Finanzrisikomanagement

Was ist Finanzrisikomanagement?

Finanzrisikomanagement ist der Prozess der Identifizierung, Analyse und Quantifizierung der potenziellen wirtschaftlichen Risiken, denen ein Unternehmen jetzt oder in der Zukunft ausgesetzt sein könnte.

Jeder Geldfluss in und aus einem Unternehmen birgt ein gewisses Risiko. Finanzrisiko ist die Wahrscheinlichkeit eines finanziellen Verlusts aus einem Geschäftsvorhaben oder einer Investition.

Unternehmen setzen Finanzrisikomanagement ein, um ihre finanziellen Vermögenswerte zu schützen und Kredit-, Betriebs-, Devisen-, Liquiditäts-, Reputations- und Marktrisiken zu minimieren. Finanzrisikomanagement kann Risiken nicht beseitigen, aber es kann Unternehmen mit den Werkzeugen ausstatten, die sie benötigen, um sich darauf vorzubereiten.

Unternehmen nutzen Finanzrisikomanagement-Software, um ihre Exponierung gegenüber wirtschaftlichen Risiken zu verwalten. Finanzrisikomanagement-Tools ermöglichen es Unternehmen, Berichte zur Risikoexponierung zu erstellen, einzigartige Risikoberichte zu erstellen und verschiedene Reaktionsmöglichkeiten auf diese Risiken in Form von Geschäften und Investitionen zu simulieren. Einige Unternehmen integrieren Finanzforschungssoftware, um Marktdaten zu sortieren und zu analysieren, die zukünftige Finanzrisikoentscheidungen beeinflussen werden.

Finanzrisikomanagement Software

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Arten von Finanzrisiken

Es gibt sechs Hauptarten von Finanzrisiken, denen ein Unternehmen ausgesetzt sein kann. Während alle vorhersehbar sind, sind einige Risiken schwieriger als andere, sich darauf vorzubereiten.

1. Betriebsrisiko ist der potenzielle indirekte oder direkte Verlust, der durch einen Fehler in internen Prozessen verursacht wird. Diese Verluste können aus alltäglichen Verfahren resultieren, wie z.B. Klagen, Stromausfälle, Betrug, Maschinenausfälle und mehr.
2. Devisenrisiko wird durch ungünstige Wechselkursänderungen zwischen zwei Unternehmen verursacht. Diese potenziellen Risiken betreffen stark Unternehmen, die häufig Auslandsgeschäfte tätigen. Wechselkurse können sich in einem Augenblick ändern, daher ist dieses Risiko schwer vorherzusagen und darauf vorzubereiten.
3. Kreditrisiko ist das Risiko, dass ein Kreditnehmer Schulden oder ausstehende Zahlungen nicht zurückzahlt. Der Kreditnehmer könnte eine andere Einheit sein, der ein Unternehmen Geld geliehen hat, oder das Unternehmen selbst, wenn es von anderen leiht. Ein Unternehmen, das seinen Cashflow aus Verbindlichkeiten nicht ausgleicht, riskiert wertvolle Beziehungen zu verlieren.
4. Liquiditätsrisiko sind die potenziellen Risiken, die entstehen, wenn ein Unternehmen einem plötzlichen Bedarf an zusätzlichem Cashflow nicht nachkommen kann. Diese plötzlichen Bedürfnisse können durch Wetter-, politische oder saisonale Veränderungen verursacht werden. Unternehmen sollten sicherstellen, dass sie über verfügbare Finanzen verfügen, um sich an diese Veränderungen anzupassen und die betriebliche Effizienz aufrechtzuerhalten.
5. Reputationsrisiko ist der potenzielle Verlust des sozialen Rufs, der Marktstellung oder des finanziellen Kapitals, der durch negative Ereignisse entsteht, die den Ruf eines Unternehmens schädigen. Dieses Risiko ist am schwierigsten vorzubereiten, da der Ruf als immaterielles Produkt angesehen wird und nicht vorhergesagt werden kann. Mitarbeiterboykotte, schlechte Umweltpraktiken, Sicherheitsverletzungen und unethisches Verhalten können Unternehmen durch schlechte Presse finanzielle Verluste verursachen.
6. Marktrisiko ist das Risiko, das mit Marktveränderungen verbunden ist. Zum Beispiel, je mehr Kunden Online-Shopping bevorzugen, desto mehr verändert sich der Markt, um diese Präferenzen zu berücksichtigen. Unternehmen, die sich nicht an diese Marktveränderungen anpassen, verlieren potenzielle Kunden an Wettbewerber und erleiden dadurch finanzielle Verluste.

Vorteile des Finanzrisikomanagements

Es gibt viele Vorteile, einen erfolgreichen Finanzrisikomanagementplan zu erstellen. Diese Vorteile zeigen auf, wie Unternehmen die Ergebnisse des Finanzrisikomanagements zu ihrem Vorteil nutzen können.

