Worum geht es bei Fintech? Warum es die Zukunft des Geldes ist

Geld regiert die Welt, und Finanzinstitute kontrollieren, wie schnell sie sich dreht.

Wenn Sie an die Finanzbranche denken, stellen Sie sich wahrscheinlich einen Raum voller Mahagonitische mit Reihen von Menschen in Anzügen vor, die darauf warten, ihre Schecks einzuzahlen. Nun, es geht nicht mehr nur um Glamour.

Der Finanzdienstleistungssektor basiert auf dem Vertrauen und der Zuversicht der Menschen. Die Natur dieses Sektors erfordert ein hohes Maß an Vertrauen zwischen den Verbrauchern und den Unternehmen, die für ihre finanzielle Sicherheit verantwortlich sind.

Leider wird dieses Vertrauen immer wieder verraten. Die Finanzkrise von 2008 ist das beste Beispiel für einen globalen Zusammenbruch, der die Welt in die Knie zwang. Nicht nur Menschen verloren ihre Investitionen und Arbeitsplätze, sondern auch Regierungen verloren das Geld ihrer Bürger, um krisengeschüttelte Unternehmen zu kapitalisieren.

Infolgedessen entstand eine neue Generation von Technologie-Startups im Finanzbereich, die mit vollständigem Vertrauen und Transparenz arbeiten sollten. Diese Reformer waren hauptsächlich Technologieunternehmen, daher wurden sie als Fintechs bezeichnet.

Fintechs sind agil, asset-light und disruptiv. Mit Angeboten wie digitalen Banking-Plattformen und Kryptowährungen sind Fintech-Startups in der Lage, bestehende Finanzunternehmen zu überholen und anschließend zu marginalisieren.

Fintech bietet unbegrenzte Einsatzmöglichkeiten, die von Mobile Banking und Versicherungen bis hin zu Kryptowährungen und Investitionsprogrammen reichen. Finanzunternehmen in entwickelten Ländern wenden sich an Fintech, um ihre Geschäftspraktiken zu modernisieren, Kosten zu senken und Online-Lösungen für ihre Kunden einzuführen.

Fintech-Lösungsanbieter bieten Anwendungen an, die verschiedene Funktionen für Banken und andere Finanzunternehmen ausführen. Diese Anwendungen arbeiten über eine cloudbasierte Computerplattform mit einer virtuellen Umgebung, um das System zu hosten und Internet-Transaktionen durchzuführen.

Für einige klingt Fintech futuristisch und aufregend. Für andere ist es nur ein beliebtes Schlagwort, das oft ohne klares Verständnis dessen, was es tatsächlich bedeutet, verwendet wird. So oder so, der Einfluss von Fintech auf Unternehmen ist unbestreitbar.

Fintech hat in den letzten Jahren einen kometenhaften Aufstieg erlebt. Sie können jetzt lange und mühsame Finanzoperationen mit einem Klick auf einen Knopf oder einem Wischen über den Bildschirm durchführen. Die Nutzung von Produkten und Dienstleistungen wie Kreditkartenanträgen und neuen Versicherungsangeboten ist jetzt nahtlos und effizient.

Fintech transformiert konventionelle Institutionen wie Banken und Versicherungsorganisationen durch technologische Innovationen. Fintech-Technologien bieten potenzielle Vorteile für Organisationen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), da diese Technologien für die wirtschaftliche Entwicklung und die Schaffung von Arbeitsplätzen von entscheidender Bedeutung sind.

Ursprünglich bezog sich der Begriff Fintech auf Technologien, die Banken und andere Finanzinstitute in ihren Back-End-Systemen verwendeten, konzentriert sich jetzt jedoch auf Verbraucher und umfasst alle verbraucherorientierten Dienstleistungen. Retail-Banking, Bildung, Investment-Management, Fundraising und gemeinnützige Arbeit sind gängige Beispiele für Fintech.

Einige der erfolgreichsten Startups werden als Fintech-Unternehmen charakterisiert. Die Gelder, die Sie Ihrem Freund für Starbucks über Venmo geschickt haben? Das ist Fintech. Die PayPal-Überweisung für Ihre neuen Sneaker oder die Unternehmensaktien, die Sie über eine Smartphone-App kaufen? Das ist auch Fintech!

Das Fintech-Dach umfasst Versicherungstechnologie (Insurtech), Regulierungstechnologie (Regtech), Finanzdaten-APIs, Zahlungen, Banking und Mobile Banking, unter anderen Arten von Technologie. Jede stellt eine eigene Kategorie von finanzspezifischer Technologie dar.

All diese Technologien entwickelten sich aufgrund der Explosion des Internets und der mobilen Technologie. Sogar schwerfällige, stark regulierte und vorsichtige Branchen wie Versicherungen nehmen diese innovativen und effektiven Fintech-Lösungen an.

Finanzdienstleistungsinstitute halten Fintech-Unternehmen normalerweise auf Distanz. Solche Unternehmen werden als Branchen-Disruptoren und potenzielle Konkurrenten angesehen. Doch während Technologiegiganten in Fintech-Unternehmen investieren und mit ihnen zusammenarbeiten, triumphieren Weisheit und Eigeninteresse über Vorsicht. Diese neu gefundene Akzeptanz und Förderung von Fintech-Innovationen mit großen Investitionen wird die Entwicklung und Implementierung von Fintech im gesamten Finanzdienstleistungssektor beschleunigen.

Was ist ein Fintech-Unternehmen?

