La trasformazione digitale nel settore bancario è stata nientemeno che un'evoluzione.
L'industria bancaria è passata dall'essere resistente al digitale e basata sulla carta a essere fortemente competitiva in un mercato digitalmente dirompente. Tuttavia, rispetto ad altri settori, le banche e le istituzioni finanziarie non sono state in prima linea in questo cambiamento.
Man mano che sempre più persone si spostano verso lo shopping online e altre app per smartphone, le piattaforme di banking digitale hanno dovuto adattare i loro modelli operativi per ottenere un vantaggio competitivo. La trasformazione digitale nel settore bancario richiede una strategia di digitalizzazione completa che copra tutto, dall'interazione con i clienti alle operazioni di back-end.
Cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario?
La trasformazione digitale nel settore bancario è l'integrazione della tecnologia nelle operazioni bancarie, portando a cambiamenti fondamentali nei modi in cui le banche funzionano e forniscono valore ai clienti. Quando eseguita con successo, le banche migliorano la loro capacità di competere in un mercato affollato.
Le piattaforme di banking digitale consentono alle banche di offrire una serie di prodotti finanziari digitali su più canali per incontrare i clienti ovunque si trovino. Grazie a questo software, la transizione delle banche tradizionali da fisiche a digitali è stata relativamente fluida.
La pandemia ha accelerato questo cambiamento, ma la trasformazione digitale nel settore bancario è iniziata ben prima del 2020. Ovviamente, i clienti ora si aspettano un accesso senza soluzione di continuità su più piattaforme per qualsiasi servizio utilizzino – il banking quotidiano e i servizi finanziari non fanno eccezione.
Sebbene il banking non sia cambiato nel suo nucleo, il modo in cui l'industria lavora con i clienti sì. Nuovi attori come le fintech e le neobanche offrono esperienze personalizzate in modo che i clienti si sentano più in controllo delle loro finanze che mai.
Le quattro aree della trasformazione digitale
Per iniziare a digitalizzare il banking, un'azienda deve modificare quattro aree principali.
1. Trasformazione dei processi rende le operazioni aziendali più efficienti ed efficaci. Metodi come il process mining aiutano le organizzazioni a identificare le aree di miglioramento.
2. Trasformazione del modello di business reinventa il modello di business tradizionale per il successo. La nuova modellazione aziendale consente alle organizzazioni di creare un flusso di lavoro efficiente che porta a crescita e nuove opportunità.
3. Trasformazione del dominio crea valore sfruttando nuove opportunità. L'adattamento della tecnologia può ridefinire prodotti e servizi, aprendo la strada alle aziende per stabilire autorità in altri settori.
4. Trasformazione culturale per comprendere, abbracciare e promuovere il cambiamento digitale in tutta l'azienda. Consente alle organizzazioni di andare oltre la riprogettazione dei prodotti promuovendo il cambiamento dall'interno.
Importanza della trasformazione digitale nel settore bancario e dei servizi finanziari
L'interazione digitale è fondamentale per ottimizzare l'esperienza del cliente. Alcune banche hanno resistito al passaggio dai loro metodi collaudati, ma la maggior parte riconosce il valore di una strategia digitale nei servizi finanziari. Dalla competenza nei processi all'aumento della portata e della soddisfazione dei clienti, la trasformazione digitale nei settori finanziari ha costantemente ottimizzato le operazioni.
Secondo un sondaggio condotto da Cornerstone Advisors, il 42% delle istituzioni ha dichiarato di aver ottenuto un miglioramento del 5% nella produttività di apertura dei conti di deposito, e il 33% ha dichiarato di aver migliorato la produttività dei prestiti del 5% o più.
Fonte: Cornerstone Advisors Report 2023
Guidare la trasformazione digitale richiede l'eliminazione dei colli di bottiglia che limitano i modi in cui le banche forniscono nuove esperienze ai clienti e capacità aziendali. Una strategia bancaria digitale olistica abbraccia le ultime tecnologie che renderanno facile creare un percorso cliente coeso e personalizzato.
Sebbene queste istituzioni pensino di aver percorso un bel tratto di strada nella trasformazione digitale, devono ancora implementare tecnologie emergenti come machine learning (ML), cloud computing e automazione dei processi robotici (RPA).
Le aspettative dei clienti sono destinate a cambiare con i progressi tecnologici e l'aumento dell'uso dei servizi digitali. Se le banche si prendono il tempo per comprendere i cambiamenti, possono offrire un'esperienza significativa ai loro utenti. Dietro le quinte, le banche possono potenziare il loro personale riducendo gli sforzi manuali ripetitivi attraverso l'automazione, che offre loro più spazio per concentrarsi sulla costruzione di relazioni.