• Erwarte das Unerwartete. Das Ziel des Finanzrisikomanagements ist es, finanzielle Prozesse auf potenzielle Probleme vorzubereiten. Finanzrisikomanagement-Analyseverfahren können Unternehmen auch dabei helfen, Investitionsmöglichkeiten zu identifizieren, um ihre finanzielle Stellung zu verbessern.
• Verschaffe dir einen Wettbewerbsvorteil. Das Finden dieser Investitionsmöglichkeiten kann Unternehmen helfen, der Konkurrenz voraus zu sein, indem sie proaktiv auf Marktveränderungen reagieren und sich finanziell darauf vorbereiten.
• Vermeide kostspielige Szenarien. Wenn ein Unternehmen sich nicht auf potenzielle finanzielle Risiken vorbereitet, wird es finanzielle Konsequenzen geben.
• Priorisiere finanzielles Wachstum. Unternehmen, die sich auf wirtschaftliche Risiken vorbereiten, können diese Daten nutzen, um positive Veränderungen in ihrer Finanzplanung vorzunehmen.

Prozess des Finanzrisikomanagements

Der Prozess des Finanzrisikomanagements beginnt mit der Identifizierung der potenziellen Risiken, denen ein Unternehmen ausgesetzt sein könnte, und der Suche nach Möglichkeiten, diese zu mindern. Am Ende des Prozesses sind Unternehmen bereit, sich diesen Risiken zu stellen und mit Notfallplänen ausgestattet, um sich finanziell zu schützen.

1. Identifiziere potenzielle Risiken. Die finanziellen Risiken eines Unternehmens könnten alles sein, was sie in der Vergangenheit bereits negativ beeinflusst hat oder was sie in der Zukunft als schädlich ansehen.
2. Untersuche die Schwere des Risikos. Um zu bestimmen, wie viel Zeit und Geld für die Vorbereitung aufgewendet werden sollte, sollte ein Unternehmen feststellen, wie wahrscheinlich das Risiko ist und wie schädlich die Konsequenzen sein könnten.
3. Priorisiere die Risiken. Unternehmen können die Ergebnisse des letzten Schritts nutzen, um zu priorisieren, welche Risiken zuerst angegangen werden müssen. Auf diese Weise können Unternehmen sicherstellen, dass die dringendsten Probleme so schnell wie möglich behandelt werden und Ressourcen effektiv zugewiesen werden.
4. Betrachte verschiedene Szenarien. In diesem Stadium sollten Unternehmen das Risiko betrachten und verschiedene Strategien entwickeln, um sich an die finanziellen Risiken anzupassen und sie zu managen.
5. Wähle potenzielle Lösungspläne. Sobald diese Szenarien analysiert wurden, können Unternehmen genau entscheiden, wie sie die Risiken angehen möchten. Dazu gehört, ob es sich lohnt, das Risiko überhaupt anzugehen, wie man die Risiken vermeidet oder wie man sich den Risiken direkt stellt.
6. Analysiere die Ergebnisse. Sobald die Lösungen implementiert wurden, sollten Unternehmen analysieren, wie effektiv der Plan umgesetzt wurde. Diese Erkenntnisse können ihre Pläne verfeinern, um sich auf zukünftige finanzielle Risiken vorzubereiten.
7. Setze das Finanzrisikomanagement fort. Finanzrisikomanagement ist nie wirklich abgeschlossen. Selbst wenn ein Risiko nicht unmittelbar bevorsteht, sollten Unternehmen weiterhin Pläne für die Zukunft erstellen und Finanzberichte im Auge behalten, um potenzielle Problembereiche zu erkennen.

Best Practices im Finanzrisikomanagement

Es gibt einige Best Practices, die ein Unternehmen im Finanzmanagementprozess beachten sollte. Diese Best Practices sollten dazu beitragen, einen effizienten Finanzrisikoplan zu erstellen.

• Erstelle ein Risikoprofil. Nicht alle Unternehmen sind denselben Risiken ausgesetzt. Unternehmen sollten ihre internen Prozesse betrachten, um festzustellen, welche Risiken sie eingehen könnten.
• Habe immer einen Notfallfonds. Egal wie stark ein Finanzplan ist, Unternehmen sollten sicherstellen, dass sie Geld für den Notfall beiseitegelegt haben.
• Überwache den Cashflow. Ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung ist zu wissen, wo genau das Geld des Unternehmens ist. Dies hilft zu bestimmen, wie viel Geld Unternehmen haben, um sich auf finanzielle Notfälle vorzubereiten.
• Automatisiere den Prozess. Wo immer ein Unternehmen potenzielle menschliche Fehler vermeiden kann, sollte es dies tun. Software mit künstlicher Intelligenz-Funktionen kann helfen, sicherzustellen, dass alle Informationen so fehlerfrei wie möglich sind.