¿Qué son los pagos en línea?
Los pagos en línea se refieren al intercambio electrónico de moneda a través de internet. Estos pagos generalmente consisten en la transferencia de fondos monetarios desde la cuenta bancaria, de débito o de tarjeta de crédito de un cliente, a la cuenta bancaria del vendedor, a cambio de productos o servicios. Estos fondos pueden provenir directamente de la tarjeta de crédito o cuenta corriente del cliente, o de un sistema de pago en línea que esté vinculado a las cuentas bancarias tanto del comprador como del vendedor.
Los pagos en línea son utilizados por compradores de bienes y servicios, y los vendedores de esos bienes y servicios. Se producen varios pasos con los fondos cuando son transferidos y recibidos, especialmente entre las dos partes, que a menudo requieren diferentes tipos de software para facilitar con éxito la transacción. Los pasos típicos son los siguientes:
- Se realiza una compra en línea: Un cliente (comprador) proporciona la información necesaria (tarjeta de débito o crédito, información de cuenta corriente, etc.) para pagar bienes o servicios. Estos datos se envían a un software de procesamiento de pagos o pasarela de pago.
- La información se encripta: La pasarela de pago encripta los detalles del pago, como el nombre del cliente, dirección e información de cuenta bancaria, lo que proporciona un nivel de seguridad para dificultar el robo de esta información.
- Se verifican los detalles: Después de que los datos de la transacción son encriptados, la información se envía a un procesador de pagos para asegurar que la transacción sea válida. Una vez que la transferencia es verificada, envía la información a los bancos del comprador y del vendedor.
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Los fondos son aprobados: Suponiendo que no haya señales de alerta por parte de la pasarela de pago o del procesador, los bancos autorizan la transacción. Sin embargo, hay varias razones por las cuales una transacción podría no ser aprobada por cualquiera de los bancos:
- Fondos insuficientes
- Estado de cuenta congelada
- Número de tarjeta de crédito o fecha de vencimiento inválidos
- Límites de transacción
- La tarjeta ha sido reportada como perdida o robada
- La dirección no coincide con la de la tarjeta
- Verificación de Código de Tarjeta (CCV) inválida
- Se solicitan los fondos: Después de que los fondos y la transferencia correspondiente son aprobados, el procesador de pagos solicita que los fondos sean enviados desde la fuente de fondos del comprador a la cuenta bancaria del vendedor.
- El vendedor recibe los fondos: La transferencia de fondos se completa y el precio de compra ha sido enviado del comprador al vendedor.
Tipos de pagos en línea
- Tarjetas de crédito: Este es un pago emitido por una institución financiera que presta dinero al titular de la tarjeta, lo que les permite comprar productos y servicios en línea. Usar tarjetas de crédito para compras es un tipo popular de pago en línea porque el comprador generalmente tiene poca o ninguna responsabilidad por cargos fraudulentos, y la mayoría de los vendedores aceptan este tipo de pago.
- Tarjetas de débito: Usar tarjetas de débito (a veces llamadas tarjetas de cheque o tarjetas bancarias) para compras en línea deduce el precio directamente de la cuenta bancaria del usuario. Similar a las tarjetas de crédito, el comprador a menudo está protegido contra cargos no autorizados, y las tarjetas de débito son ampliamente aceptadas en línea.
- Servicios de pago de terceros: Estos servicios en línea y móviles ayudan a facilitar el envío y recepción de pagos en línea entre comprador y vendedor. Una vez que una cuenta bancaria está vinculada a un servicio de pago de terceros, las transacciones a menudo pueden realizarse a través de teléfonos móviles, tabletas, relojes inteligentes y dentro de aplicaciones.
- Cheques electrónicos: Esta forma de pago en línea (a veces llamada eChecks o ACH) deduce efectivo de una cuenta corriente, lo que elimina la necesidad de que el comprador escriba un cheque en papel o el vendedor lo deposite. Los cheques electrónicos requieren el nombre del pagador, el número de ruta de la cuenta corriente y el número de cuenta, así como el monto del pago.
