O braço abrangente da transformação digital deixou de lado o procedimento operacional normal e catalisou a inovação tecnológica na indústria de seguros.

A indústria de seguros, tradicionalmente conservadora, há muito tempo carece de inovação. Um espaço cheio de empresas de grande porte replicando o modelo tradicional de seguros, o setor de seguros era, na falta de uma palavra melhor, entediante. Insurtech tem contribuído para a evolução da indústria de seguros nos últimos anos.

O que é Insurtech

A indústria de seguros tem usado tecnologia há muito tempo, mas insurtech refere-se a tecnologias mais inovadoras e disruptivas que estão entrando no espaço.

A inteligência artificial é uma grande razão pela qual o insurtech experimentou um crescimento tão significativo. Aplicações alimentadas por aprendizado de máquina podem processar as enormes quantidades de dados necessárias para impulsionar melhorias na eficiência e eficácia. Existem múltiplas aplicações para insurtech dentro da indústria, incluindo políticas personalizadas, mais opções para políticas de pequenas empresas e aplicações voltadas para o cliente.

Benefícios do Insurtech

Insurtech foi criado por uma razão - para aumentar a eficiência e eficácia com que a indústria de seguros faz negócios. Ele entrega nesses dois aspectos, proporcionando uma gama tentadora de benefícios que os usuários podem capitalizar.

Políticas de Seguro Personalizadas

Dispositivos IoT têm impulsionado a produção de políticas personalizadas com base em conjuntos de dados mais abrangentes. Por exemplo, anteriormente as companhias de seguros definiam prêmios com base em alguns pontos de dados. Dependendo do tipo de política sendo buscada, esses pontos de dados poderiam incluir idade, registros do DMV, histórico criminal e a colocação de um indivíduo em uma tabela de mortalidade e doenças. Essas informações são analisadas por um atuário, ou estatístico de seguros, que determina a probabilidade de um indivíduo fazer uma reivindicação em sua política. Os números são ajustados e as políticas agrupadas para que a empresa atinja suas margens de lucro desejadas.

A quantidade aumentada de dados existentes e a facilidade de acesso a esses dados tornaram possível para as agências de seguros levar em conta mais dados pessoais para definir um prêmio. Dispositivos conectados à internet que coletam dados pessoais agora são aproveitados por essas empresas para construir um retrato mais abrangente de um indivíduo e definir prêmios mais precisos.

Por exemplo, um indivíduo que busca seguro de automóvel pode ser solicitado a instalar um dispositivo telemático em seu carro que mede coisas como o número de eventos de frenagem brusca, se o motorista está acelerando e quão forte o carro está virando. Esses pontos de dados são compilados ao longo de um período de tempo e avaliados para determinar qual prêmio específico o indivíduo pagará.

Outro exemplo é a prevalência aumentada de tecnologia vestível. Tecnologia vestível que transmite dados de atividade em tempo real (como um Apple Watch ou Fitbit) produz conjuntos de dados pessoais massivos. As companhias de seguros podem digerir esses dados usando aplicações de aprendizado de máquina para chegar a prêmios que refletem os dados que recebem.

Um titular de apólice de seguro de saúde que corre 10 milhas por dia e dorme 8 horas por noite provavelmente viverá mais e exigirá menos visitas a profissionais de saúde do que um fumante sedentário que visita constantemente a loja de bebidas. Como tal, o prêmio do primeiro deve ser significativamente menor do que o do último.

Colocar decisões que afetam como bilhões de dólares são gastos diretamente nas mãos de uma aplicação pode parecer um pouco frio. Mas a tecnologia pode melhorar a eficiência e eficácia, e reduzir custos em geral, o que é benéfico para todas as partes envolvidas. Os compradores de apólices de seguro podem acabar se beneficiando desses custos operacionais reduzidos pagando prêmios mais baixos.

Seguro para Pequenas Empresas

Historicamente, pequenas empresas têm sido uma baixa prioridade para as companhias de seguros. Seus prêmios são baixos e há políticas corporativas muito maiores, valendo milhões de dólares por ano, que as companhias de seguros podem disputar. Devido à falta de potencial de lucro, muitas companhias de seguros simplesmente não ofereciam políticas para pequenas empresas. A falta de disponibilidade de políticas limitava as opções dos proprietários de pequenas empresas e tornava difícil escolher uma política adequada.

