Originação de Empréstimos

O que é originação de empréstimos?

A originação de empréstimos é um processo de múltiplas etapas em que um mutuário solicita um empréstimo e um credor processa a aplicação. Durante o processo, as instituições financeiras avaliam as aplicações e os dados dos potenciais mutuários. Os mutuários submetem informações financeiras e documentação ao credor para revisão. O processo de originação de empréstimos pode ser demorado devido às muitas etapas envolvidas.

Os credores usam software de serviço de empréstimos para minimizar erros e esforços durante o processo. Geralmente, inclui funcionalidades de originação de empréstimos ou se integra com soluções de originação de empréstimos para gerenciar o ciclo completo do empréstimo. Essas ferramentas ajudam os credores a aumentar a receita, melhorar a satisfação do cliente e reduzir as despesas operacionais.

As etapas da originação de empréstimos

Embora seja um processo complexo, a originação de empréstimos é vital para ajudar os mutuários a obter fundos dos credores. Em geral, o processo de originação de empréstimos consiste em sete etapas, na ordem que se segue.

• Pré-qualificação: Na primeira etapa do processo de originação, os potenciais mutuários se pré-qualificam ao submeter uma lista de itens que os credores usam para avaliar a elegibilidade inicial. Exemplos de documentos para revisão incluem identificação pessoal (carteira de motorista, número de identificação nacional) e registros financeiros (extratos bancários). Os credores analisam esses documentos para determinar se devem prosseguir com o processo de originação.

• Aplicação de empréstimo: Aqui, os potenciais mutuários iniciam a aplicação formal do empréstimo para revisão após a pré-qualificação. Esta etapa inclui o preenchimento de extensa papelada fornecida pelo credor.

• Coleta de documentos e informações: Além de finalizar a aplicação, os mutuários também devem fornecer cópias de documentos para verificar as informações de sua aplicação. Os credores podem solicitar verificação de renda (holerites, registros fiscais), verificação de emprego (escrita ou verbal), extratos bancários e detalhes financeiros relacionados que fornecem insights sobre a probabilidade de um mutuário reembolsar os fundos.

• Subscrição: Durante o processo de subscrição, os credores entregam as informações da aplicação de empréstimo a analistas de risco e equipes de subscrição para avaliar se um potencial mutuário deve receber financiamento. Os departamentos de subscrição examinam a aplicação do mutuário, pontuação de crédito e outros fatores predeterminados. As empresas financeiras geralmente têm seus próprios critérios de pontuação guiados por padrões da indústria.

• Decisão de crédito: Com as informações de avaliação de risco em mente, os credores tomam uma decisão de crédito. A decisão é baseada no perfil financeiro do mutuário e na análise concluída durante a subscrição.

• Verificação de qualidade: Após a decisão de crédito, os credores enviam a aplicação de empréstimo para controle de qualidade para auditoria. A verificação de qualidade confirma a conformidade e permite uma revisão das informações para completude e precisão.

• Aprovação de fundos: Os mutuários aceitam formalmente os termos de seu empréstimo uma vez aprovado, e os credores liberam os fundos de acordo. Crediadores e mutuários revisam todos os documentos do empréstimo juntos, respondem a quaisquer perguntas pendentes e verificam um entendimento mútuo do acordo.

Benefícios da originação de empréstimos

As principais vantagens incluem o seguinte.

• Acesso a fundos: A originação de empréstimos dá a indivíduos e empresas acesso a fundos para realizar coisas que não seriam possíveis de outra forma. Por exemplo, fundos de empréstimos ajudam indivíduos a se tornarem proprietários de imóveis, buscarem educação superior ou iniciarem pequenos negócios. As empresas recebem o que precisam para expandir suas operações e investimentos graças aos empréstimos.

• Renda de juros para credores: Os credores ganham juros sobre os fundos que conferem durante o processo de originação de empréstimos. A renda de juros é uma fonte sólida de receita para instituições financeiras e credores.
• Crescimento econômico: O processo de originação de empréstimos estimula o crescimento econômico ao apoiar investimentos e expansões de negócios. Em particular, as empresas podem crescer, investir em novos projetos e criar novos empregos, elevando a economia.

Desafios da originação de empréstimos

Como em todos os processos relacionados ao dinheiro, a originação de empréstimos tem seus desafios. Desafios comuns são discutidos aqui.

• Risco de erro humano: Os potenciais mutuários entregam extensa prova de identidade e estabilidade financeira durante a originação de empréstimos. A informação manual de documentos pode levar a riscos mais altos de erros. Também pode ser demorado, o que leva a frustrações tanto para credores quanto para mutuários.

• Falta de integrações tecnológicas: Os credores podem usar múltiplos sistemas e ferramentas durante o processo de originação de empréstimos para alcançar os resultados desejados de cada etapa. Os credores podem experimentar ineficiências de processo, informações ausentes e imprecisão de dados se o conjunto de ferramentas selecionado não se integrar bem.
• Conformidade regulatória em evolução: Os credores devem se manter atualizados com os requisitos regulatórios em mudança para garantir a conformidade com as regulamentações locais, estaduais e federais. Ferramentas de serviço de empréstimos ajudam a melhorar a conformidade regulatória para melhores resultados.

Originação de empréstimos vs. serviço de empréstimos

As pessoas às vezes usam originação de empréstimos e serviço de empréstimos de forma intercambiável, mas eles descrevem diferentes elementos de manuseio de empréstimos e financiamento associado.

Originação de empréstimos refere-se ao processo de múltiplas etapas que os mutuários passam para obter um empréstimo de um credor. Durante a originação de empréstimos, os potenciais mutuários completam a aplicação de empréstimo, fornecem registros e documentação, e aguardam a aprovação do credor após o processo de subscrição.

Serviço de empréstimos ocorre após um empréstimo ser aprovado e os fundos serem liberados. Refere-se aos aspectos administrativos de coletar pagamentos e gerenciar o empréstimo até que o mutuário o pague.

Falando de serviço de empréstimos, saiba mais sobre como gerenciar um empréstimo.