Alors que la transformation numérique a balayé l'industrie des services financiers, les banques ont dû l'adopter.

Dans cet environnement, les banques ne doivent pas seulement fournir des solutions et des expériences numériques, mais doivent également s'intégrer dans la vie des consommateurs. La banque numérique intégrée, qui fait référence à l'intégration des plateformes bancaires numériques dans d'autres domaines de la vie numérique des clients, est la voie à suivre pour les banques traditionnelles. Des entreprises comme Acorn ont fait un travail fantastique à cet égard, en s'intégrant dans des processus déjà existants. Les utilisateurs d'Acorn n'ont pas besoin de faire quoi que ce soit activement pour que l'application fonctionne. Acorn s'occupe des affaires en arrière-plan, alimenté par les activités bancaires normales. Pour réussir dans un environnement fintech, les banques traditionnelles doivent adapter leurs offres à la vie de leurs clients.

Un passage à la banque numérique intégrée

La banque s'adapte vers des expériences bancaires intuitives et invisibles qui priorisent le client. Cela nécessite un changement de mentalité pour les banques ; au lieu d'une approche cloisonnée du développement de produits, les banques doivent se concentrer sur l'expérience et le parcours global du client, y compris la recherche de points de contact potentiels en dehors des normes établies.

L'industrie bancaire a parcouru un long chemin, mais pour évoluer, elle devra faire plus. Une solution consiste pour les banques à s'associer avec des fintechs, les deux parties reconnaissant la nécessité de partager leurs forces. Ces partenariats et pratiques de partage de données, rendus possibles par des éléments comme la banque ouverte, permettent aux banques de s'ancrer habilement dans la vie des clients.

Les grands ensembles de données provenant de diverses sources (et l'utilisation de ces données pour fournir des produits et des offres en temps réel) seront la base de ces plateformes bancaires numériques agiles et complètes. Les gens utilisent des produits financiers chaque jour. Les données qu'ils génèrent sont précieuses pour les équipes de développement de produits à la recherche de nouvelles voies de développement de produits ainsi que pour les équipes marketing élargissant leurs stratégies. Pour que cela se produise, les banques devront examiner l'ensemble des parcours clients et les opportunités de s'y intégrer.

La banque numérique intégrée est la prochaine frontière. Numériser les produits et les processus est relativement simple, sinon facile. Cependant, c'est un défi de taille en raison de la créativité et de la finesse nécessaires. Le monde bancaire sera très différent dans 20 ans. Certains des développements potentiels les plus intéressants sont :

Analyse prédictive des achats — Un exemple serait d'utiliser l'analyse pour analyser l'historique de paiement d'un client. Cela permettrait de déterminer les événements majeurs de la vie qui pourraient nécessiter un financement ou un prêt. Ils exploitent leurs propres ensembles de données clients pour déterminer cela, en mettant une IA au travail pour signaler les événements pertinents. Si un client achète du matériel de torréfaction de café, la banque peut en déduire qu'il cherche à ouvrir un café et envoyer du matériel marketing offrant de bons taux d'introduction sur un prêt pour petite entreprise. Ou, si un client achète des livres sur la parentalité en ligne, la banque peut lui envoyer des options d'investissement à long terme destinées à épargner pour l'université.

Accès au crédit contextuel — Cela impliquera de modifier le montant et l'accès à la ligne de crédit en fonction des circonstances de l'individu ou de l'entreprise qui en fait la demande. Essentiellement, l'accès au crédit contextuel signifie exploiter les données en temps réel de plusieurs sources pour augmenter et diminuer le crédit en fonction des entrées des sources pertinentes.

Analyse prédictive des flux de trésorerie pour les entreprises — Les entreprises s'engagent dans des activités complexes qui déplacent de grandes quantités d'argent. La gestion des flux de trésorerie a toujours été une activité clé pour assurer le succès, mais elle est également statique et non axée sur l'avenir. Les solutions d'analyse activées par l'IA conçues pour prédire les flux de trésorerie sur la base de données historiques et en temps réel deviendront une partie vitale des affaires.

Outils et incitations d'épargne comportementale — Des outils d'épargne plus intelligents sont déjà proposés par des fintechs comme Acorn, qui permettent automatiquement à leurs clients d'épargner sans intervention supplémentaire. Les institutions financières devront offrir des solutions similaires pour rester compétitives. Cela devrait être plus facile à réaliser car les banques ont déjà accès aux données d'activité financière individuelle de leurs clients.

Investissement d'entreprise assisté par robot — Les logiciels de conseil robotisé pour les entreprises sont déjà disponibles, mais garantir un accès en temps opportun sera la clé de leur adoption. Les entreprises peuvent utiliser des conseillers robotisés pour gérer l'activité d'investissement ; en fonction des entrées de l'utilisateur, ces outils peuvent même investir automatiquement pour les fonds de retraite des employés. Donner aux petites entreprises l'accès à des options de retraite pour leurs employés attirera les meilleurs talents dans leur entreprise.

L'avenir de la banque numérique

L'avenir de la banque numérique est là. Les banques doivent maintenant envisager la prochaine étape de développement de leurs offres numériques. Exploiter la numérisation de la vie de leurs clients permettra la création et la mise en œuvre de produits et d'expériences financières intégrés. Plus les points de contact discrets que les services financiers peuvent créer pour que leurs clients interagissent avec eux sont nombreux, plus les services financiers deviennent pertinents et nécessaires.

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