Mirai ALM & Liquidity

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Mirai ALM & Liquidity es un software de ALM impulsado por IA diseñado para ayudar a las instituciones financieras a modernizar su balance y gestión de riesgos en un entorno regulatorio cada vez más complejo. Proporciona a los equipos de riesgo, tesorería y finanzas una vista unificada y en tiempo real del balance, lo que permite una toma de decisiones más rápida y basada en datos. Mirai ofrece capacidades integradas de ALM que modelan el riesgo de tasa de interés (IRRBB), el riesgo de diferencial de crédito (CSRBB), la liquidez y los riesgos de capital a través de un modelo de datos compartido, asegurando consistencia en métricas y cálculos. Los usuarios pueden realizar simulaciones avanzadas, análisis de escenarios hipotéticos y pruebas de estrés para evaluar el impacto de los cambios del mercado en indicadores clave como NIM, EVE y ratios de liquidez. Mirai ALM & Liquidity permite a las instituciones gestionar una amplia gama de comportamientos y riesgos asociados en modelos para Depósitos Sin Vencimiento (NMDs), prepagos, incumplimientos, elasticidades, pisos y techos, desembolsos, cargos por redención anticipada, amortización personalizada y titulizaciones. También incorpora variables externas y macroeconómicas como el PIB y el desempleo para capturar el impacto de las condiciones económicas en el comportamiento del cliente. Construido sobre una arquitectura escalable y flexible, Mirai ofrece un alto rendimiento para cálculos a gran escala mientras asegura la trazabilidad completa y el cumplimiento regulatorio. Como un producto de gestión de activos y pasivos de próxima generación, permite a los bancos optimizar el riesgo, mejorar la rentabilidad y obtener una comprensión más profunda de su estrategia financiera.

Mirai FTP & Profitability

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Mirai FTP & Rentabilidad es un software de precios de transferencia de fondos (FTP) impulsado por inteligencia artificial, diseñado para ayudar a los bancos a comprender los verdaderos impulsores del margen y la rentabilidad a través de productos, clientes y líneas de negocio. Conecta la fijación de precios, los costos de financiación y la estructura del balance en un marco de rentabilidad coherente. Mirai descompone los silos que típicamente desconectan el FTP del resto de la gestión del balance al integrar el FTP directamente con los marcos de ALM y liquidez, asegurando que la rentabilidad refleje el costo real de la financiación y la toma de riesgos en todos los niveles de la organización. Mirai FTP & Rentabilidad permite la gestión de la rentabilidad a nivel de contrato, calculando los precios de transferencia a nivel de cada operación para ofrecer a las instituciones una visión precisa de la contribución de cada producto, segmento de clientes y línea de negocio. Los usuarios pueden aplicar múltiples componentes de margen FTP, incluyendo curva base, margen de liquidez, margen de crédito y costo regulatorio, simular diferentes metodologías FTP y analizar cómo las estrategias de financiación impactan en el rendimiento financiero general, todo mientras procesan millones de contratos en minutos. Aprovechando una arquitectura flexible, nativa de la nube y análisis avanzados, Mirai asegura escalabilidad, consistencia y trazabilidad completa de los cálculos, proporcionando los datos transparentes y confiables que las instituciones necesitan para operar con confianza. Ayuda a los bancos a pasar de un informe de rentabilidad estático a un enfoque dinámico y orientado a la toma de decisiones para la gestión financiera y la rentabilidad sostenible.

