Il mobile banking e i pagamenti mobili sono due termini di tendenza che racchiudono una grande parte dello spazio fintech.
Queste tecnologie stanno guidando l'innovazione nel settore dei servizi finanziari (finserv), aprendo l'accesso a prodotti finanziari vitali.
Cos'è il mobile banking?
Il mobile banking è un servizio offerto dalle istituzioni finanziarie attraverso il quale i clienti possono effettuare attività bancarie come depositi, prelievi, trasferimenti e, sempre più spesso, pagamenti direttamente tramite un'applicazione mobile.
Il mobile banking ha aumentato la comodità e la velocità con cui avvengono le transazioni bancarie. Con l'aumento vertiginoso dell'uso degli smartphone, è aumentato anche l'uso delle applicazioni di mobile banking. Le app di mobile banking sono il terzo tipo di applicazione più utilizzato sui telefoni negli Stati Uniti, subito dopo i social media e le applicazioni meteo.
Il mobile banking è diventato una parte fondamentale del nostro sistema bancario, con le banche tradizionali che offrono una vasta gamma di prodotti mobili e nuove aziende fintech che si fanno strada per ottenere un posto al tavolo. Ci sono persino prodotti di investimento B2C mobili, che completano l'intera gamma di prodotti finanziari disponibili per il pubblico.
Personalmente, non riesco a ricordare l'ultima volta che sono entrato in una banca fisica per effettuare una transazione bancaria. Grazie alle app di mobile banking non ce n'è bisogno, e questo è sempre più vero man mano che queste applicazioni migliorano e il loro uso diventa ubiquo. Le soluzioni di mobile banking sono fondamentali per lo sviluppo delle banche nell'era digitale. Per catturare le transazioni delle piccole imprese e mantenere la rilevanza per i clienti nei settori B2C e B2B, dovranno adattarsi e fornire una funzionalità mobile robusta.
Il mobile banking è iniziato come un'offerta delle istituzioni bancarie tradizionali ai loro clienti. Le banche tradizionali hanno creato applicazioni mobili che i clienti potevano utilizzare per effettuare depositi, trasferire denaro e altro ancora. Da allora, la proliferazione della tecnologia mobile, in particolare dei telefoni connessi a Internet, ha creato un ambiente maturo per l'innovazione.
Il mobile banking è più conveniente per i clienti ed elimina la necessità di avere sedi fisiche. Ora ci sono banche solo mobili, che forniscono la stragrande maggioranza dei servizi che si troverebbero in un'istituzione finanziaria tradizionale senza alcuna sede fisica.
La startup europea di mobile banking N26 è un ottimo esempio di quanto sia diventato popolare il settore del mobile banking. Ha recentemente raccolto 300 milioni di dollari a una valutazione di 2,7 miliardi di dollari. Questo massiccio sigillo di approvazione da parte dei VC è un altro indicatore di progresso per l'industria. In totale, ci sono 57 milioni di utenti di mobile banking solo negli Stati Uniti a partire dal 2018. Il mobile banking sta aumentando la facilità e la velocità con cui avvengono le transazioni finanziarie e continuerà a farlo in futuro.
I pagamenti mobili differiscono dal mobile banking
Mentre il mobile banking include tipicamente i pagamenti da persona a persona (P2P) come caratteristica, i pagamenti mobili consentono di effettuare transazioni al punto vendita (POS) tramite dispositivi mobili. Inizialmente, gli individui utilizzavano i servizi di denaro mobile per trasferimenti P2P e ricariche di credito. Oggi, il denaro mobile include i pagamenti mobili, che possono essere utilizzati per rimesse transfrontaliere, pagamenti P2P, micropagamenti, pagamenti di bollette e pagamenti a commercianti.
Il denaro mobile e i pagamenti mobili, che a volte vengono usati in modo intercambiabile, hanno aperto opportunità per i fornitori di software per servizi finanziari di accedere a segmenti di mercato precedentemente non redditizi.