- Transferencias bancarias: Una transferencia bancaria es similar al método de tarjeta de débito porque transfiere fondos directamente de una cuenta bancaria a otra. La diferencia con una transferencia bancaria es que no se necesita una tarjeta de débito física, proporcionando una forma de pago aún más rápida y segura.
Beneficios de usar pagos en línea
Los pagos en línea proporcionan tanto al comprador como al vendedor muchos beneficios, como seguridad, eficiencia, conveniencia y opciones sin contacto.
- Seguridad: Las opciones de pago en línea utilizan encriptación para proteger la información del consumidor y asegurar que los datos y fondos se transfieran de manera segura de compradores a vendedores. Estos protocolos de seguridad también disminuyen la posibilidad de que la información personal sea robada.
- Eficiencia: Los pagos realizados en línea son eficientes porque son rápidos, a veces instantáneos, y no tienen restricciones, como distancia, tiempo o ubicación.
- Conveniencia: Los vendedores que aceptan pagos en línea están proporcionando una conveniencia que permite a sus clientes pagar fácilmente por bienes o servicios, lo que mejora la experiencia de compra. Si el vendedor acepta pagos con tarjeta de crédito, el cliente puede comprar bienes a crédito y pagar más tarde. Los pagos también pueden realizarse desde cualquier lugar en cualquier momento, eliminando la necesidad de ir a un banco u otra institución financiera.
- Opción sin contacto: Los pagos en línea sin contacto permiten a los compradores pagar artículos simplemente sosteniendo un dispositivo inteligente cerca de un terminal que procesa la transacción y transfiere los fondos al vendedor a través de internet. Los clientes también pueden realizar pagos usando códigos QR o contraseñas de un solo uso (OTP), ambos eliminan la necesidad de contacto humano.
Software utilizado para facilitar pagos en línea
Dependiendo del tipo de método de pago en línea que se esté utilizando, hay varias categorías de software de las que tanto compradores como vendedores pueden beneficiarse para ayudar a facilitar el envío y recepción de fondos para compras en línea.
- Pasarelas de pago: Las pasarelas de pago automatizan la transacción de pago entre comprador y comerciante, transmitiendo de manera segura la información de la transacción a los bancos. Las empresas de comercio electrónico dependen de las pasarelas de pago para proteger la información del cliente mediante encriptación y asegurar que su información se transmita de manera segura, del cliente al comerciante y al procesador de pagos.
- Software de procesamiento de pagos: El software de procesamiento de pagos proporciona a las empresas los medios para procesar múltiples tipos de pagos de empresa a empresa (B2B). Las empresas utilizan este tipo de software para gestionar los pagos recibidos de clientes empresariales y realizados a proveedores.
- Software de pagos a plazos: El software de pagos a plazos facilita la capacidad de una empresa para ofrecer a sus clientes la opción de comprar un artículo a lo largo del tiempo mediante un número determinado de pagos regulares.
- Software de análisis de pagos: El software de análisis de pagos rastrea los pagos en línea para empresas de comercio electrónico o basadas en suscripción. Este tipo de software consolida datos de pago de múltiples fuentes para monitorear los pagos de los clientes.
- Software de emisión de tarjetas de pago: El software de emisión de tarjetas de pago ayuda a las empresas e instituciones financieras a generar tarjetas de pago físicas y virtuales. Mientras que los bancos emiten tarjetas de pago para sus clientes, las empresas utilizan este tipo de software para generar tarjetas para sus empleados.
Nathan Calabrese
Nathan is a Research Principal at G2 focusing on finance and accounting software and their respective markets. Coming from the world of finance, Nathan understands and is familiar with the importance of finance/accounting software, and the complexities, struggles, and nuances that come with them. He has over 15 years of analytical experience in industries ranging from health care and transportation logistics to food service and software. Nathan received his MBA in finance and international business administration from the University of Illinois, Chicago, and his B.S. in production and operations management from California State University, Chico.