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Il passaggio dalle banche tradizionali a quelle online
La maggior parte delle banche tradizionali è salita sul carro quando ha notato l'aumento dello sviluppo del banking digitale. Sempre più clienti utilizzavano app mobili per le esigenze bancarie quotidiane e le transazioni, rendendo il mobile banking un componente critico nel panorama del banking digitale.
Statista afferma che il numero di utenti attivi di banking online in tutto il mondo raggiungerà un miliardo entro il 2024. Questo cambiamento ha spinto il settore bancario a diventare più incentrato sul cliente e tecnologicamente avanzato poiché le banche tradizionali devono abbracciare nuove tecnologie e modelli digitali per rimanere al passo durante il percorso del cliente.
Oggi, le banche dipendono da strategie omnicanale per reinventare il percorso del cliente. La transizione ai servizi digitali ha permesso ai fornitori di servizi finanziari di migliorare l'efficienza dei processi e generare crescita trovando più prospettive.
Le banche hanno capito che competere con le fintech non è ideale. Invece, la soluzione migliore è concentrarsi su nuovi modi di collaborazione che portino valore ai clienti. Un esempio è la sostituzione dei sistemi IT con alternative basate su cloud.
$13,9 miliardi
è la crescita prevista per la dimensione del mercato globale delle piattaforme di banking digitale entro il 2026.
Fonte: MarketsandMarkets
Esempi di trasformazione digitale nel settore bancario
La trasformazione digitale ha cambiato il modo in cui funziona l'industria bancaria. Esempi di banking digitale includono:
Apertura di conti digitali
Riducendo la necessità di visitare una filiale di persona, le banche hanno automatizzato il processo di apertura dei conti. L'automazione riduce il tempo necessario per aprire un conto bancario e minimizza l'input manuale richiesto dai dipendenti, consentendo loro di dedicare più tempo ad altri valori aggiunti per i clienti. Questo è un classico esempio di miglioramento dell'interazione digitale nel percorso del cliente.
Pagamenti digitali
Le istituzioni finanziarie hanno implementato sistemi di pagamento digitali come transazioni online, pagamenti mobili e portafogli digitali. I clienti possono ora eseguire transazioni e trasferimenti di denaro utilizzando i loro smartphone o computer. I pagamenti digitali hanno portato mobilità e convenienza su un'unica piattaforma, conferendo controllo e trasparenza ai clienti.
Mobile banking
La trasformazione digitale nel settore bancario va oltre il pagamento di cose e l'invio di denaro agli amici. Il mobile banking consente ai clienti di accedere ai loro conti bancari e alle attività bancarie online tramite un'app sui loro smartphone. Questo accesso include la visualizzazione delle informazioni sul conto bancario, le transazioni giornaliere, gli investimenti, i servizi di supporto e le notizie.
Tecnologie che guidano la trasformazione digitale nel settore bancario
Implementare una strategia di trasformazione digitale di successo richiede l'uso delle tecnologie più recenti. Ecco la tua occasione per familiarizzare con le tendenze esistenti nel banking digitale.
AI e ML
Dai chatbot e assistenti online all'analisi dei dati e alle previsioni, l'intelligenza artificiale (AI) ha cambiato il modo in cui operano i settori bancari e finanziari. Il machine learning lavora anche con i dati e aiuta a rilevare le frodi. Raccoglie, memorizza e confronta i dati dei clienti in tempo reale per identificare eventuali cambiamenti anomali e suggerisce misure preventive tempestive.
Blockchain
Nessuna conversazione sulla trasformazione digitale nel settore bancario e dei servizi finanziari è completa senza discutere della tecnologia blockchain. L'integrazione della blockchain nei servizi bancari ha portato a una maggiore trasparenza, transazioni sicure con identità digitali dei clienti e un'interfaccia utente migliorata.
Internet delle cose (IoT)
IoT facilita azioni come autorizzare processi tramite sensori biometrici, monitorare e tracciare asset, fornire servizi basati sulla posizione e pagamenti contactless. Personalizza e personalizza le esperienze dei clienti attraverso l'analisi dei dati in tempo reale. IoT ha anche introdotto la gestione del rischio e l'accesso a più piattaforme tramite lo scambio di dati.
Cloud computing
Le banche sono passate dal protestare contro i servizi basati su cloud a comprenderne l'inevitabilità. Il cloud computing consente alle banche di creare soluzioni con applicazioni e infrastrutture che migliorano le loro operazioni. Inoltre, i servizi basati su cloud portano a una maggiore produttività e alla consegna istantanea di prodotti e servizi.
API
Le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) sono essenziali nel mondo bancario di oggi perché rendono possibile la condivisione dei dati e promuovono l'esperienza utente, consentendo alle banche di connettersi a nuovi clienti. Le banche possono raggiungere nuovi mercati e guidare l'innovazione esponendo le loro API in modo che gli sviluppatori possano facilmente costruire integrazioni e applicazioni per i loro sistemi.
