Consulente Robotico

Che cos'è un robo advisor?

Un robo advisor è una piattaforma digitale che fornisce un servizio di pianificazione finanziaria automatizzata utilizzando algoritmi informatici e software avanzati con poca o nessuna supervisione o interazione umana. A volte chiamati servizi di investimento automatizzati, un robo advisor pone una serie di domande sulla situazione finanziaria, gli obiettivi futuri e gli attuali asset di una persona attraverso un sondaggio online. Una volta raccolti i dati, vengono analizzati per offrire consigli e investire automaticamente per conto dell'individuo. 

La maggior parte dei robo advisor fornisce pianificazione degli obiettivi, servizi di conto, gestione del portafoglio, ottimizzazione fiscale e configurazione del conto. È comune per coloro che lavorano nelle sezioni di consulenza finanziaria e di investimento utilizzare software di consulenza robotica per automatizzare la gestione del portafoglio dei clienti. Questi strumenti consentono ai professionisti finanziari di gestire i conti dei clienti con una vasta gamma di asset.

Software Consulente Robotico

Software che menzionano consulente robotico come caratteristica o termine.

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Tipi di robo advisor

Quando si lavora con un robo advisor, un individuo ha la scelta tra due tipi. Questi tipi sono:

• Semplicistico: Gli advisor utilizzano un profilo convenzionale per creare un portafoglio. Poi, i potenziali investitori rispondono a un breve sondaggio progettato per valutare il loro profilo di rischio. Questi dati vengono valutati in relazione all'obiettivo dell'investitore nello sviluppo di un portafoglio.
• Comprehensive: Questo tipo di robo advisor va oltre il sondaggio standard del profilo di rischio per creare una comprensione più approfondita del profilo dell'investitore e prevedere il comportamento utilizzando intelligenza artificiale (AI) e dati.  

Come funziona un robo advisor

Il processo di lavoro con un robo advisor è relativamente semplice e di solito segue cinque passaggi. Questi passaggi sono:

1. A un individuo viene chiesto di completare un breve sondaggio o questionario per valutare le esigenze di investimento e la tolleranza al rischio.
2. Il robo advisor inizia a costruire un portafoglio diversificato di fondi.
3. Gli esperti monitorano regolarmente l'attività del mercato e gli investimenti per garantire che il portafoglio sia bilanciato correttamente utilizzando un algoritmo specifico. 
4. Quando un individuo vuole apportare modifiche, alcuni robo advisor offrono consulenti dal vivo che forniscono raccomandazioni su come raggiungere nuovi obiettivi.
5. Un individuo può accedere al proprio account e monitorare i progressi, apportare modifiche e vedere come sta lavorando verso ciascun obiettivo finanziario. 

Qualifiche di base di un robo advisor

Quando un individuo sta considerando di lavorare con un robo advisor, dovrebbero essere considerate specifiche qualifiche. Queste qualifiche includono:

• Tipo di conto: Alcuni robo advisor gestiscono sia conti imponibili che conti pensionistici individuali. Alcuni gestiscono anche 401(k) e vari trust. 

• Requisiti di investimento minimo: È comune per alcuni robo advisor richiedere $5.000 o più per iniziare, ma la maggior parte ha minimi di conto di $500 o meno.

• Dettagli del portafoglio: Quando un individuo si iscrive a un robo advisor, la prima interazione include un sondaggio o questionario. Queste domande sono progettate per valutare le preferenze di investimento, gli obiettivi e la tolleranza al rischio. In base alle risposte, il robo advisor offre tra cinque e dieci opzioni di portafoglio, che vanno da conservativo ad aggressivo. L'algoritmo consiglierà quale scegliere in base alle risposte. 

Vantaggi di un robo advisor

Ci sono molti vantaggi nel lavorare con un robo advisor. I robo-advisor sono vantaggiosi perché sono:

• Convenienti: Un'alternativa a basso costo a un consulente finanziario tradizionale. Questo è dovuto all'eliminazione del lavoro umano, permettendo alle piattaforme online di offrire gli stessi servizi a una frazione del costo.
• Facilmente accessibili: La maggior parte dei robo advisor può essere raggiunta 24 ore su 24, sette giorni su sette, purché un individuo abbia una connessione internet.
• Altamente efficienti: Prima dei robo advisor, un individuo avrebbe dovuto chiamare o incontrare fisicamente un consulente finanziario per spiegare le proprie esigenze e aspettare che l'operazione venisse eseguita. Ora, bastano pochi clic da qualsiasi luogo.
• Privi di pregiudizi umani: Un robo advisor con intelligenza artificiale (AI) utilizza un algoritmo matematico per valutare e assistere un investitore, rendendoli imparziali e privi di pregiudizi.
• Comprehensive: Un robo advisor viene fornito con vari servizi che si occupano della pianificazione finanziaria. Questo può includere la pianificazione della pensione, il ribilanciamento di un portafoglio, strategie fiscali e altro ancora.

Migliori pratiche per i robo advisor

Quando si lavora con un robo advisor, ci sono migliori pratiche da seguire per garantire che la partnership sia un successo. Segui queste migliori pratiche:

• Considera gli obiettivi finanziari: Un investitore dovrebbe avere una chiara comprensione dei propri obiettivi prima di decidere di lavorare con un robo advisor. Sapere quale risultato si desidera e quale tipo di investimenti procedere può aiutare a trovare il tipo corretto di robo advisor.
• Avere una tempistica: Una volta stabiliti gli obiettivi, gli investitori devono considerare la loro tempistica. Questo aiuterà a creare un portafoglio personalizzato.
• Comprendere le commissioni e i minimi: Il costo dei servizi di consulenza robotica e i livelli di investimento minimo variano a seconda della piattaforma e del servizio. Alcuni non hanno un minimo per aprire un conto, e con commissioni di conto basse fino allo 0,25%, potrebbe significare $25 per ogni $10.000 investiti. Gli investitori che necessitano di supporto minimo e gestione del portafoglio dovrebbero cercare la commissione di gestione più bassa.
• Rivedere i piani di supporto: Un individuo che desidera parlare con un consulente dovrebbe comprendere i servizi di supporto del robo advisor, se sono disponibili 24/7 o durante determinate ore.

Robo advisor vs. consulenti umani tradizionali

Un robo advisor è ideale per un singolo obiettivo di investimento per mantenere un individuo in linea con il bilanciamento automatico del portafoglio. Come piattaforma digitale, sono un'opzione di pianificazione finanziaria a basso costo. 

Un consulente umano tradizionale è più adatto per servizi finanziari più complessi, come la pianificazione patrimoniale. Questo tipo di consulente incontra i clienti di persona e addebita commissioni più elevate per un'attenzione più specializzata e dedicata. Inoltre, di solito sviluppano una visione più olistica delle finanze di un cliente con accesso a tutti i loro conti.