Questo post fa parte della serie di tendenze digitali 2022 di G2. Leggi di più sulla prospettiva di G2 sulle tendenze della trasformazione digitale in un'introduzione di Tom Pringle, VP, ricerca di mercato, e ulteriori coperture sulle tendenze identificate dagli analisti di G2.

Il digitale prima di tutto è la nuova realtà per i servizi finanziari

Il banking digitale prima di tutto e solo digitale continuerà a proliferare nel 2022. Il banking centrato sul digitale è esploso in popolarità nell'ultimo anno e mezzo a causa del passaggio forzato a un mondo orientato al remoto, ma il banking digitale non è una moda passeggera. Il banking digitale prima di tutto si riferisce a una banca con una strategia centrata sui canali digitali (focus su banking digitale e mobile banking) che mantiene sedi fisiche, mentre il banking solo digitale si riferisce a una banca senza sedi fisiche. Su G2, abbiamo visto una crescita costante nel numero di prodotti nella categoria delle piattaforme di banking digitale. I prodotti nella categoria aiutano le banche a digitalizzare sia i prodotti front-end, rivolti ai clienti, sia i processi back-end.

I consumatori vogliono un banking digitale abilitato per il mobile, e lo otterranno tramite banche tradizionali abbastanza agili da modernizzarsi o neobanche (banche solo digitali) che hanno l'agilità integrata nella loro strategia. Secondo l'Evoluzione del Neobank Market Report degli Stati Uniti, che ha chiesto ai consumatori statunitensi delle loro abitudini bancarie, l'89% degli intervistati ha riferito di utilizzare il mobile banking, e il 70% ha identificato il mobile banking come il loro metodo bancario preferito.

Per soddisfare queste preferenze dei consumatori, le banche hanno adottato strategie centrate sul digitale. Le neobanche sono esplose in popolarità e si prevede che continueranno a farlo, con un tasso di crescita previsto di 6,8 volte rispetto alle banche tradizionali nei prossimi anni. La minaccia che le neobanche rappresentano mette pressione sulle istituzioni finanziarie tradizionali affinché si adattino. Qualunque sia la strada scelta dai consumatori, stanno spingendo i servizi finanziari verso una luce alimentata dall'IA e digitalmente resa. Le istituzioni finanziarie che servono quei consumatori devono offrire loro i prodotti e servizi digitali che cercano. Per farlo, si rivolgeranno ai fornitori di fintech per aiutarli a creare quelle offerte digitali.

Automatizzare per soddisfare le aspettative dei clienti

Sebbene sia discutibile quali forze abbiano contribuito maggiormente alla spinta verso il banking digitale, (desiderio dei consumatori, fintech dirompenti, chiusure indotte dalla pandemia, infrastruttura cloud agile) il fatto rimane che è qui, e ci sono un numero sempre crescente di soluzioni che aiutano le banche ad adattarsi alla nuova realtà.

Abbiamo aggiunto la categoria Digital Customer Onboarding a G2 nell'aprile 2020 per ospitare soluzioni progettate per integrare completamente nuovi clienti di servizi finanziari virtualmente. I fornitori di software di origine dei prestiti stanno costruendo integrazioni strette con strumenti di decisione del credito o includendo funzionalità di decisione automatizzata nei loro prodotti. Gli strumenti di origine dei prestiti sono vitali per modernizzare il modo in cui le banche interagiscono con i potenziali clienti e come gestiscono le domande di prestito nel backend.

I clienti dei servizi finanziari vogliono esperienze automatizzate e personalizzate. Potrebbe sembrare un ossimoro, ma non lo è. Le soluzioni automatizzate possono offrire un grado di convenienza e personalizzazione ineguagliato dai canali tradizionali di servizio clienti. Un software di consulenza robotica, armato di tutte le informazioni personali di un cliente, può fare suggerimenti e decisioni di investimento informate per conto di quel cliente. Alimentate da enormi quantità di dati finanziari dei clienti, le istituzioni di servizi finanziari cercano di automatizzare il più possibile. I fornitori di software che vendono prodotti che possono aiutare a catalizzare quell'automazione dovrebbero cercare di mirare alle istituzioni di servizi finanziari a rischio.

L'effetto sui fornitori di software

Le aziende di servizi finanziari stanno lottando per mantenere i clienti, che sono armati di una miriade di opzioni e bassi costi di cambio. Nei loro tentativi di farlo, le istituzioni di servizi finanziari cercano soluzioni fintech. I fornitori di fintech devono rispondere ai bisogni dei consumatori in evoluzione poiché i loro stessi clienti sono disposti e in grado di cambiare per soluzioni migliori. Ad esempio, il 29% dei revisori di G2 per i prodotti nella categoria Origine dei Prestiti ha riferito di aver cambiato da un prodotto software concorrente. I costi di cambio sono bassi in un mondo basato sul cloud, e i fornitori devono adattarsi a un ambiente in evoluzione fornendo soluzioni che aiuteranno i loro clienti a mantenere i propri.

Per rimanere competitivi, i fornitori di software devono essere attenti alla sicurezza. Il recente 2021 Buyer Behavior Survey di G2 ha rilevato che la sicurezza era una delle tre principali priorità per tutti i segmenti di dimensioni aziendali (PMI, mercato medio e imprese). La sicurezza era la preoccupazione numero uno per gli acquirenti aziendali. Nei servizi finanziari, che figurano anno dopo anno come uno dei settori che subiscono più attacchi informatici, la sicurezza è una preoccupazione particolare. Ciò che preoccupa i clienti del software (in questo caso le istituzioni finanziarie) preoccupa i fornitori di software. Per alleviare le potenziali preoccupazioni, i fornitori di software devono integrare la sicurezza nei loro prodotti. Il gruppo di categorie noto come software DevSecOps può aiutare. Se il prodotto di un fornitore è costruito con la sicurezza in mente, la loro strategia di marketing dovrebbe evidenziarlo.

Il futuro del banking digitale

Il banking digitale diventerà fondamentale per la strategia clienti delle banche nel 2022. Per mantenere e acquisire clienti, le istituzioni di servizi finanziari cercheranno soluzioni alimentate dall'IA che le aiuteranno a offrire prodotti digitali su una varietà di canali (il mobile essendo il più importante). Mi aspetto anche di vedere un aumento nel numero di soluzioni cloud platform as a service (PaaS) focalizzate sui servizi finanziari, con sicurezza e conformità integrate, poiché i fornitori di infrastrutture riconoscono le esigenze uniche del settore. Il 2022 sarà l'anno del banking digitale.