bancaire numérique par rapport au modèle commercial actuel.

Négociation

Négocier l'achat de logiciels implique un processus structuré en trois étapes :

• Préparation : Commencez par définir les exigences pour les trois principaux fournisseurs de logiciels et détailler les spécifications logicielles. Cette étape initiale permet aux fournisseurs de proposer des estimations de coûts pour l'ensemble du produit, souvent appelée la première offre.
• Négociation : Chaque mise en œuvre logicielle nécessite une négociation basée sur des fonctionnalités et des installations supplémentaires du fournisseur pour le processus de configuration et après la vente du produit logiciel.
• Clôture : Après des discussions avec les fournisseurs concernant les fonctionnalités, les flux de travail et les meilleures pratiques, le fournisseur présente l'offre finale. La décision de l'acheteur est basée sur une évaluation complète des trois principaux fournisseurs, en tenant compte du prix, de la réputation du fournisseur, de la taille et des capacités, surtout si un partenariat à long terme est recherché.

Cette approche de négociation structurée garantit une décision bien informée et stratégique dans l'acquisition de produits logiciels, optimisant le potentiel d'un partenariat réussi et mutuellement bénéfique.

Décision finale

L'acheteur utilisera la plateforme bancaire numérique comme un instrument crucial et une pierre angulaire des opérations commerciales quotidiennes.

Par conséquent, le directeur général avec le conseil d'administration, ainsi que le reste de l'équipe de sélection mentionnée ci-dessus, prendra la décision finale en tenant compte des avis, recommandations et suggestions des testeurs alpha et bêta de la plateforme, qui sont souvent les clients et les employés de la banque.

Comment mettre en œuvre des plateformes bancaires numériques

La mise en œuvre réussie des meilleures plateformes bancaires numériques nécessite une transition fluide et une intégration efficace dans les systèmes actuels. Elle implique les étapes suivantes :

Évaluation des besoins

Commencez par analyser de manière exhaustive les processus bancaires actuels pour identifier les besoins spécifiques. Cela implique d'évaluer les opérations existantes et de repérer les inefficacités qu'un système numérique pourrait résoudre. Définissez clairement les objectifs et les résultats attendus de la mise en œuvre pour aligner la plateforme sur les objectifs commerciaux.

Sélection de la plateforme

Sélectionnez soigneusement une plateforme bancaire numérique en comparant les fournisseurs en fonction de facteurs critiques tels que l'interface utilisateur, l'évolutivité pour la croissance et les fonctionnalités de sécurité. Assurez-vous que la plateforme est conforme à toutes les réglementations industrielles pertinentes et impliquez les parties prenantes clés pour obtenir des informations et une approbation à travers les départements.

Planification de la mise en œuvre

Développez une stratégie de mise en œuvre détaillée avec un calendrier réaliste et un plan d'allocation des ressources. Collaborez étroitement avec le fournisseur choisi pour mettre en place l'infrastructure nécessaire et assurer l'intégration avec les systèmes existants. Une personnalisation peut être nécessaire pour adapter la plateforme aux besoins institutionnels spécifiques et aux itérations.

Tests

Effectuez des tests approfondis pour vérifier la fonctionnalité, la sécurité et la fiabilité de la plateforme avant le déploiement complet. Cela inclut la réalisation de tests système pour vérifier le fonctionnement de toutes les fonctionnalités, des contrôles de sécurité pour se protéger contre les vulnérabilités et des tests d'acceptation utilisateur (UAT) pour obtenir des retours des utilisateurs finaux.

Formation et éducation

Mettez en œuvre un programme de formation solide pour familiariser les employés avec les nouveaux outils et processus numériques. Cela peut inclure des ateliers, des manuels et des ressources en ligne. Simultanément, communiquez efficacement avec les clients à travers plusieurs canaux pour les informer des nouvelles fonctionnalités et de la manière dont ces changements améliorent leur expérience bancaire.

Support et retour d'information

Établissez des mécanismes de support complets pour aider les utilisateurs lorsque des problèmes surviennent, assurant une résolution rapide et une perturbation minimale. Mettez en place une boucle de rétroaction pour recueillir les commentaires des utilisateurs, affinant continuellement l'expérience bancaire numérique.

Tendances des plateformes bancaires numériques

• Intelligence artificielle et apprentissage automatique : Les banques mettent en œuvre l'IA et l'apprentissage automatique pour améliorer les expériences client en fournissant des services personnalisés, des analyses prédictives et des chatbots IA pour le support client. Ces technologies permettent également une efficacité dans les processus de prise de décision, aidant les banques à offrir des solutions sur mesure pour répondre à des besoins divers.
• Open banking et intégration API : L'open banking permet aux développeurs tiers de créer des applications et des services autour des données d'une institution financière. Grâce à l'intégration API, les banques peuvent se connecter de manière transparente avec des solutions fintech, élargir leurs services et offrir des expériences en ligne améliorées.
• Solutions bancaires mobiles en priorité : Les banques priorisent les stratégies mobiles pour offrir aux clients des expériences bancaires pratiques et complètes. Cela inclut des applications bancaires mobiles avec des fonctionnalités telles que les paiements mobiles, la gestion des comptes et les notifications instantanées, offrant des services bancaires en déplacement aux clients.

Recherché et écrit par Samarth Bhat