Ter uma ideia de negócio engenhosa é apenas metade da batalha.

A empolgação que os empreendedores sentem quando começam a descobrir como executar seu plano pode ser estimulante: determinar o problema que você resolverá, o produto que você venderá, as pessoas com quem você trabalhará, o logotipo que você criará.

Não demora muito para que esses mesmos empreendedores percebam que todas as suas esperanças e sonhos não se tornarão realidade sem um pouco de dinheiro.

Uma introdução ao financiamento de startups

Primeiro de tudo, financiar uma startup não é o mesmo que financiar uma pequena empresa. É importante entender que uma startup é um tipo de pequena empresa, mas se move em um ritmo muito mais rápido do que o que tradicionalmente pensamos quando pensamos em pequenas empresas.

Startup vs pequena empresa: Uma startup é um tipo de pequena empresa que surge rapidamente e tem como objetivo crescer agressivamente, exigindo uma grande quantidade de financiamento em um curto espaço de tempo. Outras pequenas empresas geralmente começam com um pouco de orçamento, algumas pessoas e um plano para crescimento constante.

O financiamento de startups pode ser visto como arriscado, porque as próprias startups são arriscadas. Muitas vezes na indústria de tecnologia, essas ideias precisam ganhar vida rapidamente, mas não silenciosamente. Se você trabalha no mundo das startups, sabe o quanto amamos a palavra "disruptivo".

Como as startups são diferentes das pequenas empresas tradicionais por natureza, a forma como são financiadas também é um pouco diferente. Devido ao risco que vem tanto com o início quanto com o investimento em uma startup, é importante que tanto o proprietário da startup quanto os investidores dediquem tempo para garantir que são uma boa combinação um para o outro. O processo se parece um pouco com isso:

• As startups abordam executivos de empresas de capital de risco com sua proposta
• Após pesquisas e reuniões de descoberta adicionais, o investidor escolhe dar o próximo passo e investir
• A primeira rodada de financiamento é chamada de financiamento em estágio inicial, que ocorre durante o lançamento inicial da startup
• As rodadas de financiamento após o estágio inicial são intituladas financiamento série A, financiamento série B, e assim por diante
• Após a empresa de capital de risco ou o investidor individual investir por um período determinado, eles idealmente começarão a recuperar o dinheiro investido através de fusões e aquisições ou vendas de ações

O último passo é especialmente importante; esses investidores precisam obter um retorno sobre seu investimento de uma forma ou de outra. Obter vários parceiros de investimento significa arriscar mais dívidas.

Programas de startups

Dinheiro não é tudo. Se você está tentando iniciar um negócio pela primeira vez, saiba que há dois lugares para onde as startups podem se voltar em busca de ajuda: aceleradoras e incubadoras.

Ambos os programas estão lá para oferecer recursos aos empreendedores desde o início.

Aceleradoras

As aceleradoras são projetadas para ter um prazo curto que opera intensamente, mas vale a pena o trabalho. Se você tiver a sorte de ser aceito em uma aceleradora, terá acesso a mentores experientes que oferecem suporte, recursos e check-ins. As startups que trabalham com aceleradoras geralmente recebem um investimento inicial. As aceleradoras são projetadas para ajudar uma startup a ganhar os recursos e o conhecimento que normalmente levariam alguns anos em apenas alguns meses.

Incubadoras

As incubadoras são muito menos intensivas do que as aceleradoras. Elas geralmente fornecem uma rede de mentores, mas muitas vezes são muito menores do que as redes das aceleradoras. As incubadoras são menos seletivas do que as aceleradoras e não costumam fornecer financiamento inicial. As incubadoras estão lá para focar menos no crescimento rápido e mais no sucesso a longo prazo. Elas ajudarão a construir a base para novas startups e oferecerão recursos como espaço de escritório e assessoria jurídica.

