Ce post fait partie de la série sur les tendances numériques 2022 de G2. Lisez-en plus sur la perspective de G2 concernant les tendances de la transformation numérique dans une introduction de Tom Pringle, VP, recherche de marché, et une couverture supplémentaire sur les tendances identifiées par les analystes de G2.

Le numérique d'abord est la nouvelle réalité pour les services financiers

La banque numérique d'abord et la banque uniquement numérique continueront de proliférer en 2022. La banque centrée sur le numérique a explosé en popularité au cours de l'année et demie écoulée en raison du passage forcé à un monde axé sur le télétravail, mais la banque numérique n'est pas une mode passagère. La banque numérique d'abord fait référence à une banque avec une stratégie centrée sur les canaux numériques (focus sur la banque numérique et la banque mobile) qui maintient des emplacements physiques, tandis que la banque uniquement numérique fait référence à une banque sans emplacements physiques. Sur G2, nous avons constaté une croissance constante du nombre de produits dans la catégorie des plateformes de banque numérique. Les produits de cette catégorie aident les banques à numériser à la fois les produits frontaux, orientés client, et les processus back-end.

Les consommateurs veulent une banque numérique accessible sur mobile, et ils l'obtiendront soit par le biais de banques traditionnelles suffisamment agiles pour se moderniser, soit par le biais de néobanques (banques uniquement numériques) qui ont l'agilité intégrée dans leur stratégie. Selon le rapport sur l'évolution du marché des néobanques aux États-Unis, qui a interrogé les consommateurs américains sur leurs habitudes bancaires, 89 % des répondants ont déclaré utiliser la banque mobile, et 70 % ont identifié la banque mobile comme leur méthode bancaire préférée.

Pour satisfaire ces préférences des consommateurs, les banques ont adopté des stratégies centrées sur le numérique. Les néobanques ont explosé en popularité et devraient continuer à le faire, avec un taux de croissance attendu 6,8 fois supérieur à celui des banques traditionnelles au cours des prochaines années. La menace que représentent les néobanques met la pression sur les institutions financières traditionnelles pour qu'elles s'adaptent. Quel que soit le chemin que choisissent les consommateurs, ils poussent les services financiers vers la lumière numérique alimentée par l'IA. Les institutions financières qui servent ces consommateurs doivent leur offrir les produits et services numériques qu'ils recherchent. Pour ce faire, elles se tourneront vers les fournisseurs de fintech pour les aider à créer ces offres numériques.

Automatiser pour répondre aux attentes des clients

Bien qu'il soit discutable de savoir quelles forces ont le plus contribué à la poussée vers la banque numérique (désir des consommateurs, fintechs perturbatrices, fermetures induites par la pandémie, infrastructure cloud agile), le fait est qu'elle est là, et il existe un nombre croissant de solutions aidant les banques à s'adapter à cette nouvelle réalité.

Nous avons ajouté la catégorie Intégration numérique des clients à G2 en avril 2020 pour regrouper les solutions conçues pour intégrer entièrement de nouveaux clients de services financiers virtuellement. Les fournisseurs de logiciels d'octroi de prêts construisent des intégrations étroites avec des outils de décision de crédit ou incluent des fonctionnalités de décision automatisée dans leurs produits. Les outils d'octroi de prêts sont essentiels pour moderniser la façon dont les banques interagissent avec les clients potentiels ainsi que la façon dont elles traitent les demandes de prêt en back-end.

Les clients des services financiers veulent des expériences automatisées et personnalisées. Cela peut sembler un oxymore, mais ce n'est pas le cas. Les solutions automatisées peuvent offrir un degré de commodité et de personnalisation inégalé par les canaux de service client traditionnels. Un logiciel de conseil automatisé, armé de toutes les informations personnelles d'un client, peut faire des suggestions et des décisions d'investissement éclairées au nom de ce client. Alimentées par des quantités massives de données financières des clients, les institutions de services financiers cherchent à automatiser autant que possible. Les fournisseurs de logiciels qui proposent des produits pouvant aider à catalyser cette automatisation devraient cibler les institutions de services financiers à risque.

L'effet sur les fournisseurs de logiciels

Les entreprises de services financiers se battent pour retenir les clients, qui sont armés d'une multitude d'options et de faibles coûts de changement. Dans leurs tentatives de le faire, les institutions de services financiers recherchent des solutions fintech. Les fournisseurs de fintech doivent répondre aux besoins changeants des consommateurs car leurs propres clients sont prêts et capables de changer pour de meilleures solutions. Par exemple, 29 % des évaluateurs de G2 pour les produits de la catégorie Octroi de prêts ont déclaré avoir changé de produit logiciel concurrent. Les coûts de changement sont faibles dans un monde basé sur le cloud, et les fournisseurs doivent s'adapter à un environnement changeant en fournissant des solutions qui aideront leurs clients à retenir les leurs.

Pour rester compétitifs, les fournisseurs de logiciels doivent être conscients de la sécurité. L'enquête récente de G2 sur le comportement des acheteurs 2021 a révélé que la sécurité était une priorité parmi les trois principales pour tous les segments de taille d'entreprise (PME, marché intermédiaire et grandes entreprises). La sécurité était la préoccupation numéro un pour les acheteurs d'entreprises. Dans les services financiers, qui figurent année après année parmi les industries subissant le plus de cyberattaques, la sécurité est une préoccupation particulière. Ce qui préoccupe les clients des logiciels (les institutions financières dans ce cas) préoccupe les fournisseurs de logiciels. Pour atténuer les préoccupations potentielles, les fournisseurs de logiciels doivent intégrer la sécurité dans leurs produits. Le groupe de catégories connu sous le nom de logiciels DevSecOps peut aider. Si le produit d'un fournisseur est conçu avec la sécurité à l'esprit, sa stratégie marketing devrait le mettre en avant.

L'avenir de la banque numérique

La banque numérique deviendra primordiale pour la stratégie client des banques en 2022. Pour retenir et acquérir des clients, les institutions de services financiers chercheront des solutions alimentées par l'IA qui les aideront à offrir des produits numériques sur une variété de canaux (le mobile étant le plus important). Je m'attends également à voir une augmentation du nombre de solutions de plateforme cloud en tant que service (PaaS) axées sur les services financiers, avec la sécurité et la conformité intégrées, alors que les fournisseurs d'infrastructure reconnaissent les besoins uniques de l'industrie. 2022 sera l'année de la banque numérique.