In dieser Serie werde ich untersuchen, wie große Technologieunternehmen in den Finanzdienstleistungssektor vordringen. Wir werden die potenzielle Zukunft dieser Expansion und ihre Auswirkungen auf die Fintech-Welt erkunden. Später werden wir betrachten, wie dies den Ton für Konsolidierungen in nicht verwandten Branchen setzt und wie Techfin die großen Akteure in der Finserv-Welt aufmischt.

Techfin: Der Vorstoß der großen Tech-Unternehmen in die Finanzdienstleistungen

Historisch gesehen hat sich Big Tech, ein Begriff, der sich auf riesige Technologieunternehmen wie Apple, Google, Amazon, Facebook und Alibaba bezieht, auf seine eigenen Bereiche konzentriert, indem es verschiedene Teile der digitalen Sphäre angegangen ist. Google kümmert sich um die Suche, Amazon und Alibaba um den E-Commerce, Facebook um soziale Verbindungen und Apple um die Geräte, auf denen Menschen ihr digitales Leben führen. In letzter Zeit hat sich Big Tech jedoch langsam in den Bereich der Fintech-Startups und der Disruptoren der Finanzdienstleistungsbranche vorgewagt. Dieses Phänomen, genannt Techfin, tritt auf, wenn große Technologieunternehmen Initiativen und Projekte im Bereich Finanzdienstleistungen starten. Große Technologieunternehmen verfügen über die Ressourcen, das Talent und die digitale Erfahrung, die notwendig sind, um gut gestaltete digitale Erlebnisse zu schaffen, die Verbraucher schätzen und die sie nutzen werden, um qualitativ hochwertige Finanzprodukte anzubieten. Sie haben oft eine loyale Kundenbasis, an die sie neue digitale Produkte vermarkten können.

Ich bin nicht hier, um übertriebene, klickhungrige Aussagen über das Ende der Fintech-Ära zu machen. Fintech ist sehr lebendig und die Investitionen in den Sektor wachsen weiter, wobei Südamerika, Afrika, Südostasien und Australien ein schnelles Investitionswachstum verzeichnen. Alles in allem bleibt Fintech eine Spitzentechnologie, die die schnelle Transformation der Finanzdienstleistungsbranche erzwingt.

Aber der Aufstieg von Techfin bedeutet, dass die etablierten Finanzinstitute von Fintech schwierige Entscheidungen in Bezug auf ihre Geschäftsstrategie treffen müssen. Sollten sie Partnerschaften eingehen? Sollten sie Investitionen ablehnen, um die Unabhängigkeit ihrer Unternehmungen zu wahren? Die Zeit wird es zeigen, aber es gibt mehrere Wege, die man einschlagen kann.

Der Weg nach vorne für Techfin

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Big Tech mit der Finanzdienstleistungssoftware-Welt konkurrieren kann, einschließlich der Förderung von Partnerschaften, Investitionen und der Erstellung relevanter Software für beliebte Produkte mit bestehenden Fintechs.

Partnerschaften

Fintechs suchen Partnerschaften mit großen Technologieunternehmen, und Big Tech ist glücklich, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Die Zukunft von Fintech sieht chaotisch aus, da Fintechs eng mit den Partnerschaften verflochten sind, die sie mit großen Technologieunternehmen eingehen. Große Technologieunternehmen gewinnen die Finanzdienstleistungsexpertise, die Fintechs besitzen, und die Verbindungen, die sie oft mitbringen. Fintechs erhalten den nahezu unbegrenzten Ressourcenpool, auf den Big Tech Zugriff hat, und die Fähigkeit, in Bezug auf Produkterweiterungen und Skalierung groß zu denken. Für Fintechs wird eine Partnerschaft typischerweise mit einer erheblichen Reduzierung der Autonomie einhergehen, aber die potenzielle Reichweite ihrer Technologie wird erheblich erweitert. Einige Fintechs, wie N26, eine digital-first europäische Bank, versuchen immer noch, das traditionelle Partnerschaftsmodell zu stören, indem sie relativ allein gehen. N26, das kürzlich in den USA gestartet ist, ist eine legitime Herausfordererbank, die potenzielle Partnerschaften, die sie wahrscheinlich nicht kontrollieren könnten, zugunsten eines durchdachten Ansatzes ablehnt, um Kunden von großen etablierten Banken abzuwerben.

Die einzige Alternative für Big Tech besteht darin, Ressourcen in die Entwicklung eigener Finanzprodukte zu investieren. Es ist eine weitaus bessere Idee, mit bestehenden Fintechs zusammenzuarbeiten, die die Branche gut kennen. Die Bildung von Partnerschaften ist eine Kernpraxis der meisten großen Technologieunternehmen; denken Sie daran, wie diese Unternehmen angefangen haben und in welchen vielfältigen Branchen sie jetzt tätig sind. Amazon begann als Buchhändler und ist jetzt... Amazon, dank der Effizienz seiner Lieferkette und positiver digitaler Erlebnisse dorthin gelangt, wo es heute ist. Große Akteure wie Amazon haben das Talent, das Geld und die Vision, um im Bereich der Finanzdienstleistungen eine bedeutende Rolle zu spielen. Wir werden sehen, ob sie es tun.

Produktzusätze

Der unauffälligste Weg, wie große Technologieunternehmen in Finanzdienstleistungen einsteigen, besteht darin, eine finanzielle Komponente in ihre bestehende Technologie einzubauen. Dies macht einen Dienst "sticky", indem er native Funktionalität in einer Plattform mit einer großen Benutzerbasis bietet.

