Il braccio ampio della trasformazione digitale ha messo da parte le normali procedure operative e ha catalizzato l'innovazione tecnologica nel settore assicurativo.

Il settore assicurativo tradizionale è stato a lungo privo di innovazione. Uno spazio pieno di aziende blue chip che replicano il modello assicurativo tradizionale, l'assicurazione era, per mancanza di una parola migliore, noiosa. Insurtech ha contribuito all'evoluzione del settore assicurativo negli ultimi anni.

Cos'è Insurtech

Il settore assicurativo ha utilizzato la tecnologia per molto tempo, ma insurtech si riferisce a tecnologie più innovative e dirompenti che si stanno facendo strada nello spazio.

L'intelligenza artificiale è una delle principali ragioni per cui insurtech ha sperimentato una crescita così significativa. Le applicazioni basate sull'apprendimento automatico possono elaborare le enormi quantità di dati necessarie per promuovere miglioramenti in efficienza ed efficacia. Ci sono molteplici applicazioni per insurtech all'interno del settore, tra cui polizze personalizzate, più opzioni per le polizze per piccole imprese e applicazioni rivolte ai clienti.

Vantaggi di Insurtech

Insurtech è stato creato per una ragione - aumentare l'efficienza e l'efficacia con cui il settore assicurativo svolge il proprio lavoro. Offre su questi due fronti, fornendo una gamma allettante di benefici su cui gli utenti possono capitalizzare. 

Polizze Assicurative Personalizzate

I dispositivi IoT hanno stimolato la produzione di polizze personalizzate basate su set di dati più completi. Ad esempio, in precedenza le compagnie assicurative avrebbero fissato i premi basandosi su pochi punti dati. A seconda del tipo di polizza ricercata, questi punti dati potrebbero includere età, registri DMV, storia criminale e la posizione di un individuo su una tabella di mortalità e malattia. Queste informazioni vengono analizzate da un attuario, o statistico assicurativo, che determina quanto è probabile che un individuo faccia un reclamo sulla propria polizza. I numeri vengono aggiustati e le polizze raggruppate insieme in modo che la compagnia raggiunga i margini di profitto desiderati.

L'aumento della quantità di dati esistenti e la facilità di accesso a tali dati hanno reso possibile per le agenzie assicurative prendere in considerazione più dati personali per stabilire un premio. I dispositivi connessi a Internet che raccolgono dati personali sono ora sfruttati da queste compagnie per costruire un quadro più completo di un individuo e stabilire premi più accurati.

Ad esempio, un individuo che cerca un'assicurazione auto potrebbe essere invitato a installare un dispositivo telematico nella propria auto che misura cose come il numero di eventi di frenata brusca, se il conducente sta superando i limiti di velocità e quanto bruscamente l'auto sta girando. Questi punti dati vengono compilati nel tempo e valutati per determinare quale premio specifico l'individuo pagherà.

Un altro esempio è la crescente diffusione della tecnologia indossabile. La tecnologia indossabile che trasmette dati di attività in tempo reale (come un Apple Watch o un Fitbit) produce enormi set di dati personali. Le compagnie assicurative possono digerire questi dati utilizzando applicazioni di apprendimento automatico per elaborare premi che riflettano i dati ricevuti.

Un titolare di polizza sanitaria che corre 10 miglia al giorno e dorme 8 ore a notte è probabilmente destinato a vivere più a lungo e richiedere meno visite ai professionisti della salute rispetto a un fumatore sedentario che visita costantemente il negozio di liquori. Pertanto, il premio del primo dovrebbe essere significativamente inferiore a quello del secondo.

Mettere decisioni che influenzano come vengono spesi miliardi di dollari direttamente nelle mani di un'applicazione può sembrare un po' freddo. Ma la tecnologia può migliorare l'efficienza e l'efficacia, e ridurre i costi in generale, il che è vantaggioso per tutte le parti coinvolte. Gli acquirenti di polizze assicurative potrebbero finire per beneficiare di quei costi operativi ridotti pagando premi più bassi.

Assicurazione per Piccole Imprese

Storicamente, le piccole imprese sono state una bassa priorità per le compagnie assicurative. I loro premi sono bassi e ci sono polizze aziendali molto più grandi che valgono milioni di dollari all'anno per cui le compagnie assicurative possono competere. A causa della mancanza di potenziale di profitto, molte compagnie assicurative non hanno semplicemente offerto polizze per piccole imprese. La mancanza di disponibilità di polizze ha limitato le opzioni dei proprietari di piccole imprese e reso difficile scegliere una polizza adatta.

