Esta postagem faz parte da série de tendências digitais de 2022 da G2. Leia mais sobre a perspectiva da G2 sobre tendências de transformação digital em uma introdução de Tom Pringle, VP de pesquisa de mercado, e cobertura adicional sobre tendências identificadas pelos analistas da G2.

Digital-first é a nova realidade para serviços financeiros

O banco digital-first e digital-only continuará a proliferar em 2022. O banco centrado no digital explodiu em popularidade no último ano e meio devido à mudança forçada para um mundo remoto, mas o banco digital não é uma moda passageira. O banco digital-first refere-se a um banco com uma estratégia centrada em canais digitais (foco em banco digital e banco móvel) que mantém locais físicos, enquanto o banco digital-only refere-se a um banco sem locais físicos. No G2, vimos um crescimento consistente no número de produtos na categoria de plataformas de banco digital. Os produtos na categoria ajudam os bancos a digitalizar tanto produtos voltados para o cliente quanto processos de back-end.

Os consumidores querem bancos digitais habilitados para dispositivos móveis, e eles os obterão por meio de bancos tradicionais ágeis o suficiente para se modernizar ou neobancos (bancos exclusivamente digitais) que têm agilidade incorporada em sua estratégia. De acordo com o Relatório de Mercado de Neobancos dos EUA, que perguntou aos consumidores dos EUA sobre seus hábitos bancários, 89% dos entrevistados relataram usar banco móvel, e 70% identificaram o banco móvel como seu método bancário preferido.

Para satisfazer essas preferências dos consumidores, os bancos mudaram para estratégias centradas no digital. Os neobancos explodiram em popularidade e espera-se que continuem a fazê-lo, com 6,8 vezes a taxa de crescimento esperada dos bancos tradicionais nos próximos anos. A ameaça que os neobancos apresentam coloca pressão sobre as instituições financeiras tradicionais para se adaptarem. Qualquer que seja a rota que os consumidores escolham, eles estão empurrando os serviços financeiros para a luz digital alimentada por IA. As instituições financeiras que atendem esses consumidores devem oferecer-lhes os produtos e serviços digitais que eles estão procurando. Para fazer isso, eles recorrerão a fornecedores de fintech para ajudá-los a criar essas ofertas digitais.

Automatizando para atender às expectativas dos clientes

Embora seja discutível quais forças mais contribuíram para o impulso em direção ao banco digital (desejo do consumidor, fintechs disruptivas, fechamentos induzidos pela pandemia, infraestrutura ágil em nuvem), o fato é que ele está aqui, e há um número cada vez maior de soluções ajudando os bancos a se adaptarem à nova realidade.

Adicionamos a categoria de Onboarding Digital de Clientes ao G2 em abril de 2020 para abrigar soluções projetadas para integrar totalmente novos clientes de serviços financeiros virtualmente. Os fornecedores de software de originação de empréstimos estão construindo integrações estreitas com ferramentas de decisão de crédito ou incluindo funcionalidades de decisão automatizada em seus produtos. As ferramentas de originação de empréstimos são vitais para modernizar como os bancos interagem com potenciais clientes, bem como como lidam com aplicações de empréstimos no back-end.

Os clientes de serviços financeiros querem experiências automatizadas e personalizadas. Isso pode soar como um oxímoro, mas não é. Soluções automatizadas podem oferecer um grau de conveniência e personalização inigualável pelos canais tradicionais de atendimento ao cliente. Um software de consultoria robótica, armado com todas as informações pessoais de um cliente, pode fazer sugestões e decisões de investimento informadas em nome desse cliente. Alimentadas por grandes quantidades de dados financeiros dos clientes, as instituições de serviços financeiros estão buscando automatizar o máximo que puderem. Os fornecedores de software que vendem produtos que podem ajudar a catalisar essa automação devem procurar atingir instituições de serviços financeiros em risco.

O efeito sobre os fornecedores de software

As empresas de serviços financeiros estão lutando para reter clientes, que estão armados com uma abundância de opções e baixos custos de troca. Em suas tentativas de fazê-lo, as instituições de serviços financeiros estão procurando por soluções de fintech. Os fornecedores de fintech devem responder às necessidades dos consumidores em mudança, já que seus próprios clientes estão dispostos e capazes de mudar para soluções melhores. Por exemplo, 29% dos revisores do G2 para produtos na categoria de Originação de Empréstimos relataram ter mudado de um produto de software concorrente. Os custos de troca são baixos em um mundo baseado em nuvem, e os fornecedores devem se adaptar a um ambiente em mudança, fornecendo soluções que ajudarão seus clientes a reter os seus próprios.

Para se manterem competitivos, os fornecedores de software devem estar conscientes da segurança. A recente Pesquisa de Comportamento do Comprador de 2021 da G2 descobriu que a segurança era uma das três principais prioridades para todos os segmentos de tamanho de negócios (PME, mercado médio e empresas). A segurança foi a principal preocupação para compradores empresariais. Nos serviços financeiros, que aparece ano após ano como uma das indústrias que mais sofrem ataques cibernéticos, a segurança é uma preocupação particular. O que preocupa os clientes de software (neste caso, instituições financeiras) preocupa os fornecedores de software. Para aliviar preocupações potenciais, os fornecedores de software devem construir segurança em seus produtos. O grupo de categorias conhecido como software DevSecOps pode ajudar. Se o produto de um fornecedor for construído com segurança em mente, sua estratégia de marketing deve destacar isso.

O futuro do banco digital

O banco digital se tornará primordial para a estratégia de clientes dos bancos em 2022. Para reter e adquirir clientes, as instituições de serviços financeiros buscarão soluções alimentadas por IA que os ajudem a oferecer produtos digitais em uma variedade de canais (sendo o móvel o mais importante). Também espero ver um aumento no número de soluções de plataforma como serviço (PaaS) focadas em serviços financeiros, com segurança e conformidade incorporadas, à medida que os fornecedores de infraestrutura reconhecem as necessidades únicas da indústria. 2022 será o ano do banco digital.