Kreditvergabe

Was ist Kreditvergabe? 

Kreditvergabe ist ein mehrstufiger Prozess, bei dem ein Kreditnehmer einen Kredit beantragt und ein Kreditgeber den Antrag bearbeitet. Während des Prozesses bewerten Finanzinstitute Anträge und Daten potenzieller Kreditnehmer. Kreditnehmer reichen finanzielle Informationen und Dokumentationen zur Überprüfung beim Kreditgeber ein. Der Kreditvergabeprozess kann aufgrund der vielen Schritte, die erforderlich sind, langwierig sein. 

Kreditgeber verwenden Kreditverwaltungssoftware, um Fehler und Aufwand während des Prozesses zu minimieren. Diese Software umfasst in der Regel Funktionen zur Kreditvergabe oder integriert sich mit Lösungen zur Kreditvergabe, um den gesamten Kreditzyklus zu verwalten. Diese Tools helfen Kreditgebern, den Umsatz zu steigern, die Kundenzufriedenheit zu verbessern und die Betriebskosten zu senken. 

Die Phasen der Kreditvergabe

Obwohl es ein komplexer Prozess ist, ist die Kreditvergabe entscheidend, um Kreditnehmern zu helfen, Mittel von Kreditgebern zu erhalten. Im Allgemeinen besteht der Kreditvergabeprozess aus sieben Phasen in der folgenden Reihenfolge. 

• Vorqualifikation: In der ersten Phase des Vergabeprozesses qualifizieren sich potenzielle Kreditnehmer vor, indem sie eine Liste von Gegenständen einreichen, die Kreditgeber verwenden, um die anfängliche Berechtigung zu beurteilen. Beispiele für zu überprüfende Dokumente sind persönliche Identifikation (Führerschein, nationale Identifikationsnummer) und Finanzunterlagen (Bankauszüge). Kreditgeber schauen sich diese Dokumente an, um zu entscheiden, ob sie mit dem Vergabeprozess fortfahren sollen. 

• Kreditantrag: Hier beginnen potenzielle Kreditnehmer den formellen Kreditantrag zur Überprüfung nach der Vorqualifikation. Diese Phase umfasst das Ausfüllen umfangreicher Unterlagen, die vom Kreditgeber bereitgestellt werden. 

• Dokumenten- und Informationssammlung: Zusätzlich zum Abschluss des Antrags müssen Kreditnehmer auch Kopien von Dokumenten bereitstellen, um die Informationen aus ihrem Antrag zu verifizieren. Kreditgeber können eine Einkommensverifizierung (Gehaltsabrechnungen, Steuerunterlagen), eine Beschäftigungsverifizierung (schriftlich oder mündlich), Bankauszüge und verwandte finanzielle Details anfordern, die Einblicke in die Wahrscheinlichkeit eines Kreditnehmers geben, die Mittel zurückzuzahlen.

• Underwriting: Während des Underwriting-Prozesses übergeben Kreditgeber die Informationen des Kreditantrags an Risikoanalysten und Underwriting-Teams, um zu bewerten, ob ein potenzieller Kreditnehmer eine Finanzierung erhalten sollte. Underwriting-Abteilungen prüfen den Antrag des Kreditnehmers, die Kreditwürdigkeit und andere vorab festgelegte Faktoren. Finanzunternehmen haben in der Regel ihre eigenen Bewertungskriterien, die sich an Branchenstandards orientieren. 

• Kreditentscheidung: Mit den Informationen zur Risikobewertung im Hinterkopf treffen Kreditgeber eine Kreditentscheidung. Die Entscheidung basiert auf dem finanziellen Profil des Kreditnehmers und der Analyse, die während des Underwritings durchgeführt wurde. 

• Qualitätsprüfung: Nach der Kreditentscheidung senden Kreditgeber den Kreditantrag zur Qualitätskontrolle zur Prüfung. Die Qualitätsprüfung bestätigt die Einhaltung und ermöglicht eine Überprüfung der Informationen auf Vollständigkeit und Genauigkeit. 

