Dieser Beitrag ist Teil von G2s 2022 Digital Trends Serie. Lesen Sie mehr über G2s Perspektive zu digitalen Transformationstrends in einer Einführung von Tom Pringle, VP, Marktforschung, und zusätzliche Berichterstattung über Trends, die von G2s Analysten identifiziert wurden.

Digital-First ist die neue Realität für Finanzdienstleistungen

Digital-First und Digital-Only Banking werden sich 2022 weiter verbreiten. Digital-zentriertes Banking hat in den letzten anderthalb Jahren aufgrund des erzwungenen Wechsels zu einer Remote-First-Welt explosionsartig an Beliebtheit gewonnen, aber digitales Banking ist keine Modeerscheinung. Digital-First Banking bezieht sich auf eine Bank mit einer digital-kanal-zentrierten Strategie (Fokus auf digitales und mobiles Banking), die physische Standorte beibehält, während Digital-Only Banking sich auf eine Bank ohne Filialen bezieht. Auf G2 haben wir ein stetiges Wachstum in der Anzahl der Produkte in der Kategorie digitale Banking-Plattformen gesehen. Produkte in dieser Kategorie helfen Banken, sowohl Front-End, kundenorientierte Produkte als auch Back-End-Prozesse zu digitalisieren.

Verbraucher wollen mobiles, digitales Banking, und sie werden es entweder über traditionelle Banken, die flexibel genug sind, um sich zu modernisieren, oder über Neobanken (rein digitale Banken), die Agilität in ihre Strategie eingebaut haben, erhalten. Laut dem Evolution of the US Neobank Market Report, der US-Verbraucher zu ihren Bankgewohnheiten befragte, gaben 89% der Befragten an, mobiles Banking zu nutzen, und 70% identifizierten mobiles Banking als ihre bevorzugte Bankmethode.

Um diese Verbraucherpräferenzen zu befriedigen, haben Banken auf digital-zentrierte Strategien umgestellt. Neobanken haben an Popularität gewonnen und werden voraussichtlich weiterhin wachsen, mit 6,8-facher erwarteter Wachstumsrate im Vergleich zu traditionellen Banken in den nächsten Jahren. Die Bedrohung, die Neobanken darstellen, setzt traditionelle Finanzinstitute unter Druck, sich anzupassen. Unabhängig davon, welchen Weg Verbraucher wählen, drängen sie Finanzdienstleistungen in das von KI angetriebene, digital gerenderte Licht. Die Finanzinstitute, die diese Verbraucher bedienen, müssen ihnen die digitalen Produkte und Dienstleistungen anbieten, die sie suchen. Dazu werden sie sich an Fintech-Anbieter wenden, um ihnen bei der Erstellung dieser digitalen Angebote zu helfen.

Automatisierung zur Erfüllung der Kundenerwartungen

Es ist umstritten, welche Kräfte am meisten zum Vorstoß in Richtung digitales Banking beigetragen haben (Verbraucherwunsch, disruptive Fintechs, pandemiebedingte Schließungen, agile Cloud-Infrastruktur), aber die Tatsache bleibt, dass es da ist, und es gibt eine ständig wachsende Anzahl von Lösungen, die Banken helfen, sich an die neue Realität anzupassen.

Wir haben im April 2020 die Kategorie Digital Customer Onboarding zu G2 hinzugefügt, um Lösungen zu beherbergen, die darauf ausgelegt sind, neue Kunden von Finanzdienstleistungen vollständig virtuell zu integrieren. Anbieter von Kreditvergabe-Software bauen enge Integrationen mit Kreditentscheidungs-Tools oder integrieren automatisierte Entscheidungsfunktionen in ihre Produkte. Kreditvergabe-Tools sind entscheidend für die Modernisierung, wie Banken mit potenziellen Kunden interagieren und wie sie mit Kreditanträgen im Backend umgehen.

Finanzdienstleistungskunden wollen automatisierte, personalisierte Erlebnisse. Das mag wie ein Widerspruch klingen, ist es aber nicht. Automatisierte Lösungen können ein Maß an Bequemlichkeit und Personalisierung bieten, das von traditionellen Kundendienst-Kanälen nicht erreicht wird. Eine Robo-Advisory-Software, die mit allen persönlichen Informationen eines Kunden ausgestattet ist, kann fundierte Anlagevorschläge und Entscheidungen im Namen dieses Kunden treffen. Angetrieben von Unmengen an Kundendaten suchen Finanzdienstleistungsinstitute nach Möglichkeiten, so viel wie möglich zu automatisieren. Softwareanbieter, die Produkte anbieten, die diese Automatisierung katalysieren können, sollten sich auf gefährdete Finanzdienstleistungsinstitute konzentrieren.

Die Auswirkungen auf Softwareanbieter

Finanzdienstleistungsunternehmen kämpfen darum, Kunden zu halten, die mit einer Fülle von Optionen und geringen Wechselkosten ausgestattet sind. In ihren Bemühungen, dies zu tun, suchen Finanzdienstleistungsinstitute nach Fintech-Lösungen. Fintech-Anbieter müssen auf die sich ändernden Verbraucherbedürfnisse reagieren, da ihre eigenen Kunden bereit und in der Lage sind, für bessere Lösungen das Lager zu wechseln. Zum Beispiel gaben 29% der G2-Bewerter für Produkte in der Kategorie Kreditvergabe an, von einem konkurrierenden Softwareprodukt gewechselt zu haben. Die Wechselkosten sind in einer Cloud-basierten Welt niedrig, und Anbieter müssen sich an eine sich ändernde Umgebung anpassen, indem sie Lösungen bereitstellen, die ihren Kunden helfen, ihre eigenen zu halten.

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Softwareanbieter sicherheitsbewusst sein. G2s jüngste 2021 Buyer Behavior Survey ergab, dass Sicherheit eine der drei wichtigsten Prioritäten für alle Unternehmensgrößensegmente (KMU, Mittelstand und Großunternehmen) war. Sicherheit war das Hauptanliegen für Unternehmenskäufer. In der Finanzdienstleistungsbranche, die Jahr für Jahr als eine der Branchen mit den meisten Cyberangriffen gilt, ist Sicherheit ein besonderes Anliegen. Was Softwarekunden (in diesem Fall Finanzinstitute) beunruhigt, beunruhigt auch Softwareanbieter. Um potenzielle Bedenken zu zerstreuen, müssen Softwareanbieter Sicherheit in ihre Produkte einbauen. Die Gruppe von Kategorien, die als DevSecOps-Software bekannt ist, kann dabei helfen. Wenn das Produkt eines Anbieters mit Blick auf Sicherheit entwickelt wurde, sollte ihre Marketingstrategie dies hervorheben.

Die Zukunft des digitalen Bankings

Digitales Banking wird im Jahr 2022 für die Kundenstrategie der Banken von entscheidender Bedeutung sein. Um Kunden zu halten und zu gewinnen, werden Finanzdienstleistungsinstitute nach KI-gestützten Lösungen suchen, die ihnen helfen, digitale Produkte über eine Vielzahl von Kanälen anzubieten (wobei mobile Geräte die wichtigste Rolle spielen). Ich erwarte auch einen Anstieg der Anzahl von Finanzdienstleistungs-fokussierten Cloud Platform as a Service (PaaS) Lösungen, mit integrierter Sicherheit und Compliance, da Infrastruktur-Anbieter die einzigartigen Bedürfnisse der Branche erkennen. 2022 wird das Jahr des digitalen Bankings sein.