Como Garantir Financiamento para Negócios (+8 Principais Fontes)

Garantir financiamento empresarial é o sangue vital de qualquer empreendimento.

Seja você lançando uma startup revolucionária ou expandindo uma empresa estabelecida, ter o financiamento certo pode impulsioná-lo em direção ao sucesso.

Mas navegar pelo mundo do financiamento pode ser avassalador. 

Usar software de gestão de relacionamento com investidores (IRMS) pode simplificar a comunicação e a gestão de documentos com potenciais investidores, acelerar o processo de financiamento e melhorar suas chances de sucesso.

Como obter financiamento para um negócio?

Opções são boas, mas nem todas as fontes de financiamento empresarial funcionarão para todos os proprietários de empresas. Por outro lado, mais de uma opção de financiamento empresarial pode criar o fluxo de caixa perfeito para manter sua empresa à tona. Aqui estão as 8 principais fontes de financiamento empresarial.

• Poupança pessoal
• Amigos e família
• Capital de risco
• Financiamento coletivo
• Investidores anjo
• Empréstimos bancários
• Subvenções
• Autofinanciamento

Vamos analisar cada opção de financiamento um pouco mais a fundo.

1. Poupança pessoal

Antes de procurar outras pessoas ou organizações para financiamento empresarial, olhe para si mesmo. Se você não investir pessoalmente em seu negócio, não pode esperar que outros o façam.

Se você tem fundos pessoais para investir em seu negócio, faça isso. Use seu próprio dinheiro, garantias ou outros ativos para tirar seu negócio do papel. Isso não apenas lhe dá controle total sobre seu negócio, mas também mostra às pessoas de fora que você tem fé em seu negócio e está comprometido com seu sucesso.

Como sempre, quando se trata de finanças empresariais, a cautela é fundamental. Se você usar seus fundos pessoais para iniciar seu negócio, corre o risco de perder tudo. Além disso, pode perder a visão, orientação e segurança que acompanham o envolvimento de outras pessoas.

A menos que você seja extremamente rico, usar suas economias pessoais para iniciar seu negócio não é algo que você pode simplesmente decidir fazer de um dia para o outro. Se você deseja esse nível de autossuficiência, precisa começar a economizar. Agora.

2. Família e amigos

Todos precisamos de alguém em quem nos apoiar.

E na maioria das vezes, esse alguém é um membro da família ou amigo próximo.

Considere pedir-lhes alguma ajuda financeira para dar início ao seu negócio. Este tipo de financiamento empresarial pode assumir a forma de empréstimos ou participação acionária em troca de dinheiro. Se você pedir fundos a amigos ou familiares, também conhecidos como "dinheiro do amor", geralmente é apenas para tirar seu negócio do papel. As chances são de que eles não tenham dinheiro suficiente para financiar completamente seu negócio.

Proceda com cautela aqui. Você não gostaria de arruinar um relacionamento com alguém querido por causa de dinheiro.

3. Capital de risco 

Capital de risco é onde entram os grandes jogadores.

Este é um pouco mais confuso. É mais fácil explicar quando dividido em etapas.

Os capitalistas de risco sempre terão os olhos no prêmio. Esse prêmio é dinheiro. Eles só ajudarão a financiar um negócio do qual estejam confiantes de que obterão um bom retorno sobre o investimento, como deveriam. Financiar um negócio inteiro é um grande negócio.

A vantagem dos capitalistas de risco é que eles geralmente têm boas percepções de negócios para oferecer e redes em expansão para expor você. Se você estiver disposto a ceder um pouco de participação e compartilhar o poder, tente receber algum financiamento de um capitalista de risco.

4. Financiamento coletivo 

É quando um silêncio cai sobre a multidão.

Financiamento coletivo é quando você recebe uma pequena quantia de dinheiro de um grande número de pessoas. Isso geralmente acontece online, onde você pode se comunicar facilmente com grandes grupos de pessoas enquanto também dá exposição ao seu negócio.

Pode ser desconfortável pedir dinheiro às pessoas. Mas se você não tentar, nunca saberá. Você pode se surpreender ao ver quantas pessoas estão interessadas em seu empreendimento comercial e dispostas a ajudar a financiá-lo.

5. Investidores anjo 

Um investidor anjo é um indivíduo rico que lhe dará o financiamento necessário para iniciar seu negócio em troca de participação acionária. Eles podem ser apenas uma pessoa ou um grupo de pessoas que juntam seu dinheiro. Os investidores anjo geralmente são bem versados no mundo dos negócios, por isso são geralmente uma excelente fonte de orientação.

Isso pode parecer muito com capitalistas de risco, mas na verdade são diferentes. Encontrar uma pessoa aleatória disposta e rica o suficiente para financiar seu negócio é quase impossível. É por isso que os investidores anjo geralmente estão de alguma forma conectados à pessoa que procura o dinheiro. De certa forma, o investidor anjo está investindo seu dinheiro na pessoa em vez do negócio.

Se você estiver disposto a ceder um pouco do controle que tem em seu negócio, tentar receber fundos de investidores anjo é uma boa opção.

6. Empréstimos bancários 

Empréstimos bancários são uma opção popular de financiamento empresarial entre os proprietários de empresas. Existem muitas opções diferentes de empréstimos, mas você deve se educar sobre as opções antes de se candidatar. Uma vez que você decida sobre um empréstimo que deseja solicitar, pode usar software de empréstimo para gerenciar esse ciclo de vida e eliminar a necessidade de uma pilha de papelada.

Com empréstimos bancários, você não precisa abrir mão de nenhuma propriedade do negócio, e é possível obter dinheiro rapidamente. No entanto, o processo pode ser um incômodo, e o dinheiro deve ser pago de volta, independentemente do sucesso do seu negócio.

7. Subvenções 

Uma subvenção é um fundo não reembolsável concedido a uma empresa. É basicamente dinheiro grátis. Bastante bom, certo?

No entanto, subvenções não estão acessíveis para qualquer negócio. A Administração de Pequenas Empresas trabalha com algumas organizações diferentes para fornecer subvenções e outros recursos para certas pequenas empresas. Saiba mais sobre elas aqui.

Esteja ciente de que há muita concorrência para receber essas subvenções.

8. Autofinanciamento

Autofinanciamento é uma tática de financiamento onde você inicia seu negócio sem dinheiro algum. Parece difícil de fazer, se não impossível. Autofinanciamento só funciona uma vez que o negócio começa a funcionar. Veja como funciona.

Autofinanciamento não inclui obter financiamento de qualquer fonte externa, mas sim depende de poupança pessoal, receita operacional ou "sweat equity". Autofinanciamento pode ser visto como uma extensão da poupança pessoal e inclui fundos de amigos e família e vendas iniciais. A única maneira de um negócio autofinanciado ser bem financiado é se eles se dedicarem e, bem, começarem a fazer negócios.

Um método de gerar fundos para um negócio autofinanciado é aceitar pré-encomendas e usar essa receita para financiar operações futuras. 

Pronto, preparado, financie 

Um negócio não pode começar, crescer ou ser bem-sucedido sem financiamento suficiente. Felizmente, existem várias opções para empresas que precisam de uma ajudinha extra para começar e se manter. Você só precisa garantir que coloque esses dólares em bom uso.

Procurando algumas maneiras fáceis de economizar dinheiro para o seu negócio? Confira nosso recurso sobre despesas empresariais e aprenda como alimentar economias fiscais inteligentes. 

Este artigo foi publicado originalmente em 2019. Foi atualizado com novas informações.