Opções de financiamento para startups

Aceleradoras e incubadoras são ambas extremamente seletivas, então como você consegue financiamento se não for aceito em nenhum dos programas? Existem muitas outras maneiras de as startups receberem financiamento, e vamos abordar algumas delas abaixo. Saiba que nem toda opção funciona para todo tipo de startup. Antes de entrarmos em algumas das escolhas, certifique-se de saber quanto financiamento você precisa, se você tem ou não uma comunidade (ou até mesmo uma pessoa) que pode apoiá-lo e qual é a sua situação de crédito.

É sempre melhor entrar nessas opções com o máximo de informações possível, em vez de correr para descobrir as respostas mais tarde. Isso não apenas fará você se sentir mais preparado, mas também permitirá que você se apresente de maneira mais confiante quando começar a tomar algumas decisões.

Vamos começar.

Financiamento de startup sem dívidas

Conseguir financiamento para sua startup sem dívidas? O que mais um empreendedor poderia pedir?

A seguir, abordaremos algumas das maneiras pelas quais um empreendedor pode financiar sua startup sem dívidas. Aviso: esses métodos não serão realizados sem um pouco de trabalho, mas vale a pena considerá-los antes, durante ou após seus outros métodos de financiamento.

Poupança pessoal

Antes de começar a buscar recursos de outras pessoas, você provavelmente deve começar pedindo a si mesmo para investir. Afinal, se você não está confiante em sua própria ideia, por que mais alguém deveria estar?

Além disso, investir em si mesmo pode ser um bom sinal para os investidores quando você começar a solicitar empréstimos (se necessário). Por exemplo, ao trabalhar com a Administração de Pequenas Empresas (SBA), ver que o proprietário está investindo em seu próprio negócio pode servir como um sinal para os credores de que eles estão tratando o negócio com seriedade suficiente.

Financiamento coletivo

Precisa de dinheiro para algo? Financiamento coletivo é o lugar número um para ir, para aparentemente qualquer pessoa, incluindo empreendedores, pedir dinheiro. O financiamento coletivo é uma maneira extremamente social de reunir fãs, encontrar adotantes iniciais e, sim, rastrear investidores.

Existem inúmeras plataformas para o financiamento coletivo acontecer, mas escrever um post que implora por dinheiro não vai resolver o problema.

Como mencionado anteriormente, o financiamento coletivo é social, o que significa que, se você não divulgar sua ideia, produto e postagem, é pouco provável que você encontre muito sucesso. Tudo se resume a ser persuasivo e tratar aqueles que demonstram interesse em sua ideia como realeza. Muitas vezes, o financiamento coletivo não traz uma ou duas pessoas dispostas a carregar os fundos de sua startup. Em vez disso, o financiamento coletivo geralmente funciona reunindo um pouco de dinheiro de muitas pessoas diferentes que apoiam sua missão.

Pedir dinheiro não vai garantir isso. Na maioria das vezes, as pessoas querem saber para o que estão pagando. Se você planeja pagar de volta o que eles emprestaram a você mais juros, deixe isso claro em sua declaração. Se você está oferecendo equidade em troca de um investimento, saiba que essa oferta pode causar perda de liberdade para fazer exatamente o que você deseja com sua startup.

Financiamento por ações

Financiamento por ações é quando uma empresa emite ações de seu capital, ou propriedade, em troca de dinheiro.

Lembre-se de que os investidores não vão simplesmente comprar uma parte da propriedade de sua empresa sem alguma prova de que há algum tipo de valor ou plano. Sem isso, nenhum investidor terá confiança suficiente para investir.

Financiamento de startup através de empréstimos

Empréstimos empresariais são uma ótima maneira de acessar financiamento para startups... se você se qualificar para eles. Muitos empréstimos empresariais exigem um tempo mínimo de operação, o que significa que você precisa ter um negócio em funcionamento antes de se candidatar.

Isso faz sentido; os bancos não vão simplesmente distribuir empréstimos para qualquer um que venha pedir um.

Nem tudo está perdido. O mundo sabe que as startups existem e, portanto, há algumas maneiras de a sua ser financiada sem ter estado em operação por muito tempo.

