Blanchiment d'argent : Comment les bureaux aident à garder la saleté à l'écart

Argent. Tout le monde en veut. Tout le monde en veut beaucoup.

Mais avoir de l'argent en grandes quantités de liquide soulève des drapeaux rouges dans les institutions financières et gouvernementales. Le besoin de paraître légal et légitime donne lieu à une activité criminelle connue sous le nom de blanchiment d'argent, et les entreprises utilisent des logiciels anti-blanchiment d'argent (AML) pour le combattre.

L'« argent sale » provenant d'activités criminelles est rendu « propre » grâce au blanchiment d'argent.

C'est l'explication simplifiée du blanchiment d'argent par Marty Byrde dans la célèbre série télévisée Netflix, Ozark :

Des individus et des syndicats criminels en col blanc et en col bleu sont impliqués dans des activités de blanchiment d'argent. Les agences de la loi et les entreprises du monde entier ont des mesures AML pour découvrir et prévenir le blanchiment d'argent.

Pourquoi le blanchiment d'argent est-il illégal ?

Le blanchiment d'argent est considéré comme un crime dans de nombreuses juridictions. Il est illégal car il permet aux criminels de tirer des profits substantiels d'activités comme le trafic de drogue et l'extorsion. De plus, comme vous l'avez lu ci-dessus, il implique plus d'un crime pour réussir.

Bien que l'origine de l'argent utilisé pour le blanchiment soit illégale, son acte est également illégal. Si les produits d'une activité illégale n'étaient pas blanchis, les criminels seraient incapables d'expliquer leur source.

Si les agences de renseignement financier remarquent que des impôts n'ont pas été payés ou que le criminel est sans emploi, cela soulèvera des drapeaux rouges pour les autorités qui lanceraient alors des enquêtes.

Importance de la lutte contre le blanchiment d'argent

Le blanchiment d'argent est illégal, et les mesures pour l'éliminer sont cruciales. Les lois et pratiques AML visent à empêcher les criminels de tirer profit du blanchiment d'argent.

Le blanchiment d'argent « nettoie » l'argent sale que ces criminels gagnent. Mettre un terme à ces activités profite à la société, car des activités illégales comme le trafic de drogue et d'êtres humains, la contrebande et l'extorsion posent de graves menaces pour les vies humaines et les économies. L'utilisation de logiciels AML peut aider à combattre ce problème.

Blanchiment d'argent vs évasion fiscale

L'évasion fiscale se produit lorsqu'une personne omet délibérément de payer des impôts et des obligations. C'est une activité illégale, et ceux qui sont pris pour évasion fiscale sont passibles de poursuites pénales. C'est une infraction fédérale en vertu du code fiscal de l'Internal Revenue Service.

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Le blanchiment d'argent est utilisé comme un moyen de cacher l'origine et la quantité de revenus. Grâce au crime organisé, le blanchiment d'argent masque les revenus illégaux et les présente comme légitimes, effaçant complètement les preuves de revenus illégaux.

Histoire du blanchiment d'argent

Le blanchiment d'argent peut être retracé jusqu'aux premiers marchands chinois qui faisaient circuler de l'argent à travers diverses sources et transactions financières pour masquer leur argent aux agences gouvernementales. Le terme « blanchiment d'argent » est devenu populaire dans les années 1920, pendant l'ère de la prohibition et les débuts du crime organisé.

Edward O’Hare, le comptable du gangster américain Al Capone, a acheté de nombreuses laveries automatiques et les a utilisées comme façade pour blanchir l'argent gagné à partir de diverses sources telles que la distribution de liqueur. La connexion de Capone à ces laveries peut être expliquée comme la source du terme « blanchiment d'argent ».

Alors que le trafic de drogue augmentait dans les années 1980, le blanchiment d'argent aussi, et ce n'est que pendant l'ère de la « guerre contre la drogue » aux États-Unis que le blanchiment d'argent est devenu une infraction plus grave.

La guerre contre la drogue était à son apogée aux États-Unis dans les années 1980. Le président Ronald Reagan et son administration ont pris des mesures strictes pour prévenir le blanchiment d'argent, sur lequel les trafiquants de drogue comptaient pour accéder à leur argent de la drogue. De nombreuses lois telles que la Loi sur le contrôle du blanchiment d'argent de 1986 ont été établies, et le blanchiment d'argent a été considéré comme un crime fédéral.

