Banca Digitale

Che cos'è il banking digitale?

Il banking digitale si riferisce all'uso della tecnologia digitale per svolgere compiti legati alle operazioni bancarie. Molte banche offrono questi servizi attraverso il loro sito web, un'app mobile o entrambi. Le persone si rivolgono al banking digitale per accedere ai loro conti e completare operazioni bancarie da qualsiasi luogo. Alcune attività includono il trasferimento di denaro, il deposito e la richiesta di una nuova carta di credito.

Piattaforme di banking digitale facilitano le interazioni con i clienti e permettono alle banche di offrire prodotti finanziari digitali a una gamma più ampia di clienti. Le banche si affidano alle piattaforme di banking digitale per offrire servizi bancari digitali su più canali, garantendo al contempo un eccellente servizio clienti. 

Tipi di servizi di banking digitale

Le uniche due cose di cui un cliente ha bisogno sono una connessione internet e un dispositivo per accedere a questi servizi. Di seguito sono riportati alcuni esempi comuni di servizi di banking digitale utilizzati dai clienti.

• Accedere e rivedere gli estratti conto bancari. Con il banking digitale, i clienti possono accedere rapidamente ai loro estratti conto passati e rivedere le transazioni pubblicate sugli estratti conto futuri. Non solo i clienti possono vedere quelli più recenti, ma possono anche trovare rapidamente i record storici.

• Effettuare pagamenti di bollette online. Le piattaforme digitali rendono facile per individui e aziende pagare bollette di servizi come elettricità, gas, acqua e affitto. Queste applicazioni inviano anche promemoria ai clienti per garantire che conoscano le date di scadenza. 

• Aprire un nuovo conto di risparmio. Grazie al banking digitale, è facile e veloce aprire un nuovo conto di risparmio. Gli individui possono cercare e trovare un tasso di interesse adatto, fare domanda per aprire un conto e accedere al conto tramite un'app mobile o desktop una volta approvato. 

• Trasferire fondi. Il panorama digitale ha aperto nuovi metodi di trasferimento a chiunque nel mondo senza inviare o emettere un assegno cartaceo. Il trasferimento senza soluzione di continuità dei fondi rende facile effettuare acquisti senza essere fisicamente presenti. 

Tipi di pagamenti di banking digitale

Il banking digitale ha vari metodi e tecnologie per facilitare le transazioni. Alcuni dei tipi tipici di pagamenti di banking digitale includono i seguenti:

• Portafogli mobili. Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay sono esempi di portafogli mobili che permettono ai proprietari di dispositivi di memorizzare in modo sicuro le informazioni delle loro carte di debito, carte di credito e carte fedeltà sui loro smartphone. Possono utilizzare queste informazioni per effettuare pagamenti contactless presso registratori tap-to-pay e altri scanner toccando i loro telefoni o utilizzando l'autenticazione biometrica (ad esempio, impronta digitale o riconoscimento facciale). 

• App di pagamento mobile. Venmo, PayPal e Zelle rendono facile per gli utenti inviare denaro a amici, familiari o fornitori di servizi istantaneamente utilizzando l'app mobile. Gli utenti collegano semplicemente le informazioni del loro conto corrente o della loro carta di debito alla loro app di pagamento mobile per effettuare rapidamente pagamenti e prelevare fondi direttamente dai loro conti o carte. 

• Piani di pagamento digitali. "Compra ora, paga dopo" (BNPL) è un tipo di piano di pagamento digitale che ha guadagnato popolarità. Questi programmi forniscono ai clienti opzioni flessibili e convenienti per l'acquisto senza pagare l'intero importo dell'acquisto in anticipo. I consumatori ottengono accesso immediato al prodotto e pagano a rate, generalmente senza o con basso interesse. Le informazioni di pagamento del consumatore sono memorizzate in modo sicuro dal fornitore BNPL, come Affirm o Afterpay, e i pagamenti vengono detratti automaticamente utilizzando il metodo di pagamento desiderato.

• Pagamenti con codice QR. Alcuni commercianti e fornitori di servizi utilizzano pagamenti con codice QR per offrire un'opzione di pagamento contactless rapida e facile. Il codice QR include i dettagli del conto di pagamento del fornitore. Il cliente scansiona il codice QR con il proprio smartphone, rivede i dettagli del pagamento e autorizza la transazione tramite un portafoglio mobile o un'app di pagamento mobile.

Vantaggi del banking digitale

Il banking digitale offre numerosi vantaggi a individui, aziende e istituzioni finanziarie, rendendolo un'ottima opzione rispetto al tradizionale banking fisico. Gli innegabili vantaggi includono:

• Possibilità di accedere ai conti 24/7. Il banking digitale e le app di mobile banking forniscono ai clienti accesso continuo. I clienti possono gestire le loro finanze in qualsiasi momento da qualsiasi luogo senza visitare una sede fisica della banca. 

• Capacità di monitoraggio in tempo reale e funzionalità di pianificazione finanziaria. Il banking digitale consente ai clienti di visualizzare i saldi dei loro conti e le transazioni in tempo reale. I clienti hanno un migliore controllo sulle loro finanze e costanti intuizioni su dove si trova il loro denaro e dove sta andando. Inoltre, molte piattaforme di banking digitale forniscono la funzionalità per offrire intuizioni sui modelli di spesa e il monitoraggio degli obiettivi finanziari per un'esperienza di gestione finanziaria più completa. 

• Precauzioni di sicurezza robuste. Le piattaforme di banking digitale offrono misure di sicurezza avanzate per proteggere i dati e i conti dei clienti. L'autenticazione a più fattori, le biometrie, la crittografia e le notifiche rapide di rilevamento delle frodi costituiscono alcune delle caratteristiche di sicurezza più popolari del banking digitale. 

Svantaggi del banking digitale

Sebbene il banking digitale offra molti vantaggi e funzionalità che i clienti non possono sfruttare presso le sedi fisiche delle banche, non è una soluzione perfetta per tutti. Gli svantaggi del banking digitale includono:

• Interruzioni del servizio legate alla tecnologia. Il banking digitale si basa sull'accesso alla tecnologia e sulla connettività internet. Problemi di rete, malfunzionamenti e aggiornamenti delle app, e accesso bloccato ai server di una banca possono momentaneamente impedire ai clienti di utilizzare i loro conti. Sebbene alcune interruzioni legate alla tecnologia possano essere pianificate, c'è sempre il rischio di interruzioni imprevedibili che causano ritardi prolungati e imprevisti. 

• Potenziale per costi nascosti. Alcune istituzioni finanziarie possono aggiungere costi nascosti agli estratti conto mensili. Costi inaspettati e inspiegabili possono frustrare i clienti e portare a sfiducia. 

• I rischi per la sicurezza esistono ancora. Nonostante le misure di sicurezza avanzate sulle piattaforme e app di banking digitale, i clienti rischiano transazioni non autorizzate o fraudolente. I dati online possono essere vulnerabili a phishing, furto d'identità, attacchi informatici e altri crimini informatici che compromettono informazioni finanziarie sensibili. 

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