Geldwäsche: Wie Büros helfen, den Schmutz fernzuhalten

Geld. Jeder will es. Jeder will viel davon.

Aber große Mengen Bargeld zu besitzen, weckt bei Finanz- und Regierungsinstitutionen Verdacht. Der Bedarf, legal und legitim zu erscheinen, führt zu einer kriminellen Aktivität, die als Geldwäsche bekannt ist, und Unternehmen nutzen Anti-Geldwäsche-Software (AML), um dagegen vorzugehen.

„Schmutziges Geld“ aus kriminellen Aktivitäten wird durch Geldwäsche „sauber“ gemacht.

Dies ist Marty Byrdes Erklärung zur Geldwäsche aus der beliebten Netflix-Serie Ozark:

Einzelpersonen und sowohl blaue als auch weiße Kragen-Kriminalsyndikate sind an Geldwäscheaktivitäten beteiligt. Strafverfolgungsbehörden und Unternehmen auf der ganzen Welt haben AML-Maßnahmen, um Geldwäsche zu entdecken und zu verhindern.

Warum ist Geldwäsche illegal?

Geldwäsche wird in vielen Rechtsordnungen als Verbrechen angesehen. Sie ist illegal, weil sie es Kriminellen ermöglicht, erheblich von Aktivitäten wie Drogenhandel und Erpressung zu profitieren. Außerdem, wie Sie oben gelesen haben, erfordert sie mehr als ein Verbrechen, um erfolgreich zu sein.

Während die Herkunft des für die Geldwäsche verwendeten Geldes illegal ist, ist auch die Handlung illegal. Wenn die Erlöse aus illegalen Aktivitäten nicht gewaschen würden, könnten Kriminelle ihre Quelle nicht erklären.

Wenn Finanznachrichtendienste bemerken, dass keine Steuern gezahlt wurden oder dass der Kriminelle arbeitslos ist, wird dies bei den Behörden rote Fahnen hissen, die dann Ermittlungen einleiten würden.

Bedeutung der Bekämpfung von Geldwäsche

Geldwäsche ist illegal, und Maßnahmen zu ihrer Beseitigung sind entscheidend. AML-Gesetze und -Praktiken zielen darauf ab, Kriminelle daran zu hindern, von Geldwäsche zu profitieren.

Geldwäsche „reinigt“ das schmutzige Geld, das diese Kriminellen verdienen. Das Stoppen dieser Aktivitäten kommt der Gesellschaft zugute, da illegale Aktivitäten wie Drogen- und Menschenhandel, Schmuggel und Erpressung eine ernsthafte Bedrohung für Menschenleben und Volkswirtschaften darstellen. Die Nutzung von AML-Software kann helfen, dieses Problem zu bekämpfen.

Geldwäsche vs. Steuerhinterziehung

Steuerhinterziehung tritt auf, wenn eine Person absichtlich keine Steuern und Verbindlichkeiten zahlt. Es ist eine illegale Aktivität, und diejenigen, die wegen Steuerhinterziehung erwischt werden, unterliegen strafrechtlichen Vergehen. Es ist ein Bundesvergehen gemäß dem Steuergesetz des Internal Revenue Service.

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Geldwäsche wird verwendet, um die Herkunft und Menge des Einkommens zu verbergen. Durch organisierte Kriminalität verschleiert Geldwäsche illegales Einkommen und stellt es als legitim dar, wodurch die Beweise für illegales Einkommen vollständig gelöscht werden.

Geschichte der Geldwäsche

Geldwäsche lässt sich zurückverfolgen zu frühen chinesischen Händlern, die Geld durch verschiedene Quellen und Finanztransaktionen schleusten, um ihr Geld vor Regierungsbehörden zu verbergen. Der Begriff „Geldwäsche“ wurde in den 1920er Jahren während der Prohibitionszeit und den frühen Phasen der organisierten Kriminalität populär.

Edward O’Hare, der Buchhalter des amerikanischen Gangsters Al Capone, kaufte viele Waschsalons und nutzte sie als Fassade, um Geld aus verschiedenen Quellen wie dem Vertrieb von Alkohol zu waschen. Capones Verbindung zu diesen Waschsalons kann als Quelle des Begriffs „Geldwäsche“ erklärt werden.

Mit dem Anstieg des Drogenhandels in den 1980er Jahren nahm auch die Geldwäsche zu, und erst während der „War on Drugs“-Ära in den Vereinigten Staaten wurde Geldwäsche zu einem ernsteren Vergehen.