RPA
Poiché le banche devono gestire dati estesi attraverso processi standardizzati, l'automazione dei processi robotici (RPA) è la soluzione perfetta per automatizzare e ridurre i costi operativi. Riduce anche lo sforzo manuale, alleggerendo così il carico di lavoro per i membri del personale. Inoltre, questa tecnologia può essere implementata relativamente rapidamente poiché non interferisce con i vecchi sistemi bancari complessi.
Analisi dei big data
Le banche non funzionano più come un decennio fa, e i big data giocano un ruolo significativo in questo cambiamento. Dall'esaminare le spese dei clienti al monitorare il rischio alla gestione del feedback, la tecnologia dei big data ha portato lo sviluppo nel settore bancario al livello successivo.
Le banche hanno anche tenuto il passo con la domanda di mercato in evoluzione e in aumento grazie a questa tecnologia.
Le cinque principali piattaforme di banking digitale:
1. Nubank2. TCS BaNCS™ Digital
3. ServiceNow Financial Services Operations
4. NCR VOYIX Digital Banking
5. Finacle per banche solo digitali
* Queste sono le principali piattaforme di banking digitale secondo il G2’s Summer 2024 Grid® Report.
Come iniziare una trasformazione digitale
Acquisire la giusta roadmap e le risorse per iniziare il tuo viaggio di trasformazione digitale sarà una sfida, ma la buona notizia è che non sei solo. Molte istituzioni finanziarie che incorporano strategie di banking digitale hanno affrontato questa sfida, quindi vediamo cosa hanno imparato dal processo.
1. Definisci i tuoi obiettivi e valori
Prima di intraprendere questo viaggio, sii sicuro della destinazione. Mappa ciò che vuoi ottenere fin dall'inizio, e poi crea un piano per arrivarci. Analizza lo stato attuale della tua organizzazione e valuta i processi e le tecnologie già in atto.
Tu e il tuo team dovreste porvi molte domande in questo passaggio. A quale stadio di digitalizzazione siamo? Vogliamo imporre una mentalità digital-first? Vogliamo cercare di mantenere nuovi clienti con servizi digitali? Una volta che hai una chiara comprensione dei tuoi obiettivi e valori, getta le basi per la tua strategia aziendale e lavora per identificare le risorse necessarie per eseguirla.
2. Imposta KPI
Tutta la tua pianificazione e i tuoi obiettivi dovrebbero portare a qualcosa. Devi impostare obiettivi e misurare i tuoi progressi impostando indicatori chiave di prestazione (KPI). A meno che tu non sappia come appare il progresso, tutte le tue iniziative strategiche andranno sprecate.
Suggerimento: segui la formula SMART per impostare i tuoi KPI.
- Specifico. Non impostare obiettivi vaghi e sii chiaro sul risultato desiderato.
- Misurabile. Scegli una metrica che sia accurata e facile da monitorare a lungo termine.
- Raggiungibile. Evita di impostare obiettivi irrealistici. Impegnati in cose che puoi realizzare.
- Rilevante. Imposta KPI che siano correlati ai tuoi obiettivi e alla tua visione.
- Tempestivo. Definisci la tempistica per ogni KPI per massimizzare l'efficacia.
3. Valuta la tua cultura
Una delle sfide più grandi con la trasformazione digitale è il cambiamento che porterà alla tua cultura aziendale. Devi valutare la tua cultura aziendale per assicurarti che i cambiamenti migliorino i componenti deboli senza danneggiare le parti positive.
Devi considerare fattori come se la tua cultura può adattarsi al cambiamento, se hai il supporto della leadership e come potrebbe apparire la cultura dopo la trasformazione.
4. Comprendi le esigenze dei clienti
Quando sviluppi prodotti e servizi digitali, attingi alla tua base clienti esistente per identificare chi è probabile che utilizzi la nuova tecnologia e raggiungili con un marketing mirato.
Conduci un'analisi dei dati per segmentare i clienti in demografie, ciclo di vita e mix di prodotti. Quindi puoi vedere come i tuoi servizi digitali si allineano con questi segmenti. Monitora il comportamento e le preferenze dei clienti per assicurarti che ciò che introduci porti a crescita.
5. Prioritizza e mappa le tue risorse
Ricorda che la trasformazione digitale è un lungo viaggio, quindi inizia suddividendo il tuo processo in piccoli passi. Una volta che hai un elenco mirato di obiettivi e traguardi, guarda le tue risorse e prioritizzale per diversi compiti per fare il miglior uso del tempo, del denaro e delle persone.
