Qu'est-ce que les paiements en ligne ?
Les paiements en ligne font référence à l'échange électronique de devises via Internet. Ces paiements consistent généralement en un transfert de fonds monétaires depuis le compte bancaire d'un client ou son compte de carte de débit ou de crédit, vers le compte bancaire du vendeur, en échange de produits ou de services. Ces fonds peuvent provenir directement de la carte de crédit ou du compte courant d'un client, ou d'un système de paiement en ligne lié aux comptes bancaires de l'acheteur et du vendeur.
Les paiements en ligne sont utilisés par les acheteurs de biens et services, ainsi que par les vendeurs de ces biens et services. Plusieurs étapes se produisent avec les fonds lorsqu'ils sont transférés et reçus, notamment entre les deux parties, nécessitant souvent différents types de logiciels pour faciliter avec succès la transaction. Les étapes typiques sont les suivantes :
- Achat en ligne effectué : Un client (acheteur) fournit les informations nécessaires (carte de débit ou de crédit, informations de compte courant, etc.) pour payer des biens ou services. Ces données sont ensuite envoyées à un logiciel de traitement des paiements ou à une passerelle de paiement.
- Informations cryptées : La passerelle de paiement crypte les détails du paiement, tels que le nom, l'adresse et les informations bancaires du client, ce qui offre un niveau de sécurité pour rendre plus difficile le vol de ces informations.
- Détails vérifiés : Après que les données de la transaction ont été cryptées, les informations sont envoyées à un processeur de paiement pour s'assurer que la transaction est valide. Une fois le transfert vérifié, il envoie les informations aux banques de l'acheteur et du vendeur.
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Fonds approuvés : En supposant qu'il n'y ait pas de signaux d'alarme de la part de la passerelle ou du processeur de paiement, les banques autorisent la transaction. Cependant, il existe plusieurs raisons pour lesquelles une transaction pourrait ne pas être approuvée par l'une ou l'autre des banques :
- Fonds insuffisants
- Statut de compte gelé
- Numéro de carte de crédit ou date d'expiration invalide
- Limites de transaction
- La carte a été déclarée perdue ou volée
- L'adresse ne correspond pas à la carte
- Vérification du code de la carte invalide (CCV)
- Fonds demandés : Après que les fonds et le transfert correspondant ont été approuvés, le processeur de paiement demande que les fonds soient envoyés de la source de fonds de l'acheteur au compte bancaire du vendeur.
- Le vendeur reçoit les fonds : Le transfert de fonds est complété et le prix d'achat a été envoyé de l'acheteur au vendeur.
Types de paiements en ligne
- Cartes de crédit : C'est un paiement émis par une institution financière qui prête de l'argent au titulaire de la carte, ce qui lui permet d'acheter des produits et services en ligne. L'utilisation de cartes de crédit pour les achats est un type de paiement en ligne populaire car l'acheteur n'a généralement que peu ou pas de responsabilité pour les frais frauduleux, et la plupart des vendeurs acceptent ce type de paiement.
- Cartes de débit : L'utilisation de cartes de débit (parfois appelées cartes de chèque ou cartes bancaires) pour les achats en ligne déduit le prix directement du compte bancaire de l'utilisateur. Similaire aux cartes de crédit, l'acheteur est souvent protégé contre les frais non autorisés, et les cartes de débit sont largement acceptées en ligne.
- Services de paiement tiers : Ces services en ligne et mobiles aident à faciliter l'envoi et la réception de paiements en ligne entre acheteur et vendeur. Une fois qu'un compte bancaire est attaché à un service de paiement tiers, les transactions peuvent souvent être effectuées via des téléphones mobiles, des tablettes, des montres intelligentes et dans des applications.
- Chèques électroniques : Cette forme de paiement en ligne (parfois appelée eChecks ou ACH) déduit de l'argent d'un compte courant, ce qui élimine le besoin pour l'acheteur d'écrire un chèque papier ou pour le vendeur de le déposer. Les chèques électroniques nécessitent le nom du payeur, le routage du compte courant et le numéro de compte, ainsi que le montant du paiement.