Juste après la Convention de Vienne, le Groupe d'action financière (GAFI) a été établi en 1989 lors du sommet du G7. Le GAFI analyse les activités et tendances de blanchiment d'argent. Il évalue les mesures préventives que les agences gouvernementales ont prises. Trente pays font partie du GAFI, y compris les États-Unis et le Royaume-Uni.

Au début des années 2000, après l'attaque du 11 septembre 2001, le blanchiment d'argent a fait face à des réglementations plus strictes. Les États-Unis ont adopté le Patriot Act. Une partie du Patriot Act a permis aux institutions d'augmenter leurs programmes AML et de surveiller les comptes bancaires offshore à un niveau plus élevé. Cela a renforcé la loi de 1986 en augmentant la collaboration entre les forces de l'ordre et les institutions financières.

Depuis 2010, il est devenu plus difficile de blanchir de l'argent, mais la pratique existe toujours. De nombreuses banques à travers le monde font l'objet d'enquêtes pour être impliquées dans le blanchiment d'argent.

Exemples de blanchiment d'argent

Après qu'Al Capone ait été condamné pour évasion fiscale (puisque les lois sur le blanchiment d'argent n'existaient pas encore), d'autres ont lancé des opérations plus complexes pour cacher les produits d'activités criminelles et éviter les poursuites.

Meyer Lansky a déposé des tas d'argent dans des comptes offshore en Suisse puis les a empruntés aux mêmes banques. Cela semblait être des prêts authentiques soutenus par l'argent illégal, et pouvait même être déclaré pour des déductions fiscales.

Un autre exemple de blanchiment d'argent s'est produit pendant la campagne de réélection du président Richard Nixon. Pour éviter de divulguer les contributions financières de donateurs anonymes, ou de contributeurs illégaux, les dons ont été collectés et déposés dans une banque qui n'autorisait pas le gouvernement américain à assigner ces dossiers. Ces fonds pouvaient ensuite être retirés sous forme de chèques de banque et déplacés facilement.

Comment fonctionne le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent s'applique à de grandes quantités de liquidités. Par exemple, les petits criminels comme les pickpockets ou les passeurs de drogue n'ont pas nécessairement besoin de blanchir de l'argent. Lorsqu'ils paient des biens, des loyers ou des services publics en espèces, cela ne soulève pas toujours de soupçons.

Qui en a besoin alors ? Les criminels qui ont besoin d'utiliser de grandes quantités de liquidités sans attirer l'attention des forces de l'ordre ou des institutions financières nécessitent un schéma de blanchiment d'argent. Les établissements qui sont principalement payés en espèces, comme les laveries ou les bars, sont utilisés comme façades.

Comment ça marche ?

Il y a trois étapes de blanchiment d'argent : placement, empilement et intégration.

1. Placement

Des quantités importantes de liquidités provenant de crimes comme le trafic de drogue et d'êtres humains nécessitent un placement. L'objectif ici est de « placer » ou de déposer de l'argent sur un compte d'un intermédiaire ou de le transférer en utilisant une tierce personne.

L'argent illégal est divisé en plusieurs parties. Cela est connu sous le nom de « structuration » ou « smurfing ». Le criminel dépose de petites quantités de liquidités plusieurs fois dans différentes agences bancaires pour faire apparaître ces transactions comme non connectées. Ils le donnent à leurs proches immédiats ou associés de confiance ou engagent une « mule d'argent » qui ouvre un nouveau compte et dépose l'argent chaque fois que nécessaire.

2. Empilement

Cette étape est exécutée pour cacher l'origine de l'argent. Bien que les banques soient méfiantes de ces actes, les criminels utilisent des méthodes plus complexes pour atteindre leurs objectifs. À cette étape, le criminel pourrait employer un blanchisseur d'argent professionnel. En fonction du montant d'argent, le criminel peut engager soit un individu qui est un comptable professionnel, soit une équipe d'experts.

Les mules d'argent sont importantes à cette étape. Tout ce qu'elles ont à faire est de déposer ou de retirer l'argent de leur banque.

