Was ist Plaid? Plaid ist eine globale Fintech-Infrastrukturplattform, die es Unternehmen und Verbrauchern ermöglicht, sicher auf Finanzdaten und -dienste zuzugreifen. Durch APIs, die mit mehr als 12.000 Finanzinstituten in über 20 Ländern verbunden sind, betreibt Plaid das weltweit größte Open-Banking-Datennetzwerk. Indem es die Komplexität direkter Bankintegrationen beseitigt, ermöglicht Plaid Entwicklern, Finanzinstituten und Unternehmen, sichere, benutzerfreundliche und konversionsoptimierte Finanzprodukte zu entwickeln. Plaid unterstützt Zahlungen, Kreditvergabe, Identitätsverifizierung, Betrugsprävention und persönliche Finanzanwendungen. Heute haben sich weltweit mehr als 100 Millionen Menschen, darunter die Hälfte der Erwachsenen in den USA, auf Plaid verlassen, indem sie über 7.000 Apps und Dienste verbunden haben. Kernproduktkategorien und Lösungen 1. Zahlungen: Plaid bietet eine modulare Suite von Produkten zur Kontoverknüpfung, Risikobewertung und Geldbewegung, um Bankzahlungen erfolgreicher und skalierbarer als je zuvor zu machen. 2. Kontoverknüpfung und -verifizierung: Plaid bietet die vollständige Suite von Auth-Produkten – Instant Auth mit 95% Abdeckung der US-Bankkonten und Database Auth für eine breitere Reichweite – zusammen mit Identity zur Verifizierung des Kontobesitzes. 3. Risikomanagement: Signal, unsere Zahlungsrisikoplattform, bietet die Wahl zwischen Echtzeit-Saldenprüfungen oder maschinellen Lern-Transaktionsrisikobewertungen, die alle über eine gehostete Regel-Engine mit einer No-Code-Benutzeroberfläche bereitgestellt werden, sodass Risikoerkenntnisse sofort umgesetzt werden können. 4. Geldbewegung: Transfer ist Plaids Multi-Rail-Zahlungslösung, die ACH, RTP, FedNow und Request for Payment unterstützt, mit Signal eingebettet für integrierte Risikobewertung. Diese einheitliche Suite erleichtert es, Konten zu verbinden, Risiken zu managen und Geld mit Vertrauen zu bewegen. 5. Identitätsverifizierung und Betrugsprävention: Plaid bietet umfassende Tools zur Bestätigung von Identitäten und zur Reduzierung von Betrug. Plaid Identity Verification (IDV) ermöglicht es Kunden, ihre Kunden durch Dokumentenprüfungen, Lebendigkeitserkennung und Datenquellenverifizierung zu authentifizieren. Monitor ermöglicht es Kunden, zu erkennen, ob ihre Kunden auf Regierungsbeobachtungslisten stehen, durch Sanktionen, PEP und Watchlist-Screening für die Einhaltung der Geldwäschebekämpfung. Plaid Protect ist eine KI-gestützte Betrugsintelligenzplattform, die hilft, Betrug über den gesamten Benutzerweg hinweg zu erkennen und zu stoppen – von der ersten Interaktion bis zum Punkt einer Transaktion. Aufgebaut auf Plaids Netzwerk von einer Milliarde Geräteverbindungen über mehr als 7.000 Apps, hilft Protect Unternehmen, den härtesten Betrug zu verhindern, einschließlich ATOs, First-Party-Betrug und synthetischen Identitäten. 6. Persönliche Finanzdaten & Einblicke: Transactions bietet bis zu 24 Monate kategorisierte Historie, angereichert mit Händler- und Standortdetails. Liabilities bietet Einblick in Kreditkarten-, Darlehens- und Hypothekenverpflichtungen, während Investments Brokerage-, Renten- und Krypto-Konten aggregiert. Enrich und Personal Finance Insights helfen Unternehmen, Daten zu bereinigen und zu kontextualisieren, um stärkere Budgetierungs- und Finanzwohlstandserfahrungen zu liefern. 7. Kreditvergabe & finanzielle Gesundheit: Plaid Consumer Report hilft Kreditgebern, FCRA-konforme Cashflow-Daten zu nutzen, indem es Einkommenseinblicke, Vermögensverifizierung und Echtzeit-Kontobewegungen bietet, um sicherere Entscheidungen zu treffen. Durch die Nutzung von Plaids einzigartigen Netzwerkeinblicken erhalten Kreditgeber einen ganzheitlichen Überblick über die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers, der während des gesamten Kreditvergabezyklus genutzt werden kann. Mit einem marktreifen Risikoscore - Plaid LendScore - können Finanzinstitute genauer unterzeichnen, mehr qualifizierte Kreditnehmer genehmigen und Verluste mit intelligenteren, datengesteuerten Bewertungen reduzieren. 8. Offene Finanzen & Konnektivität: Core Exchange bietet standardisierten Zugang zu Finanzdaten, Permissions Manager gibt Verbrauchern mehr Kontrolle über die Zustimmung, und das App-Verzeichnis unterstützt die Partner-Compliance und das Risikomanagement. 9. Onboarding & Benutzerreisen: Plaid Link ist eine mobil-optimierte, konversionsoptimierte Schnittstelle, die sichere Kontoverbindungen in großem Maßstab ermöglicht. Durch die Reduzierung von Reibung während der Anmeldung hilft Link Unternehmen, das Kunden-Onboarding und die Zahlungsabläufe zu verbessern. Branchen und Anwendungsfälle Plaid unterstützt eine breite Palette von Branchen und Finanzabläufen, einschließlich: - Banken & Kreditgenossenschaften - Auszahlungen rationalisieren Ausschüttungen, und Pay by Bank unterstützt direkte Verbraucher-zu-Unternehmen-Zahlungen für wiederkehrende Rechnungen, Abonnements und E-Commerce. - Hypotheken & Kreditvergabe - Regierungs- & öffentliche Sektorprogramme - Immobilienverwaltung - Gaming - Krypto & digitale Vermögenswerte - Unternehmensfinanzen - Vermögensverwaltung Kunden sind unter anderem Venmo, Robinhood, Rocket, Carvana, Affirm, Invitation Homes und viele mehr. Sicherheit und Compliance Plaid ist mit unternehmensgerechter Verschlüsselung, kontinuierlicher Überwachung und regulatorischer Compliance aufgebaut, einschließlich PSD2 in Europa und FCA-Anforderungen im Vereinigten Königreich. Plaid hält keine Gelder, ermöglicht jedoch sichere Datenübertragung und Zahlungseinleitung. Fazit Plaid bietet vertrauenswürdige Infrastruktur über Zahlungen, Identitätsverifizierung, Betrugsprävention, Kontoverbindung und Open Banking. Mit Skalierung, Sicherheit und mobil-optimiertem Design hilft Plaid Unternehmen, nahtlose und sichere Finanzerlebnisse für Millionen von Verbrauchern weltweit zu schaffen.