Evitar el riesgo podría ser tu mayor riesgo hasta ahora.
En el mundo de las finanzas, la delgada línea entre riesgos y recompensas está determinada por cuánto estás dispuesto a poner en juego.
Ya sea que seas nuevo en la inversión o lleves un tiempo en ello, la base de una cartera saludable depende de entender tu nivel de tolerancia al riesgo. Esto ajusta la distribución de tus activos y allana el camino para diversificar tus inversiones.
¿Qué es la tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo es el grado de riesgo de mercado que un inversor está dispuesto a enfrentar, dada la incertidumbre en el valor de las inversiones financieras. Ya seas una entidad o un inversor individual, revisar y reevaluar periódicamente la tolerancia al riesgo es crucial, ya que está destinada a cambiar con el tiempo.
Herramientas como el software de gestión de carteras de inversión son perfectas para analizar, rastrear y gestionar tu cartera mientras mantienes una visión holística de todas las actividades financieras. Optimizan tu cartera en función de tu tolerancia al riesgo de inversión al ofrecer seguimiento de rendimiento, análisis de asignación de activos y características de evaluación de riesgos.
La tolerancia al riesgo depende de varios factores que son tanto personales como financieros. El sesgo cognitivo como la aversión a la pérdida muestra que el dolor de perder es dos veces más poderoso que el placer de ganar. En pocas palabras, si no puedes lidiar con el riesgo de perder, tendrás que conformarte con inversiones de menor riesgo que traen menores rendimientos.
Importancia de la tolerancia al riesgo
Invertir con éxito no se trata solo de perseguir ganancias. También tienes que aprender a mitigar eficazmente el riesgo para estar preparado para la volatilidad del mercado, como enfrentar una caída en el valor de tus inversiones.
Desafortunadamente, muchos inversores entran en pánico y venden sus inversiones cuando el mercado de valores cae, lo que resulta en vender con pérdidas. Sin embargo, puedes aprovechar situaciones como esta si reconoces que las caídas del mercado ofrecen excelentes oportunidades de compra.
Al evaluar cuidadosamente tu tolerancia al riesgo, evitas decisiones impulsivas y desinformadas. La tolerancia al riesgo encapsula tu disposición y capacidad para manejar la incertidumbre y las posibles pérdidas. Esta perspectiva dual es fundamental para guiar las decisiones de inversión y alinear tus objetivos financieros.
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Cómo funciona la tolerancia al riesgo
El mejor momento para evaluar tu tolerancia al riesgo de inversión es cuando el mercado cae. Cuando las acciones están subiendo, tener una alta tolerancia es mucho más fácil. Pero la clave es mantener la calma cuando el valor de tu inversión sufre un golpe.
Las herramientas de gestión de riesgos financieros son útiles para realizar un análisis detallado de riesgos de posibles acuerdos e inversiones. También es fácil encontrar y usar calculadoras en línea que pueden medir tu nivel de riesgo.
Hablar con un asesor financiero que también identifique tu estilo de inversión es otra solución. Los asesores financieros utilizan herramientas como el software de gestión de carteras de inversión para apoyar tu análisis de inversión y toma de decisiones.
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La tolerancia al riesgo también considera la capacidad de riesgo de un inversor, que representa la cantidad de riesgo que puedes permitirte asumir y difiere del riesgo que estás dispuesto a asumir.
Un estudio de F&G Annuities & Life, Inc. reveló que el 78% de los inversores estadounidenses se han vuelto más adversos al riesgo financiero debido a problemas como la inflación y el aumento de la volatilidad.
Fuente: F&G Annuities & Life
Tomemos el ejemplo de dos personas, Harry y Styles. Harry tiene 29 años, una situación financiera estable y un horizonte temporal largo. Tiene una alta tolerancia al riesgo porque se siente cómodo con las posibles fluctuaciones del mercado. Como joven profesional con ingresos estables, elige soportar ese riesgo para obtener mayores rendimientos.
Por otro lado, Styles tiene 50 años, está más cerca de la jubilación y tiene un horizonte temporal de inversión limitado. Su tolerancia al riesgo es menor y se centra en la preservación. No asumirá un riesgo por mayores rendimientos y se apega a opciones de inversión seguras y de bajo riesgo.
Entender la tolerancia al riesgo ayuda a ambos a tomar decisiones informadas y alinear sus estrategias de inversión con sus niveles de comodidad y objetivos.