3. Intégration

Dans cette étape finale, les criminels essaient d'utiliser les fonds obtenus de l'empilement pour effectuer des transactions légales. L'argent est utilisé pour acheter des biens immobiliers, des investissements ou des véhicules. Ils utilisent également cet argent illégal pour acheter des établissements tels que des bars, des entreprises touristiques et d'autres entreprises basées sur les espèces comme la restauration ou le divertissement.

Ils sont susceptibles de s'employer dans des postes fictifs pour réduire les soupçons.

Types de blanchiment d'argent

Bien que le blanchiment d'argent ait différentes étapes, il s'applique à différentes pratiques. Voici quelques-uns de ses différents types :

Blanchiment d'argent structuré

Ce type de blanchiment d'argent est connu sous le nom de « smurfing ». Cela se produit lorsqu'un criminel prend de l'argent sale et le divise en montants plus petits et moins suspects. Ils font cela en achetant des mandats ou des chèques de banque.

Blanchiment d'argent basé sur le commerce

Le blanchiment basé sur le commerce est la pratique de modifier les factures ou les documents commerciaux pour masquer les produits du crime comme des « profits d'une activité commerciale ».

L'argent laisse généralement une trace écrite, et les banques ne soupçonnent pas ces profits d'être sales.

Cependant, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), et d'autres agences de la loi enquêteront si les banques déposent un rapport d'activité suspecte (SAR) après avoir remarqué une augmentation substantielle des profits.

Blanchiment d'argent basé sur les espèces

Ce type de blanchiment fonctionne en déposant une quantité considérable d'argent sale, obtenu à partir d'activités illégales, dans une entreprise telle qu'une laverie, un lave-auto, un club ou toute entreprise principalement basée sur les espèces. La banque ne saura pas si l'argent est sale, mais dans certains cas, le criminel possédant une entreprise basée sur les espèces peut s'incriminer.

Blanchiment d'argent basé sur la capture 

Lorsque les blanchisseurs d'argent possèdent une institution financière, cela est connu sous le nom de blanchiment d'argent basé sur la capture. Dans ce cas, l'argent illégal se déplace à travers la banque, et est transféré à d'autres banques. Il est difficile pour le criminel d'appliquer des sanctions financières à cet argent car il se déplace sans beaucoup de bruit.

Blanchiment d'argent dans les casinos 

Les gains de n'importe quel jeu dans un casino sont complètement légaux et payés en espèces. Les criminels achètent des jetons avec l'argent illégal, jouent un petit montant, et rendent les jetons pour de l'argent. Cela signifie que l'argent devient propre. Cependant, les banques sont méfiantes de cette méthode illégale et cette méthode peut facilement susciter des soupçons.

Blanchiment d'argent immobilier

Le blanchiment d'argent peut également se produire à travers des entreprises immobilières. Un criminel pourrait acheter une propriété avec de l'argent liquide, la vendre immédiatement, et tous les profits seront considérés comme légaux. Cela est connu sous le nom de « retournement de propriété ». C'est illégal, et est signalé comme suspect.

Blanchiment d'argent par société écran 

Une société écran est un établissement qui n'existe que sur le papier. Le blanchiment d'argent à travers des fiducies et des sociétés écrans cache les véritables propriétaires de l'argent. Ces établissements ne sont pas tenus par la loi de divulguer le véritable propriétaire. Les sociétés écrans ou les fiducies sont souvent appelées « ratholes ».

Blanchiment d'argent basé sur les transactions

Les commerçants traitant sciemment ou inconsciemment des transactions de carte de crédit illégales, ou même des cryptomonnaies (comme le bitcoin) pour des entreprises est connu sous le nom de blanchiment d'argent basé sur les transactions. Ce n'est pas un type traditionnel de blanchiment d'argent car il utilise un écosystème de paiement pour cacher le fait que la transaction a jamais eu lieu. Des exemples de ce type incluent l'utilisation de faux sites Web comme façade pour blanchir de l'argent.

Blanchiment d'argent électronique

L'essor d'Internet et des services basés sur Internet depuis 2000 a fourni des innovations telles que la banque numérique, les services de paiement et les paiements mobiles. Il est devenu plus difficile de suivre les transferts d'argent illégaux. Les criminels utilisent également des techniques de masquage de serveur pour cacher leurs adresses IP afin de rester complètement anonymes. Les cryptomonnaies telles que le Bitcoin ont également fait leur entrée dans le blanchiment d'argent au cours de la dernière décennie. Bien que ces méthodes illégales ne permettent pas au criminel d'être complètement anonyme, elles sont intraçables par rapport aux transactions régulières.