Fintech-Unternehmen kombinieren Technologie (künstliche Intelligenz, Blockchain und Datenwissenschaft) in konventionellen Finanzsektoren, um sie besser, schneller und effizienter zu machen. Diese Unternehmen machen Finanzdienstleistungen für ein breiteres Publikum zugänglicher. Obwohl sie im Allgemeinen mit Startups und neuen Unternehmen identifiziert werden, gilt Fintech auch für bekannte Unternehmen auf Unternehmensebene.

Fintech umfasst verschiedene Arten von Unternehmen, von denen einige Softwarefirmen sind, die Programme zur Lösung verschiedener finanzieller Probleme erstellen. Andere Firmen sind Investmentunternehmen, die Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung, der Erstellung von Kreditvereinbarungen und der Unterstützung wirtschaftlicher Prozesse helfen.

Einige Beispiele sind Peer-to-Peer-Kredite, Aktienhandel und Crowdsourcing-Plattformen. Fintech umfasst auch Plattformen, die direkt an Unternehmen oder Verbraucher finanzieren. Digitale Geldbörsen sind eine weitere Form von Fintech, da sie Technologie nutzen, um Finanztransaktionen effizienter zu gestalten.

Wer braucht Fintech?

Fintech-Unternehmen verbessern ständig Finanzdienstleistungen für eine bessere Zugänglichkeit. Unternehmen und Einzelpersonen profitieren von einfach zu bedienenden und leichter zugänglichen Wirtschaftssystemen, die Fintech zusammenhält.

Das Wachstum von Fintech war aufgrund seiner weitgehend fragmentierten, nicht integrierten Produkte allmählich. Die Geschwindigkeit nimmt jedoch jetzt enorm zu. Um dieses schnelle Wachstum aufrechtzuerhalten, ist es entscheidend, Alternativen zu schaffen, damit alle Arten von Fintech-Nutzern leichter kommunizieren können. Fortschritte in der Zugangsentzentralisierung, präzisen Analysen, Big Data, erhöhter Information und Mobile Banking sind entscheidend für die zukünftige Akzeptanz von Fintech.

Es gibt zwei Fintech-Nutzergruppen.

Geschäfts- (B2B) Nutzer

Vor dem Aufkommen und der Akzeptanz von Fintech wandten sich Unternehmen an die Bank, um ihre finanziellen Aktivitäten zu verwalten. Für Kreditkartenzahlungen benötigte es eine solide Verbindung zu einem Kreditkartenunternehmen und die notwendige Infrastruktur. Solche belastenden Einschränkungen existieren nicht mehr.

B2B-Engagements finden jetzt außerhalb von Banken statt. Unternehmen können schnell Finanzierungen und andere Finanzdienstleistungen finden und erwerben, dank der laufenden digitalen Fortschritte.

Verbraucher- (B2C) Nutzer

Fintech bietet verschiedene B2C-Anwendungen für Einzelpersonen. Innovative Bargeldanwendungen ermöglichen es jedem mit einem Smartphone, mühelos Geld zu überweisen und seine Konten zu verwalten.

In Bezug auf die Marktdurchdringung nutzen Millennials und Gen X Fintech stark. Dies liegt daran, dass sie seine zahlreichen Vorteile gegenüber traditionellen Finanzprodukten kennen. Aufgrund ihrer wachsenden Kaufkraft und Segmentgröße zielen die heutigen verbraucherorientierten Fintech-Apps hauptsächlich auf diese demografischen Gruppen ab.

Warum ist Fintech wichtig?

Die Finanzbranche wird nicht typischerweise mit Agilität in Verbindung gebracht. Heute jedoch sind Flexibilität und Agilität genau das, was Verbraucher und Unternehmensinhaber erwarten und verlangen. Im Vergleich zu Unternehmens- und Einzelhandelsbanken sind Fintech-Lösungen oft günstiger, schneller und effizienter, sodass Benutzer die mit traditionellen Banktransaktionen verbundenen Kosten vermeiden können.

Fintech-Apps helfen, mühsame Prozesse wie das Erhalten eines Kreditberichts oder das Durchführen einer internationalen Geldüberweisung zu beschleunigen. Plattformen wie TransferWise helfen, diese Aktivitäten fast sofort durchzuführen.

Fintech verbessert die finanzielle Inklusion. Verbraucher ohne persönlichen Zugang zu Banken oder in Gegenden, in denen keine traditionelle Bankinfrastruktur existiert, können Fintech-Anwendungen für Online-Finanzhilfe nutzen. Es ist oft sicherer als konventionelles Banking, das für schlechte Cybersicherheit berüchtigt ist.

Während viele Fintech-Dienstleistungen sowohl konventionelle Makler/Berater als auch Algorithmen einbeziehen, helfen andere Kunden, finanziell herausfordernde Aktivitäten zu navigieren und zu bewältigen, ohne jemals mit einer echten Person zu interagieren. Darüber hinaus sind Fintech-Lösungen nicht mehr von der Stange. Stattdessen bieten sie maßgeschneiderte Dienstleistungen, die spezifische finanzielle Bedürfnisse befriedigen, manchmal zu deutlich günstigeren Preisen als typische Finanzdienstleister.

Fintech ist hauptsächlich erfolgreich, weil es kleinen Unternehmen ermöglicht, auf dem gleichen Spielfeld wie etablierte Finanzfirmen zu konkurrieren. Dank Fintech geht es nicht mehr darum, dass die Großen die Kleinen schlagen, sondern die Schnellen die Langsamen. Es geht darum, die Schnellsten und Reaktionsschnellsten zu sein, um die sich ständig ändernden Verbrauchererwartungen effizient zu erfüllen.

Wie funktioniert Fintech?

