Abzug vor Steuern

Was sind Abzüge vor Steuern?

Ein Abzug vor Steuern ist das Geld, das vom Bruttogehalt eines Arbeitnehmers abgezogen wird, bevor Steuern von seinem Gehaltsscheck einbehalten werden. Der Zweck dieser Abzüge besteht darin, das zu versteuernde Einkommen des Arbeitnehmers zu reduzieren, was zu einer geringeren Einkommenssteuer führt. Ein weiterer Nebeneffekt von Abzügen vor Steuern ist, dass Arbeitnehmer möglicherweise auch weniger Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern schulden. 

Abzüge vor Steuern ändern sich jedes Jahr und werden an die Inflation und die Lebenshaltungskosten angepasst, was zu Schwankungen führt, wie stark das zu versteuernde Einkommen von Jahr zu Jahr gesenkt wird. Lohnabrechnungssoftware hilft Organisationen, Details wie Abzüge vor und nach Steuern, Löhne und mehr im Auge zu behalten.

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Arten von Abzügen vor Steuern

Viele Ausgaben können Abzüge vor Steuern sein, von denen die meisten mit Leistungen zusammenhängen. Ob eine Leistung ein Abzug vor Steuern ist, hängt von der Art der Leistung ab. Hier sind die häufigsten Abzüge:

• Krankenversicherung: In einigen Fällen ermöglicht die vom Unternehmen gesponserte Krankenversicherung Abzüge vor Steuern für Arbeitnehmer, die für die Pläne zahlen 
• Gesundheitssparkonten: Gesundheitsleistungspläne wie Gesundheitssparkonten (HSA) und flexible Ausgabenkonten (FSA) gelten als Abzüge vor Steuern 
• Zusätzliche Versicherung: Geld, das für zusätzliche Versicherungen ausgegeben wird, die Gesundheitskosten abdecken, die nicht durch den regulären Krankenversicherungsplan gedeckt sind
• Seh- und Zahnversicherung: Geld, das für Seh- und Zahnversicherungspläne ausgegeben wird, gilt als Abzug vor Steuern
• Kurzfristige Invaliditätsversicherung: Prämien gelten als Abzüge vor Steuern
• Langfristige Invalidität: Prämien gelten als Abzüge vor Steuern 
• Kinderbetreuungskosten: Zum Beispiel gelten Kosten für die Kinderbetreuung als Abzug vor Steuern
• Medizinische Ausgaben: Geld, das für Krankenversicherungsprämien und andere medizinisch bedingte Ausgaben ausgegeben wird
• Lebensversicherung: Prämien für Lebensversicherungen gelten als Abzüge vor Steuern
• Fahrvergünstigungen: Dies sind qualifizierte Nebenleistungen, die in ein vom Arbeitgeber finanziertes Konto fließen, um Fahrtkosten zu bezahlen. Das Konto gilt als Abzug vor Steuern. 
• Rentenfonds: Zum Beispiel qualifizieren sich traditionelle 401(k)s als Steuerabzug 
• Steuerlich aufgeschobene Investitionen: Beiträge zu steuerlich aufgeschobenen Konten gelten als Abzüge vor Steuern
• Parkgenehmigungen: Geld, das für arbeitsbezogene Parkgebühren ausgegeben wird

Vorteile der Nutzung von Abzügen vor Steuern

In den meisten Fällen sind Abzüge vor Steuern sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber vorteilhaft. Abzugspläne vor Steuern ermöglichen es Arbeitnehmern, Deckungen und Leistungen zu erhalten, bevor das Bruttoeinkommen besteuert wird. Andererseits sparen Arbeitnehmer Geld bei der Einkommenssteuer und können weniger für die Gesundheitsversorgung zahlen als durch einen privaten Plan mit nach Steuern gezahlten Dollars. 

Regeln für Abzüge vor Steuern, die man kennen sollte

Abzüge vor Steuern haben Grenzen und Regeln, die sich jedes Jahr ändern. Nachfolgend sind die wichtigsten Regeln und Vorbehalte für Abzüge vor Steuern aufgeführt: 

• Grenzen: Die meisten Abzugspläne vor Steuern begrenzen den Betrag, den Arbeitnehmer in einem Jahr beitragen können. 
• Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern: Einige Abzüge vor Steuern unterliegen auch der Sozialversicherungs- und Medicare-Steuer. Das bedeutet, dass die von den Arbeitnehmern gezahlten Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern auf der Grundlage eines höheren Einkommens berechnet werden können als das, das zur Berechnung der Einkommenssteuer verwendet wird. 
• Ausnahmen: Einige Abzüge sind von der Bundessteuer befreit, jedoch nicht von FICA- und FUTA-Steuern.
• Zukünftige Steuern: Arbeitnehmer können in Zukunft Steuern auf Leistungen vor Steuern schulden, wenn sie die Leistung tatsächlich nutzen. Dies tritt auf, wenn ein Arbeitnehmer in den Ruhestand geht und seine gesparten Mittel verwendet. Zum Beispiel schulden Arbeitnehmer immer noch Steuern, wenn sie ihre gesparten Mittel im Ruhestand verwenden.

Abzüge vor Steuern vs. Abzüge nach Steuern

Der Unterschied zwischen Abzügen vor Steuern und Abzügen nach Steuern scheint auf den ersten Blick einfach: Der eine wird abgezogen, bevor Steuern einbehalten werden, und der andere wird abgezogen, nachdem Steuern einbehalten wurden. 

Der Unterschied kann etwas kompliziert sein, da einige Steuern in der Zukunft geschuldet werden. Hier sind die beiden Arten von Abzügen erklärt:

• Abzüge vor Steuern werden vom jährlichen Bruttoeinkommen des Arbeitnehmers abgezogen, bevor die Einkommenssteuer berechnet wird. Dies führt zu einem geringeren zu versteuernden Einkommen und einem sofortigen Steuervorteil für Arbeitnehmer. Steuern können in der Zukunft geschuldet werden, wie im Fall der Nutzung der Invaliditätsversicherung.
• Abzüge nach Steuern reduzieren das gesamte zu versteuernde Einkommen eines Arbeitnehmers nicht. Sie werden vom Gehaltsscheck eines Arbeitnehmers abgezogen, nachdem Steuern einbehalten wurden. Sie können auch zu zukünftigen Einsparungen führen, wenn Leistungen genutzt werden.