Agora, no entanto, as aplicações de insurtech reduziram o nível de dificuldade para pequenas empresas solicitarem políticas. O software de insurtech também permitiu que as empresas lidassem com as complexidades que acompanham o seguro para pequenas empresas, melhorando o processamento de dados e levando em conta conjuntos de dados maiores e mais variados. A prova da expansão dessa parte do mercado está no financiamento. A Next Insurance, uma startup de insurtech focada em políticas de seguro para pequenas empresas, recentemente fechou uma rodada de financiamento de $83 milhões. A rodada de financiamento da Next é indicativa do reconhecimento da oportunidade no mercado de seguros para pequenas empresas. A personalização oferecida por alguns produtos de insurtech como Insureon cria oportunidades para grandes empresas e startups oferecerem políticas para pequenas empresas que cobrem suas necessidades únicas.

Gestão de Reivindicações

Insurtech fortaleceu a conexão entre seguradora e segurado. Uma área em que isso é muito aparente é o processamento e gestão de reivindicações. Existem dezenas de aplicações de gestão de reivindicações que melhoram o tratamento de reivindicações pela indústria de seguros.

Essas aplicações aumentam a eficiência e a velocidade com que as empresas podem lidar com as reivindicações que recebem. Existem várias aplicações de software de gestão de reivindicações alimentadas por IA que automatizam pelo menos uma parte do processo de reivindicações. Essas aplicações muitas vezes tomam a forma de um chatbot para os titulares de apólices usarem quando procuram enviar uma reivindicação. O chatbot pode verificar os detalhes da apólice, executar a reivindicação através de um algoritmo de detecção de fraude e contatar o banco com instruções sobre o envio do pagamento de reembolso.

Por exemplo, um titular de apólice de seguro de automóvel se envolve em um acidente. Eles podem abrir sua aplicação, tirar fotos do acidente e enviar sua reivindicação diretamente através da aplicação. Algoritmos de detecção de fraude irão classificar a reivindicação e começar a processá-la. As reivindicações podem ser processadas em apenas três segundos.

Aplicações de Seguro Voltadas para o Cliente

O software de insurtech também pode fornecer aplicações acessíveis e fáceis de usar que os titulares de apólices podem usar para enviar e gerenciar suas reivindicações. Isso remove um pouco do estresse de um processo que pode ser assustador. Outro desenvolvimento positivo oferecido por algumas aplicações de insurtech é a tecnologia de reconhecimento facial alimentada por IA. Essa tecnologia está embutida no portal de reivindicações do cliente dentro dessas aplicações de seguro e é usada para verificar a identidade de um indivíduo que está enviando uma reivindicação. Isso reduz o tempo necessário para processar a reivindicação e emitir o pagamento para o criador da reivindicação.

A facilidade aumentada de interação, as melhorias na eficiência do processamento de reivindicações e a melhoria na precisão resultam em clientes mais satisfeitos. As reivindicações de seguro são processadas durante momentos difíceis para os titulares de apólices. Criar um processo sem dor de cabeça para receber reembolso é uma grande vantagem para a indústria de seguros como um todo.

Tendências da Indústria de Seguros

A indústria de seguros está experimentando uma transformação digital de forma significativa. A quantidade de financiamento dada a empresas de insurtech explodiu nos últimos anos, de cerca de $270 milhões em todo o ano de 2013, para mais de $1,7 bilhão apenas na primeira metade de 2018.

O aumento no financiamento é indicativo do aumento maciço na popularidade do insurtech, à medida que a indústria percebeu o enorme potencial apresentado pela tecnologia. Desde o processamento e gestão de reivindicações até chatbots alimentados por IA voltados para o cliente, há uma tonelada de maneiras para as companhias de seguros aproveitarem a tecnologia para se tornarem mais eficientes e eficazes.

Aplicações futuras podem incluir a integração de políticas díspares em uma única plataforma e a criação de produtos para microeventos, como emprestar o carro de alguém. O potencial para economia de custos e uma melhoria na eficiência é fantástico e continuará a aumentar os números de investimento para insurtech.

Para pesquisar algumas soluções de seguro para o seu negócio, confira nossas categorias de software de seguro.