Serviço de Empréstimos

O que é administração de empréstimos?

A administração de empréstimos é o processo de gerenciar o empréstimo de um mutuário. Inclui todas as responsabilidades administrativas que o credor realiza durante o período de reembolso.

Bancos e instituições financeiras às vezes administram seus próprios empréstimos, mas frequentemente contratam serviços de terceiros. Alguns se especializam em um tipo específico de empréstimo, comumente hipotecas, empréstimos estudantis ou pessoais.

Credores e administradores de empréstimos usam software de administração de empréstimos para gestão e automação, o que reduz erros e simplifica fluxos de trabalho. Essas plataformas frequentemente incluem recursos de originação de empréstimos ou se integram com software de originação de empréstimos para cobrir todo o ciclo de vida do empréstimo.

Elementos básicos da administração de empréstimos

A administração de empréstimos começa assim que o credor libera os fundos para o mutuário. Algumas atividades envolvidas na administração de empréstimos incluem:

• Envio de extratos. Os mutuários recebem notificações mensais sobre o valor do pagamento, data de vencimento e saldo. Com o software de administração de empréstimos, as empresas produzem esses extratos automaticamente.
• Coleta de dinheiro. Os administradores de empréstimos devem coletar pagamentos, geralmente uma vez por mês até que o empréstimo seja pago. Para uma hipoteca, isso pode incluir o principal do empréstimo, juros, impostos e seguro. Os administradores então encaminham esse dinheiro para as pessoas apropriadas, como cobradores de impostos, bancos ou companhias de seguros.
• Manutenção de registros. Manter registros precisos de pagamentos e saldos é do interesse tanto do credor quanto do mutuário. O administrador de empréstimos garante que os registros dos clientes permaneçam atualizados e fornece cópias conforme necessário.
• Atendimento às perguntas dos mutuários. Os mutuários frequentemente têm perguntas sobre quitação antecipada, taxas de rescisão, penalidades por atraso de pagamento e seu portal online. Os administradores de empréstimos respondem a essas perguntas via chatbots automatizados, linhas telefônicas, e-mail e centros de aprendizado.
• Gerenciamento da conta de custódia. Às vezes, o mutuário faz pagamentos mensais mesmo que as contas associadas a um empréstimo sejam devidas anualmente. Por exemplo, contas de impostos e seguros vencem anualmente com um empréstimo hipotecário. O administrador de empréstimos coloca uma parte do pagamento mensal total do mutuário em uma conta de custódia até que seja hora de pagar a conta por eles.
• Garantia de conformidade. O administrador de empréstimos confirma a segurança dos dados e a conformidade regulatória para proteger consumidores e credores. Por exemplo, eles devem cumprir a Lei de Proteção aos Proprietários de Imóveis (HPA), que exige que os administradores de empréstimos cancelem automaticamente o seguro hipotecário privado (PMI) quando o saldo do empréstimo cair abaixo de 78% de seu valor.

Melhores práticas de administração de empréstimos

Bancos, instituições financeiras e administradores de empréstimos terceirizados têm mais sucesso e geram mais receita quando seguem estas melhores práticas.

• Mantenha o atendimento ao cliente em mente. Os administradores de empréstimos preservam ou melhoram a reputação do credor por meio de práticas de atendimento ao cliente excelentes. Eles devem priorizar a redução dos tempos de resposta do call center e criar um plano documentado para resolver reclamações de clientes. Processos fortes de suporte ao cliente também ajudam a prevenir potenciais inadimplências de empréstimos de mutuários enfrentando dificuldades financeiras.
• Reserve tempo para treinamento. Os administradores de empréstimos devem continuar o desenvolvimento profissional para entender como cumprir regulamentos rigorosos. Todos os funcionários também devem receber treinamento sobre o software de administração de empréstimos para aproveitar ao máximo seus recursos.
• Monitore métricas. Os administradores de empréstimos devem definir indicadores-chave de desempenho (KPIs) com base em dados históricos. Eles devem acompanhar o progresso e incentivar os membros da equipe a atingir suas metas, como reduzir a porcentagem de empréstimos inadimplentes.
• Priorize segurança de dados. Os administradores de empréstimos coletam uma grande quantidade de informações pessoais dos clientes. Eles precisam proteger essas informações para evitar vazamentos e manter a confiança do cliente. Para isso, devem escolher software de administração de empréstimos compatível com medidas de segurança de dados, como alertas para possíveis fraudes de identidade.

Benefícios do software de administração de empréstimos

As empresas se beneficiam do software de administração de empréstimos, seja com dezenas ou milhares de empréstimos em suas carteiras. Algumas vantagens de usar uma plataforma dedicada de administração de empréstimos incluem:

• Aumento da eficiência. O software de administração de empréstimos automatiza tarefas rotineiras, como processamento de pagamentos e armazenamento de documentos.
• Melhoria na precisão. A administração de empréstimos envolve uma grande quantidade de dados e cálculos. O software faz as contas para os funcionários, reduzindo erros custosos que surgem no processamento manual e economizando tempo gasto na verificação dos números.
• Satisfação do cliente mais suave. Muitas plataformas oferecem portais online para os mutuários visualizarem suas informações de conta, pagarem contas e taxas, e encontrarem documentos críticos. Isso cria transparência e uma experiência do cliente (CX) melhorada para o mutuário.
• Melhor comunicação. As plataformas de administração de empréstimos geralmente permitem que as empresas enviem avisos automáticos sobre pagamentos. Isso ajuda a reduzir a inadimplência de empréstimos e evitar taxas de atraso.
• Mais insights. O software vem com análises que permitem que administradores de empréstimos e credores criem relatórios detalhados. Eles podem ver como as tendências de pagamento, fluxo de caixa e comportamento dos mutuários mudaram ao longo do tempo, ajudando-os a tomar decisões de empréstimo mais informadas.

Comece bem o processo de gestão de empréstimos. Explore opções de software de originação de empréstimos.