Factores que afectan la tolerancia al riesgo
Muchas cosas deben considerarse al pensar en cómo medir la tolerancia al riesgo.
- Objetivos financieros juegan un papel importante en determinar tus prioridades. Alguien que ahorra como parte de su planificación de jubilación tendrá una mayor tolerancia al riesgo para obtener ganancias potencialmente mayores.
- La edad de los inversores afecta enormemente la tolerancia al riesgo. Un inversor más joven con ingresos mensuales estables tiene más tiempo para ganar dinero y recuperarse de las pérdidas, mientras que alguien que se acerca a la edad de jubilación no puede soportar los mismos riesgos.
- Horizonte temporal de inversión se refiere al tiempo que planeas mantener una inversión. Cuanto más largo sea el horizonte temporal, más flexibilidad tendrás para recuperarte de las caídas del mercado.
- Condiciones del mercado como recesiones económicas y volatilidad afectan la tolerancia al riesgo de los inversores. Durante tiempos difíciles, los riesgos del mercado estarán en su punto más alto, mientras que cuando las acciones están en alza, el riesgo también es menor.
- Tamaño de la cartera del inversor también contribuye a la tolerancia al riesgo. Una cartera más grande es más tolerante a los riesgos porque el porcentaje de pérdida es mucho menor que en una cartera pequeña.
- Conocimiento y experiencia de los mercados financieros y los principios de inversión son fundamentales para entender la comodidad de un inversor con el riesgo. Alguien más experimentado y conocedor enfrentará mejor los riesgos que un novato.
Tipos de tolerancia al riesgo
Conocer tu tipo de tolerancia al riesgo asegura que tus decisiones de inversión se alineen con tu planificación financiera a largo plazo.
Diferentes combinaciones de los factores compartidos anteriormente determinan diferentes tipos de tolerancia al riesgo. Los tres tipos principales son:
1. Tolerancia al riesgo agresiva
Un inversor agresivo se siente cómodo con altos niveles de riesgo y volatilidad del mercado de valores a cambio del potencial de altos rendimientos. Se centran en el crecimiento a largo plazo y están listos para aceptar las fluctuaciones significativas que puedan ocurrir a corto plazo. Los inversores agresivos tienen una gran cartera principalmente asignada a acciones y otros activos de alto riesgo y alta recompensa.
2. Tolerancia al riesgo moderada
Los inversores moderados son relativamente menos tolerantes al riesgo que los inversores agresivos. Toleran niveles razonables de fluctuaciones del mercado y encuentran un equilibrio entre mayores rendimientos y gestión de riesgos. Suelen invertir en una mezcla de activos como acciones y bonos que ofrecen potencial de crecimiento con cierta estabilidad.
3. Tolerancia al riesgo conservadora
Los inversores conservadores asumen el menor riesgo y prefieren inversiones que prioricen la preservación del capital y la estabilidad. No están dispuestos a soportar la volatilidad y priorizarán preservar su monto de inversión principal sobre no obtener ganancias. Estos inversores suelen optar por activos de baja volatilidad como certificados de depósito (CD), bonos gubernamentales y acciones estables que pagan dividendos.
Nota: Los niveles de tolerancia al riesgo no son rígidos, y es posible caer en un espectro entre ellos. Podrías tener un nivel de tolerancia al riesgo de inversión moderadamente agresivo o moderadamente conservador.
Apeto de riesgo vs. tolerancia al riesgo
El apetito de riesgo y la tolerancia al riesgo son conceptos relacionados. Ambos se refieren al nivel de riesgo que un inversor está dispuesto o es capaz de asumir. Sin embargo, son distintos en su enfoque e implicaciones.
El apetito de riesgo es lo primero que un inversor debe determinar. Es el grado general de riesgo con el que un inversor se siente cómodo al emprender el camino hacia el logro de sus objetivos financieros. Este nivel de riesgo se denomina "cómodo" ya que no es necesario tomar medidas para mitigarlo.
La tolerancia al riesgo es más granular que el apetito de riesgo. Se refiere a los límites específicos de riesgo aceptable que una empresa puede asumir sin dejar que afecte sus objetivos. El apetito de riesgo se centra en asumir riesgos, pero la tolerancia al riesgo se trata de controlar los riesgos que asumes.
Cómo determinar la tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo no está grabada en piedra, y al igual que los altibajos de un mercado volátil, está destinada a cambiar con el tiempo en función de diferentes situaciones financieras.
