Esta publicación es parte de la serie de tendencias digitales 2022 de G2. Lee más sobre la perspectiva de G2 sobre las tendencias de transformación digital en una introducción de Tom Pringle, VP de investigación de mercado, y cobertura adicional sobre las tendencias identificadas por los analistas de G2.

Lo digital es la nueva realidad para los servicios financieros

La banca digital y solo digital continuará proliferando en 2022. La banca centrada en lo digital explotó en popularidad durante el último año y medio debido al cambio forzado hacia un mundo remoto, pero la banca digital no es una moda pasajera. La banca digital se refiere a un banco con una estrategia centrada en canales digitales (enfocada en la banca digital y banca móvil) que mantiene ubicaciones físicas, mientras que la banca solo digital se refiere a un banco sin ubicaciones físicas. En G2, hemos visto un crecimiento constante en el número de productos en la categoría de plataformas de banca digital. Los productos en la categoría ayudan a los bancos a digitalizar tanto los productos de cara al cliente como los procesos de back-end.

Los consumidores quieren banca digital habilitada para móviles, y la obtendrán a través de bancos tradicionales lo suficientemente ágiles para modernizarse o neobancos (bancos solo digitales) que tienen la agilidad incorporada en su estrategia. Según el Informe del Mercado de Neobancos de EE.UU., que preguntó a los consumidores estadounidenses sobre sus hábitos bancarios, el 89% de los encuestados informó usar banca móvil, y el 70% identificó la banca móvil como su método bancario preferido.

Para satisfacer estas preferencias de los consumidores, los bancos han cambiado a estrategias centradas en lo digital. Los neobancos han explotado en popularidad y se espera que continúen haciéndolo, con 6.8 veces la tasa de crecimiento esperada de los bancos tradicionales en los próximos años. La amenaza que presentan los neobancos ejerce presión sobre las instituciones financieras tradicionales para adaptarse. Cualquiera que sea la ruta que elijan los consumidores, están empujando a los servicios financieros hacia la luz digital impulsada por la IA. Las instituciones financieras que sirven a esos consumidores deben ofrecerles los productos y servicios digitales que buscan. Para hacerlo, recurrirán a proveedores de fintech para ayudarles a crear esas ofertas digitales.

Automatización para cumplir con las expectativas del cliente

Si bien es discutible qué fuerzas han contribuido más al impulso hacia la banca digital (deseo del consumidor, fintechs disruptivas, cierres inducidos por la pandemia, infraestructura ágil en la nube), el hecho es que está aquí, y hay un número cada vez mayor de soluciones que ayudan a los bancos a adaptarse a la nueva realidad.

Agregamos la categoría de Incorporación Digital de Clientes a G2 en abril de 2020 para albergar soluciones diseñadas para incorporar completamente a nuevos clientes de servicios financieros de manera virtual. Los proveedores de software de originación de préstamos están construyendo integraciones estrechas con herramientas de decisión de crédito o incluyendo funcionalidad de decisión automatizada en sus productos. Las herramientas de originación de préstamos son vitales para modernizar cómo los bancos interactúan con clientes potenciales, así como cómo manejan las solicitudes de préstamos en el backend.

Los clientes de servicios financieros quieren experiencias automatizadas y personalizadas. Eso puede sonar como un oxímoron, pero no lo es. Las soluciones automatizadas pueden ofrecer un grado de conveniencia y personalización inigualable por los canales tradicionales de servicio al cliente. Un software de asesoría robótica, armado con toda la información personal de un cliente, puede hacer sugerencias y decisiones de inversión informadas en nombre de ese cliente. Impulsadas por grandes cantidades de datos financieros de los clientes, las instituciones de servicios financieros buscan automatizar tanto como puedan. Los proveedores de software que venden productos que pueden ayudar a catalizar esa automatización deberían buscar dirigirse a las instituciones de servicios financieros en riesgo.

El efecto en los proveedores de software

Las empresas de servicios financieros están luchando por retener a los clientes, que están armados con una gran cantidad de opciones y bajos costos de cambio. En sus intentos de hacerlo, las instituciones de servicios financieros buscan soluciones fintech. Los proveedores de fintech deben responder a las necesidades cambiantes de los consumidores, ya que sus propios clientes están dispuestos y son capaces de cambiarse a mejores soluciones. Por ejemplo, el 29% de los revisores de G2 para productos en la categoría de Originación de Préstamos informaron haber cambiado de un producto de software competidor. Los costos de cambio son bajos en un mundo basado en la nube, y los proveedores deben adaptarse a un entorno cambiante proporcionando soluciones que ayuden a sus clientes a retener a los suyos.

Para mantenerse competitivos, los proveedores de software deben ser conscientes de la seguridad. La reciente Encuesta de Comportamiento del Comprador 2021 de G2 encontró que la seguridad era una de las tres principales prioridades para todos los segmentos de tamaño de negocio (PYME, mercado medio y empresa). La seguridad fue la principal preocupación para los compradores empresariales. En los servicios financieros, que aparece año tras año como una de las industrias que más sufre ciberataques, la seguridad es una preocupación particular. Lo que preocupa a los clientes de software (instituciones financieras en este caso) preocupa a los proveedores de software. Para aliviar las preocupaciones potenciales, los proveedores de software deben construir seguridad en sus productos. El grupo de categorías conocido como software DevSecOps puede ayudar. Si el producto de un proveedor está construido con la seguridad en mente, su estrategia de marketing debería destacarlo.

El futuro de la banca digital

La banca digital se convertirá en algo primordial para la estrategia de clientes de los bancos en 2022. Para retener y adquirir clientes, las instituciones de servicios financieros buscarán soluciones impulsadas por IA que les ayuden a ofrecer productos digitales a través de una variedad de canales (siendo el móvil el más importante). También espero ver un aumento en el número de soluciones de plataforma en la nube como servicio (PaaS) enfocadas en servicios financieros, con seguridad y cumplimiento incorporados, a medida que los proveedores de infraestructura reconocen las necesidades únicas de la industria. 2022 será el año de la banca digital.