Zum Beispiel hat WeChat seine WeChat Pay-Funktion eingeführt, indem es die Hauptmodalität wurde, mit der chinesische Benutzer während des chinesischen Neujahrs Geschenke gaben. Es nannte es die "rote Umschlag"-Funktion, die die traditionellen roten Umschläge widerspiegelt, die Menschen einander geben, um das chinesische Neujahr zu feiern. Diese Einführung war bedeutend, da WeChat über eine Milliarde monatliche Nutzer hat, von rund 1,4 Milliarden Chinesen. 900 Millionen dieser Nutzer verlassen sich jetzt auf WeChat Pay für Zahlungen. Das WeChat-Beispiel ist ein großartiges, um die Leichtigkeit hervorzuheben, mit der eine sinnvolle Produkterweiterung zur Erweiterung der Fähigkeiten einer stark genutzten Plattform sich verbreiten kann.

Apple Pay ist ein weiteres fantastisches Beispiel dafür, wie Big Tech in das Angebot von Finanzprodukten expandiert. Die 2014 eingeführte bargeldlose Zahlungstechnologie hat Händlerzahlungen einfacher denn je gemacht. Amazon hat ähnliche Initiativen in den Vereinigten Staaten mit Amazon Cash gestartet. Der Distributor hat auch über 3 Milliarden Dollar an kleinen Geschäftskrediten vergeben. Amazon ist noch keine Bank, aber alles deutet darauf hin, dass es zu einer modernen Finanzinstitution wird.

Fintech-Investitionen

Google, Amazon und Facebook – unter anderen Technologiegiganten – setzen alle bedeutende Wetten auf Fintech. Im Jahr 2018 tätigte Googles Muttergesellschaft Alphabet 14 Fintech-Investitionen, Salesforce 10 und Amazon 6. Diese Investitionen sind bedeutend und zeigen den Fokus, den Big Tech auf Finanzdienstleistungen zu legen begonnen hat.

Schließlich hat Big Tech Milliarden zu investieren, und ihre Investitionen erstrecken sich weit über den Fintech-Bereich. Amazon hat zum Beispiel begonnen, Produktversicherungen anzubieten und hat Insurtech-Anbieter in Indien und dem Vereinigten Königreich unterstützt. Dies wird nur weitergehen, da es der Ort für, nun ja, alles sein möchte. Regtech-Investitionen sind ebenfalls wahrscheinlich am Horizont, zumindest als Mittel zur Risikominderung intern während der Expansion in Finanzdienstleistungen.

Die Investition von Amazon in Whole Foods schien ein wenig ungewöhnlich, bis man das Ziel erkennt: seine Vertriebskraft zu nutzen, um ein bedeutender Akteur im Bereich der Lebensmittelservices zu werden. Amazons Expansion in Finanzdienstleistungen macht noch mehr Sinn. Es bindet Produkte in das Amazon-Ökosystem ein, um sich selbst zur einzigen Anlaufstelle für Produkte zu machen.

Letztes Jahr investierte Google in Applied Systems, einen der führenden Anbieter von Versicherungstechnologie, und plant, seine Investitionen im Insurtech-Sektor zu erhöhen. Investitionen sind eine Möglichkeit, Beziehungen, die durch die Investition aufgebaut wurden, in eine fruchtbare Partnerschaft zu nutzen und das Potenzial für eine Übernahme in der Zukunft. Erwarten Sie, dass Big Tech in Zukunft ihre Investitionen in Fintechs erhöhen wird.

Die Pläne von Big Tech für Finanzdienstleistungen

Bis jetzt lag das Interesse von Big Tech im Bereich der mobilen Zahlungen. Die Produktentwicklung hat sich darauf konzentriert, Wege zu finden, um Peer-to-Peer-Zahlungen in bestehende Messaging-Plattformen zu integrieren. Dies ist der natürliche nächste Schritt zur Diversifizierung des Produktangebots mit Finanzdienstleistungen, aber ich erwarte, dass in den nächsten Jahren eine Expansion in tangential verwandte Fintech-Kategorien stattfinden wird. Es gibt Spekulationen darüber, dass Big Tech in naher Zukunft eine Bank eröffnen könnte. Viele in der Branche sprechen darüber als eine Gewissheit und nicht als eine Möglichkeit.

Wie bereits erwähnt, bietet Amazon jetzt Kredite für kleine Unternehmen an. Dieser Schritt hat das Potenzial, in die Gewinnzentren der Banken einzudringen, da Kredite historisch gesehen nur von traditionellen Finanzinstituten und -dienstleistungen bereitgestellt wurden. Amazon wird sich auf seine Kompetenz in der Schaffung digitaler Erlebnisse stützen, um sich von diesen traditionellen Banken zu unterscheiden.

Big Tech übernimmt die Welt. Noch nicht ganz, aber die Realität ist nicht weit entfernt. Große Technologieunternehmen haben die Ressourcen, um strategisch in potenzielle Wachstumsbereiche zu investieren. Finanzdienstleistungen sind der Schlüssel, um dies zu ermöglichen, und würden Unternehmen, die sorgfältig expandieren, beispiellose Macht verleihen. Wir werden die Entwicklungen in diesem Bereich genau beobachten, während Techfin wächst.