Avances en la Banca Digital (Experiencias Bancarias Integradas como la Próxima Frontera)

A medida que la transformación digital ha arrasado con la industria de servicios financieros, los bancos han tenido que adoptarla. En este entorno, los bancos no solo deben proporcionar soluciones y experiencias digitales, sino que también deben integrarse en la vida de los consumidores. La banca digital integrada, que se refiere a la integración de plataformas de banca digital en otras áreas de la vida digital de los clientes, es el camino a seguir para los bancos tradicionales. Empresas como Acorn han hecho un trabajo fantástico en esto, integrándose en procesos ya existentes. Los usuarios de Acorn no tienen que hacer nada activamente para que la aplicación funcione. Acorn se encarga de los negocios en segundo plano, impulsado por actividades bancarias normales. Para que los bancos tradicionales tengan éxito en un entorno fintech, deben adaptar sus ofertas a la vida de sus clientes. Un cambio hacia la banca digital integrada La banca se está adaptando hacia experiencias bancarias intuitivas e invisibles que priorizan al cliente. Esto requiere un cambio de mentalidad para los bancos; en lugar de un enfoque aislado para el desarrollo de productos, los bancos deben centrarse en la experiencia y el recorrido general del cliente, incluyendo la búsqueda de posibles puntos de contacto fuera de los estándares establecidos. La industria bancaria ha recorrido un largo camino, pero para evolucionar, tendrá que hacer más. Una solución es que los bancos se asocien con fintechs, reconociendo ambas partes la necesidad de compartir sus fortalezas. Estas asociaciones y prácticas de intercambio de datos, habilitadas por cosas como la banca abierta, permiten a los bancos arraigarse tácticamente en la vida de los clientes. Conjuntos de datos grandes de diversas fuentes (y el uso de esos datos para proporcionar productos y ofertas en tiempo real) serán la base para estas plataformas de banca digital ágiles y completas. Las personas usan productos financieros todos los días. Los datos que generan son valiosos para los equipos de desarrollo de productos que buscan nuevas vías para el desarrollo de productos, así como para los equipos de marketing que expanden sus estrategias. Para que esto suceda, los bancos tendrán que examinar todo el recorrido del cliente y las oportunidades para encajar. La banca digital integrada es la próxima frontera. Digitalizar productos y procesos es relativamente sencillo, si no fácil. Sin embargo, es un desafío desalentador debido a la creatividad y el refinamiento necesarios. El mundo bancario se verá muy diferente en 20 años. Algunos de los desarrollos potenciales más interesantes son: Análisis predictivo de compras — Un ejemplo sería aprovechar los análisis para analizar el historial de pagos de un cliente. Esto determinaría eventos importantes de la vida que pueden requerir financiamiento o un préstamo. Aprovechan sus propios conjuntos de datos de clientes para determinar esto, poniendo a trabajar una IA para señalar eventos relevantes. Si un cliente está comprando equipo para tostar café, el banco puede inferir que está buscando abrir una cafetería y enviar material de marketing ofreciendo buenas tasas introductorias en un préstamo para pequeñas empresas. O, si un cliente está comprando libros de crianza en línea, el banco puede enviarle opciones de inversión a largo plazo orientadas a ahorrar para la universidad. Acceso al crédito contextual — Esto implicará cambiar la cantidad y el acceso a la línea de crédito dependiendo de las circunstancias del individuo o negocio que lo solicite. Esencialmente, el acceso al crédito contextual significa aprovechar datos en tiempo real de múltiples fuentes para aumentar y disminuir el crédito dependiendo de la información de fuentes relevantes. Análisis predictivo de flujo de caja para empresas — Las empresas participan en actividades complejas que mueven grandes cantidades de dinero. La gestión del flujo de caja siempre ha sido una actividad clave para asegurar el éxito, pero también es estática y no está enfocada en el futuro. Las soluciones de análisis habilitadas por IA diseñadas para predecir el flujo de caja basado en datos históricos y en tiempo real se convertirán en una parte vital del negocio. Herramientas y avisos de ahorro conductual — Las herramientas de ahorro más inteligentes ya son ofrecidas por fintechs como Acorn, que permiten automáticamente a sus clientes ahorrar sin necesidad de intervención adicional. Las instituciones financieras tendrán que ofrecer soluciones similares para mantenerse competitivas. Esto debería ser más fácil de lograr porque los bancos ya tienen acceso a los datos de actividad financiera individual de sus clientes. Inversión empresarial asistida por robo — El software de asesoría robótica para empresas ya está disponible, pero asegurar el acceso oportuno será clave para su adopción. Las empresas pueden usar asesores robóticos para manejar la actividad de inversión; basándose en la entrada del usuario, estas herramientas pueden incluso invertir automáticamente para los fondos de jubilación de los empleados. Dar acceso a las pequeñas empresas a opciones de jubilación para sus empleados atraerá a los mejores talentos a su empresa. El futuro de la banca digital El futuro de la banca digital ya está aquí. Los bancos ahora deben mirar hacia la próxima etapa de desarrollo de sus ofertas digitales. Aprovechar la digitalización de la vida de sus clientes permitirá la creación e implementación de productos y experiencias financieras integradas. Cuantos más puntos de contacto discretos puedan crear las empresas de servicios financieros para que sus clientes interactúen con ellos, más relevantes y necesarias se vuelven las empresas de servicios financieros. ¿Interesado en herramientas fintech para pequeñas empresas? Consulte nuestras categorías de software de servicios financieros para encontrar soluciones que se adapten a su negocio.