Fintech ist nicht ganz neu. Technologie ist immer ein Teil des Finanzsektors, sei es die Einführung von Kreditkarten, Geldautomaten, elektronischen Handelsplattformen, persönlichen Finanzdienstleistungen oder Hochfrequenzhandel. Die Natur der Finanztechnologie unterscheidet sich von Projekt zu Projekt und von Anwendung zu Anwendung.

Fintech ist von Natur aus disruptiv, aber nicht ohne Kontroversen. Dies macht es zu einem faszinierenden und beunruhigenden Phänomen. Finanzdienstleister müssen die Verbrauchernachfrage und technologische Fortschritte genau beobachten, zusammen mit der ständigen Bedrohung durch neue Konkurrenz aus allen Ecken der Welt. Dennoch hebt Fintech es auf ein ganz anderes Niveau.

Fintech nutzt jetzt Machine-Learning (ML)-Algorithmen, Blockchain und Datenwissenschaft, um alles zu erreichen, von der Verarbeitung von Kreditrisiken bis zur Verwaltung von Hedgefonds. Darüber hinaus hilft ein Teilbereich der Regulierungstechnologie, bekannt als Regtech, Fintech-Unternehmen, sich in der komplexen Welt der Compliance und regulatorischen Herausforderungen zurechtzufinden.

Fintech ist ein positiver Paradigmenwechsel in der Finanzdienstleistungsbranche. Die neue Ära verspricht eine Zukunft, in der Finanzprodukte und -dienstleistungen zugänglicher, benutzerfreundlicher und effizienter sind, was Unternehmen dazu veranlasst, Fintech-Strategien zu übernehmen.

Einige richten ihre Bemühungen darauf, Finanzdienstleistungen in bisher unterversorgte Märkte zu bringen. Andere konzentrieren sich darauf, die Kundenerfahrung zu verbessern, Echtzeit-Kommunikation zwischen Kunden und Finanzinstituten zu ermöglichen oder Produkte zu entwickeln, die den Endnutzern einen besseren Wert bieten.

Cybersecurity-Bedenken entwickeln sich oft, während Fintech wächst. Mit dem plötzlichen globalen Anstieg von Fintech-Unternehmen und Marktplätzen nehmen auch Cyberangriffe und andere infrastrukturelle Schwächen zu. Glücklicherweise entwickelt sich diese Technologie ständig weiter, um bestehende Betrugsrisiken zu reduzieren und neuen Bedrohungen entgegenzuwirken.

Entwicklung von Fintech

Zu Beginn des Jahrhunderts begannen Fintech-Startups, die Finanzbranche zu revolutionieren, hauptsächlich in den Bereichen Zahlung, Treue, Kreditvergabe, Vermögensverwaltung, Finanzplanung und Versicherungen. Die Kreditkartenbranche hat einen langen Weg von Diners Club-Karten zu Geldautomaten und Kreditkarten für E-Commerce-Käufe zurückgelegt. Point-of-Sale (POS)-Ausrüstung und Kartenlesegeräte haben sich ebenfalls im Laufe der Zeit verändert.

Obwohl sich das Zahlungserlebnis verändert hat, haben traditionelle Zahlungsabwicklungsdienstleister und Kartenanbieter nicht auf Benutzererfahrung und Innovation geachtet. Aufgrund der oben erwähnten Finanzkrise von 2008 konzentrierte sich ein erheblicher Teil ihrer Vermögenswerte und Bemühungen auf Compliance-Verpflichtungen.

In der Zwischenzeit haben Unternehmen wie PayPal bereits die Finanzlandschaft mit einem einheitlichen Zahlungserlebnis durch ihre E-Wallet-Dienste umgestaltet. Bei der Nutzung von E-Wallets müssen Verbraucher die Anmeldedaten der Wallet angeben, während sie online einkaufen. Wallets verwalten wiederum Details wie persönliche Informationen, Kreditkarteninformationen und Versandinformationen.

Mehrere Unternehmen haben sofort Wallet-Dienste übernommen, darunter Einzelhandelsgeschäfte und Telekommunikationsanbieter. Fintechs haben die Zahlungsbranche erheblich revolutioniert, indem sie Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen über soziale Medien angeboten haben.

Diese Unternehmen haben auch erfolgreich einen erheblichen Teil der Mittelschicht mit kostengünstigen Vermögensverwaltungs- und Beratungsdiensten erreicht. Große Investmentbanken vernachlässigten die Mittelschicht weitgehend, da ihre Kostenstrukturen es nicht rechtfertigten, unter einem bestimmten Mindestschwellenwert zu investieren.

Durch die Bereitstellung von Robo-Advisor-Diensten boten Fintech-Unternehmen den Kunden der Mittelschicht die nächste Stufe der Investition. Da die meisten dieser demografischen Gruppe nicht in der Lage sind, Investitionstrends zu beobachten, half das Robo-Advisoring solcher Kunden den Unternehmen, erfolgreich zu sein.

Fintech-Unternehmen spielten eine Schlüsselrolle bei der Ermöglichung von Investitionen in soziale Anliegen durch hochmoderne Technologien wie Robo-Investing. Einige Fintechs nutzen Robo-Investment-Strategien, um in Unternehmen zu investieren, die sich mit sozialen Themen befassen, die den Präferenzen der Investoren entsprechen.

Im Vergleich zu massiven, sperrigen Kernkomponenten, die typischerweise in großen Finanzinstituten zu sehen sind, sind die Fintech-Kernsysteme erheblich einfacher zu handhaben. Innovationen wie hohe Netzwerkgeschwindigkeiten, schnellere Computer, mobile Geräte, Web 2.0, Cloud-Computing und das Internet der Dinge (IoT) helfen Fintech-Unternehmen weiter, den Übergang zu beschleunigen.