Der War on Drugs erreichte in den USA in den 1980er Jahren seinen Höhepunkt. Präsident Ronald Reagan und seine Regierung ergriffen strenge Maßnahmen, um Geldwäsche zu verhindern, auf die sich Drogendealer verließen, um Zugang zu ihrem Drogengeld zu erhalten. Viele Gesetze wie das Money Laundering Control Act von 1986 wurden erlassen, und Geldwäsche wurde als Bundesverbrechen angesehen.

Unmittelbar nach der Wiener Konvention wurde die Financial Action Task Force (FATF) 1989 während des G7-Gipfels gegründet. Die FATF analysiert Geldwäscheaktivitäten und -trends. Sie bewertet präventive Schritte, die Regierungsbehörden unternommen haben. Dreißig Länder sind Teil der FATF, darunter die USA und das Vereinigte Königreich.

In den frühen 2000er Jahren, nach dem Anschlag am 11. September 2001, wurden strengere Vorschriften zur Geldwäsche erlassen. Die Vereinigten Staaten verabschiedeten den Patriot Act. Ein Teil des Patriot Act erlaubte es Institutionen, ihre AML-Programme zu erweitern und Offshore-Bankkonten auf höherer Ebene zu überwachen. Dies stärkte das Gesetz von 1986, indem die Zusammenarbeit zwischen Strafverfolgungsbehörden und Finanzinstitutionen erhöht wurde.

Seit 2010 ist es schwieriger geworden, Geld zu waschen, aber die Praxis existiert immer noch. Viele Banken auf der ganzen Welt werden untersucht, weil sie in Geldwäsche verwickelt sind.

Beispiele für Geldwäsche

Nachdem Al Capone wegen Steuerhinterziehung verurteilt wurde (da es noch keine Geldwäschegesetze gab), starteten andere komplexere Operationen, um Erlöse aus kriminellen Aktivitäten zu verbergen und Strafverfolgung zu vermeiden.

Meyer Lansky deponierte berüchtigt große Mengen Geld auf Offshore-Konten in der Schweiz und lieh sie dann von denselben Banken. Diese erschienen als echte Darlehen, die durch das illegale Geld unterstützt wurden und sogar für Steuerabzüge deklariert werden konnten.

Ein weiteres Beispiel für Geldwäsche ereignete sich während der Wiederwahlkampagne von Präsident Richard Nixon. Um die Offenlegung finanzieller Beiträge von anonymen Spendern oder illegalen Beitragszahlern zu vermeiden, wurden die Spenden gesammelt und auf eine Bank eingezahlt, die es der US-Regierung nicht erlaubte, diese Aufzeichnungen zu beschlagnahmen. Diese Gelder konnten später als Bankschecks abgehoben und leicht bewegt werden.

Wie funktioniert Geldwäsche?

Geldwäsche bezieht sich auf große Mengen Bargeld. Zum Beispiel müssen Kleinkriminelle wie Taschendiebe oder Drogenkuriere nicht unbedingt Geld waschen. Wenn sie Waren, Miete oder Nebenkosten in bar bezahlen, erregt dies nicht immer Aufmerksamkeit.

Wer braucht es dann? Kriminelle, die große Mengen Bargeld verwenden müssen, ohne die Aufmerksamkeit von Strafverfolgungsbehörden oder Finanzinstitutionen zu erregen, benötigen ein Geldwäscheschema. Einrichtungen, die hauptsächlich in bar bezahlt werden, wie Waschsalons oder Bars, werden als Fronten genutzt.

Wie funktioniert es?

Es gibt drei Phasen der Geldwäsche: Platzierung, Schichtung und Integration.

1. Platzierung

Erhebliche Mengen Bargeld aus Verbrechen wie Drogen- und Menschenhandel erfordern Platzierung. Das Ziel hier ist es, das Bargeld auf ein Konto eines Vermittlers zu „platzieren“ oder es über eine dritte Person zu transferieren.

Das illegale Geld wird in mehrere Teile aufgeteilt. Dies ist als „Strukturierung“ oder „Smurfing“ bekannt. Der Kriminelle zahlt mehrmals kleine Beträge Bargeld bei verschiedenen Bankfilialen ein, um es so erscheinen zu lassen, als seien diese Transaktionen nicht miteinander verbunden. Sie geben es ihren unmittelbaren Verwandten oder vertrauenswürdigen Mitarbeitern oder engagieren einen „Geldesel“, der ein neues Konto eröffnet und das Bargeld bei Bedarf einzahlt.

2. Schichtung

Diese Phase wird durchgeführt, um die Herkunft des Bargelds zu verbergen. Während Banken auf diese Handlungen achten, nutzen Kriminelle komplexere Methoden, um ihre Ziele zu erreichen. In dieser Phase könnte der Kriminelle einen professionellen Geldwäscher engagieren. Abhängig von der Geldmenge kann der Kriminelle entweder eine Einzelperson, die ein professioneller Buchhalter ist, oder ein Expertenteam engagieren.