Investidores anjo

Investidores anjo são indivíduos de alto patrimônio líquido que investem em um negócio, seja ele uma startup ou não, em troca de uma parte da propriedade desse negócio. Tecnicamente, qualquer pessoa pode ser um investidor anjo, o que os torna relativamente fáceis de encontrar.

Você pode ter alguém em sua rede de amigos e familiares que tenha fundos que esteja disposto a emprestar para apoiar seu negócio. Se você seguir esse caminho, certifique-se, como qualquer investidor, de que eles estão cientes do seu plano de negócios e dos riscos associados.

Além disso, existem investidores anjo independentes e redes de investidores anjo. Em ambas as situações, os investidores anjo permanecem anônimos, mas o anonimato não significa que não possam ser encontrados. Uma simples pesquisa pode levá-lo ao par perfeito.

Linhas de crédito empresariais

Entre um cartão de crédito e um empréstimo empresarial está a linha de crédito empresarial. Com uma linha de crédito, o credor pode estabelecer um valor de dinheiro com um limite de gastos. Aqueles que optam por linhas de crédito empresariais podem sacar do fundo para qualquer finalidade empresarial em qualquer valor até o limite.

Uma das vantagens mais proeminentes de uma linha de crédito empresarial é que os juros são pagos apenas sobre o dinheiro usado. Isso significa que, se o seu limite for de $50.000, mas você gastar apenas $5.000, você pagará juros apenas sobre os $5.000 que usou.

Linhas de crédito empresariais são uma ótima maneira de construir crédito empresarial e proporcionar flexibilidade. Taxas mais altas são cobradas para aqueles com pontuações de crédito mais baixas, por isso é importante acompanhar seus gastos.

Microempréstimos da SBA

A Administração de Pequenas Empresas tem um programa inteiro de microempréstimos que atua como um sistema de matchmaking. A SBA emparelha empresas qualificadas com credores que se voluntariaram para fazer parte do programa de microempréstimos.

É importante notar que a SBA não fornece nenhum dos empréstimos por conta própria. Os microempréstimos da SBA são tipicamente inferiores a $50.000 e são projetados para startups que podem não ter sua vantagem de maneira tradicional. Por exemplo, aquelas iniciadas por mulheres, veteranos e minorias podem ter melhores chances através deste programa.

Embora algumas pessoas tenham uma chance melhor de receber um empréstimo da SBA do que outras, não é como se houvesse cinco pessoas se candidatando a esses empréstimos. Na verdade, é o oposto: milhares de empresas estão se candidatando, e a competição está definitivamente presente. O processo pode ser demorado; não espere receber financiamento no dia seguinte à sua inscrição. Pode levar anos para receber financiamento, tornando essa opção não necessariamente a melhor para alguém que está procurando iniciar seu negócio imediatamente.

Financiamento de equipamentos

Você considerou exatamente para o que precisa de financiamento? Se a resposta for equipamentos, existem maneiras específicas de obter financiamento para isso. Obter empréstimos para equipamentos é particularmente seguro porque a garantia é exatamente o que você está obtendo com o empréstimo: equipamentos. Em outras palavras, se você não pagar o empréstimo, os itens tangíveis que você comprou (equipamentos) com esse empréstimo podem ser facilmente retomados pelo credor.

Embora possa não ser o primeiro pensamento de todas as empresas para financiamento de startups, obter financiamento de equipamentos pode aliviar um pouco a pressão financeira para você e sua startup em relação ao dinheiro para outras coisas que você deseja comprar.

E agora?

Existem muitas opções de financiamento para aqueles que desejam iniciar seu próprio negócio, independentemente da indústria. Lembre-se de que, com pouca (ou nenhuma) história, ainda é possível encontrar financiamento com um pouco de pesquisa, confiança e muito trabalho duro. Não importa quem você está pedindo para investir em seu negócio, não se esqueça da importância de demonstrar valor para esses investidores.

Não é difícil entender que a falta de financiamento para uma startup é um grande erro. Aqui estão mais 5 erros de startups para você evitar.