Aufgrund dieser technologischen Disruptionen können Fintech-Unternehmen neuartige Produkte einführen und Verbraucher mit einfachen Geschäftsverfahren ansprechen. Moderne Technologie hilft, Geschäftskosten zu senken, während gleichzeitig ein weitaus besseres Verbrauchererlebnis geboten wird.

Mundpropaganda und soziale Medien machten viele Fintech-Startups populär, mit hoher Kundenakzeptanz. Die verstärkte Nutzung von Finanztechnologielösungen zog Investoren an und löste eine Kettenreaktion von Umwälzungen im Geschäft aus. Infolgedessen begannen Fintech-Unternehmen, neue Geschäftsmodelle bereitzustellen und halfen, die Finanzbranche weiterzuentwickeln.

Steigende Netzwerkgeschwindigkeiten und niedrigere Datenpreise von Telekommunikationsanbietern sind wesentliche Faktoren für den Erfolg und die Entwicklung von Fintech-Anwendungen. Vom Debüt der 1G-Netzwerke bis zu den heutigen 5G-Netzwerken verbessern sich die Netzwerkgeschwindigkeiten kontinuierlich. Es gibt auch einen signifikanten Rückgang der Kosten für die Datenübertragung.

Darüber hinaus erleichtern Telekommunikationsanbieter die einfache Übertragung von Voice over Internet Protocol (VoIP), Internetzugang, Video- und Multimedia-Nachrichten über mobile Geräte. Mobiltelefone sind ein bedeutender technologischer Durchbruch, der Fintechs antreibt.

Vorteile von Fintech

Fintech-Anwendungen bieten dem B2B-Bereich viele potenzielle Vorteile. Während einige Fintech-Anwendungen verbraucherspezifisch sind (persönliche Finanzanwendungen zum Beispiel) oder direkt dem Verbraucher zugutekommen, sind die meisten Lösungen in diesem Bereich B2B-fokussiert.

• Transparenz einführen. Einer der Hauptvorteile von Fintech, insbesondere in blockchain-basierten Fintechs und KI-gestützten Regtechs, ist die Transparenz. Fintech-Projekte erzeugen prüfbare Geldspuren und helfen, betrügerische Aktivitäten schneller zu identifizieren als Menschen. Die Transparenz in diesen Projekten katalysiert die Entwicklung von Anti-Geldwäsche (AML) und Know-Your-Customer (KYC) Aspekten der Branche.
• Entscheidungsfindung verbessern. Dies ist ein Bereich, in dem Fintech Unternehmen immens hilft, angesichts der zunehmenden Nutzung von KI in Lösungen. Unternehmen können sich jetzt auf KI-gestützte, datengesteuerte Einblicke verlassen, um Strategien zu gestalten. Diese Einblicke helfen Unternehmen, bessere und fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wo Ressourcen eingesetzt und Kunden angesprochen werden sollen.
• Automatisierung vorantreiben. Ein weiterer primärer Vorteil von Fintech ist seine Fähigkeit, Zeit und Geld zu sparen. Automatisierung und einfacher Zugang zu Fintech-Plattformen treiben Finanzoperationen bis zum Abschluss. Anbieter und Benutzer können verschiedene Aufgaben mit erhöhter Flexibilität ausführen. Dies verbessert die Effizienz und den Durchsatz und spart gleichzeitig Zeit.

Herausforderungen von Fintech

Die Zukunft von Fintech ist grenzenlos. Der Fintech-Sektor befindet sich noch in den Kinderschuhen, voller ungenutztem Potenzial und wächst von Tag zu Tag. Aber es ist nicht alles eitel Sonnenschein.

Fintech steht derzeit vor erheblichen Herausforderungen, und um langfristigen Erfolg zu sichern, müssen Institutionen in die Bresche springen und diese Probleme lösen. Nur Führungskräfte, die diese Bedenken ansprechen, werden den Weg für echte transformative Entwicklungen ebnen.

• Datensicherheit: Datensicherheit ist ein echtes Problem im digitalen Zeitalter, sei es im Mobile Banking, in Zahlungsanwendungen oder im Fintech im Allgemeinen. Traditionelle Banksysteme verlassen sich auf Sicherheitskräfte, Überwachungskameras, Tresore und massive kugelsichere Türen, um ihre Daten zu schützen. Wenn es jedoch um virtuelle Sicherheit geht, ist es nicht so einfach. Schwachstellen sind weitaus subtiler und können Verbraucher erheblich beeinträchtigen, wenn ihr Geld und ihre persönlichen Daten auf dem Spiel stehen.
• Compliance: Regulierung und Compliance standen in den letzten Jahren im Rampenlicht, mit allgemeinen Gesetzen wie PSD2, das Zahlungsdienste kontrolliert, und GDPR, das die Datennutzung überwacht. Vorschriften und Compliance betreffen jedes Element des Finanzgeschäfts. Da weitere globale Regeln eingeführt werden, müssen Fintech-Unternehmen konform bleiben – dies ist entscheidend für das Vertrauen von Anbietern und Verbrauchern.

Fintech-Anwendungen und Beispiele

Da Fintech ein so breiter Bereich ist, fallen viele Unterkategorien in seinen Zuständigkeitsbereich. Die Fintech-Revolution hat jede Finanzdienstleistungsbranche beeinflusst, von Versicherungen und Compliance bis hin zu Banking und Zahlungen. Fintech strebt danach, effiziente und effektive Institutionen zu schaffen, den Nutzern mehr Auswahlmöglichkeiten zu bieten, die Transparenz zu erhöhen und die Zeitverschwendung bei Finanztransaktionen zu reduzieren.

