La banca móvil y los pagos móviles son dos términos de tendencia que encapsulan una gran parte del espacio fintech.
Estas tecnologías están impulsando la innovación en el sector de servicios financieros (finserv), abriendo el acceso a productos financieros vitales.
¿Qué es la banca móvil?
La banca móvil es un servicio ofrecido por instituciones financieras a través del cual los clientes pueden realizar actividades bancarias como depósitos, retiros, transferencias y, cada vez más, pagos directamente a través de una aplicación móvil.
La banca móvil ha aumentado la conveniencia y la rapidez con la que se realizan las transacciones bancarias. A medida que el uso de teléfonos inteligentes se ha disparado, también lo ha hecho el uso de aplicaciones de banca móvil. Las aplicaciones de banca móvil son el tercer tipo de aplicación más utilizado en los teléfonos en los EE. UU., solo por detrás de las aplicaciones de redes sociales y del clima.
La banca móvil se ha convertido en una parte fundamental de nuestro sistema bancario, con bancos tradicionales ofreciendo una amplia gama de productos móviles y nuevas empresas fintech abriéndose camino para tener un lugar en la mesa. Incluso hay productos de inversión B2C móviles, que completan el conjunto completo de productos financieros disponibles para el público.
Personalmente, no puedo recordar la última vez que fui a una sucursal física de un banco para realizar una transacción bancaria. Gracias a las aplicaciones de banca móvil, no hay necesidad, y eso es cada vez más cierto a medida que estas aplicaciones mejoran y su uso se vuelve ubicuo. Las soluciones de banca móvil en sí mismas son clave para el desarrollo de los bancos en la era digital. Para capturar transacciones de pequeñas empresas y mantener la relevancia para los clientes en los sectores B2C y B2B, necesitarán adaptarse y proporcionar una funcionalidad móvil robusta.
La banca móvil comenzó como una oferta de las instituciones bancarias tradicionales a sus clientes. Los bancos tradicionales crearon aplicaciones móviles que los clientes podían usar para hacer depósitos, transferir dinero y más. Desde entonces, la proliferación de la tecnología móvil, específicamente los teléfonos conectados a internet, ha creado un entorno propicio para la innovación.
La banca móvil es más conveniente para los clientes y elimina la necesidad de tener ubicaciones físicas. Ahora hay bancos solo móviles, que proporcionan la gran mayoría de los servicios que encontrarías en una institución financiera tradicional sin ninguna ubicación física.
La startup europea de banca móvil N26 es un gran ejemplo de lo popular que se ha vuelto el ámbito de la banca móvil. Recientemente recaudó $300 millones con una valoración de $2.7 mil millones. Este enorme respaldo de capital de riesgo es otro indicador de progreso para la industria. En total, hay 57 millones de usuarios de banca móvil solo en los EE. UU. a partir de 2018. La banca móvil está aumentando la facilidad y la rapidez con la que se realizan las transacciones financieras y continuará haciéndolo en el futuro.
Los pagos móviles difieren de la banca móvil
Si bien la banca móvil generalmente incluye pagos de persona a persona (P2P) como una característica, los pagos móviles permiten que las transacciones en el punto de venta (POS) se realicen a través de dispositivos móviles. Inicialmente, las personas usaban servicios de dinero móvil para transferencias P2P y recargas de tiempo aire. Hoy en día, el dinero móvil incluye pagos móviles, que pueden usarse para remesas transfronterizas, pagos P2P, micropagos, pagos de facturas y pagos a comerciantes.
El dinero móvil y los pagos móviles, que ocasionalmente se usan indistintamente, han abierto oportunidades para que los proveedores de software de servicios financieros aprovechen segmentos de mercado previamente no rentables.
Las instituciones financieras tradicionales ofrecen soluciones de pago móvil a sus clientes. Sin embargo, hay proveedores de pagos móviles que se centran en servir a sectores como los no bancarizados y sub-bancarizados, aumentando la facilidad de acceso a servicios financieros para personas en esos demográficos.
Los términos no bancarizados y sub-bancarizados se refieren a personas que no tienen suficiente acceso a productos y servicios financieros tradicionales, negándoles la capacidad de obtener préstamos, usar crédito y aprovechar el sistema financiero para mejorar su situación financiera.
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Pagos móviles e inclusión financiera
La explosión de los teléfonos inteligentes ha allanado el camino para que la banca móvil y los pagos móviles se utilicen ampliamente en áreas sin acceso a bancos tradicionales y instituciones financieras físicas. La explosión en popularidad de los pagos móviles y las aplicaciones de banca móvil ha impulsado los números de inclusión financiera en áreas históricamente plagadas de exclusión financiera.
¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera se refiere al acceso a servicios financieros (transacciones, pagos y ahorros) que son necesarios para la vida moderna.
La mayoría de la población mundial da por sentada la inclusión financiera, pero hay dos mil millones de adultos que están excluidos del sistema. (Se les conoce como los no bancarizados.)
Los no bancarizados carecen de las oportunidades a las que tienen acceso los incluidos financieramente. La gran mayoría de los no bancarizados citan la falta de dinero como la razón principal de su exclusión del sistema. Según el Banco Mundial, “A nivel mundial, el 59 por ciento de los adultos sin cuenta citan la falta de suficiente dinero como una razón clave, lo que implica que los servicios financieros aún no son asequibles o están diseñados para adaptarse a usuarios de bajos ingresos.”
Los proveedores de dinero móvil y pagos móviles aprovechan el alto porcentaje de usuarios de teléfonos inteligentes en países con baja inclusión financiera para abrir el acceso a productos financieros y soluciones de pago a las que estas personas de otro modo no tendrían acceso. Las instituciones financieras tradicionales no ven valor potencial en dirigirse al demográfico de bajos ingresos y no bancarizados.
Los sub-bancarizados y no bancarizados no necesariamente necesitan los mismos servicios que aquellos que usan servicios bancarios tradicionales. Los proveedores de pagos móviles han abierto caminos hacia la inclusión financiera, que es clave para mejorar el estatus económico de los no bancarizados. La inclusión financiera significa una huella digital y la posibilidad de construir negocios sobre la base del crédito, que solo se extiende a aquellos con un historial financiero.
El futuro de la banca móvil y los pagos móviles
¿Cómo se ve el futuro de los mercados de banca móvil y pagos móviles? En una palabra, brillante. Ha habido una marcha inexorable hacia la proliferación de los pagos móviles en el mercado de servicios financieros.
A medida que el mundo adopta lo móvil, las instituciones de servicios financieros ofrecerán más productos para adaptarse, y habrá una afluencia de nuevos actores en el mercado. Combinado con el auge de aplicaciones como Ripple, que habilitan y refuerzan el mercado de pagos móviles, el mundo de la banca y los pagos móviles continuará creciendo en tamaño y alcance.
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Patrick Szakiel
Patrick is a Senior Market Research Manager and Senior Analyst (Fintech and Legaltech) at G2. Prior to G2, he worked in a variety of roles, from sales to marketing to teaching, but he enjoys the opportunity to constantly learn and grow that the tech industry provides. Outside of work, Patrick enjoys reading, writing, traveling, jiu-jitsu, playing guitar, and hiking.
