Servizio di gestione dei prestiti

Che cos'è la gestione dei prestiti?

La gestione dei prestiti è il processo di amministrazione di un prestito da parte del mutuatario. Include tutte le responsabilità amministrative che il prestatore svolge durante il periodo di rimborso.

Le banche e le istituzioni finanziarie a volte gestiscono i propri prestiti, ma spesso affidano i servizi a fornitori terzi. Alcuni si specializzano in un particolare tipo di prestito, comunemente mutui, prestiti studenteschi o prestiti personali.

I prestatori e i gestori di prestiti utilizzano software di gestione dei prestiti per la gestione e l'automazione, il che riduce gli errori e semplifica i flussi di lavoro. Queste piattaforme spesso includono funzionalità di origine del prestito o si integrano con software di origine del prestito per coprire l'intero ciclo di vita del prestito.

Elementi di base della gestione dei prestiti

La gestione dei prestiti inizia non appena il prestatore eroga i fondi al mutuatario. Alcune attività coinvolte nella gestione dei prestiti includono:

• Invio di estratti conto. I mutuatari ricevono notifiche mensili sull'importo del pagamento, la data di scadenza e il saldo. Con il software di gestione dei prestiti, le aziende producono automaticamente questi estratti conto.
• Raccolta di denaro. I gestori di prestiti devono raccogliere i pagamenti, tipicamente una volta al mese fino a quando il prestito non è pagato. Per un mutuo, questo potrebbe includere il capitale del prestito, gli interessi, le tasse e l'assicurazione. I gestori poi inoltrano quel denaro alle persone appropriate, come esattori delle tasse, banche o compagnie di assicurazione.
• Mantenimento dei registri. Mantenere registri accurati dei pagamenti e dei saldi è nell'interesse sia del prestatore che del mutuatario. Il gestore del prestito garantisce che i registri dei clienti siano aggiornati e fornisce copie secondo necessità.
• Rispondere alle domande dei mutuatari. I mutuatari spesso hanno domande sul pagamento anticipato, le commissioni di terminazione, le penali per ritardato pagamento e il loro portale online. I gestori di prestiti rispondono a queste domande tramite chatbot automatizzati, linee telefoniche, email e centri di apprendimento.
• Gestione del conto di deposito a garanzia. A volte il mutuatario effettua pagamenti mensili anche se le bollette associate a un conto di prestito sono dovute annualmente. Ad esempio, le tasse e le bollette assicurative sono dovute annualmente con un prestito ipotecario. Il gestore del prestito mette una parte del pagamento mensile totale del mutuatario in un conto di deposito a garanzia fino a quando non è il momento di pagare la bolletta per loro.
• Garantire la conformità. Il gestore del prestito conferma la sicurezza dei dati e la conformità normativa per proteggere i consumatori e i prestatori. Ad esempio, devono conformarsi al Homeowners Protection Act (HPA) che richiede ai gestori di prestiti di cancellare automaticamente l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) quando il saldo del prestito scende al di sotto del 78% del suo valore.

Migliori pratiche per la gestione dei prestiti

Banche, istituzioni finanziarie e gestori di prestiti terzi hanno più successo e guadagnano più entrate quando seguono queste migliori pratiche.

• Mantenere il servizio clienti al centro dell'attenzione. I gestori di prestiti preservano o migliorano la reputazione del prestatore attraverso eccellenti pratiche di servizio clienti. Dovrebbero dare priorità alla riduzione dei tempi di risposta del call center e creare un piano documentato per risolvere i reclami dei clienti. Processi di supporto clienti solidi aiutano anche a prevenire potenziali inadempienze sui prestiti da parte di mutuatari che affrontano difficoltà finanziarie.
• Dedica tempo alla formazione. I gestori di prestiti devono continuare lo sviluppo professionale per comprendere come conformarsi a regolamenti rigidi. Tutti i dipendenti dovrebbero anche ricevere formazione sul software di gestione dei prestiti per sfruttare al meglio le sue funzionalità.
• Monitorare le metriche. I gestori di prestiti devono impostare indicatori chiave di prestazione (KPI) basati su dati storici. Dovrebbero tracciare i progressi e incentivare i membri del team a raggiungere i loro obiettivi, come ridurre la percentuale di prestiti inadempienti.
• Dare priorità alla sicurezza dei dati. I gestori di prestiti raccolgono una grande quantità di informazioni personali dai clienti. Devono proteggere queste informazioni per prevenire violazioni e mantenere la fiducia dei clienti. Per fare ciò, dovrebbero scegliere software di gestione dei prestiti conformi con misure di sicurezza dei dati, come avvisi per potenziali frodi di identità.

Vantaggi del software di gestione dei prestiti

Le aziende traggono vantaggio dal software di gestione dei prestiti sia che abbiano dozzine o migliaia di prestiti nei loro portafogli. Alcuni vantaggi dell'utilizzo di una piattaforma dedicata alla gestione dei prestiti includono:

• Aumento dell'efficienza. Il software di gestione dei prestiti automatizza compiti di routine come l'elaborazione dei pagamenti e l'archiviazione dei documenti.
• Migliorata accuratezza. La gestione dei prestiti coinvolge una grande quantità di dati e calcoli. Il software esegue i calcoli per i dipendenti, riducendo gli errori costosi che si insinuano nell'elaborazione manuale e risparmiando tempo speso a ricontrollare i numeri.
• Soddisfazione del cliente più fluida. Molte piattaforme offrono portali online per i mutuatari per visualizzare le informazioni del loro account, pagare bollette e commissioni e trovare documenti critici. Questo crea trasparenza e un migliorato customer experience (CX) per il mutuatario.
• Migliore comunicazione. Le piattaforme di gestione dei prestiti in genere consentono alle aziende di inviare avvisi automatici sui pagamenti. Questo aiuta a ridurre la morosità dei prestiti e ad evitare penali per ritardato pagamento.
• Più approfondimenti. Il software viene fornito con analisi che consentono ai gestori di prestiti e ai prestatori di creare rapporti dettagliati. Possono vedere come le tendenze dei pagamenti, il flusso di cassa e il comportamento dei mutuatari sono cambiati nel tempo, aiutandoli a prendere decisioni di prestito più informate.

Inizia bene il processo di gestione dei prestiti. Esplora le opzioni di software di origine del prestito.