Mobile Banking und mobile Zahlungen sind zwei trendige Begriffe, die einen großen Teil des Fintech-Bereichs umfassen.
Diese Technologien treiben Innovationen im Finanzdienstleistungssektor (Finserv) voran und eröffnen den Zugang zu wichtigen Finanzprodukten.
Was ist Mobile Banking?
Mobile Banking ist ein von Finanzinstituten angebotener Service, über den Kunden Bankgeschäfte wie Einzahlungen, Abhebungen, Überweisungen und zunehmend auch Zahlungen direkt über eine mobile Anwendung durchführen können.
Mobile Banking hat die Bequemlichkeit und Geschwindigkeit, mit der Banktransaktionen durchgeführt werden, erhöht. Mit dem rasanten Anstieg der Smartphone-Nutzung hat auch die Nutzung von Mobile-Banking-Anwendungen zugenommen. Mobile-Banking-Apps sind die drittmeistgenutzte Art von Anwendungen auf Handys in den USA, nur hinter sozialen Medien und Wetteranwendungen.
Mobile Banking ist zu einem grundlegenden Bestandteil unseres Bankensystems geworden, wobei traditionelle Banken eine breite Palette von mobilen Produkten anbieten und neue Fintech-Unternehmen sich einen Platz am Tisch erkämpfen. Es gibt sogar mobile B2C-Investitionsprodukte, die das vollständige Angebot an Finanzprodukten für die Öffentlichkeit abrunden.
Persönlich kann ich mich nicht daran erinnern, wann ich das letzte Mal in eine Filiale einer Bank gegangen bin, um eine Banktransaktion durchzuführen. Dank mobiler Bank-Apps ist das nicht nötig, und das gilt zunehmend, da sich diese Anwendungen verbessern und ihre Nutzung allgegenwärtig wird. Mobile Banking-Lösungen selbst sind der Schlüssel zur Entwicklung von Banken im digitalen Zeitalter. Um kleine Geschäftstransaktionen zu erfassen und für Kunden in den B2C- und B2B-Sektoren relevant zu bleiben, müssen sie sich anpassen und eine robuste mobile Funktionalität bieten.
Mobile Banking begann als Angebot traditioneller Bankinstitute an ihre Kunden. Traditionelle Banken entwickelten mobile Anwendungen, die Kunden nutzen konnten, um Einzahlungen zu tätigen, Geld zu überweisen und mehr. Seitdem hat die Verbreitung mobiler Technologie, insbesondere internetfähiger Telefone, ein Umfeld geschaffen, das reif für Innovationen ist.
Mobile Banking ist für Kunden bequemer und eliminiert die Notwendigkeit physischer Standorte. Es gibt jetzt mobile-only Banken, die die überwiegende Mehrheit der Dienstleistungen bieten, die man bei einem traditionellen Finanzinstitut finden würde, ohne dass es physische Standorte gibt.
Das europäische Mobile-First-Banking-Startup N26 ist ein großartiges Beispiel dafür, wie populär der Mobile-Banking-Bereich geworden ist. Es hat kürzlich 300 Millionen Dollar bei einer Bewertung von 2,7 Milliarden Dollar aufgebracht. Diese massive VC-Bestätigung ist ein weiteres Indiz für den Fortschritt der Branche. Insgesamt gibt es 57 Millionen Mobile-Banking-Nutzer allein in den USA im Jahr 2018. Mobile Banking erhöht die Leichtigkeit und Geschwindigkeit, mit der Finanztransaktionen durchgeführt werden, und wird dies auch in Zukunft tun.
Mobile Zahlungen unterscheiden sich vom Mobile Banking
Während Mobile Banking in der Regel Person-zu-Person (P2P)-Zahlungen als Funktion umfasst, ermöglichen mobile Zahlungen, dass Point-of-Sale (POS)-Transaktionen über mobile Geräte durchgeführt werden. Zunächst nutzten Einzelpersonen mobile Geldservices für P2P-Überweisungen und Airtime-Aufladungen. Heute umfasst mobiles Geld mobile Zahlungen, die für grenzüberschreitende Überweisungen, P2P-Zahlungen, Mikrozahlungen, Rechnungszahlungen und Händlerzahlungen verwendet werden können.
Mobiles Geld und mobile Zahlungen, die gelegentlich synonym verwendet werden, haben Möglichkeiten für Finanzdienstleistungssoftware-Anbieter eröffnet, um zuvor unrentable Marktsegmente zu erschließen.
