O que é cobrança recorrente?
Com a cobrança recorrente, as empresas fazem pagamentos automáticos da conta de um cliente por um produto ou serviço. O ciclo de cobrança varia com base em quanto tempo um cliente deseja usar um produto ou serviço. Pode ser semanal, quinzenal, mensal, semestral ou até mesmo anual.
Software de cobrança recorrente garante cobranças pontuais com o acordo do cliente e automatiza totalmente o processo sem intervenção.
Exemplos de produtos ou serviços cobrados de forma recorrente:
- Conta de eletricidade
- Conta de telefone
- Software
- Jornais e revistas
- Serviços de streaming
Tipos de cobrança recorrente
As soluções de cobrança recorrente podem ser categorizadas em dois tipos principais:
- Cobrança fixa: Como o nome sugere, a cobrança fixa é quando um cliente é cobrado um valor padrão em cada ciclo de cobrança. Assinaturas de jornais, serviços de streaming e até assinaturas de academia usam esse método. A cobrança fixa é simples e fornece um fluxo de receita constante sem cálculos ou custos complexos.
- Cobrança variável: Com a cobrança variável, o valor cobrado pode variar a cada ciclo de cobrança. É um tipo mais dinâmico e muda de acordo com o uso do cliente. As empresas podem cobrar dos clientes um valor padrão para cada ciclo e custos extras para complementos. A cobrança variável pode ser ainda dividida em cobrança recorrente baseada em uso e cobrança recorrente baseada em quantidade.
- Cobrança recorrente baseada em uso: As empresas podem usar este método de pagamento para inicialmente cobrar os clientes apenas com base no uso e, posteriormente, agendar pagamentos regulares.
- Cobrança recorrente baseada em quantidade: Empresas de software como serviço (SaaS) frequentemente usam este tipo, onde as empresas são cobradas com base no número de usuários do produto. Por exemplo, se uma empresa precisa de um produto para dois usuários, ela paga extra por esses dois usuários além do valor normal de cobrança, se houver.
Como funciona a cobrança recorrente?
Uma vez que os clientes avaliam os produtos ou serviços de uma empresa, eles geralmente se inscrevem. As empresas iniciam a cobrança recorrente automatizada após cada assinatura bem-sucedida, permitindo que cobrem os clientes regularmente.
O próximo passo neste processo é redirecionar os clientes para uma página de checkout segura facilitada por um gateway de pagamento. Uma vez que o pagamento é concluído, o sistema de cobrança recorrente gera e envia automaticamente uma fatura para o cliente. Por outro lado, a empresa passa essa informação para contabilidade e relatórios para previsão de receita.
Benefícios da cobrança recorrente
O modelo de cobrança recorrente oferece às empresas vários benefícios:
- Ajuda a entender e prever a receita. A cobrança recorrente facilita a previsão de receita. Permite que as empresas prevejam vendas, avaliem o retorno sobre o investimento (ROI) e decidam em qual produto ou serviço focar mais.
- Apresenta oportunidades de upselling. Empresas que oferecem múltiplos produtos ou serviços podem fazer upselling para clientes existentes e maximizar a receita.
- Simples de usar e personalizável. A cobrança recorrente é simples de implementar. Tudo o que uma empresa precisa são preços diferentes para diferentes produtos ou serviços. Isso garante que não ocorram erros ao cobrar um cliente, já que todas essas informações já estão no banco de dados.
- Permite automação. A cobrança recorrente é automatizada e sem complicações, o que significa que as empresas não precisam solicitar manualmente os clientes antes de cada ciclo de cobrança.
Aplicações de cobrança recorrente
Empresas com assinaturas de renovação automática geralmente usam uma plataforma de cobrança recorrente em vez de uma taxa única. Isso permite que os clientes paguem e usem ou cancelem as ofertas de uma empresa conforme necessário. Um modelo de pagamento de cobrança recorrente beneficia tanto as empresas quanto os clientes em comparação com os altos custos de uma taxa única.
As seguintes indústrias usam comumente a cobrança recorrente:
- SaaS: A indústria de SaaS aproveita um serviço de cobrança recorrente para permitir que os clientes usem seus produtos sem complicações. Os clientes podem escolher um plano que gostem e agendar pagamentos automáticos por um período adequado. Fornecedores de SaaS como Freshworks, Salesforce e Hubspot usam cobrança recorrente.
