I migliori sistemi di gestione dei sinistri assicurativi

Che cos'è il software di gestione dei sinistri assicurativi?

Quali sono le caratteristiche comuni del software di gestione dei sinistri assicurativi?

Quali sono i vantaggi del software di gestione dei sinistri assicurativi?

Chi utilizza il software di gestione dei sinistri assicurativi?

Professionisti e stakeholder in tutto l'ecosistema assicurativo utilizzano questo software.

Agenzie assicurative: Sono i principali utenti del software nel business B2B. Possono essere agenzie assicurative indipendenti o aziendali. Queste aziende sfruttano le capacità di questi sistemi per gestire l'intero processo di gestione dei sinistri, semplificando i flussi di lavoro e migliorando l'esperienza complessiva sia per l'utente finale che per il dipartimento dei sinistri.

Amministratori terzi (TPA): Entità che gestiscono l'elaborazione dei sinistri assicurativi per conto delle agenzie assicurative sono chiamate TPA. Utilizzano questo software per elaborare, tracciare e liquidare i sinistri per più compagnie assicurative.

Parti assicurate: Chiamati anche titolari di polizze o richiedenti, cioè coloro che hanno polizze assicurative utilizzano ampiamente il software di gestione dei sinistri assicurativi. I clienti utilizzano questo software per presentare sinistri e seguire l'avanzamento del sinistro, raccogliendo infine il loro pagamento se ritenuto appropriato.

Team legali e di conformità: Se la polizza e il suo sinistro aderiscono a regolamenti e leggi è valutato dai team legali e di conformità. Loro e il dipartimento finanziario controllano gli standard e i requisiti dei sinistri durante il processo di valutazione e liquidazione.

Agenti e broker assicurativi: La maggior parte degli agenti e dei broker che vendono polizze assicurative si assume anche la responsabilità di presentare sinistri per conto delle parti assicurative. Facilitano la gestione delle polizze assicurative e l'elaborazione dei sinistri.

Il software di gestione dei sinistri assicurativi è utilizzato anche dagli stakeholder nell'ecosistema, come sottoscrittori, periti, gestori del rischio, team di servizio clienti, analisti dei dati e CXO di un'azienda, per ottenere approfondimenti, metriche e prestazioni delle polizze per prendere decisioni strategiche nei loro ruoli e attività.

Software correlato al software di gestione dei sinistri assicurativi

Il software di gestione dei sinistri assicurativi è utilizzato principalmente da compagnie e agenzie assicurative. Possono essere utilizzati come software autonomo o parte di suite software assicurative, cioè un insieme di software che si completano a vicenda nel flusso di lavoro aziendale assicurativo.

Sistemi di amministrazione delle polizze assicurative: Questo software è il sistema di gestione dei record per tutte le informazioni relative alle polizze assicurative. Include preventivi, azioni di rating, emissioni e rinnovi.

I sistemi di amministrazione delle polizze assicurative gestiscono l'intero ciclo di vita della polizza, inclusa la conservazione e l'aggiornamento dei dettagli della polizza, l'aggiornamento delle nuove informazioni di fatturazione, il tracciamento delle modifiche ai beneficiari, la cessazione delle polizze e la progettazione dei flussi di lavoro delle transazioni.

Software di fatturazione assicurativa: Aiuta gli assicuratori a configurare piani di fatturazione e fatturare i clienti. I prodotti di fatturazione assicurativa consentono agli utenti di mantenere accordi di pagamento non standard e facilitare la raccolta delle fatture e la riconciliazione dei conti da ricevere.

Software di sottoscrizione e rating: Gestisce e automatizza il processo di sottoscrizione per le agenzie assicurative. Le soluzioni di sottoscrizione e rating consentono agli utenti di scrivere regole e politiche eseguite automaticamente durante il processo di sottoscrizione.

Queste applicazioni possono quindi condurre analisi dei prezzi e dei tassi, calcolare i premi, standardizzare i preventivi su tutti i canali e variare i tassi in base al rischio e alle informazioni sulla polizza.

Software di gestione delle agenzie assicurative: Questi sistemi forniscono capacità di software CRM e automazione del marketing per aiutare gli agenti a migliorare le relazioni con clienti, clienti e potenziali clienti.

Inoltre, questi sistemi includono funzionalità di back-office come flussi di lavoro automatizzati e elaborazione delle commissioni per facilitare gli sforzi degli agenti.

Software di conformità assicurativa: Consente alle compagnie assicurative di soddisfare le normative di conformità in modo efficiente ed efficace. Le compagnie assicurative utilizzano queste soluzioni per ridurre gli eventi di non conformità, stabilire processi di conformità efficaci e mantenere registri rigorosi e verificabili per gli ufficiali di conformità.

È importante notare che la scelta degli strumenti complementari dipende dalle esigenze specifiche, dai processi e dagli obiettivi del sistema di gestione dei sinistri assicurativi.