Versicherung

Fintech hat im Versicherungssektor so viel Aufsehen erregt, dass es die Schaffung einer ganz eigenen Unterkategorie erforderte. Diese Unterkategorie ist Insurtech, eine Kombination aus Versicherung und Technologie. Als Teil von Fintech behandelt Insurtech jetzt alles von Fahrzeug- und Kranken- bis hin zu Hausversicherungen. Das Versicherungsgeschäft basiert auf dem Prinzip der Risikoteilung unter seinen Kunden, mit der Möglichkeit, dass nur wenige gleichzeitig Ansprüche geltend machen. Infolgedessen muss diese Branche einen gesunden Pool aufrechterhalten, um über Wasser zu bleiben.

Der traditionelle Versicherungsansatz verwendet versicherungsmathematische Tabellen, um jedem Kunden eine Risikobewertung zuzuweisen und Kunden zusammenzufassen, um sicherzustellen, dass die Policen für das Geschäft lukrativ sind. Dies deutet darauf hin, dass einige Menschen möglicherweise mehr zahlen, basierend auf dem Grad der Daten, die zur Klassifizierung verwendet werden.

Die strengen Vorschriften, die die Versicherungsbranche regeln, hielten die Entwicklung und Implementierung von versicherungsspezifischen Anwendungen zurück. Versicherungsagenturen haben jedoch jetzt das Potenzial von versicherungsspezifischen Lösungen erkannt.

Um den sich ändernden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden, bieten Insurtech-Startups personalisierte Versicherungen für Vermögenswerte und Eigentum an. Benutzer können den Versicherungsschutz auf die verschiedenen Produkte zuschneiden, die sie versichern möchten. Einzelpersonen und Unternehmen können wählen, selektiv wertvolle Gegenstände zu versichern, die in Notfällen nicht so wichtig sind.

Ein weiterer Bereich, in dem Fintech-Unternehmen die Branche stören, ist die Aggregation von Daten zu verschiedenen Versicherungspaketen und zugehörigen Deckungen von verschiedenen Versicherungsanbietern. Dies macht es den Kunden viel einfacher, die zahlreichen verfügbaren Möglichkeiten zu betrachten und die Versicherungsprodukte auszuwählen, die sie benötigen.

Kunden können während ihrer Testphase bei einer Versicherungsgesellschaft einfach über eine Website oder eine mobile App eine Police beantragen oder kündigen. Zum Beispiel hilft der Insurtech-Anbieter Insureon großen Unternehmen und Startups, personalisierte Policen für kleine und mittlere Unternehmen anzubieten, um ihre einzigartigen Bedürfnisse abzudecken.

Einige Fintechs fordern die Krankenversicherungsbranche mit umfassender Unterstützung heraus, einschließlich der Primärversorgung, während sie Einzelpersonen im Notfall mit Krankenhäusern verbinden. Insurtech leitet das neue Zeitalter der kollaborativen Versicherung durch P2P- und On-Demand-Versicherung ein.

Regulierung

Regulierungstechnologie (Regtech) hilft Finanzinstituten, die Finanz-Compliance-Vorschriften einzuhalten. Regtech wird zunehmend beliebt, teilweise aufgrund der jüngsten Einführung disruptiver Fintech-Produkte. Regtech-Unternehmen nutzen Cloud-Computing über SaaS, um Finanzinstituten effizient und kostengünstig bei der Einhaltung von Finanzvorschriften zu helfen.

Regtech konzentriert sich auf die Automatisierung von Compliance-Regeln oder -Prozessen für Finanzinstitute, insbesondere solche, die AML- und KYC-Anforderungen betreffen, um Betrug zu bekämpfen. Es ermöglicht die schnelle und kostengünstige Handhabung großer Datenmengen, einschließlich Transaktionsdaten oder -aufzeichnungen und Compliance-Dokumenten wie Unternehmenssteuererklärungen.

Regtech delegiert das Risiko an die Rechtsabteilung einer Institution mit Daten zu Online-Geldwäscheoperationen. Dies umfasst mehr über die Untergrundmärkte und Aktivitäten, die einem traditionellen Compliance-Team möglicherweise nicht bekannt sind. Regtech-Lösungen überwachen Online-Transaktionen in Echtzeit und decken Fehler oder Unregelmäßigkeiten in digitalen Zahlungen auf.

Jede Anomalie wird dem Finanzunternehmen gemeldet, das sie untersucht, um festzustellen, ob eine betrügerische Aktivität stattfindet oder nicht. Finanzinstitute, die mögliche Bedrohungen für die finanzielle Sicherheit frühzeitig aufdecken, helfen, die Risiken und Kosten im Zusammenhang mit verlorenen Vermögenswerten und Datenverletzungen zu reduzieren.

Zum Beispiel nutzt das in New York ansässige Fintech Chainalysis Blockchain, um Geldwäsche, Betrug und Compliance-Probleme in der Kryptowährungsbranche zu bekämpfen. Die Regtech-Softwareanbieter unterstützen Finanzunternehmen und Kryptowährungshandelsplattformen bei KYC und Betrugsprävention. Darüber hinaus arbeiten Fintech-Anbieter auch mit großen Finanzinstituten und Regierungen zusammen, um illegale Aktivitäten zu erkennen und darauf zu reagieren.