- Virements bancaires : Un virement bancaire est similaire à la méthode de la carte de débit car il transfère des fonds directement d'un compte bancaire à un autre. La différence avec un virement bancaire est qu'une carte de débit physique n'est pas nécessaire, offrant une forme de paiement encore plus rapide et plus sécurisée.
Avantages de l'utilisation des paiements en ligne
Les paiements en ligne offrent à la fois à l'acheteur et au vendeur de nombreux avantages, tels que la sécurité, l'efficacité, la commodité et les options sans contact.
- Sécurité : Les options de paiement en ligne utilisent le cryptage pour protéger les informations des consommateurs et garantir que les données et les fonds sont transférés en toute sécurité des acheteurs aux vendeurs. Ces protocoles de sécurité diminuent également le risque de vol d'informations personnelles.
- Efficacité : Les paiements effectués en ligne sont efficaces car ils sont rapides, parfois instantanés, et n'ont aucune contrainte, telle que la distance, le temps ou le lieu.
- Commodité : Les vendeurs qui acceptent les paiements en ligne offrent une commodité qui permet à leurs clients de payer facilement des biens ou des services, ce qui améliore l'expérience d'achat. Si le vendeur accepte les paiements par carte de crédit, le client peut acheter des biens à crédit et payer plus tard. Les paiements peuvent également être effectués de n'importe où et à tout moment, éliminant le besoin de se rendre à une banque ou une autre institution financière.
- Option sans contact : Les paiements en ligne sans contact permettent aux acheteurs de payer des articles en tenant simplement un appareil intelligent près d'un terminal qui traite la transaction et transfère les fonds au vendeur via Internet. Les clients peuvent également effectuer des paiements en utilisant des codes QR ou des mots de passe à usage unique (OTP), qui éliminent tous deux le besoin de contact humain.
Logiciels utilisés pour faciliter les paiements en ligne
Selon le type de méthode de paiement en ligne utilisé, il existe plusieurs catégories de logiciels dont les acheteurs et les vendeurs peuvent bénéficier pour faciliter l'envoi et la réception de fonds pour les achats en ligne.
- Passerelles de paiement: Les passerelles de paiement automatisent la transaction de paiement entre l'acheteur et le marchand, transmettant en toute sécurité les informations de transaction aux banques. Les entreprises de commerce électronique dépendent des passerelles de paiement pour protéger les informations des clients via le cryptage et garantir que leurs informations sont transmises en toute sécurité, du client au marchand au processeur de paiement.
- Logiciel de traitement des paiements: Le logiciel de traitement des paiements fournit aux entreprises les moyens de traiter plusieurs types de paiements interentreprises (B2B). Les entreprises utilisent ce type de logiciel pour gérer les paiements reçus de clients professionnels et effectués à des fournisseurs.
- Logiciel de paiements échelonnés: Le logiciel de paiements échelonnés facilite la capacité d'une entreprise à offrir à ses clients l'option d'acheter un article au fil du temps grâce à un nombre défini de paiements réguliers.
- Logiciel d'analyse des paiements: Le logiciel d'analyse des paiements suit les paiements en ligne pour les entreprises de commerce électronique ou basées sur l'abonnement. Ce type de logiciel consolide les données de paiement de plusieurs sources pour surveiller les paiements des clients.
- Logiciel d'émission de cartes de paiement: Le logiciel d'émission de cartes de paiement aide les entreprises et les institutions financières à générer des cartes de paiement physiques et virtuelles. Alors que les banques émettent des cartes de paiement pour leurs clients, les entreprises utilisent ce type de logiciel pour générer des cartes pour leurs employés.
Nathan Calabrese
Nathan is a Research Principal at G2 focusing on finance and accounting software and their respective markets. Coming from the world of finance, Nathan understands and is familiar with the importance of finance/accounting software, and the complexities, struggles, and nuances that come with them. He has over 15 years of analytical experience in industries ranging from health care and transportation logistics to food service and software. Nathan received his MBA in finance and international business administration from the University of Illinois, Chicago, and his B.S. in production and operations management from California State University, Chico.