Geldesel sind in dieser Phase wichtig. Alles, was sie tun müssen, ist, das Geld von ihrer Bank einzuzahlen oder abzuheben.

3. Integration

In diesem letzten Schritt versuchen Kriminelle, die aus der Schichtung erzielten Gelder für legale Transaktionen zu verwenden. Das Geld wird verwendet, um Immobilien, Investitionen oder Fahrzeuge zu kaufen. Sie nutzen dieses illegale Geld auch, um Einrichtungen wie Bars, Tourismusunternehmen und andere bargeldbasierte Unternehmen wie Catering oder Unterhaltung zu kaufen.

Sie beschäftigen sich wahrscheinlich in fiktiven Positionen, um Verdacht zu vermeiden.

Arten der Geldwäsche

Während Geldwäsche verschiedene Schritte hat, gibt es unterschiedliche Praktiken, auf die sie angewendet wird. Hier sind einige ihrer verschiedenen Arten:

Strukturierte Geldwäsche

Diese Art der Geldwäsche ist als „Smurfing“ bekannt. Sie tritt auf, wenn ein Krimineller schmutziges Geld nimmt und es in kleinere, weniger verdächtige Beträge aufteilt. Sie tun dies, indem sie Zahlungsanweisungen oder Bankschecks kaufen.

Handelsbasierte Geldwäsche

Handelsbasierte Geldwäsche ist die Praxis, Rechnungen oder Geschäftsdokumente zu ändern, um die Erlöse aus Verbrechen als „Gewinne aus Geschäftstätigkeit“ zu verschleiern.

Geld hinterlässt in der Regel eine Papierspur, und Banken vermuten nicht, dass diese Gewinne schmutzig sind.

Allerdings werden das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und andere Strafverfolgungsbehörden ermitteln, wenn Banken einen Verdachtsbericht (SAR) einreichen, nachdem sie einen erheblichen Anstieg der Gewinne bemerkt haben.

Bargeldbasierte Geldwäsche

Diese Art der Geldwäsche funktioniert, indem eine beträchtliche Menge schmutzigen Geldes, das aus illegalen Aktivitäten stammt, in ein Unternehmen wie einen Waschsalon, eine Autowaschanlage, einen Club oder ein überwiegend bargeldbasiertes Unternehmen eingezahlt wird. Die Bank wird nicht wissen, ob das Bargeld schmutzig ist, aber in bestimmten Fällen kann der Kriminelle, der ein bargeldbasiertes Unternehmen besitzt, sich selbst belasten.

Capture-basierte Geldwäsche 

Wenn Geldwäscher ein Finanzinstitut besitzen, wird dies als capture-basierte Geldwäsche bezeichnet. In diesem Fall bewegt sich das illegale Geld durch die Bank und wird auf andere Banken verschoben. Es ist schwierig für den Kriminellen, finanzielle Sanktionen auf dieses Geld anzuwenden, da es sich ohne viel Aufsehen bewegt.

Casino-Geldwäsche 

Gewinne aus jedem Spiel in einem Casino sind völlig legal und werden in bar ausgezahlt. Kriminelle kaufen Chips mit dem illegalen Geld, spielen einen kleinen Betrag und tauschen die Chips wieder gegen Bargeld ein. Das bedeutet, dass das Geld sauber wird. Banken sind jedoch misstrauisch gegenüber dieser illegalen Methode, und diese Methode kann leicht Verdacht erregen.

Immobilien-Geldwäsche

Geldwäsche kann auch durch Immobiliengeschäfte erfolgen. Ein Krimineller könnte eine Immobilie mit Bargeld kaufen, sie sofort verkaufen, und alle Gewinne werden als legal angesehen. Dies ist als „Property-Flipping“ bekannt. Es ist illegal und wird als verdächtig eingestuft.

Briefkastenfirma-Geldwäsche 

Eine Briefkastenfirma ist eine Einrichtung, die nur auf dem Papier existiert. Geldwäsche durch Trusts und Briefkastenfirmen verbirgt die wahren Eigentümer des Geldes. Diese Einrichtungen sind gesetzlich nicht verpflichtet, den wahren Eigentümer offenzulegen. Briefkastenfirmen oder Trusts werden oft als „Rattenlöcher“ bezeichnet.