Banking

Traditionelle Banken wurden zunächst als Orte für sichere Investitionen und verschiedene bequeme Dienstleistungen angesehen. Aber technologische Verbesserungen in den letzten Jahren veranlassen traditionelle Banken, mit Fintech zu konkurrieren.

Banking-Software ist nicht neu, hat sich jedoch in den letzten Jahren rasant entwickelt, insbesondere im Web- und Mobile-Banking-Sektor. Da sich die Kunden auf die finanzielle Lebensfähigkeit konzentrieren, implementieren oder erweitern viele Finanzunternehmen ihre Mobile-Banking-Fähigkeiten, um die gestiegene Nachfrage nach digitalem Banking zu erfüllen. Mobile Banking ermöglicht es Verbrauchern, alle Bankaktivitäten direkt auf ihren mobilen Geräten durchzuführen.

Verbraucherbanking-Technologie, auch bekannt als Banktech, nutzt digitale Infrastruktur, um Banklösungen und Finanzprodukte bereitzustellen, die denen in traditionellen Banken zugänglich sind. Es bietet auch Alternativen zu Filialbanken mit digitaler Technologie.

Die meisten Banken bieten jetzt einige Web- und Mobile-Banking-Funktionen auf ihren Plattformen an. Banktech bietet eine bessere Benutzererfahrung, weniger betriebliche Reibung und niedrigere Kosten im Vergleich zum konventionellen Banking. Es treibt die finanzielle Inklusion für Unbanked oder Underbanked voran, indem es diesen Nutzern ermöglicht, den Schritt des Bankings mit einer Filialbank zu überspringen.

Zum Beispiel ist Chime ein Vorreiter im Mobile Banking und bietet gebührenfreie und automatisierte Sparkonten sowie frühzeitige Gehaltszahlungen per direkter Einzahlung an.

Kreditvergabe

Kreditvergabe ist eine der wichtigsten Aufgaben der Geldmärkte und Banken. Finanzdienstleister umfassen Investmentgesellschaften und Einzelkreditgeber. Die Kreditvergabeindustrie als Ganzes ist in zwei Kategorien unterteilt: formelle Kreditvergabe und informelle Kreditvergabe.

Bei der formellen Kreditvergabe schließen der Kreditgeber und der Kreditnehmer eine rechtliche Vereinbarung, um einen bestimmten Betrag für einen festgelegten Zeitraum zu verleihen. Der Kreditnehmer garantiert, dass das ursprüngliche Geld, einschließlich Zinsen, nach Ablauf der vereinbarten Frist an den Kreditgeber zurückgegeben wird.

Informelle Kreditvergabe existiert schon länger als formelle Kreditvergabe. Sie umfasst oft Transaktionen mit geringem Wert, aber diese Art von Transaktionen wird weitaus häufiger ausgeführt als jede andere Art der Kreditvergabe. P2P-Kreditvergabe ist ein anderer Name für diese Form der Kreditvergabe.

Informelle Kreditvergabe umfasst Kredite zwischen Freunden, Verwandten, Bekannten usw. Sie umfasst auch Kredite von quasi-staatlichen Organisationen, gemeinnützigen Gruppen und religiösen Institutionen.

Nach der Finanzkrise von 2008 sahen sich etablierte Kredit- und Kreditinstitute mit höheren Compliance-bezogenen Anforderungen an die Kreditgenehmigung konfrontiert. Infolgedessen wurden ihre Prozesse komplizierter und zeitaufwändiger. Infolgedessen tauchten Fintechs mit disruptiven Lösungen in diesem Markt auf.

Das Ziel der Kredittechnologie, auch bekannt als Lendtech, ist es, Finanzdienstleistungen durch genauere und effizientere Prozesse für Kunden bereitzustellen. Innovative Lendtech-Systeme können Identifikationsnachweise mit KI- und ML-Algorithmen für fehlerfreie Ergebnisse bewerten und validieren. Prädiktive Analysealgorithmen projizieren Einkommensmöglichkeiten, bewerten die Erfolgsbilanz eines Kreditnehmers, bewerten Sicherheiten und prognostizieren Änderungen im Verhalten des Kreditnehmers.

Fintech-Kreditvergabe wird in die folgenden Kategorien der Finanzierung klassifiziert.

Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabe

Es handelt sich um Transaktionen, die direkt zwischen Menschen durchgeführt werden. Zum Beispiel ist Upstart ein Fintech-Startup, das von einer Gruppe ehemaliger Google-Mitarbeiter gegründet wurde. Das Unternehmen verwendet seine Underwriting-Software, um zukünftige Prime-Kreditnehmer basierend auf ihrer Ausbildung und ihrem Beschäftigungsverlauf zu identifizieren, selbst bei derzeit unsicherer oder begrenzter Kreditwürdigkeit.

POS-Kreditvergabe

Dieser Kreditstil ist als formeller Kreditkanal in den meisten etablierten Volkswirtschaften üblich. Er existiert auch in praktisch allen anderen Märkten als informelle, ad-hoc- und situative Kreditvergabe. POS-Kreditvergabe erfolgt meist am Verkaufsort des Händlers, wo Einzelpersonen Kredit suchen, um ihre Einkäufe zu decken.

Fintechs haben die POS-Kreditvergabe formalisiert, um mögliche Chancen zu nutzen. Zunächst war es PayPal, und dann wurden eine Reihe anderer Unternehmen, wie Affirm, Klarna und Zest, in diesem Markt prominent.

Online-Kreditvergabe (B2B/B2C)

Nach der Finanzkrise von 2008 wurde es für Banker schwierig, Kredite anzubieten. Etablierte Banken fielen auch in Bezug auf ein überzeugendes digitales Erlebnis zurück. Fintechs überbrückten diese Lücke mit Online-Workflow und transparenter Nutzung proprietärer ML-Algorithmen und digitaler Partnerschaften.