Oltre al software sopra menzionato, alcuni dei software e strumenti complementari popolari sono software di gestione dei documenti, strumenti di analisi dei dati e business intelligence, integrazione del gateway di pagamento o piattaforme di pagamento digitali, strumenti di riconoscimento delle immagini, sistemi di intelligenza artificiale (per analisi, chatbot, assistenti virtuali, ecc.), software di firma elettronica e software di ispezione o indagine remota.

È essenziale valutare i requisiti e quindi integrare strumenti per capacità di elaborazione dei sinistri senza soluzione di continuità.

Sfide con il software di gestione dei sinistri assicurativi

Il processo di gestione dei sinistri assicurativi è voluminoso, guidato dai dati e ripetitivo. A causa del sovraccarico di dati, della documentazione non strutturata, della mancanza di adozione della tecnologia e delle normative in continua evoluzione, è difficile per gli operatori del mercato assicurativo essere efficienti e gestire le aspettative dei clienti.

Pertanto, il software di gestione dei sinistri assicurativi deve affrontare le seguenti sfide per essere competitivo sul mercato:

Modellazione aziendale scadente: Molteplici punti di contatto nell'ecosistema del processo di gestione dei sinistri e ripetuti avanti e indietro risultano in incomprensioni, perdita di informazioni ed errori umani.

Ogni azienda e agenzia segue norme e procedure diverse senza avere una chiara comprensione del cliente, risultando in una mancanza di standardizzazione e trasparenza nel processo di gestione dei sinistri assicurativi.

C'è la necessità di una piattaforma unificata, standardizzata e competitiva sul mercato.

Gestione dei dati: Dati ingombranti, documentazione multipla e accesso alle informazioni necessarie e pertinenti sono al centro del processo di gestione dei sinistri assicurativi. Inoltre, i dati sono sensibili e talvolta fraudolenti. Pertanto, l'analisi e l'interpretazione di questi diventano onerose, dispendiose in termini di tempo e costose.

Un processo di gestione dei sinistri manuale obsoleto che segue ancora il sistema legacy con scarse capacità di integrazione non è una soluzione pratica.

Affrontare le conformità in evoluzione e complesse: Le leggi e i regolamenti sono simili ai cambiamenti climatici, in continua evoluzione e difficili da comprendere.

Tenere il passo con questi requisiti di conformità complessi e completi è necessario ma laborioso. Oltre a questa difficoltà, queste leggi e regolamenti cambiano geograficamente, rendendo estremamente difficile per le grandi aziende seguirli.

Sono necessari strumenti che aggregano informazioni in tempo reale da tutto il mondo su tutte le regole e i regolamenti assicurativi per gestire efficacemente i sinistri.

Oltre a queste sfide principali, ci sono sempre sfide comuni tra le industrie come l'ottimizzazione dei flussi di lavoro, la compatibilità tecnologica, la soddisfazione intuitiva del cliente, la sicurezza dei dati, l'ottimizzazione dei costi, la migrazione dei dati, la personalizzazione alle esigenze degli utenti e la scalabilità.

Come acquistare il software di gestione dei sinistri assicurativi

Raccolta dei requisiti (RFI/RFP) per il software di gestione dei sinistri assicurativi

È importante per l'acquirente valutare le esigenze dell'azienda identificando i requisiti, le polizze offerte (se sono software specifici per l'industria), gli strumenti e le funzionalità desiderati, la conformità normativa, il CX e altre caratteristiche in base al mercato di riferimento.

È anche importante raccogliere informazioni sulle capacità e le prestazioni del software attraverso le sue prestazioni storiche sul mercato tramite recensioni e classifiche, insieme alla scalabilità del software.

Questo aiuta a comprendere l'esperienza dell'utente (interfaccia, design, facilità d'uso del software di gestione dei sinistri assicurativi), la sicurezza e la conformità (GDPR, HIPAA, PIPEDA, HITECH, ecc.), le prestazioni del software e la stabilità finanziaria del fornitore.

Confrontare i prodotti di software di gestione dei sinistri assicurativi

Creare una lista lunga

Per allineare il prodotto agli interessi e alle esigenze del cliente, il cliente deve iniziare imparando le migliori scelte sul mercato.

Questo comporta la ricerca di varie fonti, la raccolta di informazioni e la verifica dei dati trovati. Le offerte di ciascun fornitore devono essere rigorosamente categorizzate.

Creare una lista corta

Una volta compilata la lista lunga, l'acquirente ottiene una visione delle molteplici offerte presentate da vari fornitori.

Diventa cruciale sincronizzare le preferenze degli acquirenti con le caratteristiche, le offerte e le esigenze specifiche del settore, affinando il processo di selezione per ottenere un elenco più conciso di potenziali fornitori.

È consigliabile curare una lista corta composta da un minimo di 8-10 fornitori, selezionati in base alle loro offerte, valutazioni dei clienti e prezzi (visualizzati sul sito web prima di qualsiasi negoziazione).