Transaktionsbasierte Geldwäsche

Händler, die wissentlich oder unwissentlich illegale Kreditkartentransaktionen oder sogar Kryptowährungen (wie Bitcoin) für Unternehmen verarbeiten, betreiben transaktionsbasierte Geldwäsche. Dies ist keine traditionelle Art der Geldwäsche, da sie ein Zahlungssystem verwendet, um zu verbergen, dass die Transaktion jemals stattgefunden hat. Beispiele für diese Art sind die Verwendung gefälschter Websites als Fassade, um Geld zu waschen.

Elektronische Geldwäsche

Der Aufstieg des Internets und internetbasierter Dienste seit 2000 hat Innovationen wie digitales Banking, Zahlungsdienste und mobile Zahlungen hervorgebracht. Es ist schwieriger geworden, illegale Geldtransfers zu verfolgen. Kriminelle nutzen auch Server-Maskierungstechniken, um ihre IP-Adressen zu verbergen und völlig anonym zu bleiben. Kryptowährungen wie Bitcoin haben in den letzten zehn Jahren auch Einzug in die Geldwäsche gehalten. Während diese illegalen Methoden dem Kriminellen nicht erlauben, völlig anonym zu sein, sind sie im Vergleich zu regulären Transaktionen nicht nachverfolgbar.

Bekämpfung der Geldwäsche

Die Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche ist unerlässlich. Es gibt AML- und Maßnahmen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT), um Geldwäsche in den Vereinigten Staaten zu bekämpfen. Die Gruppe der Sieben (G-7) gründete 1989 die FATF, um weltweit gegen Geldwäsche zu kämpfen. Sie wurde sogar in den frühen 2000er Jahren erweitert, um die Finanzierung des Terrorismus abzudecken.

Die Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) bietet einen Zertifizierungskurs an. Dies hilft interessierten Personen, den Kurs zu absolvieren und eine Bezeichnung als "Certified Anti-Money Laundering Specialist" (CAMS) zu erwerben.

Präventive Maßnahmen

Um zu verhindern, dass schmutziges Geld in das US-Finanzsystem gelangt, verabschiedete der Kongress ab 1970 Gesetze. Dies ist als Bank Secrecy Act oder BSA bekannt. Dieses Gesetz verlangt von Finanzinstituten, einschließlich Banken, Kreditkartenausstellern und Gelddiensten, verdächtige Transaktionen zu melden.

Zum Beispiel müssen Bargeldtransaktionen, die 10.000 $ übersteigen, auf einem Währungsbericht (CTR) an das Finanzministerium gemeldet werden. Diese Informationen werden von FinCEN verwendet.

Strafrechtliche Maßnahmen

Geldwäsche ist in den USA ein Straftatbestand. Das Money Laundering Control Act von 1986 wird durchgesetzt, wenn eine Person absichtlich Transaktionen verschleiern, große Geldbeträge verstecken und ihre Quellen vertuschen will.

Beste Anti-Geldwäsche-Software

Unternehmen nutzen Anti-Geldwäsche-Software, um verdächtige Aktivitäten von Einzelpersonen oder Organisationen zu erkennen und zu stoppen, deren Hauptmotiv es ist, Einkommen durch illegale Handlungen zu generieren. Diese Software muss den Vorschriften wie dem BSA und den eigenen Unternehmensrichtlinien zu Finanzverbrechen entsprechen.

Um in die Kategorie der Anti-Geldwäsche-Software aufgenommen zu werden, muss eine Software Folgendes tun:

• Algorithmen zur Betrugserkennung und Risikomanagement verwenden
• Beobachtungslisten von verdächtigen oder potenziell verdächtigen Personen in der Branche bereitstellen
• Benutzern ermöglichen, basierend auf Risiko Punkte zu vergeben
• AML-Dokumente und Berichte zur Einhaltung bereitstellen
• Verhaltensmodelle bereitstellen, um verdächtige Personen oder Organisationen zu erkennen
• Dashboards mit Echtzeitdaten anbieten, um Benutzern zu ermöglichen, schnell zu handeln

* Diese Daten wurden am 25. April 2022 von G2 abgerufen. Einige Bewertungen wurden möglicherweise zur Klarheit bearbeitet.

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-Encompass Bewertung, Roxie V.

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- Encompass Bewertung, Katherine E.

Geldwäscher - FinCEN ist hinter ihnen her! 

Während Geldwäsche im 20. Jahrhundert prominent war, ist es in den letzten Jahren aufgrund von AML-Gesetzen und FinCEN schwierig geworden, diese Praxis durchzuführen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass sie überhaupt nicht existiert. Illegale Geldflüsse existieren immer noch, und so auch Geldwäscher weltweit. AML-Maßnahmen und -Software werden kontinuierlich aktualisiert, um zu versuchen, Geldwäscheaktivitäten ein für alle Mal zu beseitigen.

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