• Genehmigung der Mittel: Kreditnehmer akzeptieren formell ihre Kreditbedingungen, sobald sie genehmigt sind, und Kreditgeber zahlen die Mittel entsprechend aus. Kreditgeber und Kreditnehmer überprüfen gemeinsam alle Kreditdokumente, beantworten verbleibende Fragen und verifizieren ein gegenseitiges Verständnis der Vereinbarung. 

Vorteile der Kreditvergabe

Die wichtigsten Vorteile sind die folgenden. 

• Zugang zu Mitteln: Die Kreditvergabe ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, Zugang zu Mitteln zu erhalten, um Dinge zu erreichen, die sonst nicht möglich wären. Zum Beispiel helfen Mittel aus Krediten Einzelpersonen, Hausbesitzer zu werden, eine höhere Bildung zu verfolgen oder kleine Unternehmen zu gründen. Unternehmen erhalten, was sie benötigen, um ihre Betriebe und Investitionen dank Krediten zu erweitern. 

• Zinseinnahmen für Kreditgeber: Kreditgeber verdienen Zinsen auf die Mittel, die sie während des Kreditvergabeprozesses bereitstellen. Zinseinnahmen sind eine solide Einnahmequelle für Finanzinstitute und Kreditgeber. 
• Wirtschaftswachstum: Der Kreditvergabeprozess fördert das Wirtschaftswachstum, indem er Investitionen und Geschäftserweiterungen unterstützt. Insbesondere können Unternehmen wachsen, in neue Projekte investieren und neue Arbeitsplätze schaffen, was die Wirtschaft belebt. 

Herausforderungen der Kreditvergabe

Wie bei allen Prozessen im Zusammenhang mit Geld hat auch die Kreditvergabe ihre Herausforderungen. Häufige Herausforderungen werden hier besprochen.

• Risiko menschlicher Fehler: Potenzielle Kreditnehmer übergeben umfangreiche Nachweise ihrer Identität und finanziellen Stabilität während der Kreditvergabe. Manuelle Dokumenteninformationen können zu einem höheren Risiko von Fehlern führen. Es kann auch zeitaufwändig sein, was zu Frustrationen bei Kreditgebern und Kreditnehmern führt. 

• Fehlende Technologieintegrationen: Kreditgeber können mehrere Systeme und Tools während des Kreditvergabeprozesses verwenden, um die gewünschten Ergebnisse jeder Phase zu erreichen. Kreditgeber können Prozessineffizienzen, fehlende Informationen und Datenungenauigkeiten erleben, wenn der ausgewählte Tool-Stack nicht gut integriert ist. 
• Sich entwickelnde regulatorische Compliance: Kreditgeber müssen über sich ändernde regulatorische Anforderungen auf dem Laufenden bleiben, um die Einhaltung lokaler, staatlicher und bundesstaatlicher Vorschriften sicherzustellen. Kreditverwaltungs-Tools helfen, die regulatorische Compliance für bessere Ergebnisse zu verbessern.

Kreditvergabe vs. Kreditverwaltung 

Menschen verwenden manchmal Kreditvergabe und -verwaltung austauschbar, aber sie beschreiben unterschiedliche Elemente der Handhabung von Krediten und zugehörigen Mitteln. 

Kreditvergabe bezieht sich auf den mehrstufigen Prozess, den Kreditnehmer durchlaufen, um einen Kredit von einem Kreditgeber zu erhalten. Während der Kreditvergabe füllen potenzielle Kreditnehmer den Kreditantrag aus, stellen Unterlagen und Dokumentationen bereit und warten auf die Genehmigung des Kreditgebers nach dem Underwriting-Prozess. 

Kreditverwaltung erfolgt, nachdem ein Kredit genehmigt und Mittel ausgezahlt wurden. Es bezieht sich auf die administrativen Aspekte der Zahlungseintreibung und der Verwaltung des Kredits, bis der Kreditnehmer ihn abbezahlt hat.

Apropos Kreditverwaltung, erfahren Sie mehr über die Verwaltung eines Kredits.