No obstante, al determinar tu tolerancia al riesgo, necesitas verificar tus objetivos financieros, entender los niveles de tolerancia al riesgo y buscar orientación profesional.
Pregúntate:
- ¿Cuáles son mis objetivos y metas de inversión? ¿Voy a invertir regularmente para hacer crecer mi dinero? ¿O quiero preservar el dinero que tengo y recoger los ingresos que genera? Ambos casos tendrán diferentes niveles de tolerancia al riesgo.
- ¿Cuándo necesito este dinero? ¿Lo ahorro para mi jubilación? ¿O lo uso para renovar mi casa el próximo año? El elemento del horizonte temporal es vital para determinar tu tolerancia al riesgo. Cuanto más corto sea el horizonte temporal, menor debería ser la tolerancia al riesgo.
- ¿Qué pasaría si perdiera un buen porcentaje de mi cartera? Si el mercado de valores cae y pierdo el 20% de mis inversiones, ¿entraría en pánico y tiraría la toalla, o invertiría más dinero y esperaría a que se recupere para traerme mayores ganancias?
Muchas instituciones financieras ayudan a los inversores a construir una cartera diversificada utilizando asesores robóticos. Te hacen responder un cuestionario de tolerancia al riesgo que evalúa tus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo. Basado en las respuestas, obtienes una cartera automatizada que puedes rastrear y ajustar mientras trabajas hacia tus objetivos financieros.
Preguntas frecuentes: Tolerancia al riesgo
¿Tienes más preguntas sobre la tolerancia al riesgo? Encuentra tus respuestas a continuación.
¿Cuáles son los 3 factores de la tolerancia al riesgo?
Los tres factores que impulsan la tolerancia al riesgo para los inversores son los objetivos financieros, el horizonte temporal y el enfoque para manejar las fluctuaciones del mercado. Factores como la experiencia personal, el conocimiento de la inversión y las circunstancias financieras también juegan un papel en la determinación de la tolerancia al riesgo.
¿Existen diferentes niveles de tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo tiene tres niveles: agresiva, moderada y conservadora. Un inversor agresivo asume el nivel más alto de riesgo, mientras que un inversor conservador asume el menor. El moderado se sitúa entre los dos niveles y trabaja para obtener recompensas razonables sin aumentar el riesgo. Según tu plan financiero y tus necesidades de inversión, puedes caer en cualquiera de estas categorías o en una mezcla de ellas.
¿Cómo se mide la tolerancia al riesgo?
Una de las formas más comunes de evaluar la gestión de riesgos es a través de herramientas de evaluación de tolerancia al riesgo proporcionadas por instituciones financieras o asesores. Incluyen cuestionarios que cubren diferentes escenarios hipotéticos de inversión y evalúan tus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo según tus respuestas.
¿Por qué es importante entender la tolerancia al riesgo?
Entender la tolerancia al riesgo ayuda a mantener tus elecciones de inversión en línea con tu nivel de comodidad, objetivos financieros y horizonte temporal, lo que lleva a una estrategia de inversión más equilibrada y adecuada.
¿Puede cambiar la tolerancia al riesgo con el tiempo?
La tolerancia al riesgo puede cambiar debido a muchas cosas, incluidas las circunstancias financieras, los objetivos personales y las experiencias de mercado. Por lo tanto, es esencial reevaluar regularmente tu tolerancia al riesgo para confirmar que tu estrategia de inversión sigue alineada con tus objetivos actuales.
Arriesga como si estuviera caliente
Al lidiar con las incertidumbres del mercado de valores, la tolerancia al riesgo puede ser la brújula que te guía a tu destino. La tolerancia al riesgo no se trata de aversión al riesgo, sino de aprender y reconocer tus límites. Te anima a tomar decisiones informadas que fomenten un enfoque equilibrado entre aprovechar oportunidades y capear tormentas.
Aprende más sobre gestión de riesgos y crear un plan para mitigar los riesgos empresariales.
Washija Kazim
Washija Kazim is a Sr. Content Marketing Specialist at G2 focused on creating actionable SaaS content for IT management and infrastructure needs. With a professional degree in business administration, she specializes in subjects like business logic, impact analysis, data lifecycle management, and cryptocurrency. In her spare time, she can be found buried nose-deep in a book, lost in her favorite cinematic world, or planning her next trip to the mountains.
