Digitales Banking

Was ist digitales Banking?

Digitales Banking bezieht sich auf die Nutzung digitaler Technologien zur Durchführung von bankbezogenen Aufgaben. Viele Banken bieten diese Dienstleistungen über ihre Website, eine mobile App oder beides an. Menschen wenden sich dem digitalen Banking zu, um von überall auf ihre Konten zuzugreifen und Bankgeschäfte zu erledigen. Zu den Aktivitäten gehören Geldüberweisungen, Einzahlungen und die Beantragung einer neuen Kreditkarte.

Digitale Banking-Plattformen erleichtern die Kundeninteraktionen und ermöglichen es Banken, digitale Finanzprodukte einem breiteren Kundenkreis anzubieten. Banken verlassen sich auf digitale Banking-Plattformen, um digitale Bankdienstleistungen über mehrere Kanäle anzubieten und gleichzeitig exzellenten Kundenservice zu bieten.

Arten von digitalen Bankdienstleistungen

Die einzigen zwei Dinge, die ein Kunde benötigt, sind eine Internetverbindung und ein Gerät, um auf diese Dienstleistungen zuzugreifen. Nachfolgend sind einige gängige Beispiele für digitale Bankdienstleistungen aufgeführt, die Kunden nutzen.

• Zugriff auf und Überprüfung von Kontoauszügen. Mit digitalem Banking können Kunden schnell auf ihre vergangenen Kontoauszüge zugreifen und Transaktionen auf bevorstehenden Auszügen überprüfen. Kunden können nicht nur die neuesten sehen, sondern in der Regel auch schnell historische Aufzeichnungen finden.

• Online-Rechnungszahlungen vornehmen. Digitale Plattformen erleichtern es Einzelpersonen und Unternehmen, Rechnungen für Versorgungsleistungen wie Strom, Gas, Wasser und Miete zu bezahlen. Diese Anwendungen senden auch Erinnerungen an Kunden, um sicherzustellen, dass sie die Fälligkeitstermine kennen.

• Ein neues Sparkonto eröffnen. Dank des digitalen Bankings ist es einfach und schnell, ein neues Sparkonto zu eröffnen. Einzelpersonen können nach einem geeigneten Zinssatz suchen, die Eröffnung eines Kontos beantragen und nach Genehmigung über eine mobile App oder einen Desktop auf das Konto zugreifen.

• Geld überweisen. Die digitale Landschaft hat neue Überweisungsmethoden für jedermann weltweit eröffnet, ohne dass ein Papiercheck gesendet oder ausgestellt werden muss. Die nahtlose Überweisung von Geldern erleichtert es, Einkäufe zu tätigen, ohne physisch anwesend zu sein.

Arten von digitalen Bankzahlungen

Digitales Banking verfügt über verschiedene Methoden und Technologien, um Transaktionen zu erleichtern. Zu den typischen Arten von digitalen Bankzahlungen gehören die folgenden:

• Mobile Wallets. Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay sind Beispiele für mobile Wallets, die es Gerätebesitzern ermöglichen, ihre Debitkarten-, Kreditkarten- und Treuekarteninformationen sicher auf ihren Smartphones zu speichern. Sie können diese Informationen verwenden, um kontaktlose Zahlungen an Tap-to-Pay-Kassen und anderen Scannern zu tätigen, indem sie ihre Telefone antippen oder biometrische Authentifizierung (z. B. Fingerabdruck oder Gesichtserkennung) verwenden.

• Mobile Zahlungs-Apps. Venmo, PayPal und Zelle erleichtern es Benutzern, Geld sofort an Freunde, Familie oder Dienstleister zu senden, indem sie die mobile App verwenden. Benutzer verknüpfen einfach ihre Kontoinformationen oder Debitkarteninformationen mit ihrer mobilen Zahlungs-App, um schnell Zahlungen zu tätigen und Gelder direkt von ihren Konten oder Karten abzuziehen.

