Poiché la trasformazione digitale ha travolto l'industria dei servizi finanziari, le banche hanno dovuto abbracciarla.

In questo contesto, le banche non devono solo fornire soluzioni ed esperienze digitali, ma devono anche integrarsi nella vita dei consumatori. Il digital banking integrato, che si riferisce all'integrazione delle piattaforme di digital banking in altre aree della vita digitale dei clienti, è la strada da seguire per le banche tradizionali. Aziende come Acorn hanno fatto un lavoro fantastico in questo, integrandosi in processi già esistenti. Gli utenti di Acorn non devono fare nulla attivamente affinché l'applicazione funzioni. Acorn si occupa delle operazioni in background, alimentato dalle normali attività bancarie. Per avere successo in un ambiente fintech, le banche tradizionali devono adattare le loro offerte alla vita dei loro clienti.

Un passaggio al digital banking integrato

Il settore bancario si sta adattando verso esperienze bancarie intuitive e invisibili che danno priorità al cliente. Questo richiede un cambiamento di mentalità per le banche; invece di un approccio a compartimenti stagni nello sviluppo dei prodotti, le banche devono concentrarsi sull'esperienza complessiva del cliente e sul suo percorso, inclusa la ricerca di potenziali punti di contatto al di fuori degli standard stabiliti.

L'industria bancaria ha fatto molta strada, ma per evolversi dovrà fare di più. Una soluzione è che le banche collaborino con le fintech, con entrambe le parti che riconoscono la necessità di condividere i loro punti di forza. Queste partnership e pratiche di condivisione dei dati, abilitate da cose come l'open banking, permettono alle banche di radicarsi tatticamente nella vita dei clienti.

Grandi set di dati provenienti da varie fonti (e l'uso di tali dati per fornire prodotti e offerte in tempo reale) saranno la base per queste piattaforme di digital banking agili e complete. Le persone usano prodotti finanziari ogni giorno. I dati che generano sono preziosi per i team di sviluppo prodotto alla ricerca di nuove strade per lo sviluppo del prodotto, così come per i team di marketing che espandono le loro strategie. Perché ciò accada, le banche dovranno esaminare l'intero percorso del cliente e le opportunità di inserirsi.

Il digital banking integrato è la prossima frontiera. Digitalizzare prodotti e processi è relativamente semplice, se non facile. Tuttavia, è una sfida scoraggiante a causa della creatività e della finezza necessarie. Il mondo bancario sarà molto diverso tra 20 anni. Alcuni dei potenziali sviluppi più interessanti sono:

Analisi predittiva degli acquisti — Un esempio sarebbe sfruttare l'analisi per esaminare la cronologia dei pagamenti di un cliente. Questo determinerebbe eventi importanti della vita che potrebbero richiedere finanziamenti o un prestito. Sfruttano i propri set di dati dei clienti per determinare ciò, impostando un'IA per segnalare eventi rilevanti. Se un cliente sta acquistando attrezzature per la tostatura del caffè, la banca potrebbe dedurre che sta cercando di avviare una caffetteria e inviare materiale di marketing offrendo buoni tassi introduttivi su un prestito per piccole imprese. Oppure, se un cliente sta acquistando libri sulla genitorialità online, la banca potrebbe inviargli opzioni di investimento a lungo termine orientate al risparmio per il college.

Accesso al credito contestuale — Questo comporterà la modifica dell'importo della linea di credito e dell'accesso a seconda delle circostanze dell'individuo o dell'azienda che lo richiede. Essenzialmente, l'accesso al credito contestuale significa sfruttare i dati in tempo reale da più fonti per aumentare e diminuire il credito a seconda degli input delle fonti rilevanti.

Analisi predittiva del flusso di cassa per le imprese — Le imprese si impegnano in attività complesse che muovono grandi quantità di denaro. La gestione del flusso di cassa è sempre stata un'attività chiave per garantire il successo, ma è anche statica e non orientata al futuro. Soluzioni analitiche abilitate dall'IA progettate per prevedere il flusso di cassa basato su dati storici e in tempo reale diventeranno una parte vitale del business.

Strumenti e suggerimenti per il risparmio comportamentale — Strumenti di risparmio più intelligenti sono già offerti da fintech come Acorn, che consentono automaticamente ai loro clienti di risparmiare senza input aggiuntivi. Le istituzioni finanziarie dovranno offrire soluzioni simili per rimanere competitive. Questo dovrebbe essere più facile da realizzare perché le banche hanno già accesso ai dati delle attività finanziarie individuali dei loro clienti.

Investimenti aziendali assistiti da robo — Il software di robo-advisory per le imprese è già disponibile, ma garantire un accesso tempestivo sarà la chiave per la loro adozione. Le aziende possono utilizzare i robo-advisor per gestire le attività di investimento; in base agli input degli utenti, questi strumenti possono persino investire automaticamente per i fondi pensione dei dipendenti. Dare alle piccole imprese accesso a opzioni pensionistiche per i loro dipendenti attirerà i migliori talenti nella loro azienda.

Il futuro del digital banking

Il futuro del digital banking è qui. Le banche ora devono guardare alla prossima fase di sviluppo delle loro offerte digitali. Sfruttare la digitalizzazione della vita dei loro clienti consentirà la creazione e l'implementazione di prodotti ed esperienze finanziarie integrate. Più punti di contatto non invasivi i servizi finanziari possono creare per i loro clienti per interagire con loro, più rilevanti e necessari diventano i servizi finanziari.

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