Mirai Regulatory Reporting

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Mirai Regulatory Reporting es un software de informes regulatorios integral impulsado por IA para bancos, diseñado para gestionar el cumplimiento normativo de manera eficiente y convertir los informes en una herramienta estratégica. Transforma los informes regulatorios de una actividad manual y fragmentada en un flujo de trabajo completamente trazable y listo para su presentación, que va más allá del cumplimiento para ofrecer una visión más profunda, previsión y control sobre la posición financiera y de riesgo de la institución. Mirai Regulatory Reporting comparte el mismo modelo de datos y motor de cálculo que Mirai ALM & Liquidity, Mirai AI y Mirai FTP & Profitability, asegurando que los resultados regulatorios sean reflejos consistentes de los mismos datos subyacentes y suposiciones utilizadas en toda la organización, eliminando la reconciliación entre funciones de riesgo, finanzas y regulación. Las reglas regulatorias automatizadas se aplican inmediatamente al cargar los datos, y las plantillas regulatorias se generan automáticamente en el formato exacto requerido por los supervisores. Las verificaciones de validación integradas, incluidas las verificaciones cruzadas de informes, garantizan la consistencia en las presentaciones. La trazabilidad completa a nivel de contrato permite que cada cifra reportada se rastree hasta su origen, asegurando la preparación para auditorías en métricas y ratios regulatorios clave como IRRBB, LCR, NSFR y CSRBB, plantillas de informes como ITS y FR 2052a, y marcos más amplios que incluyen Basel III/IV, cubriendo tanto los requisitos regulatorios de la UE como de EE. UU. Esto ha sido validado a través de inspecciones in situ y auditorías regulatorias con instituciones de Nivel I. Más allá de los informes diarios, Mirai Regulatory Reporting permite un enfoque prospectivo para el cumplimiento. Las instituciones pueden prever ratios regulatorios clave en fechas de referencia futuras, ejecutar escenarios de estrés en los resultados regulatorios y aplicar estrategias de optimización del balance directamente dentro del entorno regulatorio para evaluar su impacto en métricas clave del balance y ratios regulatorios como NIM, MVE, LCR, NSFR y CSRBB. Su arquitectura nativa en la nube se escala con el creciente volumen de datos y los requisitos regulatorios en evolución.

Mirai AI

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Mirai AI es un producto de inteligencia artificial bancaria diseñado para mejorar cómo las instituciones financieras modelan el riesgo, pronostican la dinámica del balance y toman decisiones estratégicas. En lugar de actuar como una herramienta independiente, está profundamente integrado dentro del ecosistema de software de modelado de riesgos y ALM de Mirai. Sigue un enfoque de "primero explicable" que ofrece inteligencia confiable y transparente, permitiendo a los equipos entender, confiar y actuar sobre los resultados del modelo sin sacrificar la gobernanza, la auditabilidad o el control. Mirai AI comprende dos capacidades distintas. Mirai AI Modeling es un entorno analítico de próxima generación que empodera a los bancos para expandir las dimensiones analíticas y operacionalizar modelos de comportamiento avanzados, incluyendo Redes Neuronales, Árboles de Decisión Aumentados por Gradiente y Bosques Aleatorios, construidos sobre datos históricos a nivel de transacción y auto-calibración continua. Permite un modelado más preciso de los impulsores clave del balance, como los prepagos, los depósitos no vencidos (NMDs) y la respuesta del cliente a los cambios en las tasas de interés, y apoya la automatización inteligente de procesos manuales como la clasificación de depósitos Core y No-Core. Mirai AI también incluye el Agente Mirai AI, un compañero experto impulsado por IA diseñado para apoyar las operaciones diarias de tesorería y ALM. Los equipos pueden consultar datos, explicar variaciones métricas y generar conocimientos a nivel ejecutivo utilizando lenguaje natural, reduciendo el esfuerzo analítico manual y acelerando el tiempo para obtener información. El Agente también acorta la incorporación a la plataforma respondiendo preguntas sobre configuraciones, parámetros y casos de uso en tiempo real. Más allá del Agente, el Servidor MCP de Mirai permite a las instituciones conectar su propio LLM y enriquecerlo con la profunda experiencia de dominio de Mirai en ALM, liquidez, regulaciones e inteligencia financiera, creando una capa de inteligencia unificada y consciente del contexto adaptada a sus datos, procesos y necesidades de toma de decisiones. Entregado dentro de una arquitectura en la nube escalable, Mirai AI se integra perfectamente con los flujos de trabajo existentes en los equipos de riesgo, tesorería y finanzas. Transforma el análisis avanzado en herramientas prácticas de toma de decisiones, ayudando a las instituciones a desbloquear el valor total de sus datos mientras fortalecen sus capacidades de gestión de riesgos financieros.