Beste Ratenzahlung und "Jetzt kaufen, später bezahlen" (BNPL) Software

Ratenzahlungs- und "Buy Now Pay Later" (BNPL) Software ermöglicht es Unternehmen, ihren Kunden die Möglichkeit zu bieten, für Waren und Dienstleistungen in mehreren Teilen (in der Regel als Raten bekannt) zu bezahlen. Die meisten dieser Transaktionen sind zinsfrei, und die Unternehmen, die diese Art von Software nutzen, zahlen eine Gebühr pro Transaktion.

In der Regel gibt es einen Mindestbestellwert pro Transaktion, der je nach Anbieter variiert, und die erste Rate ist beim Checkout fällig. BNPL-Dienstleister können Gebühren erheben oder Zinsen von bis zu 30 % pro Jahr für verspätete Zahlungen berechnen.

Während Käufer in monatlichen Raten zahlen können, erhalten Unternehmen in der Regel den Gesamtbetrag sofort vom BNPL-Anbieter. Diese Anbieter sind nicht immer für ihre Finanzdienstleistungen verantwortlich, weshalb sie in der Regel von Banken und Finanzinstituten unterstützt werden.

Wofür steht BNPL?

BNPL steht für "Buy Now Pay Later", auch bekannt als Ratenzahlungen.

Welche Arten von Ratenzahlungs- und "Buy Now Pay Later" (BNPL) Software gibt es?

Je nach Art des Käufers gibt es zwei Haupttypen von BNPL-Software.

Business to Consumer (B2C)

Die meisten BNPL-Lösungen konzentrieren sich auf E-Commerce und Verbraucher (oder Einzelkäufer) in Branchen wie CPG und Einzelhandel. Unternehmen, die Dienstleistungen für Einzelpersonen anbieten, wie Fitnessstudios und Spas, können ebenfalls BNPL nutzen. Schließlich ermöglichen Unternehmen, die abonnementbasierte Produkte wie Essenspakete verkaufen, den Verbrauchern, in mehreren Raten zu zahlen.

Business to Business (B2B)

B2B-Dienstleistungen und Software as a Service (SaaS) sind die häufigsten B2B-Anwendungsfälle für BNPL. Diese Zahlungsart ist jedoch weniger verbreitet für Industriegüter und Rohstoffe aufgrund der mit diesen Transaktionen verbundenen Risiken. Diese Risiken beziehen sich auf den hohen Wert der Zahlungen und vertragliche Verpflichtungen.

Die folgenden sind einige Kernfunktionen innerhalb von Ratenzahlungs- und BNPL-Tools, die Benutzern helfen können, Ratenpläne für Käufer zu definieren und umzusetzen:

Raten: Diese Funktionen definieren Zahlungspläne mit monatlichen Raten, die Online-Käufern beim Checkout, entweder online oder im Geschäft, zur Verfügung stehen. Ein typischer Zahlungsplan umfasst vier oder weniger Raten, die relativ schnell bezahlt werden müssen (zwischen 4 und 6 Wochen). Darüber hinaus bieten einige Anbieter Optionen für langfristige Finanzierung an.

Zahlungen: "Später zahlen"-Optionen stehen nicht jedem zur Verfügung, und Käufer müssen möglicherweise eine Kreditwürdigkeit nachweisen oder einer Bonitätsprüfung zustimmen. Niedrige Kreditwerte können Käufer disqualifizieren oder eine Anzahlung erfordern. Wenn genehmigt, können Käufer zwischen mehreren Zahlungsmethoden wie Kredit- und Debitkarten, Paypal usw. wählen. BNPL-Software verwaltet auch Zahlungen für Rückerstattungen. Wenn Bestellungen storniert werden, müssen Käufer den Betrag, den sie in einer oder mehreren Raten bezahlt haben, zurückerstattet bekommen.

Streitmanagement: Streitigkeiten entstehen, wenn Käufern Strafen oder Zinsen auf verspätete Zahlungen oder unbezahlte Salden berechnet werden. Andere Arten von Streitigkeiten, die mit BNPL-Lösungen verwaltet werden, sind fehlgeschlagene oder falsche Zahlungen. Alle anderen Probleme, wie beschädigte Produkte oder falsche Lieferungen, erfordern zusätzliche Software, wie E-Commerce-Plattformen oder Bestandsverwaltung.

Analytik: Da Unternehmen den Käufern keine Gebühren für die Nutzung von BNPL berechnen, müssen sie sicherstellen, dass die Bereitstellung dieser Option ihnen hilft, mehr zu verkaufen. Daher ist das Verfolgen von Metriken wie dem durchschnittlichen Bestellwert, idealerweise segmentiert nach Käufer, Region oder Verbraucherkategorie, entscheidend.

Integration: BNPL-Software integriert sich mit E-Commerce-Plattformen oder Buchhaltungssoftware über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) oder Plugins, die eine Echtzeit-Datensynchronisation über mehrere Systeme ermöglichen.

Die Hauptvorteile einer Ratenzahlungs- und BNPL-Plattform sind:

Umsatzsteigerung: Die Möglichkeit, in mehreren Raten zu zahlen, ermöglicht es Käufern, Waren oder Dienstleistungen zu erwerben, auch wenn sie sie sich nicht leisten können. Es bietet auch die Flexibilität, einen überschaubaren Betrag auf einmal auszugeben, was für Unternehmen, die BNPL anbieten, einen Wettbewerbsvorteil darstellen kann.

Verbesserung der Käufererfahrung: BNPL-Software kann Unternehmen helfen, die Kundenerfahrung zu verbessern, indem sie Finanzierungs- und flexible Zahlungsoptionen bietet. Zum Beispiel bevorzugen B2B- und B2C-Käufer den Kauf bei Anbietern, die es ihnen ermöglichen, in mehreren Raten zu zahlen, sodass sie nicht den vollen Preis im Voraus decken müssen.