Le istituzioni finanziarie tradizionali offrono soluzioni di pagamento mobile ai loro clienti. Tuttavia, ci sono fornitori di pagamenti mobili che si concentrano sul servire settori come i non bancarizzati e i sotto-bancarizzati, aumentando la facilità di accesso ai servizi finanziari per le persone in quelle demografie.
I termini non bancarizzati e sotto-bancarizzati si riferiscono a persone che non hanno accesso sufficiente a prodotti e servizi finanziari tradizionali, negando loro la possibilità di ottenere prestiti, utilizzare il credito e sfruttare il sistema finanziario per migliorare la loro situazione finanziaria.
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Pagamenti mobili e inclusione finanziaria
L'esplosione degli smartphone ha aperto la strada al mobile banking e ai pagamenti mobili per essere ampiamente utilizzati in aree senza accesso a banche e istituzioni finanziarie tradizionali. L'esplosione della popolarità dei pagamenti mobili e delle applicazioni di mobile banking ha guidato i numeri di inclusione finanziaria in aree storicamente caratterizzate da esclusione finanziaria.
Cos'è l'inclusione finanziaria?
L'inclusione finanziaria si riferisce all'accesso ai servizi finanziari (transazioni, pagamenti e risparmi) che è necessario per la vita moderna.
La maggior parte della popolazione mondiale dà per scontata l'inclusione finanziaria, ma ci sono due miliardi di adulti che sono esclusi dal sistema. (Sono indicati come i non bancarizzati.)
I non bancarizzati mancano delle opportunità a cui hanno accesso coloro che sono finanziariamente inclusi. La stragrande maggioranza dei non bancarizzati cita la mancanza di denaro come la ragione principale della loro esclusione dal sistema. Secondo la Banca Mondiale, "A livello globale, il 59% degli adulti senza un conto cita la mancanza di denaro sufficiente come una ragione chiave, il che implica che i servizi finanziari non sono ancora accessibili o progettati per adattarsi agli utenti a basso reddito."
I fornitori di denaro mobile e pagamenti mobili sfruttano l'alta percentuale di utenti di smartphone nei paesi con bassa inclusione finanziaria per aprire l'accesso a prodotti finanziari e soluzioni di pagamento a cui queste persone altrimenti non avrebbero accesso. Le istituzioni finanziarie tradizionali non vedono un potenziale valore nel mirare al demografico a basso reddito e non bancarizzato.
I sotto-bancarizzati e i non bancarizzati non hanno necessariamente bisogno degli stessi servizi di coloro che utilizzano i servizi bancari tradizionali. I fornitori di pagamenti mobili hanno aperto percorsi verso l'inclusione finanziaria, che è fondamentale per migliorare lo stato economico dei non bancarizzati. L'inclusione finanziaria significa un'impronta digitale e la possibilità di costruire imprese sulla base del credito, che è concesso solo a coloro che hanno una storia finanziaria.
Il futuro del mobile banking e dei pagamenti mobili
Qual è il futuro dei mercati del mobile banking e dei pagamenti mobili? In una parola, luminoso. C'è stata una marcia inesorabile verso la proliferazione dei pagamenti mobili nel mercato dei servizi finanziari.
Man mano che il mondo abbraccia il mobile, le istituzioni di servizi finanziari offriranno più prodotti per adattarsi, e ci sarà un afflusso di nuovi attori nel mercato. Combinato con l'ascesa di applicazioni come Ripple, che abilitano e rafforzano il mercato dei pagamenti mobili, il mondo del mobile banking e dei pagamenti continuerà a crescere in dimensioni e portata.
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Patrick Szakiel
Patrick is a Senior Market Research Manager and Senior Analyst (Fintech and Legaltech) at G2. Prior to G2, he worked in a variety of roles, from sales to marketing to teaching, but he enjoys the opportunity to constantly learn and grow that the tech industry provides. Outside of work, Patrick enjoys reading, writing, traveling, jiu-jitsu, playing guitar, and hiking.