Piattaforme di revisione tecnologica come g2.com forniscono recensioni imparziali e diverse prospettive comparative sulla piattaforma software.

Condurre dimostrazioni

Sia nel white labeling di un prodotto esistente che nello sviluppo di una piattaforma su misura per i requisiti di un acquirente, è essenziale per un acquirente avere il primo aspetto e la sensazione del software.

Questo aiuta l'acquirente a controllare l'esperienza dei dipendenti, il CX (può essere fornito a un campione di clienti), la facilità d'uso e confermare se il prodotto affronta la dichiarazione del problema dell'acquirente.

Poiché questo funge da fase di test, aiuta a identificare potenziali problemi. Dà un'idea del piano di implementazione del prodotto software, delle pietre miliari e del programma durante le fasi di sviluppo, test e live.

Selezione del software di gestione dei sinistri assicurativi

Scegliere un team di selezione

Un team di selezione per restringere e finalizzare il software di gestione dei sinistri assicurativi deve essere composto da:

• Un responsabile legale o uno specialista è indispensabile, poiché le polizze assicurative e i sinistri comportano sfide di conformità normativa e specifiche del settore.
• Un responsabile dello sviluppo del prodotto è necessario poiché l'individuo svolgerà un ruolo fondamentale nel fornire requisiti del prodotto, design del prodotto e personalizzazione del software alle esigenze dell'azienda e al sistema interno.
• Come un direttore finanziario, uno specialista finanziario può fornire dettagli vitali sui costi di acquisto e sulle implicazioni. Sono anche responsabili dell'integrazione delle liquidazioni dei sinistri e di altri strumenti finanziari (come API di dati finanziari, gateway di pagamento, ecc.) con il software di gestione dei sinistri assicurativi.
• Un project manager, se questo è un progetto di R&D per una compagnia assicurativa, come un nuovo prodotto viene lanciato (ad esempio, un'agenzia di assicurazioni sanitarie sta entrando nello spazio delle assicurazioni auto, in tali casi, un nuovo prodotto specifico per le assicurazioni auto deve essere lanciato).
• Il responsabile degli approvvigionamenti svolge un ruolo fondamentale durante il processo di selezione, dove il personale dedicato si impegnerà con i fornitori selezionati per richiedere dimostrazioni, raccogliere informazioni dettagliate e negoziare i termini del contratto.

Negoziazione

La negoziazione è una parte integrante dell'acquisto di un prodotto software. Durante l'acquisto di un software di gestione dei sinistri assicurativi, la negoziazione deve consistere in tre fasi:

1. Preparazione: L'acquirente deve redigere i requisiti per i primi tre fornitori con specifiche del software. Questo aiuta i fornitori a fornire una stima dei costi per l'intero prodotto. Questo è anche chiamato la prima offerta.
2. Contrattazione: L'acquirente può richiedere strutture aggiuntive dal fornitore per il processo di configurazione e post-vendita del prodotto software. Questi punti di negoziazione possono includere test software aggiuntivi, formazione gratuita dei dipendenti, l'onere della transizione completa da test a live, licenze aumentate, tariffe di supporto e manutenzione post-vendita, costo del miglioramento continuo, ecc. L'estensione del potere di contrattazione e delle clausole estreme sarà basata sui benefici e sui termini della partnership (a lungo o breve termine), che sarà il fattore decisivo.
3. Chiusura: Dopo il tira e molla tra fornitore e acquirente su varie caratteristiche, flussi di lavoro e migliori pratiche, il fornitore fornisce l'offerta finale. L'acquirente deve scegliere tra i primi tre fornitori in base ai benefici e ai prezzi. Considerare la reputazione del fornitore, le dimensioni e le capacità se si cerca una partnership a lungo termine.

Decisione finale

Il software di gestione dei sinistri assicurativi sarà utilizzato come strumento chiave e fondamentale nelle operazioni aziendali quotidiane dell'acquirente. Il consiglio di amministrazione, insieme ai principali stakeholder, prenderà la decisione finale considerando le opinioni e i suggerimenti del team di selezione.

Quanto costa il software di gestione dei sinistri assicurativi?

Il costo del software di gestione dei sinistri assicurativi si basa sul tipo di software di gestione dei sinistri assicurativi e sul modello di business che l'acquirente sta utilizzando con il fornitore.

Se si tratta di un modello di partnership, i fornitori di software di gestione dei sinistri assicurativi generalmente addebitano una tariffa di abbonamento mensile o annuale per licenza utente, che varia tra $50-$200 per utente al mese (a seconda delle dimensioni dell'acquirente, della geografia del fornitore, del tipo di soluzione, del modello, dell'estensione della personalizzazione e di altri fattori).

Supponiamo che si tratti di una vendita completa (white labeling e vendita del software con piena proprietà senza manutenzione e supporto) con le necessarie integrazioni di un portale clienti, software di contabilità e altre API necessarie. In tal caso, costa oltre $100,000.