Identifica vittorie rapide ed evita di affrontare tutto in una volta. E quando hai identificato le priorità e il flusso di lavoro, apporta modifiche in modo incrementale, iniziando con piccoli successi.
6. Coinvolgi il tuo personale
Dopo la pianificazione arriva l'implementazione, e ciò richiede l'adesione dell'azienda. Promuovere entusiasmo e partecipazione su larga scala richiede una comunicazione aperta. Condividi il tuo piano e le informazioni pertinenti con tutti, sii aperto a rispondere a domande e preoccupazioni e incoraggia il feedback dei dipendenti.
Prendere questi passaggi mantiene i tuoi dipendenti felici, creando una cultura coesa che favorisce la collaborazione produttiva e il rendimento.
7. Analizza e modifica
Una volta che il tuo piano è implementato e la maggior parte della trasformazione è completa, fai un passo indietro per analizzare i tuoi sforzi e controllare il loro impatto. Lo considereresti un successo? Se hai ottenuto ciò che ti eri prefissato di raggiungere, allora congratulazioni!
Ma se i tuoi sforzi di trasformazione sono stati lasciati inapprezzati, risultando in un risultato negativo, devi continuare a lavorarci. Apporta modifiche dove necessario, ottieni più feedback dal tuo team e affina i tuoi processi per assicurarti che i cambiamenti funzionino.
Benefici della trasformazione digitale nel settore bancario
La trasformazione del banking digitale è più di semplici trasferimenti di denaro istantanei e servizi online. Porta nuove opportunità che si traducono in innovazione, maggiore coinvolgimento e migliorata competenza. Alcuni altri benefici includono:
- Digitalizzazione del banking d'investimento. La trasformazione digitale nel banking d'investimento ha sostituito le banche d'investimento con piccoli investitori, tutti disponibili tramite un'unica piattaforma digitale. Le banche d'investimento ora si concentrano su obiettivi a breve termine e guidano le loro decisioni basate sulla tecnologia in base alle esigenze dei clienti.
- Innovazione aziendale avanzata. La digitalizzazione ha portato a nuove innovazioni aziendali come canali social, siti di shopping e app di mobile banking che rendono possibile per le banche incontrare i loro clienti ovunque si trovino.
- Acquisizione clienti più facile. Le banche hanno bisogno di clienti tanto quanto i clienti hanno bisogno delle banche. Utilizzando la digitalizzazione, le banche hanno ampliato i loro servizi con strutture istantanee e modalità di pagamento 24 ore su 24. Questo ha reso senza problemi e conveniente portare a bordo nuovi clienti.
- Banking personalizzato. La trasformazione digitale consente alle istituzioni bancarie di fornire esattamente ciò di cui i loro clienti hanno bisogno. Sono finiti i giorni in cui operare su supposizioni era la strategia di riferimento. Ora, le banche sanno su cosa i clienti spendono denaro quotidianamente e forniscono servizi personalizzati per soddisfare le esigenze dei loro clienti.
Le sfide della trasformazione digitale nel settore bancario
Una trasformazione di successo richiede la consapevolezza delle sfide esistenti e potenziali, come:
- Ostacoli alla sicurezza su larga scala. Più grande è la trasformazione, più difficile è tenere il passo con i progressi tecnologici. Di conseguenza, affrontare gli ostacoli alla sicurezza digitale diventa complicato per le banche, che hanno bisogno di misure di sicurezza avanzate per rimanere sicure.
- Presenza sui social media e comunicazione. Il banking è un settore che opera sulla fiducia, motivo per cui mantenere una presenza sui social media e canali di comunicazione è un must. Le banche devono utilizzare un sistema di monitoraggio centralizzato per tracciare e proteggere questi canali ed evitare problemi di sicurezza informatica non intenzionali.
- Necessità di filiali locali. Nonostante le tendenze e le tecnologie che portano cambiamenti in questo settore, la maggior parte dei clienti tecnologicamente avanzati preferisce ancora visitare una filiale locale per questioni finanziarie critiche.
Abbraccia il cambiamento.
Fornire un'esperienza cliente digital-first è la necessità del momento. Intraprendendo un viaggio di trasformazione digitale, stai facendo il primo passo verso diventare più innovativo, agile e competitivo nel mondo finanziario in evoluzione.
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Questo articolo è stato originariamente scritto nel 2023. È stato aggiornato con nuove informazioni.
Washija Kazim
Washija Kazim is a Sr. Content Marketing Specialist at G2 focused on creating actionable SaaS content for IT management and infrastructure needs. With a professional degree in business administration, she specializes in subjects like business logic, impact analysis, data lifecycle management, and cryptocurrency. In her spare time, she can be found buried nose-deep in a book, lost in her favorite cinematic world, or planning her next trip to the mountains.