Online-Kreditgeber bieten eine Liste von Angeboten mit den bestmöglichen Rückzahlungsbedingungen. Ihre Websites enthalten auch mehrere Optionen für feste und variable Zinssätze basierend auf den Suchparametern. Einige Fintechs, wie Avant, Earnest, Kabbage und OnDeck, haben sich entschieden, dieses Potenzial zu nutzen.

Payday-Kreditvergabe

Payday-Kreditvergabe ist ein ungesicherter Kredit für einen kleinen Geldbetrag mit einer relativ kurzen Rückzahlungsfrist. Die Kreditgeber ziehen die Rückzahlung aus dem zukünftigen Gehaltsscheck der Person. Menschen nehmen diese Kredite meist auf, um finanzielle Verpflichtungen wie Autoversicherungszahlungen zu decken.

Neben Kreditgenossenschaften stören Fintechs weltweit die Payday-Kreditvergabeindustrie mit verschiedenen alternativen Vorschlägen. EarlySalary, ein Payday-Kredit-Startup, transformiert die Payday-Kreditbranche. EarlySalary ist ein in Indien gegründetes Startup, das Mikrofinanzierungsbedürfnisse mit schnellen Krediten überbrückt.

Mikrofinanzierung

Menschen in den meisten Entwicklungsländern, einschließlich China, Indien, Brasilien und Bangladesch, können nicht leicht Kredite über Bankdienstleistungen erhalten. Fintech-Unternehmen in diesen Ländern agieren als gewinnorientierte oder gemeinnützige Organisationen, um Armut zu lindern. Große Banken erkennen dies als potenzielle wirtschaftliche Chance und bereiten sich darauf vor, in diesen Markt einzutreten.

Mikrofinanz-Startups bringen die Unbanked in die Finanzsysteme und fördern die finanzielle Inklusion. Sandah, ein ägyptisches Fintech-Unternehmen, bietet Mikrofinanzierungs- und Wohnfinanzierungslösungen für die Underbanked an. Darüber hinaus zielt das Unternehmen darauf ab, Projektmöglichkeiten zu erweitern, Karrieremöglichkeiten für junge Fachkräfte zu schaffen und die Fähigkeiten von Industriearbeitern zu verbessern.

Crowdfunding

Es handelt sich um mehrere Investoren oder Kreditgeber, die finanziell zu den gegenwärtigen oder zukünftigen Ausgaben eines Projekts beitragen. Die Anzahl der Beiträge und das gewünschte Ergebnis variieren zwischen Investor- und Kreditgebergruppen im Crowdfunding.

Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es auch kleinen Investoren, in Möglichkeiten zu investieren, die sonst großen Investoren wie Risikokapitalgebern (VCs) und Fondshäusern vorbehalten sind. Zum Beispiel ist AngelList eine Plattform für Startups, um online Geld zu sammeln, zu rekrutieren und sich bei Inkubatoren zu bewerben, um ihre Unternehmungen zu wachsen.

Zahlung

Einer der kompliziertesten Bereiche in der Finanzwelt ist die Zahlungsindustrie. Die größte Unterkategorie im Fintech-Bereich, Zahlungen, vereinfachte verschiedene Geschäftstätigkeiten. Zahlreiche Teilnehmer im Zahlungssektor müssen zusammenarbeiten, um es effektiv zu machen.

Zahlungslösungen zielen darauf ab, die Transaktionszeiten zwischen Finanzinstituten zu verkürzen, insbesondere im internationalen Geldtransfermarkt, der das Leid vieler Unternehmer war.

Zahlungstechnologie oder Paytech konzentriert sich auf Vermögensverwaltung und die sichere und effiziente Abwicklung verschiedener Zahlungstransaktionen. Die Entwicklung und Integration elektronischer Verarbeitungsanwendungen und verschiedener Verarbeitungsnetzwerke verschmelzen mit verbraucherorientierten Technologien wie Wearables und verbundenen Geräten, um die digitale Verbindung und den Schutz der Kundenidentität zu verbessern.

Investitionen sind im Zahlungs-Fintech-Sektor am höchsten, gefolgt von der Vermögensverwaltung. Zahlungslösungen stören Bereiche wie Peer-to-Peer-Zahlungen, Wallets und POS-Lösungen.

Abgesehen von Fintech-Startups, die direkt die Zahlungsbranche revolutionieren, tragen einige andere Fintechs auf unterschiedliche Weise zum Zahlungsgeschäft bei. Onboarding, Know-Your-Customer (KYC) und loyalitätsbezogene Produkte gehören zu den Geschäftsbereichen, die diese Fintech-Unternehmen herausfordern.

Mit Zahlungsgateway-Lösungen wie Square können kleine Unternehmen jetzt Kredit- und Debitkarten akzeptieren und eine ganze Reihe potenzieller Kunden anziehen, die nicht bereit sind, Bargeld zu verwenden. Die Multichannel-Wallet-Revolution begann mit der Einführung von Wallet-Unternehmen wie PayPal. Dennoch beschleunigten die Fortschritte in der Mobiltechnologie die Verfügbarkeit von clientseitigen Skriptfähigkeiten.

Mit der Veröffentlichung des ersten iPhone der ersten Generation veränderte die Mobiltelefonindustrie und andere mobile Geräte die Art und Weise, wie Menschen Geschäfte machten. Mobile Zahlungen sind insbesondere jetzt eine wichtige Fintech-Kategorie, die die Tür zur finanziellen Inklusion für alle öffnet.