• Digitale Zahlungspläne. „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) ist eine Art von digitalem Zahlungsplan, der an Popularität gewonnen hat. Diese Programme bieten Kunden flexible und bequeme Optionen für den Kauf, ohne den gesamten Kaufbetrag im Voraus zu zahlen. Verbraucher erhalten sofortigen Zugang zum Produkt und zahlen in Raten, in der Regel ohne oder mit niedrigen Zinsen. Die Zahlungsinformationen des Verbrauchers werden sicher vom BNPL-Anbieter, wie Affirm oder Afterpay, gespeichert, und Zahlungen werden automatisch mit der gewünschten Zahlungsmethode abgebucht.

• QR-Code-Zahlungen. Einige Händler und Dienstleister verwenden QR-Code-Zahlungen, um eine schnelle und einfache kontaktlose Zahlungsoption anzubieten. Der QR-Code enthält die Zahlungsinformationen des Anbieters. Der Kunde scannt den QR-Code mit seinem Smartphone, überprüft die Zahlungsdetails und autorisiert die Transaktion über ein mobiles Wallet oder eine mobile Zahlungs-App.

Vorteile des digitalen Bankings

Digitales Banking bietet zahlreiche Vorteile für Einzelpersonen, Unternehmen und Finanzinstitute und macht es zu einer großartigen Option im Vergleich zum traditionellen Filialbanking. Die unbestreitbaren Vorteile umfassen:

• Möglichkeit, rund um die Uhr auf Konten zuzugreifen. Digitale Banking- und Mobile-Banking-Apps bieten Kunden rund um die Uhr Zugang. Kunden können ihre Finanzen jederzeit von überall aus verwalten, ohne eine physische Bankfiliale besuchen zu müssen.

• Echtzeit-Überwachungsfunktionen und Finanzplanungsfunktionen. Digitales Banking ermöglicht es Kunden, ihre Kontostände und Transaktionen in Echtzeit zu sehen. Kunden haben eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen und ständige Einblicke, wo ihr Geld ist und wohin es geht. Darüber hinaus bieten viele digitale Banking-Plattformen die Funktionalität, Einblicke in Ausgabemuster und die Verfolgung finanzieller Ziele für ein umfassenderes Finanzmanagement-Erlebnis insgesamt zu geben.

• Robuste Sicherheitsvorkehrungen. Digitale Banking-Plattformen bieten erweiterte Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Kundendaten und Konten. Mehrfaktor-Authentifizierung, Biometrie, Verschlüsselung und schnelle Betrugserkennungsbenachrichtigungen gehören zu den beliebtesten Sicherheitsfunktionen des digitalen Bankings.

Nachteile des digitalen Bankings

Obwohl digitales Banking viele Vorteile und Funktionen bietet, die Kunden in physischen Bankfilialen nicht nutzen können, ist es nicht für jeden die perfekte Lösung. Nachteile des digitalen Bankings umfassen:

• Technologiebedingte Dienstunterbrechungen. Digitales Banking ist auf den Zugang zur Technologie und die Internetverbindung angewiesen. Netzwerkprobleme, App-Fehler und -Updates sowie blockierter Zugriff auf die Server einer Bank können Kunden vorübergehend daran hindern, ihre Konten zu nutzen. Während einige technologiebedingte Unterbrechungen geplant sein können, besteht immer das Risiko unvorhersehbarer Unterbrechungen, die zu verlängerten und unvorhergesehenen Verzögerungen führen.

• Potenzial für versteckte Gebühren. Einige Finanzinstitute können versteckte Gebühren zu monatlichen Kontoauszügen hinzufügen. Unerwartete und unerklärte Kosten können Kunden frustrieren und zu Misstrauen führen.

• Sicherheitsrisiken bestehen weiterhin. Trotz erweiterter Sicherheitsmaßnahmen auf digitalen Banking-Plattformen und -Apps besteht für Kunden das Risiko unbefugter oder betrügerischer Transaktionen. Online-Daten können anfällig für Phishing, Identitätsdiebstahl, Cyberangriffe und andere Cyberkriminalität sein, die sensible Finanzinformationen gefährden.

Erfahren Sie mehr über digitale Transformation im Banking und den Übergang von traditionellen zu Online-Banken.