Combattre le blanchiment d'argent

Prévenir et combattre le blanchiment d'argent est essentiel. Il existe des mesures AML et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) pour lutter contre le blanchiment d'argent aux États-Unis. Le Groupe des Sept (G-7) a formé le GAFI en 1989 pour lutter contre le blanchiment d'argent dans le monde entier. Il a même été élargi pour couvrir le financement du terrorisme au début des années 2000.

L'Association des spécialistes certifiés en lutte contre le blanchiment d'argent (ACAMS) propose un cours de certification. Cela aide les personnes intéressées à suivre le cours et à obtenir une désignation connue sous le nom de "Spécialiste certifié en lutte contre le blanchiment d'argent" (CAMS).

Mesures préventives

Pour mettre un terme à l'argent sale entrant dans le système financier américain, le Congrès a adopté des lois à partir de 1970. Cela est connu sous le nom de Loi sur le secret bancaire ou BSA. Cette loi oblige les institutions financières, y compris les banques, les émetteurs de cartes de crédit et les services monétaires à signaler les transactions suspectes.

Par exemple, les transactions en espèces qui dépassent 10 000 $ doivent être signalées sur un rapport de transaction en devises (CTR) au Département du Trésor. Ces informations sont utilisées par FinCEN.

Mesures criminelles

Le blanchiment d'argent est une infraction pénale aux États-Unis. La Loi sur le contrôle du blanchiment d'argent de 1986 sera appliquée si un individu a l'intention délibérée de dissimuler des transactions, de cacher de grandes quantités d'argent et de dissimuler leurs sources.

Meilleurs logiciels anti-blanchiment d'argent

Les entreprises utilisent des logiciels anti-blanchiment d'argent pour détecter et arrêter les activités suspectes d'individus ou d'organisations dont le principal objectif est de générer des revenus par des actions illégales. Ce logiciel doit se conformer aux réglementations telles que la BSA et aux politiques d'entreprise de l'entreprise en matière de crimes financiers.

Pour être inclus dans la catégorie des logiciels anti-blanchiment d'argent, un logiciel doit faire ce qui suit :

• Utiliser des algorithmes pour la détection de la fraude et la gestion des risques
• Fournir des listes de surveillance d'individus suspects ou potentiellement suspects dans l'industrie
• Permettre aux utilisateurs d'attribuer des scores basés sur le risque
• Fournir des documents et des rapports AML pour la conformité
• Fournir des modèles comportementaux pour détecter des individus ou des organisations suspects
• Offrir des tableaux de bord avec des données en temps réel pour permettre aux utilisateurs de prendre des mesures rapides

* Ces données ont été extraites de G2 le 25 avril 2022. Certains avis peuvent avoir été édités pour plus de clarté.

1. Refinitive World-Check Risk Intelligence

Refinitive World-Check Risk Intelligence fournit des informations précises et fiables pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Il dispose de centaines de chercheurs et d'analystes spécialisés à travers le monde qui adhèrent aux directives de recherche les plus strictes en collectant des informations à partir de sources fiables et réputées, telles que des listes de surveillance, des dossiers gouvernementaux et des recherches médiatiques.

Ce que les utilisateurs aiment :

« L'interface de l'application est conviviale. Il n'y a pas de décalage temporel car nous obtenons les résultats en un clin d'œil. »

 - Avis sur Refinitive World-Check Risk Intelligence, Amit S.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Dans l'ensemble, cet outil est assez utile mais pas ultime, car il nécessite une mise à jour continue pour s'assurer que les nouvelles exigences réglementaires et les nouveaux risques menaçants sont pris en compte dans l'application RI. »

- Avis sur Refinitive World-Check Risk Intelligence, Mohammed Salim A.

2. Trulioo

Trulioo construit la confiance en ligne pour protéger votre entreprise et vos clients. Leur marché de réseaux d'identité mondiaux, GlobalGateway, aide les organisations à se conformer aux exigences AML et de diligence raisonnable des clients (CDD) en automatisant les flux de travail Know Your Customer (KYC) et Know Your Business (KYB).