Fintech-POS-Systeme helfen Unternehmen, ein Online-Shopping-Erlebnis zu replizieren. Einige POS-Fintech-Unternehmen erleichtern Online-E-Commerce-Transaktionen, die mit Zahlungen und vergleichbaren iPad-Lösungen für physische Filialen integriert sind. Andere Anbieter verwenden einen Bluetooth-fähigen Kreditkartenleser an POS-Terminals, hauptsächlich für In-Store-Verkäufe.

Überweisungen und Geldtransfer

Ein bedeutender Bereich, in dem Fintech einen tiefgreifenden Einfluss hatte, sind Überweisungs- und Geldtransferlösungen. Diese Tools sind sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, insbesondere für diejenigen, die an internationalen Transaktionen beteiligt sind.

Traditionelle Methoden, Geld über Grenzen hinweg zu senden, waren oft langsam, teuer und mit Bürokratie behaftet. Fintech-Lösungen haben diesen Prozess jedoch revolutioniert, indem sie schnellere, erschwinglichere und transparentere Optionen bieten.

Unternehmen wie TransferWise (jetzt Wise) haben es möglich gemacht, internationale Geldtransfers fast sofort durchzuführen, mit niedrigeren Gebühren und besseren Wechselkursen als herkömmliche Banken.

Blockchain

Obwohl Blockchain nicht einzigartig für die Finanzdienstleistungsbranche ist, wird es langsam akzeptiert. Blockchain-Technologie speichert Aufzeichnungen auf einem Netzwerk von Computern. Alle Daten werden in einem verteilten Ledger gespeichert, das die Integrität der im System gespeicherten Daten sicherstellt, indem es sie mit allen anderen vorhandenen Ledgers abgleicht.

Die Datenstruktur, die Transaktionsaufzeichnungen auf einer Blockchain hält, trägt zur Sicherheit, Transparenz und Dezentralisierung bei. Jede Transaktion ist verschlüsselt, und die Wahrscheinlichkeit erfolgreicher Cyberangriffe ist vernachlässigbar.

Blockchain-Plattformen helfen, Smart Contracts, Proof-of-Work und Peer-to-Peer-Transaktionen zu verwalten. Obwohl sich diese neue Technologie noch in der frühen Entwicklungsphase befindet, ermöglicht Blockchain Finanzorganisationen, sicherere, privatere und transparentere Mittel zur Verfolgung des gesamten Lebenszyklus von Finanztransaktionen bereitzustellen.

Blockchain-Technologie wird auf verschiedene Weise in der Finanzdienstleistungsbranche eingesetzt. Viele Jahre lang diente Blockchain als Grundlage für Kryptowährungen, eine Art digitales oder virtuelles Geld, das die Notwendigkeit von Banknoten oder Münzen eliminiert. Blockchain-basierte Kryptowährungsplattformen wie Coinbase ermöglichen es Benutzern, Kryptowährungen wie Bitcoin und Litecoin zu kaufen und zu handeln.

Während die Regulierungsbehörden noch solide Vorschriften einführen, ist Blockchain-Technologie, ob öffentlich oder privat, hier, um zu bleiben. Es führt auch das Konzept des Open Banking ein, das argumentiert, dass Drittanbieter Zugang zu Bankinformationen haben sollten, um Apps zu entwickeln, die ein Netzwerk verbundener Finanzinstitute und Drittanbieter schaffen.

Daten

Finanzdaten-APIs verändern die Sichtweise der Finanzdienstleistungsbranche auf das Banking und stärken Open Banking als ein tragfähiges Konzept. Open Banking bezieht sich auf Banken, die Fintech-Startups mit Kundendaten unterstützen, die für die Entwicklung von Anwendungen für Bankkunden unerlässlich sind.

Datenanonymisierung ist der Schlüssel zur zukünftigen Lebensfähigkeit von Open Banking, da sie die Daten von persönlichen Informationen bereinigt, bevor sie weitergegeben werden. Dies gewährleistet den Datenschutz der Benutzer und ermöglicht es Unternehmen, diese riesigen Datensätze zu nutzen, um innovative Lösungen zu entwickeln, die der gesamten Branche zugutekommen. Regulierungsbehörden führen die Open-Banking-Bemühungen mit Gesetzen an, um den Wettbewerb und die Verbraucherwahl zu fördern, indem sie Innovationen im Sektor katalysieren.

Finanzdaten-APIs sind vielseitige Tools, die auf verschiedene Weise Wert bieten können, einschließlich der Verbindung von Unternehmen mit Aktieninformationen.

Die Zukunft von Fintech: Was könnte es sein?

Die nächsten Jahre sehen für die Fintech-Branche vielversprechend aus. Fortschritte in künstlicher Intelligenz, Datenverarbeitung und Analytik werden noch mehr Innovationen in der Branche vorantreiben. Open-Banking-Praktiken und ein Anstieg der Finanzdaten-APIs werden die Entwicklung von Fintech-Anwendungen weiter vorantreiben. Blockchain-Projekte können potenziell eine schnelle Entwicklung in der Bankenbranche und darüber hinaus katalysieren.

Die Finanzdienstleistungsbranche muss sich anpassen und auf Technologie in sowohl positiven als auch negativen wirtschaftlichen Umwälzungen stützen. Die COVID-19-Pandemie hat die Bedeutung von Finanzinstituten mit einer soliden und agilen digitalen Infrastruktur unterstrichen. Lesen Sie mehr darüber, warum Finanzinstitute zunehmend Fintech in einer Remote-Welt annehmen.