Ora, tuttavia, le applicazioni insurtech hanno abbassato il livello di difficoltà per le piccole imprese di richiedere polizze. Il software insurtech ha anche permesso alle imprese di affrontare le complessità che accompagnano l'assicurazione per piccole imprese migliorando l'elaborazione dei dati e prendendo in considerazione set di dati più ampi e vari. La prova dell'espansione di questa porzione del mercato è nei finanziamenti. Next Insurance, una startup insurtech focalizzata su polizze assicurative per piccole imprese, ha recentemente chiuso un round di finanziamento da 83 milioni di dollari. Il round di finanziamento di Next è indicativo del riconoscimento dell'opportunità nel mercato delle assicurazioni per piccole imprese. La personalizzazione offerta da alcuni prodotti insurtech come Insureon crea opportunità per grandi aziende e startup di offrire polizze per piccole imprese che coprono le loro esigenze uniche.

Gestione dei Reclami

Insurtech ha rafforzato la connessione tra assicuratore e assicurato. Un'area in cui questo è molto evidente è l'elaborazione e la gestione dei reclami. Ci sono dozzine di applicazioni di gestione dei reclami che migliorano la gestione dei reclami da parte del settore assicurativo.

Queste applicazioni aumentano l'efficienza e la velocità con cui le compagnie possono gestire i reclami che ricevono. Ci sono un certo numero di applicazioni di software di gestione dei reclami alimentate dall'IA che automatizzano almeno una parte del processo di reclamo. Queste applicazioni spesso prendono la forma di un chatbot che i titolari di polizza possono utilizzare quando cercano di presentare un reclamo. Il chatbot può verificare i dettagli della polizza, eseguire il reclamo attraverso un algoritmo di rilevamento delle frodi e contattare la banca con istruzioni sull'invio del pagamento di rimborso.

Ad esempio, un titolare di polizza auto ha un incidente. Può aprire la propria applicazione, scattare foto dell'incidente e inviare il proprio reclamo direttamente tramite l'applicazione. Gli algoritmi di rilevamento delle frodi esamineranno il reclamo e inizieranno a elaborarlo. I reclami possono essere elaborati in appena tre secondi.

Applicazioni Assicurative per i Clienti

Il software insurtech può anche fornire applicazioni accessibili e facili da usare per i clienti che i titolari di polizza possono utilizzare per presentare e gestire i propri reclami. Questo rimuove parte dello stress da quello che può essere un processo scoraggiante. Un altro sviluppo positivo offerto da alcune applicazioni insurtech è la tecnologia di riconoscimento facciale alimentata dall'IA. Questa tecnologia è incorporata nel portale dei reclami dei clienti all'interno di queste applicazioni assicurative ed è utilizzata per verificare l'identità di un individuo che presenta un reclamo. Questo riduce il tempo necessario per elaborare il reclamo e emettere il pagamento al creatore del reclamo.

L'aumento della facilità di interazione, i miglioramenti nell'efficienza dell'elaborazione dei reclami e il miglioramento dell'accuratezza rendono i clienti complessivamente più felici. I reclami assicurativi vengono elaborati in momenti difficili per i titolari di polizza. Creare un processo senza mal di testa per ricevere il rimborso è un grande vantaggio per l'intero settore assicurativo.

Tendenze del Settore Assicurativo

Il settore assicurativo sta vivendo una trasformazione digitale in grande stile. La quantità di finanziamenti concessi alle compagnie insurtech è esplosa negli ultimi anni, da circa 270 milioni di dollari in tutto il 2013, a oltre 1,7 miliardi di dollari solo nella prima metà del 2018.

L'aumento dei finanziamenti è indicativo del massiccio aumento della popolarità di insurtech poiché il settore ha realizzato il potenziale enorme presentato dalla tecnologia. Dall'elaborazione e gestione dei reclami ai chatbot alimentati dall'IA rivolti ai clienti, ci sono un sacco di modi per le compagnie assicurative di sfruttare la tecnologia per diventare più efficienti ed efficaci.

Le applicazioni future potrebbero includere il raggruppamento di polizze disparate in un'unica piattaforma e la creazione di prodotti per micro-eventi come prendere in prestito l'auto di qualcuno. Il potenziale di risparmio sui costi e un miglioramento dell'efficienza è fantastico e continuerà a far crescere i numeri di investimento per insurtech.

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