Ce que les utilisateurs aiment :

« Nous sommes dans le domaine des services financiers et utilisons Trulioo pour vérifier l'identité des clients afin de répondre aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent. Trulioo fonctionne bien pour vérifier rapidement les détails d'identité sans revenir à nos clients pour leur faire compléter plus d'étapes. Nous collectons leurs détails de vérification et les mettons dans Trulioo. Il les vérifie rapidement par rapport à leur dossier de crédit, et c'est fait ! »

- Avis sur Trulioo, Adam P.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Trulioo tente de fournir des services pour de nombreux pays et il semble qu'ils s'étendent trop pour fournir de la quantité, pas de la qualité. Ainsi, de nombreuses régions qu'ils tentent de desservir pour la vérification d'identité aboutissent à des taux de correspondance constamment médiocres. De plus, il n'a pas la fonctionnalité de réaliser un dépistage continu des listes, ce qui serait un outil incroyable à voir. »

- Avis sur Trulioo, Paulo D.

3. Sanction Scanner

Sanction Scanner est un fournisseur de solutions anti-blanchiment d'argent. Ils fournissent des solutions AML rentables que les entreprises de toute taille peuvent utiliser. Ils servent dans plus de 35 pays avec des solutions AML mondiales. Les entreprises connaissent leurs clients, surveillent les transactions et vérifient les données médiatiques défavorables avec leurs solutions.

Ce que les utilisateurs aiment :

« Sanction Scanner m'a aidé à réduire ma charge de travail, ce dont j'avais besoin depuis longtemps. Ne pas avoir à rédiger un rapport papier est incroyable. Les données fiables de Sanction Scanner sont un autre plus. »

- Avis sur Sanction Scanner, Henry D.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« Nous avons eu des problèmes avec les mots de passe. Ils ne m'en ont pas envoyé un. Puis je leur ai envoyé un e-mail et ils ont résolu mon problème. »

- Avis sur Sanction Scanner, Giorgia T.

4. PassFort

PassFort transforme la façon dont les professionnels de la conformité travaillent, rompant le compromis entre l'efficacité de la conformité et d'excellentes expériences client dans la lutte contre la criminalité financière. Né dans le cloud, les solutions SaaS de PassFort définissent une nouvelle vague de RegTech en permettant aux entreprises de services financiers réglementés de gérer les normes de risque, de confiance et de conformité à travers les relations client.

Ce que les utilisateurs aiment :

« J'aime l'efficacité. Il a été facile à apprendre lorsque j'ai rejoint mon entreprise. De plus, l'équipe est très réactive et nous pouvons facilement apporter des ajustements à nos produits si nous le souhaitons. »

- Avis sur PassFort, Samuel L.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« En tant que client très exigeant de PassFort, parfois nous demandons des délais très serrés pour plusieurs projets concurrents. Il est compréhensible que l'équipe ne puisse pas s'engager sur toutes les demandes, mais nous avons trouvé que la volonté de PassFort de travailler avec nous pour trouver des compromis et des solutions acceptables est excellente et a encore renforcé notre fondation en tant que partenaires. »

- Avis sur PassFort, Dave C.

5. Encompass

Encompass automatise les informations KYC pour les grandes entreprises financières et de services professionnels à l'échelle mondiale. Il fournit un accès simultané et en temps réel à de multiples sources d'informations sur les entreprises, les registres et les personnes à l'échelle mondiale. En utilisant la recherche robotique pour découvrir tout ce que votre politique KYC exige, Encompass offre des processus plus efficaces et une conformité réglementaire plus rapide et plus sûre.

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-Avis sur Encompass, Roxie V.

Ce que les utilisateurs n'aiment pas :

« L'interface utilisateur est un peu vieillotte mais elle fait le travail, et elle pourrait bénéficier d'une mise à jour. »

- Avis sur Encompass, Katherine E.

Blanchisseurs d'argent - FinCEN est après eux ! 

Bien que le blanchiment d'argent ait été proéminent au 20ème siècle, il a été difficile de réaliser cette pratique ces dernières années en raison des lois AML et du FinCEN.

Cependant, cela ne veut pas dire qu'il n'existe pas du tout. Les flux de trésorerie illégaux existent toujours, et il en va de même pour les blanchisseurs d'argent dans le monde entier. Les mesures et logiciels AML sont continuellement mis à jour pour tenter d'éliminer les activités de blanchiment une fois pour toutes.

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