- Mídia: Comprar um disco Blu-ray para cada filme ou programa de TV pode custar caro e ser complicado. Os clientes querem escolher o que assistir no conforto de suas próprias casas. Plataformas de streaming como Netflix, Hulu e Disney+ usam cobrança recorrente, oferecendo aos clientes uma riqueza de conteúdo.
- Notícias: Empresas de jornais e revistas como Times, The Economist e New York Post oferecem opções de cobrança recorrente para assinantes acessarem seu conteúdo online.
- Educação: Empresas de educação online como Coursera e Udemy usam este modelo para cobrar dos clientes por novos cursos ou certificações.
Recursos de cobrança recorrente
Para obter o máximo de uma solução de cobrança recorrente, aqui estão alguns recursos que as empresas precisam observar:
- Funcionalidade: A cobrança automatizada elimina a intervenção manual, economizando tempo significativo para as empresas e preenchendo possíveis lacunas de receita. O software de cobrança recorrente deve lidar com rateio (distribuir e limitar a taxa de cobrança) e refletir automaticamente descontos ou códigos para cobrar automaticamente dos clientes o preço modificado.
- Confiabilidade: Uma solução de cobrança recorrente precisa enviar automaticamente aos clientes uma cópia de sua fatura assim que fizerem um pagamento.
- Facilidade de uso: Usuários de produtos, especialmente em empresas com um modelo de negócios de múltiplos produtos, devem ser capazes de configurar um inventário de produtos e definir múltiplos preços. Isso facilita a visualização dos diferentes preços em um só lugar e ajuda a economizar tempo.
- Segurança: Os clientes precisam de garantias de que um método de pagamento é seguro. Uma solução de cobrança recorrente deve atender aos mais altos padrões de segurança, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
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Compatibilidade: A solução de cobrança recorrente certa deve proporcionar aos clientes uma experiência de checkout perfeita. Deve suportar múltiplos gateways de pagamento e oferecer aos usuários a opção de pagar em várias moedas e métodos de pagamento, como cartões de débito, cartões de crédito ou internet banking.
Melhores práticas de cobrança recorrente
Embora a cobrança recorrente seja simples de configurar e usar e economize muito tempo para as empresas, é essencial manter algumas de suas melhores práticas em mente.
- Segurança: A cobrança recorrente envolve a coleta de informações sensíveis dos clientes, como nome, endereço de cobrança e informações bancárias. As empresas não podem se dar ao luxo de comprometer esses dados. Portanto, elas precisam escolher uma solução de cobrança recorrente certificada e compatível com os padrões de segurança relevantes. As empresas podem escolher um gateway de pagamento comparável aos que suportam conformidade com o Nível PCI.
- Termos e condições: A cobrança recorrente facilita para as empresas debitar automaticamente dinheiro das contas dos clientes. No entanto, as empresas precisam estabelecer termos e condições rigorosos para proteger sua reputação no caso improvável de um valor adicional ser deduzido ou um cliente alegar que uma dedução ocorreu sem autorização.
- FAQs atualizadas: Os clientes exigem resoluções rápidas ou reembolsos, especialmente quando as transações dão errado. Eles também devem entender como podem fazer downgrade para um plano inferior.
Cobrança recorrente vs. cobrança por assinatura
Embora intimamente relacionadas, a cobrança recorrente e a cobrança por assinatura têm pequenas diferenças.
Com cobrança recorrente, os clientes se inscrevem para um produto ou serviço e inserem manualmente suas informações de pagamento, como detalhes da conta bancária ou informações do cartão de crédito. O fornecedor autoriza esses detalhes e automatiza todos os pagamentos subsequentes. Isso evita que os usuários repitam manualmente o processo.
Cobrança por assinatura ocorre após os clientes se inscreverem para um produto ou serviço usando cobrança recorrente. Os clientes podem escolher com que frequência desejam ser cobrados: mensalmente, trimestralmente ou anualmente.
Adithya Siva
Adithya Siva is a Content Marketing Specialist at G2.com. Although an engineer by education, he always wanted to explore writing as a career option and has over three years of experience writing content for SaaS companies.
