Banco móvel e pagamentos móveis são dois termos em alta que encapsulam uma grande parte do espaço fintech.
Essas tecnologias estão impulsionando a inovação no setor de serviços financeiros (finserv), abrindo acesso a produtos financeiros vitais.
O que é banco móvel?
Banco móvel é um serviço oferecido por instituições financeiras através do qual os clientes podem realizar atividades bancárias como depósitos, retiradas, transferências e, cada vez mais, pagamentos diretamente através de um aplicativo móvel.
O banco móvel aumentou a conveniência e a velocidade com que as transações bancárias ocorrem. À medida que o uso de smartphones disparou, o mesmo aconteceu com o uso de aplicativos de banco móvel. Os aplicativos de banco móvel são o terceiro tipo de aplicativo mais usado em telefones nos EUA, ficando atrás apenas das mídias sociais e dos aplicativos de clima.
O banco móvel tornou-se uma parte fundamental do nosso sistema bancário, com bancos tradicionais oferecendo uma ampla gama de produtos móveis e novas empresas fintech abrindo caminho para um lugar à mesa. Existem até produtos de investimento B2C móveis, que completam o conjunto completo de produtos financeiros disponíveis para o público.
Pessoalmente, não consigo lembrar a última vez que fui a uma agência bancária física para realizar uma transação bancária. Graças aos aplicativos de banco móvel, não há necessidade, e isso se torna cada vez mais verdadeiro à medida que esses aplicativos melhoram e seu uso se torna ubíquo. As soluções de banco móvel são fundamentais para o desenvolvimento dos bancos na era digital. Para capturar transações de pequenas empresas e manter a relevância para os clientes nos setores B2C e B2B, eles precisarão se adaptar e fornecer funcionalidades móveis robustas.
O banco móvel começou como uma oferta de instituições bancárias tradicionais para seus clientes. Os bancos tradicionais criaram aplicativos móveis que os clientes podiam usar para fazer depósitos, transferir dinheiro e mais. Desde então, a proliferação da tecnologia móvel, especificamente de telefones conectados à internet, criou um ambiente propício para a inovação.
O banco móvel é mais conveniente para os clientes e elimina a necessidade de ter locais físicos. Agora existem bancos exclusivamente móveis, que fornecem a grande maioria dos serviços que você encontraria em uma instituição financeira tradicional sem qualquer localização física.
A startup europeia de banco móvel N26 é um ótimo exemplo de quão popular o setor de banco móvel se tornou. Recentemente, levantou $300 milhões a uma avaliação de $2,7 bilhões. Este enorme selo de aprovação de capital de risco é outro indicador de progresso para a indústria. No total, existem 57 milhões de usuários de banco móvel apenas nos EUA em 2018. O banco móvel está aumentando a facilidade e a velocidade com que as transações financeiras ocorrem e continuará a fazê-lo no futuro.
Pagamentos móveis diferem de banco móvel
Embora o banco móvel geralmente inclua pagamentos de pessoa para pessoa (P2P) como um recurso, os pagamentos móveis permitem que transações no ponto de venda (POS) sejam realizadas através de dispositivos móveis. Inicialmente, os indivíduos usavam serviços de dinheiro móvel para transferências P2P e recargas de tempo de antena. Hoje, o dinheiro móvel inclui pagamentos móveis, que podem ser usados para remessas transfronteiriças, pagamentos P2P, micropagamentos, pagamentos de contas e pagamentos a comerciantes.
Dinheiro móvel e pagamentos móveis, que ocasionalmente são usados de forma intercambiável, abriram oportunidades para provedores de software de serviços financeiros explorarem segmentos de mercado anteriormente não lucrativos.
As instituições financeiras tradicionais oferecem soluções de pagamento móvel para seus clientes. No entanto, existem provedores de pagamento móvel que se concentram em atender setores como os desbancarizados e sub-bancarizados, aumentando a facilidade de acesso aos serviços financeiros para pessoas nesses grupos demográficos.
Os termos desbancarizados e sub-bancarizados referem-se a pessoas que não têm acesso suficiente a produtos e serviços financeiros tradicionais, negando-lhes a capacidade de obter empréstimos, usar crédito e aproveitar o sistema financeiro para melhorar sua situação financeira.
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Pagamentos móveis e inclusão financeira
A explosão dos smartphones abriu caminho para que o banco móvel e os pagamentos móveis fossem amplamente utilizados em áreas sem acesso a bancos e instituições financeiras tradicionais. A explosão na popularidade dos aplicativos de pagamentos móveis e banco móvel impulsionou os números de inclusão financeira em áreas historicamente marcadas pela exclusão financeira.
O que é inclusão financeira?
Inclusão financeira refere-se ao acesso a serviços financeiros (transações, pagamentos e poupança) que são necessários para a vida moderna.
A maioria da população mundial considera a inclusão financeira como algo garantido, mas existem dois bilhões de adultos que estão excluídos do sistema. (Eles são chamados de desbancarizados.)
Os desbancarizados carecem das oportunidades que os financeiramente incluídos têm acesso. A grande maioria dos desbancarizados cita a falta de dinheiro como a principal razão para sua exclusão do sistema. De acordo com o Banco Mundial, "Globalmente, 59% dos adultos sem conta citam a falta de dinheiro suficiente como uma razão chave, o que implica que os serviços financeiros ainda não são acessíveis ou projetados para atender usuários de baixa renda."
Provedores de dinheiro móvel e pagamento móvel aproveitam o alto percentual de usuários de smartphones em países com baixa inclusão financeira para abrir acesso a produtos financeiros e soluções de pagamento que essas pessoas de outra forma não teriam acesso. As instituições financeiras tradicionais não veem valor potencial em direcionar o grupo demográfico de baixa renda e desbancarizado.
Os sub-bancarizados e desbancarizados não necessariamente precisam dos mesmos serviços que aqueles que usam serviços bancários tradicionais. Provedores de pagamento móvel abriram caminhos para a inclusão financeira, que é fundamental para melhorar o status econômico dos desbancarizados. Inclusão financeira significa uma impressão digital e a possibilidade de construir negócios com base no crédito, que é estendido apenas àqueles com histórico financeiro.
O futuro do banco móvel e dos pagamentos móveis
Como será o futuro dos mercados de banco móvel e pagamentos móveis? Em uma palavra, brilhante. Houve uma marcha inexorável em direção à proliferação dos pagamentos móveis no mercado de serviços financeiros.
À medida que o mundo adota o móvel, as instituições de serviços financeiros oferecerão mais produtos para se adaptar, e haverá uma entrada de novos players no mercado. Combinado com o aumento de aplicativos como o Ripple, que habilitam e fortalecem o mercado de pagamentos móveis, o mundo do banco móvel e dos pagamentos continuará a crescer em tamanho e escopo.
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Patrick Szakiel
Patrick is a Senior Market Research Manager and Senior Analyst (Fintech and Legaltech) at G2. Prior to G2, he worked in a variety of roles, from sales to marketing to teaching, but he enjoys the opportunity to constantly learn and grow that the tech industry provides. Outside of work, Patrick enjoys reading, writing, traveling, jiu-jitsu, playing guitar, and hiking.