Traditionelle Finanzinstitute bieten ihren Kunden mobile Zahlungslösungen an. Es gibt jedoch mobile Zahlungsanbieter, die sich darauf konzentrieren, Sektoren wie die Unbanked und Underbanked zu bedienen und den Zugang zu Finanzdienstleistungen für Menschen in diesen demografischen Gruppen zu erleichtern.
Die Begriffe Unbanked und Underbanked beziehen sich auf Menschen, die keinen ausreichenden Zugang zu traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen haben, was ihnen die Möglichkeit verwehrt, Kredite zu erhalten, Kredit zu nutzen und das Finanzsystem zu nutzen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern.
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Mobile Zahlungen und finanzielle Inklusion
Die Smartphone-Explosion hat den Weg geebnet, damit Mobile Banking und mobile Zahlungen in Gebieten ohne Zugang zu traditionellen Filialbanken und Finanzinstituten weit verbreitet genutzt werden. Der Popularitätsschub von mobilen Zahlungen und Mobile-Banking-Anwendungen hat die Zahlen der finanziellen Inklusion in Gebieten erhöht, die historisch von finanzieller Ausgrenzung geprägt waren.
Was ist finanzielle Inklusion?
Finanzielle Inklusion bezieht sich auf den Zugang zu Finanzdienstleistungen (Transaktionen, Zahlungen und Sparen), die für das moderne Leben notwendig sind.
Ein Großteil der Weltbevölkerung hält finanzielle Inklusion für selbstverständlich, aber es gibt zwei Milliarden Erwachsene, die vom System ausgeschlossen sind. (Sie werden als Unbanked bezeichnet.)
Die Unbanked haben nicht die Möglichkeiten, die den finanziell Inkludierten zur Verfügung stehen. Die überwiegende Mehrheit der Unbanked gibt einen Mangel an Geld als Hauptgrund für ihren Ausschluss aus dem System an. Laut der Weltbank geben weltweit 59 Prozent der Erwachsenen ohne Konto an, dass ein Mangel an genügend Geld ein wichtiger Grund ist, was darauf hindeutet, dass Finanzdienstleistungen noch nicht erschwinglich oder auf Nutzer mit niedrigem Einkommen zugeschnitten sind.
Mobile Geld- und mobile Zahlungsanbieter nutzen den hohen Prozentsatz an Smartphone-Nutzern in Ländern mit niedriger finanzieller Inklusion, um den Zugang zu Finanzprodukten und Zahlungslösungen zu eröffnen, auf die diese Menschen sonst keinen Zugang hätten. Traditionelle Finanzinstitute sehen keinen potenziellen Wert darin, die einkommensschwache, unbanked demografische Gruppe anzusprechen.
Die Underbanked und Unbanked benötigen nicht unbedingt die gleichen Dienstleistungen wie diejenigen, die traditionelle Bankdienstleistungen nutzen. Mobile Zahlungsanbieter haben Wege zur finanziellen Inklusion eröffnet, die entscheidend für die Verbesserung des wirtschaftlichen Status der Unbanked sind. Finanzielle Inklusion bedeutet einen digitalen Fingerabdruck und die Möglichkeit, Unternehmen auf der Grundlage von Kredit aufzubauen, der nur denen gewährt wird, die eine finanzielle Geschichte haben.
Die Zukunft des Mobile Banking und der mobilen Zahlungen
Wie sieht die Zukunft der Mobile-Banking- und mobilen Zahlungs-Märkte aus? Mit einem Wort, vielversprechend. Es gibt einen unaufhaltsamen Marsch in Richtung der Verbreitung mobiler Zahlungen im Finanzdienstleistungsmarkt.
Da die Welt mobile Technologien annimmt, werden Finanzdienstleistungsinstitute mehr Produkte anbieten, um sich anzupassen, und es wird einen Zustrom neuer Akteure auf dem Markt geben. In Kombination mit dem Aufstieg von Anwendungen wie Ripple, die den Markt für mobile Zahlungen ermöglichen und stärken, wird die Welt des Mobile Banking und der Zahlungen weiter an Größe und Umfang zunehmen.
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Patrick Szakiel
Patrick is a Senior Market Research Manager and Senior Analyst (Fintech and Legaltech) at G2. Prior to G2, he worked in a variety of roles, from sales to marketing to teaching, but he enjoys the opportunity to constantly learn and grow that the tech industry provides. Outside of work, Patrick enjoys reading, writing, traveling, jiu-jitsu, playing guitar, and hiking.
